Hoch attraktive Berufsunfähigkeitsvorsorge für Mitarbeiter Vortrag auf der Tagung der Arbeitsgemeinschaft der Schwerbehindertenvertretungen in der Hamburger Wirtschaft am 11.05.2017 Zum Ändern der Vertraulichkeitsstufe gehen Sie in das EINFÜGEN Menü > Kopf- und Fußzeile. Tragen Sie dort die gewünschte Vertraulichkeitsstufe ein. Vertriebsunterstützung im Geschäftsfeld bAV

… innovative Lösungen zur Mitarbeitergewinnung /-bindung. Ausgangslage Die Absicherung der Mitarbeiter gewinnt aus Arbeitgeber-Sicht stark an Bedeutung. Der demografische Wandel führt zu Fachkräftemangel* in fast allen Branchen. Die Absicherung Gefragt sind… … innovative Lösungen zur Mitarbeitergewinnung /-bindung. * Quelle: BdS BW, Konjunkturumfrage 2012. So viele Arbeitgeber haben Schwierigkeiten, qualifizierte Mitarbeiter zu finden. AXA Konzern AG

aus dem Berufsleben aus. Chance Gefragt sind innovative Lösungen zur Mitarbeiterbindung und –gewinnung AXA bietet mit der BU-Vorsorge als Direktversicherung ein effektives Personalinstrument, welches den Bedarf der Mitarbeiter genau trifft! Ursachen einer Berufsunfähigkeit AXA Lebensversicherung AG, eigene Zahlen 2015 Jeder 4. scheidet wegen BU vorzeitig aus dem Berufsleben aus. Geringe EM-Rente: Nur 18% bis max. 36% vom letzten Brutto! AXA Konzern AG

Zielgruppe, Bedarfe, Lösung Alle Arbeitgeber: Klein-Unternehmen Mittelständische Unternehmen. Großunternehmen Einfache Beantragung durch Kollektivvertrag bereits ab 5 Mitarbeitern Maßgeschneiderter Versicherungsschutz zu einem attraktiven Preis – ggf. sogar mit individueller Beitragskalkulation Vereinfachte Gesundheitsprüfung durch Kollektivvertrag AXA kümmert sich um alles: Beratung, Antrag, Ausscheiden, Leistung Zielgruppe Bedarfe Lösung Mitarbeiterbindung und -gewinnung Minimierung der Verwaltungs-aufgaben Kompetenter Versicherungs-partner Attraktiver Versicherungstarif AXA Konzern AG

Das Konzept in 3 Schritten: Mit hohem Mehrwert für Arbeitgeber 1 2 3 Passgenaue Angebotserstellung Transparentes Pricing Simple Handhabung und Erreichbarkeit Step 1 Step 2 Step 3 Der Kunde liefert seine Belegschaftsliste. bAV-Spezialisten von AXA erarbeiten mit ihm ein passgenaues BU- Versorgungskonzept. Mit vereinfachter Gesundheits- prüfung durch Kollektivvertrag Bei sehr großen Kollektiven mit arbeitgeberfinanzierter BU- Versorgung ab 1.000 versicher- ten Mitarbeitern sind weitere Vereinfachungen bei der Gesund- heitsprüfung verhandelbar. Für die Belegschaft wird ein attraktiver Preis (gestaffelt nach Eintrittsalter) ermittelt. In Abhängigkeit von der Mitarbeitergröße ist ggf. auch ein individuelles Pricing nach dem Geschlechtermix / nach Berufsgruppen möglich. Einfaches Handling für Nachmeldungen und Ausscheidefälle (z.B. Listenverfahren) Mit persönlicher Unterstützung Einfache Abwicklung und Verwaltung der BU-Policen AXA Konzern AG

Beispiel für eine betriebliche BU-Vorsorge Für Top-Kräfte: Berufsunfähigkeitsvorsorge i.V. mit Altersvorsorge über Unterstützungskasse (Finanzierung nach Kundenbedarf) Für alle Mitarbeiter: Berufsunfähigkeitsvorsorge über Entgeltumwandlung in Direktversicherung mit aufwandsneutralem Arbeitgeberbonus oder mit darüberhinausgehender Arbeitgeberbeteiligung (und / oder Umwandlung von VL in bAV) Einfache Gesundheits- prüfung AXA Konzern AG

Beispiel: Mischfinanzierte BU-Versorgung steuer- & SV-frei Ziel-Gesamtversorgung: mtl. 1.000 € BU-Rente (incl. Bonus) Mischfinanziert aus AG-Beitrag und Gehaltsumwandlung des Mitarbeiters AG finanziert davon 50% (echter AG-Beitrag) + zusätzlich gibt der AG die SV-Ersparnis aus Gehaltsumwandlung (als für ihn aufwandsneutralen) Zuschuss an den Mitarbeiter weiter Auswirkung auf Arbeitnehmer (mtl. Werte) ohne bAV mit bAV Bruttogehalt 3.000,00 € bAV-Beitrag für mtl. 1.000 € BU-Rente (Steuer- u. SV-frei) - 86,52 € davon Finanzierung durch den AG (Steuer- u. SV-frei) (AN-Anteil = 43,26 € - 7,21 € = 36,05) (AG-Anteil = 43,26 € + 7,21 € Weitergabe SV-Ersparnis aus Gehaltsumw. AN) + 50,47 € Bruttogehalt neu 2.963,95 € Steuer- u. SV-Abgaben - 1.112.61 € - 1094,53 € Nettogehalt 1.887,39 € 1.869,42 € Nettoaufwand 17,97 € Nettoaufwand in % des bAV-Beitrags (86,52 €) für 1.000 € mtl. BU-Rente ca. 20,8 % Hinweis zu den Berechnungen: Lediger AN, Steuerklasse 1, ohne Kinder, inkl. Soli und KiSt, Bundesland Bayern, Steuertabelle 2017, gewerblicher Mitarbeiter. Keine Sozialabgaben bei einem Beitrag bis max. 4% der BBG (West); Sozialabgaben des AN auf Basis 2017, GKV-Zusatzbeitrag AN 1,1%. Tarif: ALVSBVG-2-17, Kollektiv 100%, Mann 29 Jahre, Endalter 65, kollektive Berufsgruppe 2-, garantierte BU-Rente 552,50 €, nicht garantierte BU-Rente aus Leistungsfallbonus 447,50 €. Zahlenwerte dienen nur zur Veranschaulichung und können aufgrund individueller Gegebenheiten abweichen. AXA Konzern AG

Beispiel: Mischfinanzierte BU-Versorgung steuer- & SV-frei Ziel-Gesamtversorgung: mtl. 1.000 € BU-Rente (incl. Bonus) Mischfinanziert aus AG-Beitrag und Gehaltsumwandlung des Mitarbeiters AG finanziert davon 50% (echter AG-Beitrag) + zusätzlich gibt der AG die SV-Ersparnis aus Gehaltsumwandlung (als für ihn aufwandsneutralen) Zuschuss an den Mitarbeiter weiter Auswirkung auf Arbeitgeber (mtl. Werte) SV-Abgaben (ca. 20%) Bruttogehalt 3.000,00 € 600,00 € Echter AG-Beitrag für BU-Versorgung (Steuer- u. SV-frei) + 43,26 € 0,00 € ca. 20% SV-Ersparnis aus Gehaltsumw. des AN - 7,21 € Weitergabe SV-Ersparnis an Mitarbeiter als aufwandsneutralen AG-Zuschuss + 7,21 € Gesamt 3.050,47 € 592,79 € + SV-Abgaben + 592,79 € = Gesamtaufwand AG 3.643,26 € Nettoaufwand bei 30% Unternehmenssteuern1 davon Nettoaufwand bezogen auf Gehalt2 davon Nettoaufwand bezogen auf bAV-Beitrag3 2.550,28 € 2.520,00 € 30,28 € 1 3.050,47 * 70% = 2.550,28 € 2 (3.000,00 € + 600 €) * 70% = 2.520,00 € 3 (43,26 € + 7,21 € - 7,21 €) * 70% = 30,28 € AXA Konzern AG

Attraktive Annahmerichtlinien bei Mischfinanzierung Kollektivgeschäft Alle Mitarbeiter werden für den Arbeitgeberanteil sofort bei AXA mit der nachfolgenden Erklärung angemeldet und erhalten somit eine Basisabsicherung! Arbeitgeber- finanzierter Teil: mtl. BU-Rente (inkl. Bonus) mindestens 50% der Gesamt-BU-Versorgung Nur einfache Dienstobliegenheitserklärung des Arbeitgebers für den AG-finanzierten Teil „Der Arbeitgeber erklärt, dass die zu versichernden Personen (Arbeitnehmer) zur Zeit ihren Dienst uneingeschränkt versehen“ ( ) ja ( ) nein Auffüllung AN-finanziert auf mtl. 1.000 EUR BU-Rente (inkl. Bonus) möglich Gegen zusätzliche einfache Mitarbeitererklärung (mit nur 2 Fragen) * Die Individuelle Versicherungsleistung ist durch die versicherte Person nicht frei wählbar. AXA Konzern AG

Attraktive Annahmerichtlinien bei Mischfinanzierung Kollektivgeschäft Jeder Mitarbeiter bekommt eine individuelle Beratung durch AXA und erhält die Möglichkeit seinen BU Schutz individuell auf 1.000,- EUR BU Gesamtrente gegen Abgabe einer einfachen Mitarbeitererklärung aufzustocken! Arbeitnehmer- finanzierter Teil: mtl. BU-Rente (inkl. Bonus) Auffüllung auf mtl. 1.000 EUR Nur einfache Mitarbeitererklärung (mit 2 Fragen) für den AN-finanzierten Teil AXA Konzern AG

Attraktive Annahmerichtlinien bei Mischfinanzierung Kollektivgeschäft Kann die Mitarbeitererklärung nicht abgeben werden (z. B. wegen vorliegender Schwerbehinderung), so ist eine normale Gesundheitsprüfung erforderlich. Arbeitnehmer- finanzierter Teil: mtl. BU-Rente (inkl. Bonus) Auffüllung auf mtl. 1.000 EUR Normale Gesundheitsprüfung, falls Mitarbeiter- erklärung nicht abgegeben werden kann Die normale Gesundheitsprüfung kann zu einer normalen Annahme, einem Risikozuschlag, einer Ausschlussklausel oder (falls kein BU-Schutz geboten werden kann) zu einer Ablehnung führen. AXA Konzern AG

Besonderes Feature im Kollektivgeschäft Das Konzept Beitragsfreier Versicherungs-schutz (bei Wegfall der Lohnfortzahlung wegen Krankheit) Sicherstellung des Versicherungsschutzes für bis zu 6 Monate Beitragszahlung bis Folgemonat Krankheit des Mitarbeiter 6 Wochen Beitragsfreier Versicherungsschutz durch AXA für 4 Monate Wiederaufnahme der Beitragszahlung durch AG oder AN 01.06. 15.07. 01.08. 01.12. Wegfall der Lohnfortzahlung* * Beispiel für einen Regelfall bei Arbeitgebern mit monatlicher Beitragsabgrenzung AXA Konzern AG

Fazit Vorteile für den Arbeitgeber Effektive BU-Versorgung für das wichtigste Kapital: die Mitarbeiter Ausgezeichnetes Produkt mit günstigen Beiträgen und ggf. individueller Kalkulation Know-how eines großen Firmenkunden-Versicherers mit exzellentem Risikomanagement und ausgezeichneter bAV-Kompetenz Persönliche Ansprechpartner bei AXA Vorteile für den Arbeitnehmer Bezahlbarer BU-Schutz als notwendige Ergänzung zur staatlichen Grundversorgung Staatliche Förderung der Beiträge (Steuer- und SV-Freiheit) Bei Kollektivvertrag mit dem Arbeitgeber: Vereinfachte Gesundheitsprüfung und beitragsfreier V-Schutz für 4 Monate bei Wegfall Lohnfortzahlung wegen Krankheit AXA Konzern AG VERTRAULICH

Haftungssichere bAV durch Versorgungsordnung Haftungsrisiken vermeiden! Mit unserer Versorgungsordnung werden folgende Rahmenbedingungen rechtssicher fixiert werden: Wahl des Durchführungsweges Begünstigter Personenkreis Finanzierung der bAV, unter Beteiligung des Arbeitgebers Umfang der Entgeltumwandlung, ggf. in Verbindung mit VWL Regelung der Beitragszahlung in entgeltfreien Zeiten (Krankheit/Elternzeit) Voraussetzungen für den Leistungsbezug, ggf. auch vorgezogene Altersleistungen Regelungen zum Bezugsrecht Datenschutzregelungen bei Verwendung personenbezogener Daten §§Haftung AXA Konzern AG

Das passende Versorgungskonzept für Sie und Ihre Mitarbeiter! Wir konzipieren mit Ihnen gemeinsam das für Ihr Unternehmen passende Konzept! Sie bestimmen die Lösung und wir bieten Ihnen den passenden Rahmen. Wir freuen uns auf Ihr Feedback und den Folgetermin. Auf eine erfolgreiche Zusammenarbeit! AXA Konzern AG VERTRAULICH

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! AXA Konzern AG