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Denis VollmarAnwendung RN Zahlungssysteme Denis Vollmar Fachbereich Informatik und Kommunikationssysteme Hochschule Merseburg (FH)

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Präsentation zum Thema: "Denis VollmarAnwendung RN Zahlungssysteme Denis Vollmar Fachbereich Informatik und Kommunikationssysteme Hochschule Merseburg (FH)"—  Präsentation transkript:

1 Denis VollmarAnwendung RN Zahlungssysteme Denis Vollmar Fachbereich Informatik und Kommunikationssysteme Hochschule Merseburg (FH)

2 Denis VollmarZahlungssysteme Gliederung Einführung Hintergrund Definition Anforderung an Zahlungssysteme Klassifizierung Anhand der Größe der Beträge Anhand des tatsächlichen Zeitpunktes der Bezahlung nach Online- und Offline- Zahlungssystemen Beispiele elektronische Zahlungssysteme Quellen

3 Denis VollmarAnwendung RN Hintergrund Was sind Zahlungssysteme? Anwendungsgebiete

4 Denis VollmarZahlungssysteme Was sind Zahlungssysteme? Sind Infrastrukturen um Zahlungsmittel vom Zahlungspflichtigen zum Zahlungsempfänger zu übertragen Dazu Zählen: –Tauschwaren –Muscheln, Steine, Pflanzen, Früchte und Vieh –Münz- und Papiergeld –Buchgeld –Schecks, Wechsel und Wertpapiere –Wertkarten, Geldkarten und Kreditkarten Einführung Klassifizierung Beispiele Quellen Hintergrund Definition Anforderung an Zahlungssysteme

5 Denis VollmarZahlungssysteme Anwendungsgebiete B2B Business to Business –z.B. Autohändler und Zulieferer B2C Business to Customer –z.B. Handel und Endverbraucher C2C Customer to Customer –z.B. Handel zwischen Endverbraucher G2C Government to Customer –z.B. behördliche Dienstleistung und Verbraucher (auch Handel) Einführung Klassifizierung Beispiele Quellen Hintergrund Definition

6 Denis VollmarAnwendung RN Definition elektronische Zahlungssysteme elektronisches Geld

7 Denis VollmarZahlungssysteme elektronische Zahlungssysteme Einführung Klassifizierung Beispiele Quellen Hintergrund Definition Anforderung an Zahlungssysteme Definition: Ein elektronisches Zahlungssystem ist ein System von Protokollen und Diensten, das es einem Käufer und einem Verkäufer gestattet, im Netz frei von Risiken finanzielle Zahlungsforderungen abzugleichen, ohne auf ein anderes Medium ausweichen zu müssen.

8 Denis VollmarZahlungssysteme elektronisches Geld Definition: Elektronisches Geld beschreibt alle Verfahren mit denen es möglich ist oder möglich sein wird, durch das Internet Waren zu kaufen bzw. zu verkaufen. Dabei sollen Systeme, die auf Überweisungsaufträgen beruhen, ausdrücklich eingeschlossen werden, solange sie für einen normalen Kauf einfach genug zu handhaben sind. Der Aspekt, dass es sich nicht um Geld im volkswirtschaftlichen Sinne handelt wird dabei außer acht gelassen. Des weiteren werden Systeme, die nicht auf Überweisungsaufträgen basieren sondern lokal gespeicherte Informationen als Mittel der Wertaufbewahrung verwenden, als elektronisches Geld im engeren Sinne bezeichnet. Einführung Klassifizierung Beispiele Quellen Hintergrund Definition Anforderung an Zahlungssysteme

9 Denis VollmarAnwendung RN Anforderungen

10 Denis VollmarZahlungssysteme Anforderungen Akzeptanz –obwohl elektronische Zahlungssysteme dafür gemacht sind, sind Sie die am wenigsten akzeptierte Erscheinungsform –die Mehrheit der aktuellen Zahlungen im Internet erfolgt immer noch über das Nachnahmeverfahren Einfache Benutzung –möglichst so einfach wie Bargeld Hohe Verfügbarkeit –24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche Einführung Klassifizierung Beispiele Quellen Hintergrund Definition Anforderung an Zahlungssysteme

11 Denis VollmarZahlungssysteme Anforderungen Sicherheit –Authentifizierung –Autorisierung –Vertraulichkeit –Zuverlässigkeit –Geheimhaltung (vertrauliche Daten) Konvertierbarkeit –das Verfahren sollte weltweit währungsunabhängig einsetzbar sein Einführung Klassifizierung Beispiele Quellen Hintergrund Definition Anforderung an Zahlungssysteme

12 Denis VollmarZahlungssysteme Beachtung von Exportbestimmungen Schützen gegen Diebstahl und Verlust, wie ein Bankkonto Fälschungssicherheit von Betrag, Währung, Absender und Empfänger gewährleisten das System sollte gegen Fehlleitungen gesichert sein Anforderungen Einführung Klassifizierung Beispiele Quellen Hintergrund Definition Anforderung an Zahlungssysteme

13 Denis VollmarZahlungssysteme Rückerstattung –Stornierung von Zahlungen die bereits in das System integriert sind Geringe Zusatzkosten –insbesondere bei geringen Rechnungsbeträgen Teilbarkeit (Diversibilität) –freie Stückelung z.B. von 0,01 Cent bis 1 Mio. Euro keine Beschränkung auf nur eine Bank Anonymität der Käufer Anforderungen Einführung Klassifizierung Beispiele Quellen Hintergrund Definition Anforderung an Zahlungssysteme

14 Denis VollmarZahlungssysteme Onlineüberprüfbarkeit der Zahlung schnell und Leistungsfähig Nahtlose Integration in das bisherige Zahlungsgeschäft von bereits verwendeten Soft- und Hardwarekomponenten um größere Investitionen zu vermeiden je nach Ware, sollte es mit unterschiedlichen Schwerpunkten funktionieren Anforderungen Einführung Klassifizierung Beispiele Quellen Hintergrund Definition Anforderung an Zahlungssysteme

15 Denis VollmarAnwendung RN Klassifizierung Anhand der Größe der Beträge Anhand des tatsächlichen Zeitpunktes der Bezahlung nach Online- und Offline- Zahlungssystemen

16 Denis VollmarAnwendung RN Klassifizierung nach der Größe der Beträge Micropayment Macropayment

17 Denis VollmarZahlungssysteme Micropayment Beträge zwischen 0,001 US$ und 5 US$ kommt zum Einsatz wo andere Zahlungssysteme (wie Kreditkarte) unrentabel sind der Gesamte Zahlungsablauf darf nicht zeitaufwendig, komplex und kostenintensiv sein Sicherheit wird nicht groß geschrieben es sind meist drei Parteien beteiligt: Kunde, Händler und ein Broker (i.d.R. die Bank) der Broker stellt das Bindeglied zwischen dem realen und dem elektronischen Geld dar Einführung Klassifizierung Beispiele Quellen Anhand der Größe der Beträge Anhand des tatsächlichen Zeitpunktes der Bezahlung nach Online- und Offline- Zahlungssystemen

18 Denis VollmarZahlungssysteme Micropayment Anwendungsbeispiele: –pay-per-view wie z.B. Zeitungsartikel –Informationen im allgemeinen –Bilder –Musik –Software –Spiele Einführung Klassifizierung Beispiele Quellen Anhand der Größe der Beträge Anhand des tatsächlichen Zeitpunktes der Bezahlung nach Online- und Offline- Zahlungssystemen

19 Denis VollmarZahlungssysteme Micropayment Beispiele für Micropayment-Systeme sind: –GeldKarte –GlobelID –Millicent –NetBill –NetCash (NetBank) –CyberCoin (CyberCash) Einführung Klassifizierung Beispiele Quellen Anhand der Größe der Beträge Anhand des tatsächlichen Zeitpunktes der Bezahlung nach Online- und Offline- Zahlungssystemen

20 Denis VollmarZahlungssysteme Macropayment Beträge zwischen 5 US$ und 500 US$ Sicherheitsmaßnahmen sind enorm wichtig aufwändige Verschlüsselungs-, Authentifizierungs- und Validierungsverfahren kommen zur Anwendung diese Verfahren verursachen hohe Eigenkosten Beispiele für Macropayment-Systeme sind: –Scheckbasierte Verfahren –Kreditkartenabwicklung Einführung Klassifizierung Beispiele Quellen Anhand der Größe der Beträge Anhand des tatsächlichen Zeitpunktes der Bezahlung nach Online- und Offline- Zahlungssystemen

21 Denis VollmarAnwendung RN Klassifizierung nach tatsächlichem Zeitpunkt der Zahlung Post-Paid-Modell Pre-Paid-Modell Cash Modell

22 Denis VollmarZahlungssysteme Post-Paid-Modell die Zahlung erfolgt nach dem Kauf bei jeder Zahlung erfolgt eine Transaktion mit der Bank/Kreditkartenunternehmen Beispiel: –ec Karten / Lastschriftverfahren Einführung Klassifizierung Beispiele Quellen Anhand der Größe der Beträge Anhand des tatsächlichen Zeitpunktes der Bezahlung nach Online- und Offline- Zahlungssystemen

23 Denis VollmarZahlungssysteme Pre-Paid-Modell die Zahlung erfolgt vor dem Kauf werden auch als Guthabenkarten bezeichnet Beispiele: –Telefonkarten –Geschenkkarten –Mensa Karte Einführung Klassifizierung Beispiele Quellen Anhand der Größe der Beträge Anhand des tatsächlichen Zeitpunktes der Bezahlung nach Online- und Offline- Zahlungssystemen

24 Denis VollmarZahlungssysteme Cash Modell rein Software-basiertes Modell ohne spezielle Hardware Daten sind auf der eigenen Festplatte gespeichert der Geldbetrag wird in eine Geldbörse transferiert (gekauft) und einzeln ausgegeben um Sicherheit und Anonymität zu gewährleisten werden blinde Signaturen verwendet Einführung Klassifizierung Beispiele Quellen Anhand der Größe der Beträge Anhand des tatsächlichen Zeitpunktes der Bezahlung nach Online- und Offline- Zahlungssystemen

25 Denis VollmarAnwendung RN Klassifizierung nach Online- und Offline- Zahlungssystemen Online- Zahlverfahren Offline- Zahlverfahren

26 Denis VollmarZahlungssysteme Online- Zahlverfahren bei Transaktionen wird der Server des Institutes kontaktiert –dieser nimmt die Authentifizierung und Autorisierung vor bestätigt oder lehnt die Zahlung ab Einführung Klassifizierung Beispiele Quellen Anhand der Größe der Beträge Anhand des tatsächlichen Zeitpunktes der Bezahlung nach Online- und Offline- Zahlungssystemen

27 Denis VollmarZahlungssysteme Offline- Zahlverfahren es existiert keine Beteiligung von Dritten Problem hierbei ist die Verhinderung der mehrmaligen Ausgabe desselben Geldes Einführung Klassifizierung Beispiele Quellen Anhand der Größe der Beträge Anhand des tatsächlichen Zeitpunktes der Bezahlung nach Online- und Offline- Zahlungssystemen

28 Denis VollmarAnwendung RN Beispiele für elektronische Zahlungssysteme elektronisches Geld elektronische Überweisung elektronische Schecks Smart Cards Kreditkarten

29 Denis VollmarZahlungssysteme elektronisches Geld wird als vorausbezahltes Geldprodukt verstanden universell akzeptierte Währungseinheit wird oft nur bei kleineren Beträgen bis 200 benutzt hat das Ziel, die spezifischen Einheiten des Bargelds abzubilden Münzen und Geldscheine werden als Dateien dargestellt Datensätze werden in Tokens verschlüsselt Tokens werden von der Bank ermittelt und vom Kunden gekauft Tokens werden bei der Bezahlung vom Zahlenden zum Empfänger transferiert Einführung Klassifizierung Beispiele Quellen elektronische Zahlungssysteme

30 Denis VollmarZahlungssysteme elektronisches Geld Beispiele: –Ecash und DigiCash –NetCash und CyberCash Einführung Klassifizierung Beispiele Quellen elektronische Zahlungssysteme Kunde H ä ndler Bank des H ä ndlers Bank des Kunden 3. Token zur Bezahlung 2. Tokens 5. Ü berweisung 4. Einreichen von Tokens 1. Anforderung/Kauf von Tokens

31 Denis VollmarZahlungssysteme elektronische Überweisung Kunde kontaktiert seine Bank um den Überweisungsauftrag an den Händler zu erteilen Beispiel hierfür ist CheckFree Einführung Klassifizierung Beispiele Quellen elektronische Zahlungssysteme Kunde H ä ndler Bank des H ä ndlers Bank des Kunden 2. Zahlungs- anweisung 1.Zahlungs- aufforderung 4. Benachrichtigung (Kontoauszug) 3. Ü berweisung

32 Denis VollmarZahlungssysteme elektronische Schecks Vorteile: Kunde zu Kunde Überweisung ist möglich Nachteil: Transaktion ist nicht anonym Beispiel: Einführung Klassifizierung Beispiele Quellen elektronische Zahlungssysteme Kunde H ä ndler Bank des H ä ndlers Bank des Kunden 1.Zahlung per Scheck zusagen 4. Anzeigen (Kontoauszug) 3. Abgleichen 2. Scheck einreichen

33 Denis VollmarZahlungssysteme Smart Cards stellt eine Form des anonymen Bezahlens dar geringe Transaktionskosten eignet sich für Kleinstbeträge Einführung Klassifizierung Beispiele Quellen elektronische Zahlungssysteme Kunde H ä ndler Bank des H ä ndlers Bank des Kunden 3. Anzeigen (Kontoauszug) 2. Abgleichen 1. Abbuchung veranlassen

34 Denis VollmarZahlungssysteme Kreditkarten weltweit akzeptiert am weitesten verbreitetes System hohe Transaktionskosten Einführung Klassifizierung Beispiele Quellen elektronische Zahlungssysteme Kunde H ä ndler Bank des H ä ndlers Bank des Kunden 5. Anzeigen (Kontoauszug) 2. Einfordern Kreditkarten- unternehmen 1.Zahlung per Kreditkarte veranlassen 3. Gutschreiben 4. Belasten

35 Denis VollmarZahlungssysteme Quellen Alternative Zahlungssysteme Klaus Schaefer ISBN: Zahlungssysteme, E-Banking Heinz Sauerburger ISBN: Gestaltungsempfehlung für neue Zahlungssysteme Martin Stumpf ISBN: Elektronische Zahlungssysteme Stephanie Kretschmar ISBN: Einführung Klassifizierung Beispiele Quellen


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