Vortrag von Michael Schneider, Vorstandsvorsitzender

Präsentation zum Thema: "Vortrag von Michael Schneider, Vorstandsvorsitzender"—  Präsentation transkript:

1 Die LfA Förderbank Bayern Finanzierungspartner in guten wie in schlechten Zeiten
Vortrag von Michael Schneider, Vorstandsvorsitzender beim Export-Club Bayern e.V.

2 Pressestimmen

3 Agenda 1. LfA Förderbank Bayern auf einen Blick
2. Aufgabenverteilung LfA, KfW und Bürgschaftsbank Bayern 3. Hilfe in guten wie in schlechten Zeiten – Beispiele 4. Förderkredite und Wettbewerb 5. Speziell: Auslandsfinanzierungen 6. Aktueller Wirtschaftstrend: Neuzusagen Januar- März 2011 7. Diskussion

4 LfA Förderbank Bayern auf einen Blick (1)
Seit 1951 Spezialkreditinstitut des Freistaates Bayern zur Förderung der gewerblichen Wirtschaft und des Wirtschaftsstandorts mit bankmäßigen Instrumenten Anstalt des öffentlichen Rechts Eigentümer Freistaat Bayern zu 100% Gewährträgerhaftung Freistaat Bayern – deshalb Spitzenrating Aaa rd. 300 Mitarbeiter in München und Nürnberg Überwachung durch Verwaltungsrat (Vorsitz Wirtschaftsminister) Rechtsaufsicht (Finanzministerium) Bankenaufsicht Wirtschaftsprüfer Bayerischer Oberster Rechnungshof

5 LfA Förderbank Bayern auf einen Blick (2)
Kennzahlen in Mio. Euro 2010 2009 Bilanzsumme 20.456 19.449 Kernkapital (einschl. Fonds f. allg. Bankrisiken) 1.068 966 Kernkapitalquote (in %) 16,1 14,7 Zinsüberschuss + Provisionsergebnis 168,9 148,4 Verwaltungsaufwand 39,8 39,4 Risikovorsorge 10,6 72,3 Zuführung zum Fonds für allgemeine Bankrisiken 70 Bilanzgewinn 45,6 38,3

6 LfA Förderbank Bayern auf einen Blick (3)
LfA-Gesetz Art. 3 • Mittelstand • Technologie und Innovation • Vorhaben mit besonderer regional-, struktur- oder arbeitsmarktpolitischer Bedeutung • Umweltschutz • Infrastruktur • Risikokapital (• Finanzierungen für Gebietskörperschaften und öffentlich-rechtl. Zweckverbände)

7 LfA Förderbank Bayern auf einen Blick (4)
Fördergrundsätze Bayerneffekt Mittelstandsorientierung Hausbankprinzip und Wettbewerbsneutralität EU-Beihilfekonformität

8 Säulen des LfA-Instrumentariums
LfA Förderbank Bayern auf einen Blick (5) Säulen des LfA-Instrumentariums Fremdkapital Programmdarlehen Globaldarlehen Konsortialdarlehen Risikoübernahmen Bürgschaften Haftungsfreistellung Garantie Beteiligungskapital BayBG Bayern Kapital LfA-GV bzw. LfA Beratung Kundencenter Repräsentanz Nordbayern mobile Außenstellen Veranstaltungen Task-Force Runder Tisch Bayern v.a. zinsgünstige Investitionsfinanzierung v.a. Öffnung des Kreditzugangs auch bei schwachen Sicherheiten

9 LfA Förderbank Bayern auf einen Blick
Neuerrichtung von Betrieben Übernahme von Betrieben durch Existenzgründer Gründung Startkredit 1) Investivkredit 1) Regionalkredit 1) Universalkredit 1) Erweiterung und Modernisierung von Betrieben Investitionen zum Ausbau der Infrastruktur Wachstum Entwicklung und Einsatz innovativer Produkte und Verfahren Innovation Technokredit 1) Umweltschutz Reduzierung von Umweltbelastungen Ökokredit 1) Akutkredit 2) Universalkredit 1) Stabilisierung Unterstützung bei Unternehmenskrisen 1) optional mit Haftungsfreistellung oder Bürgschaft 2) optional mit Bürgschaft

10 Prinzipien der öffentlichen Förderung
Aufgabenverteilung zwischen LfA und KfW KfW-Angebot für Kleinunternehmen bis zu großen Mittelstandsunternehmen bis 500 Mio. Umsatz Kredite bis 10 Mio. Euro, optional Haftungsfreistellungen zu 80 % für Gründer bei Krediten bis Euro bzw. zu 50 % für bestehende Unternehmen (nur KMU) LfA-Angebot konzentriert sich auf kleine und mittlere Unternehmen bis 50 Mio. Umsatz Kredite bis 10 Mio. Euro, optional Haftungsfreistellungen bei Krediten bis 1,5 Mio. EUR zu 70 % für Gründer und zu 60 % für bestehende Unternehmen (nur KMU) Bürgschaften bis zur Obergrenze von 5 Mio. Euro, Bürgschaftsquote bis zu 80 % bei Investitionen und bis zu 60 % bei Betriebsmitteln Im Übrigen Enge Kooperation mit KfW Bündelung von Bundes- und Landesförderung in zahlreichen Programmkrediten der LfA, deshalb LfA-Angebot i.d.R. attraktiver Haftungsfreistellungen der LfA bis zu Euro ohne gesonderte Risikoprüfung

11 Aufgabenverteilung zw. LfA und Bürgschaftsbank Bayern
Grundsatz: Bürgschaftsbank hat für ihre Zuständigkeiten und Angebote Vorrang gegenüber LfA-Bürgschaften Bürgschaftsbank Bayern: Investitions- und Betriebsmittelbürgschaften bis 1 Mio. Euro, Höchstsatz 80 % beschränkt auf die Branchen Handel Handwerk Gastronomie Gartenbau Investitions- und Betriebsmittelbürgschaften bis 1 Mio. Euro, Höchstsatz 80 % beschränkt auf die Branchen Handel Handwerk Gastronomie Gartenbau

12 Prinzipien der öffentlichen Förderung
Hilfe in guten Zeiten Prinzipien der öffentlichen Förderung Beispiel Unterstützung Aufbruch Bayern Finanzierung des Aufschwungs (ab 2010)  57 % Zuwachs im Kernfördergeschäft  über 1,5 Mrd. EUR für Gründungen, Betriebserweiterungen, Modernisierungen Zusagen Programmkredite für Investitionen und Betriebsmittel in Mio. Euro Anzahl der geförderten Unternehmen Betriebsmittel Investitionen

13 Prinzipien der öffentlichen Förderung
Hilfe in schlechten Zeiten: Prinzipien der öffentlichen Förderung Beispiel Bayerischer Mittelstandsschirm Abwehr einer Kreditklemme in der Krise (2009 – 2010)  Mobilisierte Firmenkredite: 1,2 Mrd. Euro  "1 + 1 Regel" und 81 % Zusagequote bei Bürgschaften Anzahl der Unternehmen Risikovolumen in Mio. Euro

14 Prinzipien der öffentlichen Förderung
Förderkredite und Wettbewerb (1) Wettbewerbsrechtliche Unbedenklichkeit Prinzipien der öffentlichen Förderung Beihilferecht der EU 1) Wettbewerbsposition: Förderbanken gegenüber Geschäftsbanken (EU-Verständigung II vom 1.März 2002) Kein Wettbewerb zu Geschäftsbanken (Durchleitungsprinzip oder Konsortialfinanzierung) Tätigwerden nur im staatlichen Auftrag zur Durchführung von Fördermaßnahmen ("Marktversagen") Nur in gesetzlich geregelten und von der EU anerkannten Förderbereichen (vgl. Folie 6 "Aufgaben")

15 Prinzipien der öffentlichen Förderung
Förderkredite und Wettbewerb (2) Wettbewerbsrechtliche Unbedenklichkeit Prinzipien der öffentlichen Förderung 2) Wettbewerbsposition: konkret gefördertes Unternehmen gegenüber Konkurrenz EU-Beihilfekonfirmität : Umfangreiche Regularien zur Vorgabe von Höchstgrenzen für "Beihilfewerte" bei Zinsverbilligungen und Bürgschaften, z.B. notifizierte Förderprogramme (z.B. Mittelstandskreditprogramm) KMU-FreistellungsVO de-minimis-Regelung Einzelnotifizierungspflicht bei "großen Unternehmen in Schwierigkeiten" u.v.a.m.

16 Prinzipien der öffentlichen Förderung
Förderkredite und Wettbewerb (3) Ordnungspolitische Bewertung der Praxis Prinzipien der öffentlichen Förderung Beispiele: 1. Förderzweck Mittelstand Existenzgründungen Umweltschutz, Innovation und Risikokapital am schwierigsten: Konsolidierung Exkurs: Profisport 2. Subsidiarität primäre Verantwortung der Geschäftsbanken—Hausbankprinzip keine Übernahme von bestehenden Bankrisiken Stellung angemessener persönlicher Sicherheiten 3. Förderintensität unterschiedlich bei Investitionen bzw. bei Betriebsmitteln 4. zeitliche Befristung besonderer Krisenhilfen

17 Prinzipien der öffentlichen Förderung
Speziell: Auslandsfinanzierungen (1) Prinzipien der öffentlichen Förderung Auftragsgarantie – zur Absicherung von Aufträgen aus dem Ausland (und Inland) für Bietungs-, Anzahlungs-, Vertragserfüllungs-, Lieferungs-, Leistungsgarantien der Hausbank für auftragsbezogene Betriebsmittelkredite und sonstige auftragsbezogene Vorfinanzierungen Maximale Risikoübernahme 50 % Regelobergrenze 5 Mio. Euro Nach den Grundsätzen der Konsortialfinanzierung

18 Prinzipien der öffentlichen Förderung
Speziell: Auslandsfinanzierungen (2) Prinzipien der öffentlichen Förderung Universalkredit für Investitionen und Betriebsmittelfinanzierungen im Ausland Haftungsfreistellung 60 % Bedingung: deutlicher Bayerneffekt Bürgschaft für Investitionen im Ausland Bürgschaftssatz max. 70 % Bedingung: deutlicher Bayerneffekt

19 Prinzipien der öffentlichen Förderung
Aktueller Wirtschaftstrend: Neuzusagen Januar- März 2011 (1) Prinzipien der öffentlichen Förderung Programmkredite Anzahl der Unternehmen Programmkredite in Mio. Euro 2010 2011

20 Prinzipien der öffentlichen Förderung
Aktueller Wirtschaftstrend: Neuzusagen Januar- März 2011 (2) Prinzipien der öffentlichen Förderung Risikoübernahmen in Mio. Euro Risikoübernahmen Anzahl der Unternehmen 2010 2011

21 Diskussionsansätze - "Kreditklemme" - Subvention vs. Wettbewerb - Hausbankprinzip vs. Direktkredit - Anforderungen an Sicherheiten: zu hoch oder zu niedrig?