Die Präsentation wird geladen. Bitte warten

Die Präsentation wird geladen. Bitte warten

SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI Herzlich Willkommen auf der MS SIGGI.

Ähnliche Präsentationen


Präsentation zum Thema: "SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI Herzlich Willkommen auf der MS SIGGI."—  Präsentation transkript:

1 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI Herzlich Willkommen auf der MS SIGGI

2 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI Guten Tag, darf ich mich vorstellen? Ich heiße SIGGI. Ich entSORGE SORGENpakete.

3 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI Inhalte des Workshops Was verbirgt sich hinter SIGGI? Wie funktioniert SIGGI? Produkt-Eigenschaften und Highlights Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten

4 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI Was verbirgt sich hinter SIGGI? SIGGI ist…. …eine innovative Rentenversicherung… …mit Anlage der Gelder in Investmentfonds und… …der Möglichkeit, Zusatzversicherungen einzuschließen …und somit unverändert ein Versicherungs- produkt für die Altersvorsorge!

5 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI Exkurs: Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung (FRV)? Beitrag Investmentfonds Kosten Das Grundprinzip bisheriger FRV ohne Garantien Nachteil: keine Garantie! Mögliches Verlustrisiko

6 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI Exkurs: Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung (FRV)? Beitrag Investmentfonds (mit oder ohne Garantie) Kosten Das Grundprinzip bisheriger FRV mit Beitragsgarantie* Sicherungs- vermögen * Beitragsgarantie beinhaltet nicht die Kosten für Zusatzversicherungen!

7 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI Exkurs: Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung (FRV)? Das Grundprinzip bisheriger FRV mit Beitragsgarantie Nachteile dieser Konstruktion: Statische Aufteilung des Beitrags Geringer Anteil der Fondsanlage, weil der größte Teil des Beitrags klassisch in das Sicherungsvermögen zur Erwirtschaftung der Garantie investiert werden muss. Absenkung des Rechnungszinses zum auf 2,25% hat dieses Modell noch unattraktiver gemacht, weil noch mehr Beitragsteile klassisch investiert werden müssen. Folge:Folge: Abnehmender Anteil der Fondsanlage und somit abnehmende Renditechancen.

8 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI Wie funktioniert SIGGI? volldynamisches State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt 1. Der Beitrag Sicherungs- vermögen Garantiefonds freie Fonds Nicht statische, sondern dynamische Aufteilung des Beitrags!

9 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI SicherungsvermögenGarantiefondsfreie Fonds 2. Das Guthaben: Entwicklung bei Vertragsbeginn Wie funktioniert SIGGI? 2. Das Guthaben: bei positiver Wertentwicklung 2. Das Guthaben: bei negativer Wertentwicklung für die Sicherstellung der Garantie volldynamisches State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt

10 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI 3. Der Back-Test Wie funktioniert SIGGI? 01/92 01/07 01/0301/00 Sicherungsvermögen Garantiefonds Freier Fonds volldynamisches State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt

11 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI Garantiefonds 4. Das Herzstück: Der Garantiefonds SI SafeInvest Wie funktioniert SIGGI? Sicherungsvermögen freie Fonds SI SafeInvest volldynamisches State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt

12 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI Der Fonds garantiert, dass der Wert für einen Fonds- anteil innerhalb eines Monats nicht mehr als 20% an Wert verliert (geringe Garantie = geringe Garantiekosten). Am nächsten Monatsanfang wird dann wieder zu 100% in Aktien investiertAm Monatsanfang wird der Fonds bis zu 100% in Aktien investieren. Je nach Börsenentwicklung wird innerhalb des Monats bei Bedarf ganz oder teilweise in risikoärmere Wertpapiere umgeschichtet. Am nächsten Monatsanfang wird dann wieder zu 100% in Aktien investiert. Die Sicherstellung einer vereinbarten Beitragsgarantie erfolgt durch das Zusammenspiel mit dem Sicherungsvermögen und entsprechendes Hin- und Herschichten. 4. Das Herzstück: Der Garantiefonds SI SafeInvest Wie funktioniert SIGGI? volldynamisches State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt

13 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI 4. Das Herzstück: Der Garantiefonds SI SafeInvest Monat 1Monat 2Monat % 80% 80 80% 20% 64 80% 20% Wie funktioniert SIGGI? volldynamisches State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt

14 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI Wie funktioniert SIGGI? Bei extremen Kapitalmarkt-Entwicklungen ist die Garantie des SI SafeInvest durch eine bekannte, internationale Bank abgesichert: 4. Das Herzstück: Der Garantiefonds SI SafeInvest volldynamisches State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt

15 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI 4. Durchschnittliche Aktienquote im Back-Test… Wie funktioniert SIGGI? …beim SI SafeInvest volldynamisches State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt …bei einer FRV mit Garantiefonds (Höchststandsgarantie)

16 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI 4. Exkurs: Die Renditechancen der Aktienanlage Wie funktioniert SIGGI? volldynamisches State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt Verkauf Kauf

17 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI SicherungsvermögenGarantiefondsfreie Fonds 5. Die freien Fonds Wie funktioniert SIGGI? Freie Fonds volldynamisches State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt

18 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI 5. Auswahl der freien Fonds Wie funktioniert SIGGI? Art des Fonds InvestmentgesellschaftAnzahl Dachfonds5 Einzelfonds, z.B. 15 Bis zu 5 Fonds wählbar – max. 6 kostenfreie Wechsel pro Jahr volldynamisches State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt

19 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI Weitere Fonds Profi- Know-How Optimierte Mischung 5. Best Advice: Der SIGNAL IDUNA BestSelect! Wie funktioniert SIGGI? SIBestSelect volldynamisches State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt

20 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI 6. Besonderheiten und Vorteile des 3-Topf-Verfahrens Wie funktioniert SIGGI? Hohe Aktienquote – dadurch besonders hohe Rendite- chancen Auch bei vorübergehenden Schwächen am Aktienmarkt besteht kein Risiko, dass das gesamte Vermögen nach der Umschichtung in risikoarme Anlagen dort auf Dauer bei geringer Rendite gefangen ist Freie und individuelle Fondsauswahl für die Gelder im dritten Topf möglich Das 3-Topf-Garantiesicherungsverfahren findet natürlich nur Anwendung, wenn eine Brutto-Beitragsgarantie ver- einbart wurde. Bei Verträgen ohne Garantie: keine Anlage im Sicherungsvermögen und im SI SafeInvest, volle Anlage der Sparbeiträge in den freien Fonds volldynamisches State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt

21 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 1. Die Brutto-Beitragsgarantie Beitrag für Hauptversicherung Kosten(Evtl.) eingeschlossene Zusatzversicherungen Umfang für die Brutto-Beitragsgarantie

22 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 1. Die Brutto-Beitragsgarantie Die Garantie ist stufenlos zwischen 0% und 100% der Brutto-Beitragssumme wählbar 0%100% Das Garantieniveau kann nachträglich gesenkt und erhöht werden (auch über 100% hinaus). Bei einer Absenkung kann wieder mehr Kapital chancenreich investiert werden.

23 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 2. Die Zusatzversicherungen Absicherung der Arbeitskraft Berufsunfähigkeits-Zusatz- versicherung (BUZ), auch in der Premium-Variante Erwerbsunfähigkeits-Zusatz- versicherung (EUZ) Klassisch kalkuliert!

24 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 2. Die Zusatzversicherungen Absicherung der Hinterbliebenen Beitragsrückgewähr (BRZ) Rentengarantiezeit (GRZ) Todesfallleistung im Renten- bezug (TFR) Hinterbliebenen- und Waisenrenten (HRZ / WRZ) immer immer automa- tisch enthalten! immer immer automa- tisch enthalten!

25 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI NEU! SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 2. Die Zusatzversicherungen – Besonderheiten & Neuheiten! Hinterbliebenen- und Waisenrenten (HRZ / WRZ) wahlweise einschließbar nur für die Ansparphase oder nur für die Rentenbezugsphase oder für beides! - Höhe der Rente vor Rentenbeginn: fester EURO-Betrag - nach Rentenbeginn: in Prozent der Altersrente Todesfallzusatzversicherung in der Ansparphase (TZA) Vereinbarung einer Todesfall-Kapitalleistung bei Tod vor Rentenbeginn (bis zu 400% der Brutto-Beitrags- summe) als Ergänzung zur standardmäßigen Beitragsrückgewähr NEU!

26 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 2. Die Zusatzversicherungen – Funktionsweise der TZA BRZ 100% 200% Vertrags- guthaben TZA Zeitpunkt 1Zeitpunkt 2 Todesfallleistung (z.B. 200%) Laufzeit

27 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 2. Die Zusatzversicherungen – Funktionsweise der TZA Rechenbeispiel: 100 Bruttobeitrag (ohne Zusatzversicherungen) 25 Jahre Laufzeit (=Bruttobeitragssumme: ) TZA: 200% (= ) Vertragsguthaben zum Beispiel Leistung aus BRZ Leistung aus TZA Zuschlag aus dem Vertragsguthaben …10 Jahren …15 Jahren …20 Jahren Gesamtleistung Tod nach…

28 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 3. Die Flexibilität der Beitragszahlung SIGGI passt sich den finanziellen Möglichkeiten und somit jeder Lebensphase optimal an durch: Beitragsreduzierungen Beitragserhöhungen Beitragsfreistellung NEU! Beitragspausen NEU! Zuzahlungen (bis 5 Jahre vor Rentenbeginn)

29 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 3. Die Flexibilität der Beitragszahlung Die Beitragspause Unterbrechung der Beitragszahlung für maximal 3 Jahre (z.B. Elternzeit). Die vereinbarte Garantie für vorher und nachher eingezahlte Beiträge bleibt erhalten Auf Wunsch: Beibehaltung des vollen Risiko- schutzes aus den Zusatzversicherungen (Entsparung des Vertragsguthabens), Garantie kann sich ggfs. verringern Die Beitragspause kann auch mehrmals eingelegt werden

30 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 4. Jederzeitige Entnahmen Entnahme Entnahmen sind kostenfrei und haben keinen Einfluss auf die gewählte Garantie, solange die Entnahme aus dem 3. Topf erfolgt.

31 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 5. Wahlmöglichkeiten bei Rentenbeginn -1- Abrufrente Der Rentenbeginn kann – nach Ablauf von 3 Jahren – auf einen beliebigen Zeitpunkt vorgezogen werden Aufschubrente Der Rentenbeginn kann bis zu 7 Jahre hinausgeschoben werden, sofern der Kunde das 60. Lebensjahr vollendet hat

32 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 5. Wahlmöglichkeiten bei Rentenbeginn -2- Kapitalabfindung Auszahlung des Kapitals, ent- weder ganz oder teilweise (mit Restverrentung). Abfindung auch in Verbindung mit der Aufschubrente und bis zu 7 Jahre vorher möglich (ab dem 60. Lebensjahr) Übertragung der Fondsanteile Auf Wunsch werden dem Kunden alle Fonds- anteile bei Rentenbeginn in ein Depot bei HANSAINVEST übertragen

33 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 6. Der Rentenfaktor Rentenfaktor = lebenslange Rente pro EUR Guthaben Sterblichkeit Rechnungszins Kosten aktueller Rentenfaktor aktueller Rentenfaktor schon heute zu 80% für zukünftige Rentenbeginne garantiert! schon heute zu 80% für zukünftige Rentenbeginne garantiert! SIGGI Ist der bei Rentenbeginn gültige Rentenfaktor höher, wird dieser genommen!

34 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 7. Fondsanlage im Rentenbezug (Als Alternative zur konventionellen Verrentung) NEU! Mit der Fondsanlage im Rentenbezug kann der Kunde auch während des Ruhestands die Chancen der Kapital- märkte nutzen. Die Rente ist so berechnet, dass sie auch bei Kursverlusten nicht sinken kann, sondern mindestens gleich bleibt. Bei positiver Fondswertentwicklung steigt sie an. Die fondsgebundene Rente beginnt auf einem niedrigeren Niveau als die konventionelle Rente, hat aber durch die Renditechancen deutlich höheres Steigerungspotenzial.

35 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 7. Fondsanlage im Rentenbezug 30 Jahre Jahre10 Jahre Sockelrente Bonusrente Fondsrente Beispielhafter Vergleich bei 6% Fondswertentwicklung NEU!

36 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI SIGGI – das richtige Angebot in jeder Versorgungsschicht Produkt-Eigenschaften und Highlights NEU! 8. Universelle Einsetzbarkeit in allen Schichten Riester-Rente Basis-Rente betriebliche Altersversorgung 3. Schicht

37 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI HRZ / WRZ TZA TFR Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten Die SIGGI Riester- und Basis-Rente Besonderheiten und Produkt-Specials Basis-Rente Riester-Rente Rentengarantiezeit BUZ / PBUZ / EUZ Beitragspause Abrufrente Kapitalwahlrecht (ab 60) NEU im Vergleich zu den bisherigen Produkten: Hinterbliebenen-Versorgung durch BRZ standardmäßig enthalten! NEU im Vergleich zu den bisherigen Produkten: Hinterbliebenen-Versorgung durch BRZ standardmäßig enthalten! (30%)

38 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten SIGGI in der betrieblichen Altersversorgung Die Durchführungswege SIGGI PensionskasseDirektversicherung RückdeckungPensionszusage

39 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten SIGGI in der betrieblichen Altersversorgung Die (arbeitsrechtlichen) Zusagearten Wesen der Zusageart Beitragsorientierte Leistungszusage Bei Erteilung werden zugesagt: - Garantieleistung - Höhe des Beitrags Bei Erteilung werden zugesagt: - Garantieleistung - Höhe des Beitrags Beitragszusage mit Mindestleistung Es wird nur der Bei- tragserhalt zugesagt (abzüglich der Beiträge für biometrische Risiken) Es wird nur der Bei- tragserhalt zugesagt (abzüglich der Beiträge für biometrische Risiken) NEU! Durchführungswege alle DV, PK Höhe der Garantie Rente aus der Summe der mit 2,25% verzinsten Sparbeiträge (also ohne Kosten und Beiträge für biometrische Risiken) Rente aus der Summe der mit 2,25% verzinsten Sparbeiträge (also ohne Kosten und Beiträge für biometrische Risiken) Rente aus der Summe der eingezahlten Beiträge (abzüglich des Beitrags- anteils für biometrische Risiken)

40 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten SIGGI in der betrieblichen Altersversorgung Garantien und Renditechancen im Beispiel NEU! Beitragsorientierte Leistungszusage: Maximale Sicherheit durch zugesagte Garantieleistung Beitragszusage mit Mindestleistung: Optimale Renditechancen, da nur Beitragserhaltgarantie 100 Monatsbeitrag, 35 Jahre Laufzeit, Wertentwicklung 6%/7%

41 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten SIGGI in der betrieblichen Altersversorgung Arbeitsrechtliche Besonderheit Vorzeitiges Aus- scheiden aus dem Unternehmen Vorzeitiges Aus- scheiden aus dem Unternehmen Beitragsorientierte Leistungszusage Beitragszusage mit Mindestleistung NEU! 1.Versicherungsver- tragliche Lösung (Mitgabe des Vertrags) oder 2. Übertragung auf den neuen Arbeitgeber 1.Versicherungsver- tragliche Lösung (Mitgabe des Vertrags) oder 2. Übertragung auf den neuen Arbeitgeber 1.Versicherungsver- tragliche Lösung hier nicht möglich (Vertrag bleibt beim Arbeit- geber oder 2. Übertragung auf den neuen Arbeitgeber 1.Versicherungsver- tragliche Lösung hier nicht möglich (Vertrag bleibt beim Arbeit- geber oder 2. Übertragung auf den neuen Arbeitgeber

42 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten SIGGI in der betrieblichen Altersversorgung Versorgungsbausteine HRZ / WRZ TZA TFR SIGGI in der bAV Besonderheiten Zusätzlich: Verrentung des Guthabens (BRZ), ggf. Sterbegeld mit Kapitalwahlrecht; ggf. Sterbegeld mit Kapitalwahlrecht; ggf. Sterbegeld Rentengarantiezeit ggf. Sterbegeld BUZ / PBUZ / EUZ Beitragspause ohne BUZ: Verrentung des Guthabens (BRZ) Elternzeit Abrufrente ab dem 60. Lebensj.

43 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten SIGGI und Steuern Unveränderte steuerliche Spielregeln in allen Schichten. Ab 2009: Kapital(teil-)zahlung vor dem 60. Lebensjahr oder vor Ablauf von 12 Jahren Abgeltungssteuer in Höhe von 25% auf die steuerpflichtigen Erträge. Gilt nicht nur für SIGGI, sondern generell für die 3. Schicht (auch für Altbestände).

44 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI Zusammenfassung / Fazit Bruttobeitrags-garantie In allen Schichten einsetzbar Optimale Rendite- chancen Beitrags-pausen maximale Flexibilität bei Beitrag + Leistung bedarfsge- rechte Zusatz- versicherungen

45 SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!


Herunterladen ppt "SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI Herzlich Willkommen auf der MS SIGGI."

Ähnliche Präsentationen


Google-Anzeigen