Rendite PLUS: Die zinsstarke Lösung – mit dem PLUS an Sicherheit und Flexibilität * Stand Februar 2012. Die Renditeangabe bezieht sich auf die durchschnittliche.

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1 Rendite PLUS: Die zinsstarke Lösung – mit dem PLUS an Sicherheit und Flexibilität
* Stand Februar Die Renditeangabe bezieht sich auf die durchschnittliche Verzinsung pro Jahr für die Kapitalauszahlung nach einer Laufzeit von 5 Jahren. Die Kapitalauszahlung besteht aus einem garantierten und einem nicht garantierten Teil. Der nicht garantierte Teil ergibt sich aus der Überschussbeteiligung. Er setzt voraus, dass die für Vertragsbeginne im Februar 2012 gültige Überschussbeteiligung bis zum Zeitpunkt der Kapitalauszahlung unverändert bleibt. Die tatsächliche Verzinsung kann höher oder niedriger sein.

2 Rendite PLUS - die zinsstarke Lösung
NEU! ab € einmaligem Anlagebetrag ab 5 Jahren Laufzeit 2,65 %* durchschnittliche Verzinsung * Stand Februar 2012: Die Kapitalauszahlung besteht aus einem garantierten und einem nicht garantierten Teil. Der nicht garantierte Teil ergibt sich aus der Überschussbeteiligung. Er setzt voraus, dass die für Vertragsbeginne im Februar 2012 gültige Überschussbeteiligung bis zum Zeitpunkt der Kapitalauszahlung unverändert bleibt. Die tatsächliche Verzinsung kann höher oder niedriger sein.

3 Was ist Rendite PLUS? Versicherungstechnisch:
aufgeschobene Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht gegen Einmalbeitrag  garantierte Mindestverzinsung + Überschussbeteiligung Vertrieblich: Kapitalanlage mit kurz- und mittelfristiger Laufzeit

4 Welche Faktoren haben Einfluss auf die Zinsentwicklung in den ersten 5 Jahren?
Zwei Komponenten werden gleichwertig berücksichtigt: Umlaufrendite Pfandbriefe mit über 9- bis 10-jähriger Restlaufzeit (monatliche Ermittlung) Laufende Gesamtverzinsung der AachenMünchener (jährliche Ermittlung) Der Sparanteil des Anlagebetrags wird mit dem so genannten „Referenzzins“ verzinst, er beträgt zzt. 3,4% (Stand 02/2012) und wird monatlich für das jeweilige Neugeschäft am 5. letzten Börsentag für den Folgemonat ermittelt. Der Referenzzins gilt für: - ANLAGE UND SICHERHEITSPLAN - Rentenversicherungen mit Einmalbeitrag (zinssensitives Verfahren) - Rendite PLUS

5 Attraktive und sichere Verzinsung
für 1. Vertragsjahr garantiert! Gesamtverzinsung der AachenMünchener Referenzzins: 3,40%* für gesamte Lauf- zeit garantiert! Umlaufrendite Pfandbriefe abzgl. Kosten und Provision * Stand: Februar 2012 Rendite für den Kunden: 2,65 %** nach 5 Jahren ** bei unveränderter Gesamtverzinsung

6 Zinsentwicklung im Zeitablauf zum jeweiligen Jahresende
(Werte gerundet) 9.983,64 €* 10.309,37 €* 11.001,27 €* 10.648,45 €* -0,16 % 1,54 % 2,12 % 2,41 % * inklusive Überschussbeteiligung, Stand Februar 2012

7 Sicherheit der Verzinsung von Rendite PLUS
Die Verzinsung von Rendite PLUS ist nicht vollständig garantiert. Muss ich damit rechnen, dass ich im Falle von Zinsänderungen nur eine unterdurchschnittliche Rendite erhalte? Da es sich bei Rendite PLUS rechtlich um eine Rentenversicherung handelt, darf bei der Ermittlung der Garantien, die im Angebot dokumentiert sind, aktuell maximal ein Zinssatz von 1,75 % berücksichtigt werden. Auf Grund der besonderen Ermittlung des Zinssatzes für Rendite PLUS sind diese Werte mit Blick auf die zu erwartende Rendite wenig aussagekräftig. Dies wird durch die nachfolgenden Darstellungen belegt.

8 Szenarien Zinsentwicklung Rendite PLUS bei Kapitalleistung nach 3 Jahren
Änderung der laufenden Verzinsung der AachenMünchener auf den aktuell (02/2012) höchsten/niedrigsten Wert im Markt 5,0% 2,25 % Rendite PLUS 4,6 % 4,3 % 4,5% 4,2 % Rendite PLUS 2,12 % Rendite PLUS 1,82 % 3,3 % 4,0% 3,5% In der Vergangenheit hat sich die laufende Verzinsung der AachenMünchener als sehr stabil erwiesen. Selbst wenn sich diese Entwicklung in der Zukunft nicht fortsetzen würde, bliebe die Verzinsung von Rendite PLUS durch die besondere Kalkulation des Refernzzinses sehr stabil. Die Vergangenheitswerte verdeutlichen zudem, dass es derart starke Zinsänderungen, wie sie in den beiden Szenarien dargestellt werden, in den letzten Jahren nicht gegeben hat. Die Wahrscheinlichkeit, dass der Kunde eine jährliche Verzinsung erhält, die nach drei Jahren nahe bei 2 % liegt ist daher sehr hoch. Schlussgewinnanteile werden in dieser Betrachtung nicht verändert. 3,0% 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 bei unterstelltem aktuellen Referenzzins von 3,4 % (Werte gerundet)

9 Szenarien Zinsentwicklung Rendite PLUS bei einer Laufzeit von 5 Jahren
Änderung der laufenden Verzinsung der AachenMünchener auf den aktuell (02/2012) höchsten/niedrigsten Wert im Markt 5,0% 4,6 % Rendite PLUS 2,81 % 4,3 % 4,5% 4,2 % Rendite PLUS 2,65 % 4,0% 3,3 % Rendite PLUS 3,5% 2,29 % 3,0% 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 bei unterstelltem aktuellen Referenzzins von 3,4 % (Werte gerundet)

10 Rendite PLUS – mit dem PLUS an Flexibilität
Monatliche (Teil-) Entnahme auch vor Ablauf bei abweichender Verzinsung möglich Sonderzahlungen ab 500 € möglich Auszahlung: wahlweise Kapital, lebenslange Rente oder ein Mix aus beidem Verlängerungsmöglichkeit

11 Vordatierung Vordatierung: bis zu 2 Monate  Vertragsbeginn bis spätestens zum 1. des übernächsten Monats Zinsgarantie!  Bei Vordatierung gilt immer der höhere Zins: Zins bei Antragstellung höher Zins bei Policierung höher Zins bei Antragstellung wird vereinbart Zins bei Policierung wird vereinbart

12 Besteuerung der Erträge
Kapitalauszahlungen im Erlebensfall: Bei „Dauer 12 Jahre, Alter 62 Jahre“ nur hälftige individuelle Besteuerung der Erträge, sonst volle Besteuerung der Erträge (Abgeltungssteuer) Rentenzahlung: Ertragsanteilbesteuerung Im Todesfall: Todesfallleistung einkommensteuerfrei aber erbschaftsteuerpflichtig

13 Rendite PLUS im Vergleich mit Festgeldanlagen von Banken
Steuervorteile möglich Liquidität Flexibilität

14 Was heißt das für Ihre Kunden?
Abgeltungssteuer in der Ansparphase Festgeldanlage bei einer Bank Rendite PLUS Abgeltungssteuerpflichtig Abgeltungssteuerfrei Was heißt das für Ihre Kunden? Bei Rendite PLUS ist ein jährlicher Freistellungsauftrag in der Ansparphase nicht erforderlich! Für Kunden, die keinen Freistellungsauftrag mehr vergeben können, kann eine Anlage in Rendite PLUS steuerlich vorteilhafter sein, als eine Bankanlage mit jährlicher Zinsausschüttung, da bei Rendite PLUS in der Aufschubzeit keine Abgeltungssteuer fällig wird. Daraus kann ein größerer Zinseszinseffekt entstehen.

15 Was heißt das für Ihre Kunden?
Liquidität während der Laufzeit Festgeldanlage bei einer Bank Rendite PLUS Kein Anrecht auf Verfügung Monatliche Verfügbarkeit Was heißt das für Ihre Kunden? Rendite PLUS bietet uneingeschränkte Liquidität

16 … Festgeldanlage: Auszüge aus Bedingungen zur Kündigung
Festgeld Postbank Kapital plus direkt: „Eine Kündigung von Kapitaleinlagen während einer vereinbarten Festzinszeit ist nicht zulässig, es sei denn, es liegt ein wichtiger Grund vor.“ Festgeld ING-DiBa: „Der Vertrag kann von beiden Seiten nur aus wichtigem Grund gekündigt werden. Ein wichtiger Grund ist gegeben, wenn die Fortführung des Vertrages für eine der Parteien unzumutbar ist.“ Sparbriefe der Commerzbank: … Postbank lässt an dieser Stelle zunächst offen, was ein wichtiger Grund ist. ING-DiBa wird da schon konkreter. Die Commerzbank dokumentiert dass, was die oberen beiden Aussagen für den Kunden faktisch bedeuten. Die Liste ließe sich beliebig erweitern. „Die ordentliche Kündigung des Sparbriefvertrages ist ausgeschlossen.“

17 Was heißt das für Ihre Kunden?
Flexible Auszahlung Festgeldanlage bei einer Bank Rendite PLUS Kapitalauszahlung Kapitalauszahlung oder (teilweise) Verrentung Was heißt das für Ihre Kunden? Rendite PLUS kann ohne zusätzliche Kosten als Baustein für eine Rentenzahlung verwendet werden

18 Verkaufshilfe Flyer: 110 RP-F1

19 Fazit Kapitalanlage mit attraktiver Verzinsung
Berücksichtigung aktueller Kundenbedürfnisse nach Sicherheit und Verfügbarkeit