Veralteter Stand – in Überarbeitung, Aktualisierung folgt

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1 Veralteter Stand – in Überarbeitung, Aktualisierung folgt
Eigene Überschussanteil-sätze: Erhöhung der eÜA-Sätze mit AMIS Update 04/2017 Spezialisteninformation Veralteter Stand – in Überarbeitung, Aktualisierung folgt Stuttgart, April Allianz Lebensversicherung

2 1 Inhalt 2 Erhöhung der eÜA-Sätze mit AMIS Update 04/2017
Back-up: Grundlegende Informationen zu den eÜA

3 Erhöhung der eÜA-Sätze mit dem AMIS Update 04/2017
Erhöhung der eÜA-Sätze mit dem AMIS Update 04/2017 (Umstellungstermin ): Erhöhung der eÜA-Sätze für EB-Neuverträge mit einer Laufzeit von mindestens 9 Jahren um 0,3 %-Punkte und bei 8 Jahren um 0,20 %-Punkte (abhängig vom Vorsorgekonzept). Beispielhafte Auswirkungen: SchatzBrief Perspektive mit Laufzeit 12 Jahre:  Deklarierte Gesamtverzinsung in den ersten 4 Jahren: 2,40 % (statt bisher 2,10 %) Danach gilt die dann übliche Deklaration.  Wertentwicklung vor Berücksichtigung der Kosten: 3,45 % (statt bisher 3,35 %). SchatzBrief IndexSelect mit Laufzeit 12 Jahre:  Deklarierte Gesamtverzinsung bis zum Ende des 4. Indexjahres: 2,10 % (statt bisher 1,80 %) Danach gilt die dann übliche Deklaration  Partizipationsquote: im Einzeltarif 60,00 % (bisher 48,00 %) und im Sondertarif 61,54 % (bisher 50,00 %). Die genannten eÜA-Sätze sind vor Kosten.

4 Aktuelle eÜA-Sätze für das Neugeschäft mit AMIS Update 04/2017 (1/3)
Höhe der deklarierten Gesamtverzinsung vor Kosten in den ersten 4 Jahren1 für Vorschläge bis zu 2,5 Millionen EUR: Einmalbeiträge, Tarifbereich Einzel und Sondertarife (St) Aufschubdauer 1–7 8 9 10 11 ≥ 12 Perspektive 1,10% (1,10%) 1,30% (1,10%) 1,60% (1,30%) 1,90% (1,60%) 2,15% (1,85%) 2,40% (2,10%) KomfortDynamik2 1,50% (1,50%) 1,80% (1,50%) 2,05% (1,75%) 2,30% (2,00%) IndexSelect2, 0,80% (0,80%) 1,00% (0,80%) 1,30% (1,00%) 1,85% (1,55%) 2,10%3 (1,80%) InvestFlex2 1,55% (1,55%) 1,80% (1,55%) Klassik 1 Einschließlich Schlussüberschuss und Sockelbetrag für die Beteiligung an den Bewertungsreserven. 2 Im Privatgeschäft: KomfortDynamik und InvestFlex Mindestaufschubdauer 10 Jahre, IndexSelect 12 Indexjahre. In der bAV sind in der BOLZ auch geringere ASD möglich. 3 Gilt auch für VermögensPolice Klassik und IndexSelect.

5 Aktuelle eÜA-Sätze für das Neugeschäft mit AMIS Update 04/2017 (2/3)
Höhe der deklarierten Gesamtverzinsung vor Kosten in den ersten 4 Jahren1 für Vorschläge bis zu 2,5 Millionen EUR: Verträge mit Beitragszahlungsdauer ≤ 9 Jahre Aufschubdauer2 Bis 6 7–8 9–14 15 -16 17-18 19–20 21–22 ≥ 23 Perspektive (Einzel und St) 1,15% (1,15%) 1,30% (1,15%) 1,60% (1,30%) 1,90% (1,60%) 2,15% (1,85%) 2,40% (2,10%) Komfort Dynamik Einzel St - 1,55% (1,55%) 1,80% (1,55%) 2,05% (1,75%) 2,30% (2,00%) 1,35% (1,35%) 1,50% (1,35%) 1,80% (1,50%) IndexSelect (Einzel und St) 0,85% (0,85%) 1,00% (0,85%) 1,30% (1,00%) 1,85% (1,55%) 2,10%3 (1,80%) InvestFlex Einzel St 1,65% (1,65%) 1,80% (1,65%) 1,45% (1,45%) 1,50% (1,45%) Klassik Einzel St 0,65% (0,65%) 1,00% (0,65%) Abweichende eÜA-Sätze zwischen Einzel- und Sondertarifen sind im Kostensystem begründet. In diesen Fällen erhalten die Verträge eine Verzinsung auf ggf. individuellem Garantieniveau ggf. zuzüglich einer zusätzlichen Überschussbeteiligung aus veränderten Garantien. 1 Einschließlich Schlussüberschuss und Sockelbetrag für die Beteiligung an den Bewertungsreserven. 2 Die genannten Sätze gelten auch für temporäre Renten, mindestens jedoch eine gesamte Verzinsung von 0,9 % (Aufschubdauer entspricht Rentenzahlungsdauer der temporären Rente). 3 Gilt auch für VermögensPolice Klassik und IndexSelect.

6 Ansonsten übliche Üb-Sätze
eÜA Aktuelle eÜA-Sätze für das Neugeschäft mit AMIS Update 04/2017 (3/3) Höhe der deklarierten Gesamtverzinsung vor Kosten in den ersten 4 Jahren1 für Vorschläge bis zu 2,5 Millionen EUR: Kurzlaufende Verträge Aufschubdauer:2 < 10 Jahre ≥ 10 Perspektive 1,15% (1,15 %) Ansonsten übliche Üb-Sätze Klassik Einzel St 0,85% (0,85 %) 0,65% (0,65 %) 1 Einschließlich Schlussüberschuss und Sockelbetrag für die Beteiligung an den Bewertungsreserven. 2 Kurzlaufende Verträge sind Verträge mit einer BZD ≤ 9 Jahre oder einer Aufschubdauer < 10 Jahre.

7 eÜA Prozess bei Vorschlägen mit eigenen Überschuss- anteilsätzen - Beitragssumme bis zu 2,5 Mio EUR. AMIS- Auslieferung mit Gültigkeit der neuen eÜAS ab Umstellungs- stichtag Benannter Umstellungs- termin 14.4. – Ostern Ausschlaggebend für die Zuteilung der neuen Konditionen ist der Antragseingang: Alle Anträge mit Eingangsdatum ab dem erhalten die neuen Konditionen. Vorabinfo über Konditionen- änderung und Umstellungsstichtag per Spezialisten- information Publikation der Verbindlichen Mitteilung in AMIS Online

8 1 Inhalt 2 Erhöhung der eÜA-Sätze mit AMIS Update 04/2017
Back-up: Grundlegende Informationen zu den eÜA

9 1 2 3 4 5 Inhalt Warum eigene Überschussanteilsätze?
Anwendungsbereiche 3 Deklaration und Geltungsdauer der eÜA-Sätze 4 Umsetzung beim Vorsorgekonzept IndexSelect 5 Zusammensetzung der eÜA-Sätze

10 eÜA Warum bei bestimmten Vertragskonstellationen eigene Überschussanteilsätze? Angemessene Verzinsung für EB-Versicherungen und EB-nahe Verträge in Anlehnung an die aktuell gültigen Kapitalmarktkonditionen Konzeption ermöglicht sowohl niedrigere (bei niedrigen Marktzinsen) als auch höhere (bei steigenden Marktzinsen) Sätze als die normale Deklaration Allianz Leben stellt damit sicher, dass es nicht zu einer unangemessenen Benachteiligung des übrigen Versicherungsbestandes kommt Allianz Leben erfüllt damit auch die Vorgaben der BaFin (entsprechendes Rundschreiben Nr. 08/2010(VA))

11 1 2 3 4 5 Inhalt Warum eigene Überschussanteilsätze?
Anwendungsbereiche 3 Deklaration und Geltungsdauer der eÜA-Sätze 4 Umsetzung beim Vorsorgekonzept IndexSelect 5 Zusammensetzung der eÜA-Sätze

12 Eigene Überschussanteilsätze: Anwendungsbereiche
Die eigenen Überschussanteilsätze (eÜA) gelten für die Vorsorgekonzepte: Klassik, Perspektive, KomfortDynamik, IndexSelect und InvestFlex mit Beitragsgarantie Für folgende Vertragskonstellationen: Alle Einmalbeitragsverträge Verträge mit laufenden Beiträgen in Abhängigkeit der Beitragszahlungsdauer und Aufschubdauer: - Verträge mit abgekürzter Beitragszahlungsdauer bis einschließlich 9 Jahre Verträge mit einer Aufschubdauer < 10 Jahre Temporäre Renten (SofortRente temporär und Option temporäre Rente) Ausgenommen hiervon sind: RiesterRenten und BasisRenten PrivatSofortRente Klassik PflegeRente Klassik Bestimmte bAV-Verträge Die eÜA gelten auch für den zusätzlichen Aufschubzeitraum (auch bei jetzt auslaufenden Bestands-verträgen, die den Tranchenzins erhalten hätten*) Ab einer Beitragssumme von mehr als 2,5 Mio. EUR sind tagesaktuelle individuelle eigene Überschussanteilsätze (ieÜA) über die Betriebsgebiete zu erfragen. * eÜA-Sätze für den zusätzlichen Aufschubzeitraum: unabhängig vom Aufschubzeitraum gelten die eÜA-Sätze, die für das Neugeschäft bis 2,5 Mio. EUR für eine Aufschubdauer von 4 Jahren gelten, wobei jedoch mindestens der für den Vertrag gültige Garantiezins maßgebend ist.

13 Eigene Überschussanteilsätze für Neuverträge: ja oder nein?
eÜA Eigene Überschussanteilsätze für Neuverträge: ja oder nein? PrivatRente Einmalbeitrag eÜA Laufender Beitrag BZD* ≤ 9 Jahre ODER ASD* < 10 Jahre BZD* > 9 Jahre UND ASD* ≥ 10 Jahre keine eÜA RiesterRente BasisRente SofortRente Klassik Klassik temporär PflegeRente * BZD = Beitragszahlungsdauer ASD = Aufschubdauer Geltungsdauer der eÜA: in den ersten 4 Versicherungsjahren/Indexjahren und in der flexiblen Leistungsphase (für den zusätzlichen Aufschubzeitraum)

14 eÜA Eigene Überschussanteilsätze für EB-Verträge, Verträge mit BZD ≤ 9 Jahre und kurzlaufende Verträge in den Anfangsjahren Ausnahmen in der betrieblichen Altersversorgung: Direktversicherungen und Pensionskassen: Verträge gegen laufenden Beitrag (auch in variabler Höhe) bis EUR p. a. Vervielfältiger mit einem Einmalbeitrag kleiner oder gleich EUR multipliziert mit der Anzahl der für das Vervielfältigermodell möglichen Dienstjahre. Rückdeckungsversicherungen (Rückdeckung zur U-Kasse sowie zu Pensionszusagen): Verträge gegen laufenden Beitrag bis EUR p. a. Rentenförmige Liquidations-Direktversicherung Allianz Pensionsfonds

15 Geltungszeitraum für die eigenen Überschussanteilsätze
eÜA Geltungszeitraum für die eigenen Überschussanteilsätze Eigene Überschussanteilsätze (eÜA) werden zugrunde gelegt: In den ersten 4 Versicherungsjahren bzw. bis zum Ende des 4. Indexjahres (IndexSelect). Bei Verlängerung der vereinbarten Aufschubzeit (zusätzlicher Aufschubzeitraum)*. Für die Option temporäre Rente. Für Zuzahlungen gilt: Zuzahlungen gehen in den Vertrag ein und werden so behandelt wie dieser. D.h. es gibt keinen neubeginnenden 4-Jahres-Zeitraum. Beispiele: Zuzahlung zu Beginn des 2. Jahres: eÜA-Sätze noch für 3 Jahre Zuzahlung zu Beginn des 5. Jahres: keine eÜA-Sätze * eÜA-Sätze: unabhängig vom Aufschubzeitraum gelten die eÜA-Sätze, die für das Neugeschäft bis unter 2,5 Mio. EUR für eine Aufschubdauer von 4 Jahren gelten, wobei jedoch mindestens der für den Vertrag gültige Garantiezins maßgebend ist.

16 Umsetzung in den Versicherungsinformationen
eÜA Umsetzung in den Versicherungsinformationen eÜA-Konditionen werden im Versicherungsinformationsblatt (VIB) genannt; AVBen verweisen auf das VIB Perspektive AVB E170, Ziffer 2.3.2 SchatzBrief Perspektive – Auszug VIB

17 1 2 3 4 5 Inhalt Warum eigene Überschussanteilsätze?
Anwendungsbereiche 3 Deklaration und Geltungsdauer der eÜA-Sätze 4 Umsetzung beim Vorsorgekonzept IndexSelect 5 Zusammensetzung der eÜA-Sätze

18 Deklaration und Geltungsdauer der eÜA-Sätze
eÜA-Sätze für das Neugeschäft: Bis zu einer Beitragssumme bis zu 2,5 Mio. EUR: eÜA-Sätze gemäß Übersicht; eÜA-Sätze sind für das (künftige) Neugeschäft unterjährig änderbar. Beitragssummen über 2,5 Mio. EUR: vertragsindividuelle eÜA-Sätze. Die entsprechenden Konditionen sind über die zuständigen Betriebsgebiete bei den Leitungsbereichen Leben Privat (L-ZV-LBP) bzw. Firmen (L-FK-PU) zu erfragen. Geltungsdauer nach Abschluss: Nach Abschluss können die eÜA-Sätze einmal jährlich im Rahmen der normalen Deklaration für den Bestand neu festgelegt werden. Bislang wurden für die ersten Jahre stets die bei Abschluss gültigen eÜA-Sätze verwendet.

19 1 2 3 4 5 Inhalt Warum eigene Überschussanteilsätze?
Anwendungsbereiche 3 Deklaration und Geltungsdauer der eÜA-Sätze 4 Umsetzung beim Vorsorgekonzept IndexSelect 5 Zusammensetzung der eÜA-Sätze

20 Eigene Überschussanteilsätze für IndexSelect
eÜA Eigene Überschussanteilsätze für IndexSelect Anwendungsbereich: Vertragskonstellationen analog zu Perspektive eÜA gelten für die Indexpartizipation, die sichere Verzinsung und die unterjährige Verzinsung bis zum Indexstichtag Bestand vor 2014 nur betroffen für die zusätzliche Aufschubdauer Konditionen bei Abschluss: analog zu Klassik Umsetzung für die Indexpartizipation: Aufgrund der eÜA steht ein geringerer Betrag zur Finanzierung des Cap aus der Überschussbeteiligung zur Verfügung. Um einen einheitlichen Cap beibehalten zu können, wird die Indexpartizipation – gerechnet mit dem einheitlichen Cap – über eine „Partizipationsquote“ angepasst (= Verhältnis von eÜA und normaler Überschussbeteiligung) Bei „sicherer Verzinsung“: keine Partizipationsquote, sondern eÜA-Satz Gültigkeitsdauer der Konditionen nach Abschluss Regelung analog zur Klassik, allerdings wirkt sich eine Neufestlegung frühestens nach Ende des laufenden Indexjahres aus. die Partizipationsquote ändert sich nach Abschluss nur, wenn die eÜA-Sätze im Rahmen der normalen jährlichen Deklaration für den Bestand neu festgelegt werden sollten.

21 eÜA Funktionsweise eigener Überschussanteilsätze für einen SchatzBrief IndexSelect (Einzel-Tarif) SchatzBrief IndexSelect, Laufzeit 12 Jahre, Policenwert EUR 50% Indexpartizipation, 50% sichere Verzinsung Deklarierte Gesamt- verzinsung eÜA bis zum Ende des 4. Indexjahres 1,50 % (nach Kosten) 2,10 % (vor Kosten) normale Überschuss-beteiligung 2,50 % (nach Kosten) 3,10 % (vor Kosten) Partizipationsquote 60,00 % (Rechenweg: 1,50 % / 2,50 %) Exemplarische maßgebliche Jahresrendite 5,00 % Erhöhung Policenwert um 1.125,00 EUR aus der Indexpartizipation 750,00 EUR ( EUR * 60,00 % * 5 %) aus der sicheren Verzinsung 375,00 EUR ( EUR * 1,50 %)

22 eÜA Funktionsweise eigener Überschussanteilsätze für einen SchatzBrief IndexSelect (St-Tarif) SchatzBrief IndexSelect, Laufzeit 12 Jahre, Policenwert EUR 50% Indexpartizipation, 50% sichere Verzinsung Deklarierte Gesamt- verzinsung eÜA bis zum Ende des 4. Indexjahres 1,60 % (nach Kosten) 2,10 % (vor Kosten) normale Überschuss-beteiligung 2,60 % (nach Kosten) 3,10 % (vor Kosten) Partizipationsquote 61,54 % (Rechenweg: 1,60 % / 2,60 %) Exemplarische maßgebliche Jahresrendite 5,00 % Erhöhung Policenwert um 1.169,25 EUR aus der Indexpartizipation 769,25 EUR ( EUR * 61,54 % * 5 %) aus der sicheren Verzinsung 400,00 EUR ( EUR * 1,60 %)

23 eÜA Funktionsweise eigener Überschussanteilsätze für VermögensPolice IndexSelect gegen Einmalbeitrag Neu seit 07/2014 eÜA-Sätze ab VermögensPolice IndexSelect, Einmalbeitrag, Policenwert EUR 100 % Indexpartizipation Deklarierte Gesamt- verzinsung eÜA bis zum Ende des 4. Indexjahres 1,36 % (nach Kosten) 2,10 % (vor Kosten) normale Überschuss-beteiligung 2,36 % (nach Kosten1) 3,10 % (vor Kosten) Partizipationsquote 57,63 % (Rechenweg: 1,36 % / 2,36 %) Exemplarische maßgebliche Jahresrendite 5,00 % Erhöhung Policenwert um 1.440,75 EUR ( EUR * 57,63 % * 5,00 %) 1 Fällt aufgrund der Finanzierung der Todesfallleistung etwas niedriger aus als z.B. beim SchatzBrief IndexSelect.

24 1 2 3 4 5 Inhalt Warum eigene Überschussanteilsätze?
Anwendungsbereiche 3 Deklaration und Geltungsdauer der eÜA-Sätze 4 Umsetzung beim Vorsorgekonzept IndexSelect 5 Zusammensetzung der eÜA-Sätze

25 Zusammensetzung der gesamten Verzinsung: SchatzBrief Perspektive
eÜA Zusammensetzung der gesamten Verzinsung: SchatzBrief Perspektive SchatzBrief Perspektive, 12 Jahre Laufzeit Werte auf Basis der Deklaration 2017. (deklarierte) Gesamt- verzinsung in den ersten 4 Jahren: 2,40 % (deklarierte) Gesamt-verzinsung ab dem 5. Jahr: 3,7 % Beteiligung an Bewertungsreserven 0,8 % Schluss- überschuss1 und Sockel 0,8 % Schluss- überschuss und Sockel (davon 0,2 % Sockel) Beteiligung an Bewertungsreserven 1,50 % Schluss- überschuss und Sockel (davon 0,2 % Sockel) 2,9 % laufende Verzinsung 0,90 % laufende Verzinsung Gemäß Angebot beträgt die Wertentwicklung vor Berücksichtigung der Kosten 3,45 %. Sie entspricht der durchschnittlichen gesamten Verzinsung über die 12-jährige Vertragsdauer inkl. einer modellhaften zusätzlichen BWR-Beteiligung für einen durchschnittlichen Vertrag von 0,15 %. 25

26 Deklarierte Gesamtverzinsung: 2,40 %
eÜA Darstellung im Versicherungsinformationsblatt: SchatzBrief Perspektive Darstellung für die ersten 4 Jahre Deklarierte Gesamtverzinsung: 2,40 % Beteiligung an Bewertungsreserven 1,50 % Schluss- überschuss und Sockelbetrag (davon 0,2 % Sockelbetrag) 0,10 % Zusatzüberschuss aus veränd. Garantieniveau 0,80 % laufende Verzinsung vor Kosten Die Höhe der für den Vertrag gültigen ergibt sich aus dem Angebot. Aufgrund der laufenden Kosten in der Aufschubdauer von 0,4% verbleibt für die Dauer der eÜA ein Zinsüberschussanteil von 1,25%. Die Höhe der für den Vertrag gültigen eÜA ergibt sich aus dem Vorschlag. Bitte beachten Sie, dass im Vorschlag die Werte „nach Kosten“ dargestellt sind, eine unmittelbare Vergleichbarkeit zwischen Vorschlag und Tabellenwerten ist nicht gegeben. 26

27 Zusammensetzung der gesamten Verzinsung: SchatzBrief KomfortDynamik
eÜA Zusammensetzung der gesamten Verzinsung: SchatzBrief KomfortDynamik SchatzBrief KomfortDynamik, 12 Jahre Laufzeit Werte auf Basis der Deklaration 2017. (deklarierte) Gesamt- verzinsung in den ersten 4 Jahren: 2,30 % (für den Teil im Sicherungsvermögen) (deklarierte) Gesamt-verzinsung ab dem 5. Jahr: 3,6 % (für den Teil im Sicherungsvermögen) Beteiligung an Bewertungsreserven 0,8 % Schluss- überschuss1 und Sockel 0,7 % Schluss- überschuss und Sockel (davon 0,2 % Sockel) Beteiligung an Bewertungsreserven 0,90 % Schluss- überschuss und Sockel (davon 0,20 % Sockelbetrag) 2,9 % laufende Verzinsung (davon 0,90 % Rechnungs-zins) 1,40 % laufende Verzinsung (davon 0,90 % Rechnungszins) 27

28 Deklarierte Gesamtverzinsung: 2,30 %
eÜA Darstellung im Versicherungsinformationsblatt: SchatzBrief KomfortDynamik Darstellung für die ersten 4 Jahre Deklarierte Gesamtverzinsung: 2,30 % Beteiligung an Bewertungsreserven 0,90 % Schluss- überschuss und Sockelbetrag (davon 0,20 % Sockelbetrag) 0,10 % Zusatzüberschuss aus veränd. Garantieniveau 1,30 % laufende Verzinsung vor Kosten (davon 0,90 % Rechnungszins) Die Höhe der eÜA, die für den Teil des Vertragguthabens im Sicherungsvermögen gelten, ergibt sich aus dem Vorschlag. Bitte beachten Sie, dass im Vorschlag die Werte „nach Kosten“ dargestellt sind, eine unmittelbare Vergleichbarkeit zwischen Vorschlag und Tabellenwerten ist nicht gegeben. 28

29 Zusammensetzung der gesamten Verzinsung: SchatzBrief IndexSelect
eÜA Zusammensetzung der gesamten Verzinsung: SchatzBrief IndexSelect SchatzBrief IndexSelect, 12 Jahre Laufzeit Werte auf Basis der Deklaration 2017. (deklarierte) Gesamt-verzinsung in den ersten 4 Jahren: 2,10 % (deklarierte) Gesamt- verzinsung ab dem 5. Jahr: 3,1 % Beteiligung an Bewertungsreserven 0,20 % Sockel (bei IndexSelect laufend zugeteilt) Beteiligung an Bewertungsreserven 0,20 % Sockel (bei IndexSelect laufend zugeteilt) 2,90 % laufende Verzinsung 1,90 % laufende Verzinsung 29

30 Deklarierte Gesamtverzinsung: 2,10 %
eÜA Darstellung im Versicherungsinformationsblatt: SchatzBrief IndexSelect Darstellung für die ersten 4 Jahre Deklarierte Gesamtverzinsung: 2,10 % Beteiligung an Bewertungsreserven 0,20 % Sockelbetrag Aufgrund der laufenden Kosten bei Einzel in der Aufschubdauer von 0,6 % verbleibt für die Dauer der eÜA eine jährliche Überschussbeteili- gung (inkl. Sockel) von 1,50 %. 1,90 % laufende Verzinsung Die Höhe der für den Vertrag gültigen eÜA ergibt sich aus dem Vorschlag. Bitte beachten Sie, dass im Vorschlag die Werte „nach Kosten“ dargestellt sind, eine unmittelbare Vergleichbarkeit zwischen Vorschlag und Tabellenwerten ist nicht gegeben. 30

31 Zusammensetzung der gesamten Verzinsung: SchatzBrief InvestFlex
eÜA Zusammensetzung der gesamten Verzinsung: SchatzBrief InvestFlex SchatzBrief InvestFlex mit Beitragsgarantie, 12 Jahre Laufzeit Werte auf Basis der Deklaration 2017. (deklarierte) Gesamt-verzinsung in den ersten 4 Jahren: 2,30 % (für den Teil im Sicherungsvermögen) (deklarierte) Gesamt-verzinsung ab dem 5. Jahr: 3,6 % (für den Teil im Sicherungsvermögen) Beteiligung an Bewertungsreserven 0,8 % Schluss- überschuss1 und Sockel 0,7 % Schluss- überschuss und Sockel (davon 0,2 % Sockel) Beteiligung an Bewertungsreserven 0,85 % Schluss- überschuss und Sockel (davon 0,20 % Sockelbetrag) 2,90 % laufende Verzinsung (davon 0,90 % Rechnungs-zins) 1,45 % laufende Verzinsung (davon 0,90 % Rechnungszins)

32 Deklarierte Gesamtverzinsung: 2,30 %
eÜA Darstellung im Versicherungsinformationsblatt: SchatzBrief InvestFlex mit Beitragsgarantie Darstellung für die ersten 4 Jahre Deklarierte Gesamtverzinsung: 2,30 % Beteiligung an Bewertungsreserven 0,85 % Schluss- überschuss und Sockelbetrag (davon 0,2 % Sockelbetrag) 0,10 % Zusatzüberschuss aus veränd. Garantieniveau 1,35 % laufende Verzinsung vor Kosten (davon 0,90 % Rechnungszins) Neu im Vorschlag: deutlicher Hinweis auf Garantieverzinsung Die Höhe der eÜA, die für den Teil des Vertragguthabens im Sicherungsvermögen gelten, ergibt sich aus dem Vorschlag. Bitte beachten Sie, dass im Vorschlag die Werte „nach Kosten“ dargestellt sind, eine unmittelbare Vergleichbarkeit zwischen Vorschlag und Tabellenwerten ist nicht gegeben. 32

33 eÜA Zusammensetzung der gesamten Verzinsung: VermögensPolice Klassik gegen Einmalbeitrag VermögensPolice Klassik, Werte auf Basis der Deklaration 2017. (deklarierte) Gesamt- verzinsung in den ersten 4 Jahren: 2,10 % (deklarierte) Gesamt-verzinsung ab dem 5. Jahr: 3,4 % Beteiligung an Bewertungsreserven 0,8 % Schluss- überschuss1 und Sockel 0,6 % Schluss- überschuss und Sockel (davon 0,2 % Sockel) Beteiligung an Bewertungsreserven 1,30 % Schluss- überschuss und Sockel (davon 0,2 % Sockel) 2,8 % laufende Verzinsung (davon 0,90 % Rechnungszins) 0,80 % laufende Verzinsung (davon 0,40 % Rechnungszins) Gemäß Angebot beträgt die Wertentwicklung vor Berücksichtigung der Kosten 3,03 %. Sie entspricht der durchschnittlichen Gesamtverzinsung über die 12-jährige Vertragsdauer inkl. einer modellhaften zusätzlichen BWR-Beteiligung für einen durchschnittlichen Vertrag von 0,15 %. 33

34 eÜA Zusammensetzung der gesamten Verzinsung: VermögensPolice IndexSelect gegen Einmalbeitrag VermögensPolice IndexSelect, Werte auf Basis der Deklaration 2017. (deklarierte) Gesamt-verzinsung in den ersten 4 Jahren: 2,10 % (deklarierte) Gesamt-verzinsung ab dem 5. Jahr: 3,1 % Beteiligung an Bewertungsreserven 0,20 % Sockel (bei IndexSelect laufend zugeteilt) Beteiligung an Bewertungsreserven 0,20 % Sockel (bei IndexSelect laufend zugeteilt) 2,90 % laufende Verzinsung 1,90 % laufende Verzinsung Neben der Deklaration und den Kosten spielt bei der VermögensPolice IndexSelect die Finanzierung der Todesfallleistung eine Rolle. Diese beträgt aktuell 0,24 %. Die (deklarierte) Gesamtverzinsung nach Kosten fällt somit etwas niedriger aus als z.B. beim SchatzBrief IndexSelect. 34