Barmenia IndexRenten Optimale Kombination von Garantien und Ertragschancen Juni 2017 Datum wkt

Ertragschancen durch Teilnahme am Aktienmarkt Barmenia IndexRenten = optimale Kombination von Garantien und Ertragschancen Barmenia IndexRenten mit Garantien Ertragschancen durch Teilnahme am Aktienmarkt +

Positive Entwicklung "mitnehmen und sichern" Der Trend ist grundsätzlich positiv! Kursrückgänge sind jedoch möglich! Negative Entwicklungen "ohne Auswirkung" Barmenia IndexRenten = Renditechancen mit Sicherheit und ohne Verlustrisiko Und zwar bei jeder Börsenlage!

Barmenia IndexRenten = Renditechancen mit Sicherheit – und zwar bei jeder Börsenlage! Beispieljahr 1 Beispieljahr 2 Monat Veränd. Index Ergebnis Monat Veränd. Index Ergebnis 1 1,14 %  1,14 % 1 - 13,79 %  - 13,79 % 2 2,47 %  2,47 % 2 - 1,80 %  - 1,80 % 3 -0,08 %  - 0,08 % 3 - 2,59 %  - 2,59 % Positive Entwicklung "mitnehmen und sichern" Negative Entwicklungen "ohne Auswirkung" 4 - 4,11 %  - 4,11 % 4 5,43 % Cap ! 3,50 % … … … … … … 11 3,82 % Cap ! 3,50 % 11 - 6,23 %  - 6,23 % 12 3,83 % Cap ! 3,50 % 12 0,87 %  0,87 % gesamt 20,04 %  15,28 % gesamt - 54,63 %  - 56,57 %  0,00 %

Barmenia IndexRenten - Beispiel „0“ kein Verlust! Negatives Jahresergebnis Index Zins- ertrag Positives Jahresergebnis Index Attraktive Renditechancen durch Beteiligung an bis zu zwei Indizes und zwar ohne Verlustrisiko! Alternativ oder zusätzlich: jährliche Wahlmöglichkeit einer sicheren Verzinsung Jährliche Sicherung der bereits erzielten Erträge Positives Jahresergebnis Index Positives Jahresergebnis Index Lock-In! Index- partizipation Index- partizipation Index- partizipation Index- partizipation Index- partizipation Sichere Verzinsung Index- partizipation

Barmenia IndexRenten - Funktionsweise Jährliche Überschussbeteiligung Sichere Verzinsung Gutschrift Zinserträge Kunde wählt Einsatz der jährlichen Überschüsse und / oder Vertrags-guthaben Vertrags-guthaben Index-partizipation Positive Indexrendite: Gutschrift Erträge Negative Indexrendite: Keine Verlustbeteiligung Beiträge Vertrags-guthaben Die Anteile variieren je nach Produkt und Vertragskonstellation.

Top-Ergebnisse bei der Jahresrendite Der BarmeniaIndex EU hätte das fiktive Indexjahr 2016 mit 4,11% und der BarmeniaIndex D sogar mit 11,80% Indexrendite abgeschlossen*. Indexjahr 2016   BarmeniaIndex D BarmeniaIndex EU Entwicklung Index Cap: 3,75 % Index- Rente Entwicklung Index Cap: 4,10 % April 2016 0,14 %  -0,07 % Mai 2016 2,44 % 1,59 % Juni 2016 -7,48 % -8,77 % Juli 2016 3,73 % 2,03 % August 2016 2,73 % 1,00 % September 2016 -1,69 % -1,28 % Oktober 2016 1,48 % 1,72 % November 2016 -1,26 % -0,95 % Dezember 2016 13,36 % Cap 3,75 % 12,97 % 4,10 % Januar 2017 0,46 % -3,46 % Februar 2017 4,21 % 4,73 % März 2017 6,75 % 9,40 % Gesamt 11,80 % 4,11 % Aktuelle Wertentwicklung  www.barmenia-indizes.de ! * Auf der Basis der Rahmenbedingungen vom letzten Jahr (z. B. Wert für die sichere Verzinsung = 2,87 %) hätten sich diese Caps ergeben: BarmeniaIndex EU = 4,10 % und BarmeniaIndex D = 3,75 %. Hinweis: Die Indexrenditen der Vergangenheit lassen keine Rückschlüsse auf die künftige Wertentwicklung zu.

Kundenerwartungen erfolgreich erfüllen Passende Produkte für jeden Kunden Altersvorsorge (Beitrags-)Garantie und Renditechancen 1. Schicht: Rürup-Rente Altersvorsorge Barmenia BasisRente Index 2. Schicht: Riester-Rente Altersvorsorge Barmenia FörderRente Index 2. Schicht: betriebl. Altersversorgung Altersvorsorge Barmenia DirektRente Index BÜKA Rente Index 3. Schicht: private Vorsorge Altersvorsorge Barmenia PrivatRente Index Immer mit einem Höchstmaß an Flexibilität!

Kundenerwartungen erfolgreich erfüllen 1. Schicht: Rürup-Rente Altersvorsorge Barmenia BasisRente Index 2. Schicht: Riester-Rente Altersvorsorge Barmenia FörderRente Index 2. Schicht: betriebl. Altersversorgung Altersvorsorge Barmenia DirektRente Index BÜKA Rente Index 3. Schicht: private Vorsorge Altersvorsorge Barmenia PrivatRente Index

Barmenia BasisRente Index im Überblick Sicherheit Garantien Chancen Aktien-markt Barmenia BasisRente Index Barmenia PrivatRente Index Flexibilität Steuer

Barmenia BasisRente Index im Überblick Attraktive Renditechanchen durch Partizipation am Aktienmarkt Beteiligung an bis zu zwei Indizes = reduziertes Risiko durch Diversifikation im Vergleich zu Einzelaktien = Kombination beider Indizes erhöht Risikostreuung Wahl zwischen BarmeniaIndex D basierend auf DAX ® BarmeniaIndex EU basierend auf Euro Stoxx 50 ® Risiko und Stabilitätskontrolle dynamisch auf Marktverhältnisse reagieren in jeder Marktlage optimal  investiert sein Chancen Aktien-markt Barmenia BasisRente Index

Barmenia BasisRente Index im Überblick Sicherheit Jährliche Wahlmöglichkeit Indexpartizipation sichere Verzinsung Verlustrisiko ausgeschlossen Jährliches Lock-In der Erträge Vertragsguthaben kann nicht sinken Kapitalanlage im Sicherungsvermögen der Barmenia Lebensversicherung a. G. Chancen Aktien-markt Barmenia BasisRente Index Barmenia BasisRente Index

Barmenia BasisRente Index im Überblick Sicherheit Beitragsgarantie Garantiertes Erlebensfallkapital zu Rentenbeginn in Höhe der eingezahlten Beiträge = "Geld zurück-Garantie" der Beiträge bei Rentenbeginn + plus jährlich gesicherte Erträge "on Top" Höchstrentengarantie Maximum aus Mindestrente & aktueller Rente Garantierte Mindestrente in EUR garantiertes Erlebensfallkapital und Rechnungsgrundlagen bei Vertragsabschluss = Planungssicherheit Aktuelle Rente bei Rentenbeginn Vertragsguthaben bei Rentenbeginn & aktuelle Rechnungsgrundlagen = Chance auf Mehr inbes. bei steigendem Zinsniveau! Garantierte Leistungen Garantien Chancen Aktien-markt Barmenia BasisRente Index Barmenia BasisRente Index

Barmenia BasisRente Index im Überblick Jährliche Wahl- & Kombi-Möglichkeiten ein Index, zwei Indizes und/oder sichere Verzinsung  Einzigartig am Markt! Zuzahlungen möglich Jederzeit vor Rentenbeginn möglich Volle Flexibilität Jederzeit Beitragsfreistellung und jederzeit Wiederinkraftsetzen möglich flexibler Rentenbeginn ab dem 62. Lebensjahr – auch nachträglich noch änderbar! Rentenbeginn vorziehen – auch mit einer einmaligen Zuzahlung möglich Rentenbeginn hinausschieben – mit oder ohne Beitragszahlung möglich lebenslange Rentenzahlung auch mit Teilrente und Rentenreserve möglich beitragsfreier Aus- und Aufbau der Altersvorsorge im BU-Fall möglich Sicherheit Garantien Chancen Aktien-markt Barmenia BasisRente Index Barmenia BasisRente Index Flexibilität

Barmenia BasisRente Index im Überblick Sicherheit Altersvorsorge der ersten Schicht Beitragszahlung staatlich gefördert bis zum Höchstbeitrag der knappschaftlichen Rentenversicherung West 23.362 EUR / 46.724 EUR in 2017 als Vorsorgeaufwendung vom Beitrag absetzbar Jahr 2017 84 % Jahr 2018 86 % … ab 2025 100 % Rentenzahlungen: Besteuerung nach Kohortenprinzip Barmenia-Vorteil: Variable Überschussrente führt zu einer höheren Rente bei Rentenbeginn als die steigende Überschussrente. Diese vergleichsweise hohe Rente führt zu einem höheren steuerfreien Betrag und damit zu einer niedrigeren Steuerbelastung. Garantien Chancen Aktien-markt Barmenia BasisRente Index Barmenia BasisRente Index Flexibilität Steuer

Kundenerwartungen erfolgreich erfüllen 1. Schicht: Rürup-Rente Altersvorsorge Barmenia BasisRente Index 2. Schicht: Riester-Rente Altersvorsorge Barmenia FörderRente Index 2. Schicht: betriebl. Altersversorgung Altersvorsorge Barmenia DirektRente Index BÜKA Rente Index 3. Schicht: private Vorsorge Altersvorsorge Barmenia PrivatRente Index

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Barmenia FörderRente Index im Überblick Attraktive Renditechanchen durch Partizipation am Aktienmarkt Beteiligung an bis zu zwei Indizes = reduziertes Risiko durch Diversifikation im Vergleich zu Einzelaktien = Kombination beider Indizes erhöht Risikostreuung Wahl zwischen BarmeniaIndex D basierend auf DAX ® BarmeniaIndex EU basierend auf Euro Stoxx 50 ® Risiko und Stabilitätskontrolle dynamisch auf Marktverhältnisse reagieren in jeder Marktlage optimal  investiert sein Chancen Aktien-markt Barmenia FörderRente Index Barmenia FörderRente Index

Barmenia FörderRente Index im Überblick Sicherheit Jährliche Wahlmöglichkeit Indexpartizipation sichere Verzinsung Verlustrisiko ausgeschlossen Jährliches Lock-In der Erträge Vertragsguthaben kann nicht sinken Kapitalanlage im Sicherungsvermögen der Barmenia Lebensversicherung a. G. Chancen Aktien-markt Barmenia FörderRente Index Barmenia FörderRente Index

Barmenia FörderRente Index im Überblick Sicherheit Beitragsgarantie Garantiertes Erlebensfallkapital zu Rentenbeginn in Höhe der eingezahlten Beiträge = "Geld zurück-Garantie" der Beiträge bei Rentenbeginn + plus jährlich gesicherte Erträge "on Top" Höchstrentengarantie Maximum aus Mindestrente & aktueller Rente Garantierte Mindestrente in EUR garantiertes Erlebensfallkapital und Rechnungsgrundlagen bei Vertragsabschluss = Planungssicherheit Aktuelle Rente bei Rentenbeginn Vertragsguthaben bei Rentenbeginn & aktuelle Rechnungsgrundlagen = Chance auf Mehr inbes. bei steigendem Zinsniveau! Garantierte Leistungen Garantien Chancen Aktien-markt Barmenia FörderRente Index Barmenia FörderRente Index

Barmenia FörderRente Index im Überblick Sicherheit Jährliche Wahl- & Kombi-Möglichkeiten ein Index, zwei Indizes und/oder sichere Verzinsung  Einzigartig am Markt! Zuzahlungen möglich Jederzeit vor Rentenbeginn möglich Volle Flexibilität Jederzeit Beitragsfreistellung und jederzeit Wiederinkraftsetzung möglich flexibler Rentenbeginn ab dem 62. Lebensjahr – auch nachträglich noch änderbar! Rentenbeginn vorziehen – auch mit einer einmaligen Zuzahlung möglich Rentenbeginn hinausschieben – mit oder ohne Beitragszahlung möglich lebenslange Rentenzahlung oder teilweise Kapitalabfindung (bis zu 30 %) & lebenslange Rente Garantien Chancen Aktien-markt Barmenia FörderRente Index Barmenia FörderRente Index Flexibilität

Barmenia FörderRente Index im Überblick Sicherheit Riester Staatliche Förderung durch Zulagen Grundzulage 154 EUR Kinderzulage 185 EUR / 300 EUR Berufseinsteiger 200 EUR Sonderausgabenabzug zusätzlich möglich Garantien Chancen Aktien-markt Barmenia FörderRente Index Barmenia FörderRente Index Flexibilität Steuer

Kundenerwartungen erfolgreich erfüllen 1. Schicht: Rürup-Rente Altersvorsorge Barmenia BasisRente Index 2. Schicht: Riester-Rente Altersvorsorge Barmenia FörderRente Index 2. Schicht: betriebl. Altersversorgung Altersvorsorge Barmenia DirektRente Index BÜKA Rente Index 3. Schicht: private Vorsorge Altersvorsorge Barmenia PrivatRente Index

Barmenia DirektRente Index im Überblick

Barmenia DirektRente Index im Überblick bAV-konform alle gesetzlichen Voraussetzungen für eine Direktversicherung nach § 3 Nr. 63 EStG erfüllt Finanzierung durch den Arbeitgeber und/oder durch den Arbeitnehmer möglich Rechtsanspruch auf Entgeltumwandung erfüllt Beitragsorientierte Leistungszusage hohe staatliche Förderung über Steuer- und Sozialversicherungsersparnisse Einzahlung vermögenswirksamer Leistungen möglich geringer Verwaltungsaufwand beim Arbeitgeber: Bilanzneutral, keine Beitragspflicht zum PSV aG, Beiträge als Betriebsausgabe voll abzugsfähig vorzeitiges Ausscheiden des Arbeitnehmers unproblematisch (versicherungsvertragliche Lösung, private Fortführung, GDV-Übertragungsabkommen,…) Barmenia DirektRente Index bAV- konform

Barmenia DirektRente Index im Überblick Staatlich gefördert Die Beiträge zur Barmenia DirektRente Index werden aus dem Bruttogehalt gezahlt und sind daher: in 2017 bis zu 254 EUR monatlich sozialversicherungsfrei in 2017 bis zu 254 EUR monatlich steuerfrei (bis 404 EUR ohne Altzusage nach § 40b EStG) höhere Freibeträge durch Kombination mit BÜKA Rente Index möglich. staatlich gefördert Barmenia DirektRente Index bAV- konform

Barmenia DirektRente Index im Überblick bessere Lösungen Bessere Lösungen besonders attraktive Konditionen über Kollektivtarife keine Anpassungsprüfungspflicht nach § 16 BetrAVG durch "steigende Überschussrente" bzw. "Auszahlungsplan" laufende Beiträge oder Einmalbeitrag (z. B. für Vervielfältigungsregelung) sozialversicherungsfreie Einzahlung bei der Entgelt-umwandlung bis zu 508 EUR monatlich in 2017 möglich - durch Kombination mit der BÜKA Rente Index volle Nutzung des Steuerfreiheit bei der Entgeltumwandlung möglich – durch Kombination der Barmenia Direkt-Rente Index (Entgeltumwandlung) mit der BÜKA Rente Index (arbeitgeberfinanziert) staatlich gefördert Barmenia DirektRente Index bAV- konform

Barmenia DirektRente Index im Überblick bessere Lösungen Chancen Aktienmarkt attraktive Renditechanchen durch Partizipation am Aktienmarkt Beteiligung an der Wertentwicklung von einem oder zwei Indizes möglich BarmeniaIndex D (basierend auf DAX®) und/oder BarmeniaIndex EU (basierend auf Euro Stoxx 50®) reduziertes Risiko durch Diversifikation im Vergleich zu Einzelaktien Kombination beider Indizes erhöht Risikostreuung intelligente Risikosteuerung bei den Indexinvestitionen= dynamisch auf Marktverhältnisse reagieren und in jeder Marktlage gut investiert sein Chancen Aktienmarkt staatlich gefördert Barmenia DirektRente Index bAV- konform

Barmenia DirektRente Index im Überblick bessere Lösungen Sicherheit Ertragschancen ohne Verlustrisiko! jährliche Wahlmöglichkeit: Indexpartizipation und/oder sichere Verzinsung jährliches Lock-In der Erträge Vertragsguthaben kann nie sinken Kapitalanlage im Sicherungsvermögen der Barmenia Lebensversicherung a. G. Chancen Aktienmarkt staatlich gefördert Barmenia DirektRente Index Sicherheit bAV- konform

Barmenia DirektRente Index im Überblick bessere Lösungen Garantien Beitragsgarantie = garantiertes Erlebensfallkapital zu Rentenbeginn in Höhe der eingezahlten Beiträge = "Geld zurück-Garantie" der Beiträge bei Rentenbeginn lebenslange Rentenzahlung mit Höchstrentengarantie = Maximum aus Mindestrente & aktueller Rente garantierte Todesfallleistungen garantierte beitragsfreie Leistungen Chancen Aktienmarkt staatlich gefördert Barmenia DirektRente Index Sicherheit bAV- konform Garantien

Barmenia DirektRente Index im Überblick bessere Lösungen flexibel jährliche Wahl- & Kombi-Möglichkeiten: ein Index, zwei Indizes und/oder sichere Verzinsung jährliches Wahlrecht der Überschussverwendung auch auf den Arbeitnehmer übertragbar Zuzahlungen möglich – z. B. für Sonderzahlungen wie das 13. Gehalt, Weihnachtsgeld flexibler Rentenbeginn ab dem 62. Lebensjahr – auch nachträglich noch änderbar! volle Flexibilität bei Rentenbeginn: lebenslanger Rentenzahlung oder Einmalzahlung des angesparten Kapitals oder Kombination von beidem – also teilweise Kapitalabfindung (bis zu 30 %) & lebenslange Rente beitragsfreie Fortführung im BU-Fall möglich Möglichkeit, die Hinterbliebenen abzusichern Chancen Aktienmarkt staatlich gefördert Barmenia DirektRente Index Sicherheit bAV- konform Garantien flexibel

Kundenerwartungen erfolgreich erfüllen 1. Schicht: Rürup-Rente Altersvorsorge Barmenia BasisRente Index 2. Schicht: Riester-Rente Altersvorsorge Barmenia FörderRente Index 2. Schicht: betriebl. Altersversorgung Altersvorsorge Barmenia DirektRente Index BÜKA Rente Index 3. Schicht: private Vorsorge Altersvorsorge Barmenia PrivatRente Index

Barmenia PrivatRente Index im Überblick Sicherheit Garantien Chancen Aktien-markt Barmenia PrivatRente Index Barmenia PrivatRente Index Flexibilität Steuer

Barmenia PrivatRente Index im Überblick Attraktive Renditechanchen durch Partizipation am Aktienmarkt Beteiligung an bis zu zwei Indizes = reduziertes Risiko durch Diversifikation im Vergleich zu Einzelaktien = Kombination beider Indizes erhöht Risikostreuung Wahl zwischen BarmeniaIndex D basierend auf DAX ® BarmeniaIndex EU basierend auf Euro Stoxx 50 ® Risiko und Stabilitätskontrolle dynamisch auf Marktverhältnisse reagieren in jeder Marktlage optimal  investiert sein Chancen Aktien-markt Barmenia PrivatRente Index Barmenia PrivatRente Index

Barmenia PrivatRente Index im Überblick Sicherheit Jährliche Wahlmöglichkeit Indexpartizipation sichere Verzinsung Verlustrisiko ausgeschlossen Jährliches Lock-In der Erträge Vertragsguthaben kann nicht sinken Kapitalanlage im Sicherungsvermögen der Barmenia Lebensversicherung a. G. Chancen Aktien-markt Barmenia PrivatRente Index Barmenia PrivatRente Index

Barmenia PrivatRente Index im Überblick Sicherheit Beitragsgarantie Garantiertes Erlebensfallkapital zu Rentenbeginn in Höhe der eingezahlten Beiträge = "Geld zurück-Garantie" der Beiträge bei Rentenbeginn + plus jährlich gesicherte Erträge "on Top" Höchstrentengarantie Maximum aus Mindestrente & aktueller Rente Garantierte Mindestrente in EUR garantiertes Erlebensfallkapital und Rechnungsgrundlagen bei Vertragsabschluss = Planungssicherheit Aktuelle Rente bei Rentenbeginn Vertragsguthaben bei Rentenbeginn & aktuelle Rechnungsgrundlagen = Chance auf Mehr inbes. bei steigendem Zinsniveau! Garantierte Todesfallleistungen Garantierte beitragsfreie Leistungen und Rückkaufswerte Garantien Chancen Aktien-markt Barmenia PrivatRente Index Barmenia PrivatRente Index

Barmenia PrivatRente Index im Überblick Sicherheit Jährliche Wahl- & Kombi-Möglichkeiten ein Index, zwei Indizes und/oder sichere Verzinsung  Einzigartig am Markt! Laufende Beiträge oder Einmalbeitrag Zuzahlungen und Entnahmen möglich Vor und nach Rentenbeginn Volle Flexibilität bei Rentenbeginn Rentenbeginn beliebig voraus-/hinausschieben lebenslanger Rentenzahlung – auch mit Pflegeoption (= Verdoppelung bei Pflegebed.) Einmalzahlung des angesparten Kapitals Kombination von beidem – also Kapital & Rente Teilrente und Liquiditätsreserve beitragsfreier Aus- und Aufbau der Altersvorsorge im BU-Fall möglich Online-Abschluss mit Entscheidung am POS Garantien Chancen Aktien-markt Barmenia PrivatRente Index Barmenia PrivatRente Index Flexibilität

Barmenia PrivatRente Index im Überblick Sicherheit Altersvorsorge der dritten Schicht Rentenzahlungen: günstige Ertragsanteilbesteuerung Kapitalzahlungen: nur Besteuerung des Wertzuwachses (1/1 oder 1/2) Todesfallleistungen einkommensteuerfrei Garantien Chancen Aktien-markt Barmenia PrivatRente Index Barmenia PrivatRente Index Flexibilität Steuer

Barmenia Lebensversicherung a. G. 1. Schicht: Rürup-Rente Altersvorsorge Barmenia BasisRente Index Barmenia BasisRente Invest BU-Absicherung Barmenia StarBUZ 2. Schicht: Riester-Rente Altersvorsorge Barmenia FörderRente Index 2. Schicht: betriebl. Altersversorgung Altersvorsorge Barmenia DirektRente Index BÜKA Rente Index BU-Absicherung Barmenia DirektBU Barmenia StarBUZ 3. Schicht: private Vorsorge Altersvorsorge Barmenia PrivatRente Index Barmenia PrivatRente Invest Barmenia PrivatRente Sofort BU-Absicherung Barmenia SoloBU Barmenia BU PflegePlus Barmenia StarBUZ Todesfallschutz Barmenia PreRisk Barmenia SterbeGeld Plus