Barmenia IndexRenten Optimale Kombination von Garantien und Ertragschancen Januar 2017 Datum wkt

Ertragschancen durch Teilnahme am Aktienmarkt Barmenia IndexRenten = optimale Kombination von Garantien und Ertragschancen Barmenia IndexRenten mit Garantien Ertragschancen durch Teilnahme am Aktienmarkt +

Positive Entwicklung "mitnehmen und sichern" Der Trend ist grundsätzlich positiv! Kursrückgänge sind jedoch möglich! Negative Entwicklungen "ohne Auswirkung" Barmenia IndexRenten = Renditechancen mit Sicherheit und ohne Verlustrisiko Und zwar bei jeder Börsenlage!

Barmenia IndexRenten = Renditechancen mit Sicherheit – und zwar bei jeder Börsenlage! Beispieljahr 1 Beispieljahr 2 Monat Veränd. Index Ergebnis Monat Veränd. Index Ergebnis 1 1,14 %  1,14 % 1 - 13,79 %  - 13,79 % 2 2,47 %  2,47 % 2 - 1,80 %  - 1,80 % 3 -0,08 %  - 0,08 % 3 - 2,59 %  - 2,59 % Positive Entwicklung "mitnehmen und sichern" Negative Entwicklungen "ohne Auswirkung" 4 - 4,11 %  - 4,11 % 4 5,43 % Cap ! 3,50 % … … … … … … 11 3,82 % Cap ! 3,50 % 11 - 6,23 %  - 6,23 % 12 3,83 % Cap ! 3,50 % 12 0,87 %  0,87 % gesamt 20,04 %  15,28 % gesamt - 54,63 %  - 56,57 %  0,00 %

Barmenia IndexRenten - Beispiel „0“ kein Verlust! Negatives Jahresergebnis Index Zins- ertrag Positives Jahresergebnis Index Attraktive Renditechancen durch Beteiligung an bis zu zwei Indizes und zwar ohne Verlustrisiko! Alternativ oder zusätzlich: jährliche Wahlmöglichkeit einer sicheren Verzinsung Jährliche Sicherung der bereits erzielten Erträge Positives Jahresergebnis Index Positives Jahresergebnis Index Lock-In! Index- partizipation Index- partizipation Index- partizipation Index- partizipation Index- partizipation Sichere Verzinsung Index- partizipation

Barmenia IndexRenten - Funktionsweise Jährliche Überschussbeteiligung Sichere Verzinsung Gutschrift Zinserträge Kunde wählt Einsatz der jährlichen Überschüsse und / oder Vertrags-guthaben Vertrags-guthaben Index-partizipation Positive Indexrendite: Gutschrift Erträge Negative Indexrendite: Keine Verlustbeteiligung Beiträge Vertrags-guthaben Die Anteile variieren je nach Produkt und Vertragskonstellation.

Barmenia PrivatRente Index Barmenia DirektRente Index Kundenerwartungen erfolgreich erfüllen Passende Produkte für jeden Kunden Altersvorsorge (Beitrags-)Garantie und Renditechancen BÜKA Rente Index Rückdeckungsversicherung BÜKA Barmenia Überbetriebliche Unterstützungskasse Barmenia PrivatRente Index Private Altersversorgung Barmenia DirektRente Index Direktversicherung nach § 3 Nr. 63 EStG Immer mit einem Höchstmaß an Flexibilität!

Barmenia PrivatRente Index im Überblick Sicherheit Garantien Chancen Aktien-markt Barmenia PrivatRente Index Barmenia PrivatRente Index Flexibilität Steuer

Barmenia PrivatRente Index im Überblick Attraktive Renditechanchen durch Partizipation am Aktienmarkt Beteiligung an bis zu zwei Indizes = reduziertes Risiko durch Diversifikation im Vergleich zu Einzelaktien = Kombination beider Indizes erhöht Risikostreuung Wahl zwischen BarmeniaIndex D basierend auf DAX ® BarmeniaIndex EU basierend auf Euro Stoxx 50 ® Risiko und Stabilitätskontrolle dynamisch auf Marktverhältnisse reagieren in jeder Marktlage optimal  investiert sein Chancen Aktien-markt Barmenia PrivatRente Index Barmenia PrivatRente Index

Barmenia PrivatRente Index im Überblick Sicherheit Jährliche Wahlmöglichkeit Indexpartizipation sichere Verzinsung Verlustrisiko ausgeschlossen Jährliches Lock-In der Erträge Vertragsguthaben kann nicht sinken Kapitalanlage im Sicherungsvermögen der Barmenia Lebensversicherung a. G. Chancen Aktien-markt Barmenia PrivatRente Index Barmenia PrivatRente Index

Barmenia PrivatRente Index im Überblick Sicherheit Beitragsgarantie Garantiertes Erlebensfallkapital zu Rentenbeginn in Höhe der eingezahlten Beiträge = "Geld zurück-Garantie" der Beiträge bei Rentenbeginn + plus jährlich gesicherte Erträge "on Top" Höchstrentengarantie Maximum aus Mindestrente & aktueller Rente Garantierte Mindestrente in EUR garantiertes Erlebensfallkapital und Rechnungsgrundlagen bei Vertragsabschluss = Planungssicherheit Aktuelle Rente bei Rentenbeginn Vertragsguthaben bei Rentenbeginn & aktuelle Rechnungsgrundlagen = Chance auf Mehr inbes. bei steigendem Zinsniveau! Garantierte Todesfallleistungen Garantierte beitragsfreie Leistungen und Rückkaufswerte Garantien Chancen Aktien-markt Barmenia PrivatRente Index Barmenia PrivatRente Index

Barmenia PrivatRente Index im Überblick Sicherheit Jährliche Wahl- & Kombi-Möglichkeiten ein Index, zwei Indizes und/oder sichere Verzinsung  Einzigartig am Markt! Laufende Beiträge oder Einmalbeitrag Zuzahlungen und Entnahmen möglich Vor und nach Rentenbeginn Volle Flexibilität bei Rentenbeginn Rentenbeginn beliebig voraus-/hinausschieben lebenslanger Rentenzahlung – auch mit Pflegeoption (= Verdoppelung bei Pflegebed.) Einmalzahlung des angesparten Kapitals Kombination von beidem – also Kapital & Rente Teilrente und Liquiditätsreserve beitragsfreier Aus- und Aufbau der Altersvorsorge im BU-Fall möglich Online-Abschluss mit Entscheidung am POS Garantien Chancen Aktien-markt Barmenia PrivatRente Index Barmenia PrivatRente Index Flexibilität

Barmenia PrivatRente Index im Überblick Sicherheit Altersvorsorge der dritten Schicht Rentenzahlungen: günstige Ertragsanteilbesteuerung Kapitalzahlungen: nur Besteuerung des Wertzuwachses (1/1 oder 1/2) Todesfallleistungen einkommensteuerfrei Garantien Chancen Aktien-markt Barmenia PrivatRente Index Barmenia PrivatRente Index Flexibilität Steuer

Barmenia DirektRente Index im Überblick

Barmenia DirektRente Index im Überblick bAV-konform alle gesetzlichen Voraussetzungen für eine Direktversicherung nach § 3 Nr. 63 EStG erfüllt Finanzierung durch den Arbeitgeber und/oder durch den Arbeitnehmer möglich Rechtsanspruch auf Entgeltumwandung erfüllt Beitragsorientierte Leistungszusage hohe staatliche Förderung über Steuer- und Sozialversicherungsersparnisse Einzahlung vermögenswirksamer Leistungen möglich geringer Verwaltungsaufwand beim Arbeitgeber: Bilanzneutral, keine Beitragspflicht zum PSV aG, Beiträge als Betriebsausgabe voll abzugsfähig vorzeitiges Ausscheiden des Arbeitnehmers unproblematisch (versicherungsvertragliche Lösung, private Fortführung, GDV-Übertragungsabkommen,…) Barmenia DirektRente Index bAV- konform

Barmenia DirektRente Index im Überblick Staatlich gefördert Die Beiträge zur Barmenia DirektRente Index werden aus dem Bruttogehalt gezahlt und sind daher: in 2017 bis zu 254 EUR monatlich sozialversicherungsfrei in 2017 bis zu 254 EUR monatlich steuerfrei (bis 404 EUR ohne Altzusage nach § 40b EStG) höhere Freibeträge durch Kombination mit BÜKA Rente Index möglich. staatlich gefördert Barmenia DirektRente Index bAV- konform

Barmenia DirektRente Index im Überblick bessere Lösungen Bessere Lösungen besonders attraktive Konditionen über Kollektivtarife keine Anpassungsprüfungspflicht nach § 16 BetrAVG durch "steigende Überschussrente" bzw. "Auszahlungsplan" laufende Beiträge oder Einmalbeitrag (z. B. für Vervielfältigungsregelung) sozialversicherungsfreie Einzahlung bei der Entgelt-umwandlung bis zu 508 EUR monatlich in 2017 möglich - durch Kombination mit der BÜKA Rente Index volle Nutzung des Steuerfreiheit bei der Entgeltumwandlung möglich – durch Kombination der Barmenia Direkt-Rente Index (Entgeltumwandlung) mit der BÜKA Rente Index (arbeitgeberfinanziert) staatlich gefördert Barmenia DirektRente Index bAV- konform

Barmenia DirektRente Index im Überblick bessere Lösungen Chancen Aktienmarkt attraktive Renditechanchen durch Partizipation am Aktienmarkt Beteiligung an der Wertentwicklung von einem oder zwei Indizes möglich BarmeniaIndex D (basierend auf DAX®) und/oder BarmeniaIndex EU (basierend auf Euro Stoxx 50®) reduziertes Risiko durch Diversifikation im Vergleich zu Einzelaktien Kombination beider Indizes erhöht Risikostreuung intelligente Risikosteuerung bei den Indexinvestitionen= dynamisch auf Marktverhältnisse reagieren und in jeder Marktlage gut investiert sein Chancen Aktienmarkt staatlich gefördert Barmenia DirektRente Index bAV- konform

Barmenia DirektRente Index im Überblick bessere Lösungen Sicherheit Ertragschancen ohne Verlustrisiko! jährliche Wahlmöglichkeit: Indexpartizipation und/oder sichere Verzinsung jährliches Lock-In der Erträge Vertragsguthaben kann nie sinken Kapitalanlage im Sicherungsvermögen der Barmenia Lebensversicherung a. G. Chancen Aktienmarkt staatlich gefördert Barmenia DirektRente Index Sicherheit bAV- konform

Barmenia DirektRente Index im Überblick bessere Lösungen Garantien Beitragsgarantie = garantiertes Erlebensfallkapital zu Rentenbeginn in Höhe der eingezahlten Beiträge = "Geld zurück-Garantie" der Beiträge bei Rentenbeginn lebenslange Rentenzahlung mit Höchstrentengarantie = Maximum aus Mindestrente & aktueller Rente garantierte Todesfallleistungen garantierte beitragsfreie Leistungen Chancen Aktienmarkt staatlich gefördert Barmenia DirektRente Index Sicherheit bAV- konform Garantien

Barmenia DirektRente Index im Überblick bessere Lösungen flexibel jährliche Wahl- & Kombi-Möglichkeiten: ein Index, zwei Indizes und/oder sichere Verzinsung jährliches Wahlrecht der Überschussverwendung auch auf den Arbeitnehmer übertragbar Zuzahlungen möglich – z. B. für Sonderzahlungen wie das 13. Gehalt, Weihnachtsgeld flexibler Rentenbeginn ab dem 62. Lebensjahr – auch nachträglich noch änderbar! volle Flexibilität bei Rentenbeginn: lebenslanger Rentenzahlung oder Einmalzahlung des angesparten Kapitals oder Kombination von beidem – also teilweise Kapitalabfindung (bis zu 30 %) & lebenslange Rente beitragsfreie Fortführung im BU-Fall möglich Möglichkeit, die Hinterbliebenen abzusichern Chancen Aktienmarkt staatlich gefördert Barmenia DirektRente Index Sicherheit bAV- konform Garantien flexibel