Die L-Bank: Förderbank des Landes Baden-Württemberg

Präsentation zum Thema: "Die L-Bank: Förderbank des Landes Baden-Württemberg"—  Präsentation transkript:

1 Die L-Bank: Förderbank des Landes Baden-Württemberg
Philipp Küller Kreditreferent Wirtschaftsförderung 1 1

2 L-Bank: Kurzüberblick Hausbankprinzip Förderprogramme der L-Bank
Agenda L-Bank: Kurzüberblick Hausbankprinzip Förderprogramme der L-Bank Programme zur Förderung von Existenzgründungen Wichtig zu Wissen …

3 Staatsbank des Landes Baden-Württemberg
L-Bank Staatsbank des Landes Baden-Württemberg Hauptsitz in Karlsruhe, Niederlassung in Stuttgart Bilanzsumme 2012: 70,6 Mrd. EUR Bilanzielles Eigenkapital zum : 2,52 Mrd. EUR ca Mitarbeiter in Karlsruhe & Stuttgart Der Förderauftrag und die Bankentätigkeit kennzeichnen gleichermaßen das Aufgabenfeld der L-Bank. Als Staatsbank steht sie nicht im Wettbewerb mit den Banken und Sparkassen im Land, sondern arbeitet aktiv mit ihnen zusammen. Tätigkeit und Struktur der L-Bank sind an den Anforderungen des Marktes ausgerichtet. Neue Finanzierungsinstrumente entwickelt sie nah an den wirtschaftlichen Voraussetzungen und Bedürfnissen ihrer Kunden. Durch schlanke Strukturen und eine gute Aufwandsrentabilität setzt die L-Bank ihre Finanzierungslösungen optimal ein:für Hausbanken, Unternehmen und Kommunen ebenso wie für Familien mit Kindern.

4 Koordinaten der L-Bank
Förderauftrag Tätigkeit als Bank Wettbewerbsneutralität Die L-Bank macht sich stark: für eine leistungsfähige Wirtschaft, hohe Lebensqualität und eine sichere Zukunft. Der Förderauftrag und die Bankentätigkeit kennzeichnen gleichermaßen das Aufgabenfeld der L-Bank. Als Staatsbank steht sie nicht im Wettbewerb mit den Banken und Sparkassen im Land, sondern arbeitet aktiv mit ihnen zusammen. Tätigkeit und Struktur der L-Bank sind an den Anforderungen des Marktes ausgerichtet. Neue Finanzierungsinstrumente entwickelt sie nah an den wirtschaftlichen Voraussetzungen und Bedürfnissen ihrer Kunden. Durch schlanke Strukturen und eine gute Aufwandsrentabilität setzt die L-Bank ihre Finanzierungslösungen optimal ein:für Hausbanken, Unternehmen und Kommunen ebenso wie für Familien mit Kindern.

5 Mit den Geschäftsfeldern Wohnraumförderung
L-Bank – ein starker Partner Mit den Geschäftsfeldern Wohnraumförderung Familienförderung Umwelt- und Klimaschutzförderung Wirtschaftsförderung Ich beginne jetzt mit dem ersten Themenkomplex: Der steigenden Zahl der externen Übernahmen. Das ist aktuell das Kernproblem des Generationswechsels. Denn die quantitative Bedeutung (siehe Folie 5) bleibt über längere Zeiträume hinweg gleich. Übrigens: In anderen europäischen Staaten (auch in Mitteleuropa) ist es ähnlich. Hinweis: Die Variante „Nachfolge“ durch Einbringung in die Stiftung bleibt außen vor. Ebenso der Verkauf mit anschl. Integration in ein anderes Unternehmen.

6 Hausbankprinzip Der Antragsteller Die Hausbank Die Hausbank Die L-Bank
erstellt sein Konzept führt Finanzierungsgespräche Die Hausbank Die Hausbank schließt Darlehensvertrag überwacht das Kreditengagement prüft & bewertet hilft bei Antragstellung Die L-Bank prüft Antragsvoraussetzungen verbilligt Darlehen

7 Entwicklung in der Mittelstandsfinanzierung
Kreditvolumen in Mio. €

8 Programmübersicht L-Bank Wirtschaftsförderung Gründungsfinanzierung
Mittelstandsfinanzierung Startfinanzierung 80 Gründungsfinanzierung Energieeffizienzfinanzierung Wachstumsfinanzierung Investitionsfinanzierung Liquiditätskredit Tourismusfinanzierung Technologiefinanzierung

9 Existenzgründerförderung
Anzahl der ausgereichten Darlehen und Darlehensvolumen (in 2013) Startfinanzierung Anzahl an Darlehen: Gesamtvolumen: ,9 Mio. EUR 55 Mio. EUR Gründungsfinanzierung Anzahl an Darlehen: Gesamtvolumen: Mio. EUR Mio. EUR Quelle: L-Bank, Stand

10 Startfinanzierung 80

11 Startfinanzierung 80 – auf einen Blick
Zielgruppe Existenzgründer / -festiger (bis 3 Jahre nach Gründung) Was Investitionen, Betriebsmittel in Verbindung mit einer Gründung, Festigung, Übernahme oder tätige Beteiligung Ihr Vorteil! Zinsgünstige Konditionen Laufzeiten: Jahre, bis zu 2 Jahre tilgungsfrei eine endfällige Darlehensvariante über 5 Jahre ist möglich monatliche Zins- & Tilgungsleistungen Bürgschaftsübernahme durch die Bürgschaftsbank in Höhe von 80 % Bereitstellungsprovision erst ein Jahr nach Zusage (0,25 % pro Monat) Vorhaben bis 150 TEUR können gefördert werden (Darlehen max. 100 TEUR) Folgeanträge möglich, soweit die 100 TEUR nicht voll ausgeschöpft wurden bei Endkreditnehmerveranstaltung ist die Darstellung in Form eines Finanzierungsbeispiels sehr sinnvoll.

12 Finanzierungsbeispiel
Finanzierung eines Cafés (Klein-Gründung mit geringen Eigenmitteln) Kosten Einrichtungen und Geräte Waren sonstige Betriebsmittel Summe TEUR 5 70 TEUR 40 20 10 70 Finanzierung Eigenmittel Startfinanzierung (80%ige Bürgschaft BüBa 52)

13 Gründungsfinanzierung

14 Gründungsfinanzierung – auf einen Blick
Zielgruppe Kleine und mittlere Unternehmen (KMU: bis 250 Mitarbeiter, 50 Mio. EUR Umsatz oder 43 Mio. EUR Bilanzsumme) & Existenzgründer bis 3 Jahre nach Aufnahme der Selbstständigkeit Was Investitionen, Übernahmen, Gründungen, Warenlager & Betriebsmittel Ihr Vorteil! langfristige Top-Konditionen Laufzeitvarianten von 5 – 20 Jahren mit bis zu 3 Tilgungsfreijahren monatliche Zins- & Tilgungsleistungen Finanzierungsanteil 100% Auszahlung zu 100 % Bereitstellungszinsen: erst ab 1 Jahr nach Zusage Sondertilgungen gegen Vorfälligkeitsentgelt möglich Kombination mit vergünstigter Bürgschaft möglich bei GuW-Programm ggf. bereits auf anstehende Neuerungen in 2011 hinweisen. D.h. 1) Verwendungsnachweis bei Hausbank; 2) dok. Finanzierungsgespräch ersetzt die Antragstellung vor Vorhabensbeginn  3 Monatsklausel analog der KfW

15 Finanzierungsbeispiel
50% des Hotels Sonne GmbH (Existenzgründung durch Erwerb einer tätigen Beteiligung) Finanzierung Eigenmittel TEUR 160 400 Kosten Kaufpreis Geschäftsanteil Summe TEUR 400 Gründungsfinanzierung (Gründungsfinanzierung )* * Ohne Risikoentlastung trägt die Hausbank ein Ausfallrisiko von 240 TEUR. Mit einer Risikoentlastung im Programm „Gründungsfinanzierung 50“ reduziert sich deren Ausfallrisiko auf 120 TEUR. Die Bürgschaft wird von der Hausbank als Sicherheit bewertet und reduziert den Darlehenszins.

16 Wachstumsfinanzierung

17 Wachstumsfinanzierung – auf einen Blick
Zielgruppe Kleine und mittlere Unternehmen (KMU: bis 250 Mitarbeiter, 50 Mio. EUR Umsatz oder 43 Mio. EUR Bilanzsumme) ab 3 Jahre nach Aufnahme der Selbstständigkeit Was Investitionen, Übernahmen, Warenlager & Betriebsmittel Ihr Vorteil! langfristige Top-Konditionen Laufzeitvarianten von 5 – 20 Jahren mit bis zu 3 Tilgungsfreijahren Zins- & Tilgungsleistungen: vierteljährlich Finanzierungsanteil 100% Auszahlung zu 100 % Bereitstellungszinsen: erst ab 1 Jahr nach Zusage Sondertilgungen gegen Vorfälligkeitsentgelt möglich Kombination mit vergünstigter Bürgschaft möglich bei GuW-Programm ggf. bereits auf anstehende Neuerungen in 2011 hinweisen. D.h. 1) Verwendungsnachweis bei Hausbank; 2) dok. Finanzierungsgespräch ersetzt die Antragstellung vor Vorhabensbeginn  3 Monatsklausel analog der KfW

18 Knapp 1,1 Mrd. EUR für die Energiewende in 2012!
18 18

19 Energieeffizienzfinanzierung - Mittelstand
Ich beginne jetzt mit dem ersten Themenkomplex: Der steigenden Zahl der externen Übernahmen. Das ist aktuell das Kernproblem des Generationswechsels. Denn die quantitative Bedeutung (siehe Folie 5) bleibt über längere Zeiträume hinweg gleich. Übrigens: In anderen europäischen Staaten (auch in Mitteleuropa) ist es ähnlich. Hinweis: Die Variante „Nachfolge“ durch Einbringung in die Stiftung bleibt außen vor. Ebenso der Verkauf mit anschl. Integration in ein anderes Unternehmen.

20 Energieeffizienzfinanzierung - Mittelstand
Zielgruppe kleine und mittlere Unternehmen (KMU) Was Investitionen zur effizienten Energieerzeugung & -verwendung (Einsparung): Ersatzinvestitionen & Einzelmaßnahmen (Sanierung) % Neuinvestition % Neubau (nach EnEV2009) QP – 20 % Komplettsanierung (nach EnEV2009) EnEV-Niveau Vorteile langfristige Top-Konditionen (25 BP unter KfW), ab 0,75 % eff. Laufzeitvarianten von 5 – 20 Jahren mit bis zu 3 Tilgungsfreijahren Finanzierungsanteil 100%; max. 5 Mio. EUR Auszahlung zu 100 % Bereitstellungszinsen: erst ab 1 Jahr nach Zusage Kombination mit vergünstigter Bürgschaft „Energieeffizienz50“ möglich keine Kosten für Begutachtung auch Kombination mit ELR-Zuschuss möglich (über Energieeffizienz- finanzierung – ELR-Kombi zu KfW-Konditionen)

21 Vorhabensbezogene Verteilung nach Anzahl / Volumen
energetischer Neubau Maschinenpark Sanierungsmaßnahmen / sonst. Maßn. Energieeinspar. Stand:

22 Stand:

23 *angenommener Strompreis für Gewerbeunternehmen von ca. 15 Cent / kWh
Fallbeispiel 1: Austausch der bestehenden Absauganlage in der Schreinerei durch eine frequenzgeregelte Anlage mit Wärmerückgewinnung. Investitionskosten: Lüftungsanlage EUR Mess-,Regel-,Steuertechnik EUR gesamt EUR Energieeinsparung: Stromverbrauch vorher kWh p.a. Stromverbrauch nachher kWh p.a. Ersparnis kWh p.a > EUR p.a.* ,25 t CO2 p.a. *angenommener Strompreis für Gewerbeunternehmen von ca. 15 Cent / kWh

24 Wichtig zu wissen … einige formale Aspekte

25 Risikogerechtes Zinssystem
Unternehmenssituation L-Bank Hausbank Bonität Preisklasse Zinssatz Wirtschaftliche Leistungsfähigkeit (Abgebildet im Rating, 7 Bonitätsklassen) Matrix Bonität/Sicherheit Zinsobergrenze für jeweilige Preisklasse Besicherung Werthaltigkeit der Sicherheiten 3 Besicherungsklassen Hinweis: Eine Bürgschaft der Bürgschaftsbank Baden-Württemberg wird als Sicherheit angerechnet und verbessert die Preis- klasse (Kondition) i.d.R. um 2 Klassen!

26 Wichtig zu wissen Antragstellung immer vor Vorhabensbeginn (dokumentiertes Finanzierungsgespräch = Zeitpunkt der Antragstellung) eine Auftragsvergabe gilt bereits als Vorhabensbeginn Kontaktaufnahme / Finanzierungsgespräch immer über die Hausbank Bearbeitungszeiten der L-Bank ca. 10 – 15 Bankarbeitstage (je nach Antragsvolumen oder Kombination mit einer Haftungsentlastung durch die Bürgschaftsbank) gefördert werden i.d.R. nur die Nettoinvestitionskosten (keine MwSt) eine Kombination von mehreren zinsverbilligten Landesförderpro- grammen für dasselbe Vorhaben ist nicht möglich

27 Finanzierungsfragen? Löchern Sie uns ruhig.
Flächendeckendes Angebot von Beratungssprechtagen zusammen mit der Bürgschaftsbank bei unseren Partnern von der IHK oder der HWK. Termine unter:

28 Kontakt Sofortinfos unter: Hotline 0711 122 - 2345
Konditionen per Faxabruf Internet: Karlsruhe Schlossplatz Karlsruhe Tel Fax Stuttgart Börsenplatz Stuttgart Tel Fax

29 Ihr Referent: Philipp Küller Kreditreferent Börsenplatz Stuttgart Tel – Fax … bedankt sich für Ihr Interesse !