Clever für das Alter vorsorgen.

Präsentation zum Thema: "Clever für das Alter vorsorgen."—  Präsentation transkript:

1 Clever für das Alter vorsorgen

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4 Status der Anwartschaft auf die gesetzliche Rente:
Renten in Euro und ent-sprechende Anzahl der Rentner > viele bekommen nur wenig Rente!

5 Was erhält der Eckrentner?
Definition Eckrentner: Erreichen der Regelaltersgrenze 65 Jahre Beitragszahlung 45 Jahre Zahlung von Beiträgen jeweils in Höhe des Satzes für ein Durchschnittsentgelt Die Eckrente beträgt seit dem alte Bundesländer >>> 1.242,58 EUR <<< (netto vor Steuern) neue Bundesländer >>>1.188,92 EUR <<< Quelle: deutsche-rentenversicherung „Eckzahlen 2017“

6 Anhebung der Regelaltersrente ab 2012
Bis zum Jahr 2024 wird das gesetzliche Regelrenteneintrittsalter sukzessive erhöht. Nur unter Einhaltung dieses Renteneintritts wird die volle gesetzliche Rente ausgezahlt. Rentenalter Jahre + Monate Rentenalter Jahre + Monate Jahrgang Jahrgang 1946 65 + 0 1956 1947 65 + 1 1957 1948 65 + 2 1958 66 + 0 1949 65 + 3 1959 66 + 2 1950 65 + 4 1960 66 + 4 1951 65 + 5 1961 66 + 6 1952 65 + 6 1962 66 + 8 1953 65 + 7 1963 1954 65 + 8 1964 67 + 0 1955 65 + 9

7 Status der Anwartschaften auf die gesetzliche Rente:
Auswirkungen der vergangenen Rentenreformen: Das Nettorenten Niveaus beträgt derzeit ca. 48 % bezogen auf das aktuelle Nettoeinkommen. Im Jahr 2030 beträgt die Nettorente nach aktueller Gesetzeslage lediglich 43% bezogen auf das aktuelle Nettoeinkommen. Die Altersgrenze für den Rentenbezug steigt sukzessive bis zum 67. Lebensjahr. Wer früher in Rente gehen möchte, muss eine Rentenkürzung von 0,3 % p.m. in Kauf nehmen.

8 bAV Care

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10 Vorsorgen ja – aber bitte clever!
Der Staat hilft bei der individuellen Altersvorsorge mit: Seit dem besteht seitens des Arbeitnehmers ein „Rechtsanspruch auf Entgeltumwandlung“ Einen „Rechtsanspruch auf Entgeltumwandlung“ haben: Arbeitnehmer, die bei dem Arbeitgeber, gegen den sich der Anspruch richtet, in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, oder die Geringfügig beschäftigt sind und auf Sozialversicherungsfreiheit verzichtet haben, sowie Arbeitnehmerähnliche Selbstständige, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind

11 Vorsorgen ja – aber bitte clever!
Der Staat hilft bei der individuellen Altersvorsorge mit: Seit dem besteht seitens des Arbeitnehmers ein „Rechtsanspruch auf Entgeltumwandlung“ Der Arbeitgeber entscheidet: Der Arbeitnehmer entscheidet: ob und in welcher Höhe die bAV gewünscht wird welchen Durchführungsweg über welchen Anbieter

12 Vorsorgen ja – aber bitte clever!
Im Zuge des Betriebsrentenstärkungsgesetzes wurden die bAV Rahmenbedingungen nochmals attraktiver gestaltet: Höherer steuerlicher Förderrahmen Höherer Einkommensteuerfreibetrag für zusätzliche Altersversorgung bei Grundsicherung Verpflichtender Arbeitgeberzuschuss zur Entgeltumwandlung

13 Vorsorgen ja – aber bitte clever!
Die „alten“ Durchführungswege bleiben für Arbeitgeber und Arbeitnehmer weiterhin interessant: Zusagearten bleiben unverändert bestehen Grundsätzlich freie Wahl bezogen auf §3.63 EStG oder Sozialpartnermodell mit reiner Beitragszusage Die Produkte nach §3.63 EStG enthalten weiterhin Garantien Vorteil des Durchführungsweges nach §3.63 EStG: Arbeitgeber und Arbeitnehmer profitieren weiterhin von Sicherheit und Renditechancen Planbare Sicherheit durch festverzinsliche Anlage möglich Beiträge können auch in Fonds in Kombination mit einer Beitragsgarantie angelegt werden

14 Vorsorgen ja – aber bitte clever!
Neuer Förderrahmen: Ab 2018 werden bis zu EUR steuerlich gefördert! steuerfrei weitere 4% der BBG West EUR 3.120 EUR Der bisherige Erhöhungs-betrag über EUR entfällt. Beiträge nach §40bEStG sowie der neue Arbeitgeberzuschuss für Entgeltumwandlungen werden in den Förderrahmen eingerechnet. 8 % der BBG = 6.240,- EUR steuer- und sozialversicherungsfrei 4% der BBG West EUR 3.120 EUR

15 Vorsorgen ja – aber bitte clever!
Arbeitgeberzuschuss: wenn der Arbeitgeber durch die Entgeltumwandlung Sozialversicherungsbeiträge spart…: …erfolgt ein pauschaler Arbeitgeberzuschuss zur Entgeltumwandlung von 15% des umgewandelten Betrages. …der Zuschuss ist in die durchführende Versorgungseinrichtung zu zahlen. …wenn die Höchstbeiträge zu den jeweiligen Durchführungswegen erreicht sind, müssen die Arbeitnehmeranteile entsprechend gesenkt werden. ...braucht vom Arbeitgeber nicht gezahlt werden, wenn der jeweilige Tarifvertrag eine andere Regelung vorsieht. Der Arbeitgeberzuschuss gilt nicht für Unterstützungskassen und Pensionszusagen.

16 Vorsorgen ja – aber bitte clever!
Arbeitgeberzuschuss: die verpflichtende Weitergabe eingesparter Sozialversicherungsbeiträge durch den Arbeitgeber erfolgt zu den folgenden Zeitpunkten: 2018 2019 2022 Bestandszusagen §3.63 und § 40b Neuzusagen §3.63 Neuzusagen Sozialpartnermodell

17 Vorsorgen ja – aber bitte clever!
Freibetrag Grundsicherung: Für lebenslange Renten aus allen Durchführungswegen gilt: …ein Freibetrag von 100 EUR …ein 100 EUR übersteigender Freibetrag wird zu 30% berücksichtigt. Die Obergrenze entspricht im Jahr EUR (50 % von der Regelbedarfsstufe 1 = 416 EUR)

18 Vorsorgen ja – aber bitte clever!
Bisherige Berechnung „Freibetrag Grundsicherung“ Gesamtgrundsicherungsbedarf EUR - Anrechnung GRV EUR - Anrechnung bAV EUR = Bedarf EUR Neue Berechnung „Freibetrag Grundsicherung“ Gesamtgrundsicherungsbedarf EUR - Anrechnung GRV EUR - Anrechnung bAV von 150 EUR EUR = Neuer Bedarf EUR Freibetrag EUR Freibetrag 30% von 50 EUR EUR = 115 EUR

19 Vorsorgen ja – aber bitte clever!
So funktioniert die Direktversicherung

20 Vorsorgen ja – aber bitte clever!
Vorteile für den Arbeitnehmer: Aufbau einer Altersvorsorge. Geringer Nettoaufwand durch steuerfreie Beitragszahlung. Weitere staatliche Förderung durch Sozialabgabenfreiheit der Beiträge. Wahl zwischen Renten- oder Kapitalauszahlung. Steuerlast wird mit der Rentenleistung ins Rentenalter verlagert. Portabilität bei Beendigung des Arbeitsverhältnisses auf neuen Arbeitgeber besteht. Hartz IV sicher während der Ansparphase

21 Damit können Sie rechnen:
Berechnungsgrundlage – 30 jährige Person / Endalter 67 Jahre/ konventionelle Beitragsanlage / TFL – Ansparphase BRG / TFL Leistungsphase RGZ 5 Jahre

22 Damit können Sie rechnen:
Berechnung für einen 30 jährigen Mann, ledig, ohne Kinder, Endalter 67 Jahre monatliches Bruttoeinkommen EUR, monatlicher Beitrag 200,- EUR Aus 200,- EUR Bruttobeitrag werden 92,34 EUR Nettoaufwendungen! ohne Direktversicherung mit Direktversicherung (Netto-)Zahlbeitrag 92,34 EUR garantierte Altersrente p.m. 126,89 EUR 276,68 EUR voraussichtliche Altersrente p.m. 187,10 EUR 407,97 EUR garantierte Kapitalabfindung 42.647,11 EUR 92.994,68 EUR voraussichtliche Kapitalabfindung 56.146,89 EUR ,22 EUR

23 bAV Care bietet Sicherheit für die Altersvorsorge mit hohen garantierten Leistungen:
Berechnungsgrundlage – 30 jährige Person / Endalter 67 Jahre/ konventionelle Beitragsanlage / TFL – Ansparphase BRG/GH / TFL Leistungsphase RGZ 20 Jahre

24 bAV Care die Direktversicherung bietet mehr als nur staatliche Förderungen!

25 bAV Care bietet „Mehrwerte“:
Tarife, die günstig kalkuliert sind! Ab der Tarifgeneration 2012 werden in den Renten- und Berufsunfähigkeits-versicherungen für die folgenden Vorgänge keine Gebühren erhoben: Beitragsherabsetzungen Beitragsstundungen Beitragsfreistellungen Kurzfristige Beitragspausen Ratenzahlung

26 bAV Care bietet „Mehrwerte“:
ZukunftsGarantie - auch in Zukunft immer besser gestellt. Die HanseMerkur wird die endfällige Garantieleistung so berechnen, als hätten Sie während der Vertragslaufzeit durchschnittlich 0,90 % Verzinsung p.a. erhalten. Dies natürlich nur, wenn diese Berechnung vorteilhafter für Sie ist („Günstigerprüfung“) – und das kostenfrei!

27 bAV Care bietet „Mehrwerte“:
Pflegeoption - die Mehrleistung wenn man sie braucht. Ist die versicherte Person zum Rentenbeginn pflegebedürftig oder wird sie nach Rentenbeginn pflegebedürftig, kann eine für den Rentenbezug vereinbarte Todesfallleistung in eine erhöhte Altersrente umgewandelt werden. Diese Option ist im Tarif integriert ab dem 62. Lebensjahr wählbar ohne Mehrbeitrag oder Minderleistung ohne zusätzliche Gesundheitsfragen gilt bereits ab 2 nicht mehr selbstständig ausführbaren Verrichtungen

28 bAV Care bietet „Mehrwerte“:
Pflegeoption - die Mehrleistung wenn man sie braucht. Der bei Wahl der Pflegeoption geltende Differenzbetrag von der Gesamtaltersrente zur erhöhten Altersrente wird lebenslang zur Gesamtaltersrente hinzu geleistet. Beispielhafte Darstellung eines Leistungsverlaufes zu einer volldynamischen Rente.

29 bAV Care bietet „Mehrwerte“:
Unter Berücksichtigung der gesetzlichen Vorgaben richtet sich bAV Care an Ihren Bedürfnissen: Beitragsfreistellung z.B. bei Arbeitslosigkeit möglich Wahlfreiheit zwischen monatlicher Rente oder einmaliger Kapitalauszahlung Abrufphase ermöglicht die Leistung ab dem 62. Lebensjahr Hinterbliebenenabsicherung wählbar Ausgezeichnete Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung einschließbar

30 bAV Care – die clevere Altersvorsorge mit kundenfreundlichen und hohen garantierten Leistungen!