Allianz Einkommens-Schutz BU-Vorsorge mit „Geld-zurück-Effekt“ „BU – Schutz mit Rendite“ Onlineschulung am 27.07.2016 1

Einkommensverlust – jeden Fünften trifft es. Nur jeder 4. Erwerbtsätige ist privat gegen die finanziellen Folgen von Berufsunfähigkeit abgesichert. Jeder 4. BU-Fall ist jünger als 45 Jahre. 590 Euro im Monat beträgt die durchschnittliche vereinbarte private BU-Rente. Im Fall der Fälle wird sie auf staatliche Transferleistungen angerechnet. Zahlreiche Ursachen für Berufsunfähigkeit – Unfälle spielen fast keine Rolle. Psyche Sonstige Unfall Herz Krebs Skelett Jeder 5. Arbeitnehmer wird berufsunfähig. Über 360.000 Menschen beantragen jährlich eine staatl. Erwerbsminderungsrente. Nur jeder Zweite erfüllt die strengen Voraussetzungen für die Bewilligung. Jeder 5. Arbeitnehmer wird berufsunfähig. (Quelle: Statistisches Bundesamt, 2010; Deutsche Rentenversicherung, 2010) Jeder 4. BU-Fall ist jünger als 45 Jahre. (Quelle: TNS Infratest 2011) Über 360.000 Menschen beantragen jährlich eine staatl. Erwerbsminderungsrente. Nur jeder Zweite erfüllt die strengen Voraussetzungen für die Bewilligung. (Quelle: Statistisches Bundesamt, 2010; Deutsche Rentenversicherung, 2010) Nur jeder 4. Erwerbstätige ist privat gegen die finanziellen Folgen von Berufsunfähigkeit abgesichert.3 (Quelle: TNS Infratest, 2008) 590 Euro im Monat beträgt die durchschnittliche vereinbarte private BU-Rente. (Quelle: map-Report Nr. 781-783, September 2011) © Copyright Allianz 27.11.2018

Standard-Absicherung heute - gegen lfd.Beitrag: Selbständige BU-Police © Copyright Allianz 27.11.2018 © Copyright Allianz Deutschland AG / Allianz Lebensversicherungs-AG

 Guter Standard: Allianz BerufsunfähigkeitsPolice Plus x Die clevere Berufsunfähigkeits-Vorsorge Guter Standard: Allianz BerufsunfähigkeitsPolice Plus  Highlights u.a. „Leistungen wegen Krankschreibung“ ¹ für eine frühere Leistungserbringung und Pflegezusatzrente inkl. Pflegeanschlussoption Zahlreiche Erhöhungsoptionen ohne erneute Gesundheitsprüfung¹ x „Geld zurück“ bei Ablauf; Zuzahlungen und Entnahmen möglich Günstigerer BU-Beitrag über die Kombi-Lösung; „Vorsorge-Bonus“ für Studenten und Jungakademiker Geringstes Anpassungsrisiko am Markt & Verzicht auf § 163, VVG „Renten-Retter“ bei Berufsunfähigkeit incl. ( Erhalt der Altervorsorge ); „Airbag“ bei Berufsunfähigkeit optional ( laufende Erhöhung der Altersvorsorge ) Voller Versicherungsschutz auch bei Arbeitslosigkeit, Kurzarbeit, Elternzeit Neu: jetzt auch mit niedrigem Startbeitrag + vollem Versicherungsschutz ab Beginn möglich! ¹unter bestimmten Voraussetzungen

 Die clevere Lösung: BU-Vorsorge mit Perspektive Die clevere Berufsunfähigkeits-Vorsorge Die clevere Lösung: BU-Vorsorge mit Perspektive  Highlights u.a. „Leistungen wegen Krankschreibung“¹ für eine frühere Leistungserbringung und Pflegezusatzrente inkl. Pflegeanschlussoption Zahlreiche Erhöhungsoptionen ohne erneute Gesundheitsprüfung¹ „Geld zurück“ bei Ablauf; Zuzahlungen und Entnahmen möglich¹ Günstigerer BU-Beitrag über die Kombi-Lösung; „Vorsorge-Bonus“ für Studenten und Jungakademiker¹ Geringstes Anpassungsrisiko am Markt & Verzicht auf § 163, VVG „Renten-Retter“ bei Berufsunfähigkeit incl. ( Erhalt der Altervorsorge ); „Airbag“ bei Berufsunfähigkeit optional ( laufende Erhöhung der Altersvorsorge ) Voller Versicherungsschutz auch bei Arbeitslosigkeit, Kurzarbeit, Elternzeit¹ Neu: jetzt auch mit niedrigem Startbeitrag + vollem Versicherungsschutz ab Beginn möglich! ¹unter bestimmten Voraussetzungen

Die clevere Berufsunfähigkeits-Vorsorge © Copyright Allianz 18-11-2718-11-27

Die clevere Berufsunfähigkeits-Vorsorge © Copyright Allianz 18-11-2718-11-27

Angebot für: Mia Mayer, EA: 20 Jahre, Die clevere Berufsunfähigkeits-Vorsorge Angebot für: Mia Mayer, EA: 20 Jahre, Endalter 67, monatliche BU-Rente 1.000 EUR „Vorsorgebonus Studenten / Jungakademiker“ Studium: Umwelttechnik_______ Aufschubdauer: 47 Jahre Selbständige BU Allianz Perspektive Monatsbeitrag (BG A) Monatsbeitrag (BG A+) 50,96 € Bruttobeitrag 52,16 € …nur knapp 4 EUR mehr 42,81 € Nettobeitrag¹ 46,14 € keine, da nur Risikobeiträge mögliche Ablaufleistung garantiert: 8.200 € 17.506 €¹ Beitrag für BU-Rente günstiger im Paket Entnahmen und Zuzahlungen möglich² Storno-Schutz bei finanziellen Engpässen „Geld zurück“ bei Ablauf des Vertrages wahlweise lebenslange Rentenzahlung Inflationsschutz für Vorsorge möglich Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung² Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung¹ Weitere Produktfeatures ¹ incl.der deklarierten Überschussanteilsätze 2016 ² unter bestimmten Voraussetzungen

Neu : mit niedrigem Startbeitrag Die clevere Berufsunfähigkeits-Vorsorge Angebot für: Mia Mayer, EA: 20 Jahre, Endalter 67, monatliche BU-Rente 1.000 EUR „Vorsorgebonus Studenten / Jungakademiker“ Studium: Umwelttechnik_______ Aufschubdauer: 47 Jahre Neu : mit niedrigem Startbeitrag Selbständige BU Allianz StartPolice Monatsbeitrag (BG A) Monatsbeitrag¹ (BG A+) 50,96 € Bruttobeitrag 43,23 € / 53,28 € 42,81 € Nettobeitrag² 37,20 € / 47,25 € keine, da nur Risikobeiträge mögliche Ablaufleistung garantiert: 8.120 € 17.320 €² Beitrag für BU-Rente günstiger im Paket Entnahmen und Zuzahlungen möglich³ Storno-Schutz bei finanziellen Engpässen³ „Geld zurück“ bei Ablauf des Vertrages wahlweise lebenslange Rentenzahlung Inflationsschutz für Vorsorge möglich Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung³ Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung¹ Weitere Produktfeatures ¹ Beitrag während Startphase / Beitrag nach Aufbauphase ² incl.der deklarierten Überschussanteilsätze 2016 ³ unter bestimmten Voraussetzungen

Allianz Einkommens-Schutz gegen Einmalbeitrag: Das Beste für Sie und/oder Ihren Nachwuchs! Günstige BU-Vorsorge mit „Geld zurück-Effekt“ und „Renditechance“ © Copyright Allianz 27.11.2018

Für welche Zielgruppen besonders interessant? Studenten oder Berufsstarter mit vermögenden Eltern oder Großeltern Berufstätige mit Sparkapital ohne (ausreichende) BU-Vorsorge Gutverdienende ( Ärzte, Anwälte usw.), lt.Angestellte, Geschäftsführer © Copyright Allianz 27.11.2018

Allianz Einkommens-Schutz gegen Einmalbeitrag: Das Beste für Sie und/oder Ihren Nachwuchs! Kredit/Baufinanzierung getilgt Erbschaft erhalten Sparverträge kommen zur Auszahlung Kinder beginnen Studium oder sind bereits in Ausbildung Niedrigzinsphase verhindert attraktive Renditen bei sicheren Kapitalanlagen Ansatz: Vermögensübertragung zu Lebzeiten mit Zusatznutzen Attraktive Renditen derzeit nicht ohne Risiko möglich Finanzielle Mittel stehen zur Verfügung Für den Nachwuchs oder für sich selbst BU-Vorsorge bislang nicht geregelt oder zu niedrig BU-Lücke mit nur einer Investition schließen ! Früher Einstieg bei günstigen Gesundheitsverhältnissen Gesamtkosten deutlich günstiger als bei laufender Beitragszahlung Günstiger BU-Schutz & Kapitalanlage © Copyright Allianz 27.11.2018

keine, da nur Risikobeiträge Beispiel : Student, 20 Jahre, Endalter 65 1.000 EUR mtl. BU-Rente, 45 Jahre Vertragsdauer  Informatik-Student  Kein risikorelavantes Hobby Allianz SBV Berufsgruppe A+ 35,88 € Bruttobeitrag 30,14 € Nettobeitrag keine, da nur Risikobeiträge mögliche Ablaufleistung BU-Kosten gesamt: 16.275 € Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung¹ Weitere Produktfeatures ¹unter bestimmten Voraussetzungen; ² incl.der derzeitg deklarierten Überschussanteilsätze 2016, ALMS-update 05/2016 © Copyright Allianz 27.11.2018

Allianz Perspektive/EB Beispiel : Student, 20 Jahre, Endalter 65 1.000 EUR mtl. BU-Rente, 45 Jahre Vertragsdauer  Informatik-Student  Kein risikorelavantes Hobby Allianz SBV Allianz Perspektive/EB Berufsgruppe A+ Berufsgruppe A+ 2,22 % 35,88 € Bruttobeitrag Einmalbeitrag 30,14 € Nettobeitrag 20.000 € keine, da nur Risikobeiträge mögliche Ablaufleistung 53.710 €² (garantiert davon: 8.806 €) BU-Kosten gesamt: 16.275 € BU-Kosten gesamt: 11.195 € Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung¹ Weitere Produktfeatures Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung¹ Beitrag für BU-Rente günstiger im Paket Entnahmen und Zuzahlungen möglich¹ hohe Überschussbeteiligung lebenslange Altersrente wahlweise Kapitalzahlung bei Ablauf Flexible Gestaltungsmöglichkeiten ¹unter bestimmten Voraussetzungen; ² incl.der derzeitg deklarierten Überschussanteilsätze 2016, ALMS-update 05/2016 © Copyright Allianz 27.11.2018

Allianz KomfortDynamik/EB Beispiel : Student, 20 Jahre, Endalter 65 1.000 EUR mtl. BU-Rente, 45 Jahre Vertragsdauer  Informatik-Student  Kein risikorelavantes Hobby Allianz SBV Allianz KomfortDynamik/EB Berufsgruppe A+ Berufsgruppe A+ 3,91 %² 35,88 € Bruttobeitrag Einmalbeitrag 30,14 € Nettobeitrag 20.000 € keine, da nur Risikobeiträge mögliche Ablaufleistung 112.400 €² (garantiert davon: 8.745 €) BU-Kosten gesamt: 16.275 € BU-Kosten gesamt: 11.255 € 2,17 %³ Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung¹ Weitere Produktfeatures Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung¹ Beitrag für BU-Rente günstiger im Paket Entnahmen und Zuzahlungen möglich¹ hohe Überschussbeteiligung lebenslange Altersrente wahlweise Kapitalzahlung bei Ablauf Flexible Gestaltungsmöglichkeiten ¹ unter bestimmten Voraussetzungen ² Bei Wertentwicklung vor Kosten von 6,0 % p.a. , ALMS-update 07/2015 ³ Bei Wertentwicklung vor Kosten von 4,0 % p.a. , ALMS-update 07/2015 © Copyright Allianz 27.11.2018

Beitragsaufteilung auf einen Blick: © Copyright Allianz 27.11.2018

Vermögens-Zuwachs: Verzinsung Deckungskapital Berufsunfähigkeitsvorsorge gegen Einmalbeitrag Vermögens-Zuwachs: Verzinsung Deckungskapital © Copyright Allianz 27.11.2018

Vermögens-Zuwachs: Verzinsung Deckungskapital Berufsunfähigkeitsvorsorge gegen Einmalbeitrag Vermögens-Zuwachs: Verzinsung Deckungskapital © Copyright Allianz 27.11.2018

Konkret – was bedeutet das im Leistungsfall¹. Beginn 01. 08 Konkret – was bedeutet das im Leistungsfall¹? Beginn 01.08.2010, BU-Rente 1.000 € p.M., PrivatRente Klassik EB 30.000 EUR + Zuzahlungen 5.300 EUR Jeder 4. BU-Fall ist jünger als 45 Jahre. Gezahlte BU-Renten: ca.368.000 EUR & Eintrittsalter 26 Jahre; BU-Schaden mit 35 Jahren; Ablauf mit 65 Jahren Ablaufleistung: ca.97.000 EUR Gesamtleistung: ca.465.000 EUR Jeder 5. Arbeitnehmer wird berufsunfähig. (Quelle: Statistisches Bundesamt, 2010; Deutsche Rentenversicherung, 2010) Jeder 4. BU-Fall ist jünger als 45 Jahre. (Quelle: TNS Infratest 2011) Über 360.000 Menschen beantragen jährlich eine staatl. Erwerbsminderungsrente. Nur jeder Zweite erfüllt die strengen Voraussetzungen für die Bewilligung. (Quelle: Statistisches Bundesamt, 2010; Deutsche Rentenversicherung, 2010) Nur jeder 4. Erwerbstätige ist privat gegen die finanziellen Folgen von Berufsunfähigkeit abgesichert.3 (Quelle: TNS Infratest, 2008) 590 Euro im Monat beträgt die durchschnittliche vereinbarte private BU-Rente. (Quelle: map-Report Nr. 781-783, September 2011) 1 Zahlen sind gerundet. Bestandsvertrag bei Allianz Leben – simulierter BU-Schaden zu 01.08.2019; keine Reaktivierung bis Ablauf © Copyright Allianz 27.11.2018

Anpassung der BU - Vorsorge – ohne erneute Gesundheitsprüfung! Berufsunfähigkeits-Vorsorge mit „Geld zurück-Effekt“: Studium, Karriere, Familie…und die Vorsorge wächst mit Beispiel: Sebastian, Jurastudent, männlich, 20 Jahre Studienbeginn Berufsstart Heirat Karrieresprung Elternzeit Der Vater von Sebastian schließt eine BU / EB mit einer BU-Rente von 1000 € monatlich ab. Er wird bereits jetzt wie ein berufstätiger Volljurist in die Berufsgruppe A+ eingruppiert. Sein Vater zahlt dafür einen Einmalbeitrag in Höhe von 20.000 € Nach dem Examen arbeitet Sebastian in einer Kanzlei. Die Studentenklausel ermöglicht ihm seine Rente auf 2.000 €. zu verdoppeln. Ohne Gesundheitsprüfung! Sebastian heiratet. Er erhöht seine Berufsunfähigkeitsrente um 500 € auf 2.500 €. Ohne Gesundheitsprüfung! 3 Jahre nach seinem Berufsstart in der Kanzlei wird Sebastian befördert und verbessert sein Gehalt um knapp 15 %. Durch die Karriereoption kann er seine BU-Rente auf 3.000 € ohne Gesundheitsprüfung erhöhen. Sebastian wird Vater. Für einen Umbau im Haus benötigt er Kapital und entnimmt dies aus seinem Vertrag. Sein BU-Schutz bleibt davon unberührt! Lediglich der Altersvorsorge- Baustein wird reduziert. . Studenten können für dem im Studium angestrebten Beruf Berufsunfähigkeitsschutz erhalten. Wird der Beruf aufgenommen, der dem Berufsbild des Studienabschlusses entspricht, kann ohne Gesundheitsprüfung die BU-Rente um 100 %, max. 24.000 Euro jährlich, erhöht werden. Wird nach Studiumsabschluss eine studienfremde Berufstätigkeit angenommen, besteht weiterhin im bisherigen Umfang und mit der bisherigen Berufsgruppe BU-Schutz, auch wenn er in einer anderen Berufsgruppe tätig ist. Beispiel: Jurastudent mit Studienabschluss wird kfm. Mitarbeiter bei einer Spedition. Es besteht weiterhin BU-Schutz nach der preisgünstigen Berufsgruppe A+. Der Schutz bei Berufsunfähigkeit besteht ab Studiumsbeginn. Anpassung der BU - Vorsorge – ohne erneute Gesundheitsprüfung! © Copyright Allianz 27.11.2018 20

Allianz BU – Vorsorge gegen EB Top… ..auch für „Etablierte“

keine, da nur Risikobeiträge Beispiel : Steuerberater, 39 Jahre, Endalter 65 1.000 EUR mtl. BU-Rente, 26 Jahre Vertragsdauer  Steuerberater  Kein risikorelavantes Hobby Allianz SBV Berufsgruppe A+ 54,14 € Bruttobeitrag 45,48 € Nettobeitrag keine, da nur Risikobeiträge mögliche Ablaufleistung BU-Kosten gesamt: 14.189 € Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung¹ Weitere Produktfeatures ¹unter bestimmten Voraussetzungen; ² incl.der derzeitg deklarierten Überschussanteilsätze 2015, ALMS-update 05/2015 © Copyright Allianz 27.11.2018

Beispiel : Steuerberater, 39 Jahre, Endalter 65 Berufsunfähigkeitsvorsorge gegen Einmalbeitrag Beispiel : Steuerberater, 39 Jahre, Endalter 65 1.000 EUR mtl. BU-Rente, 26 Jahre Vertragsdauer  Steuerberater  Kein risikorelavantes Hobby Allianz SBV Allianz Perspektive Berufsgruppe A+ Berufsgruppe A+ Berufsgruppe A+ 0,90 % 54,14 € Bruttobeitrag Einmalbeitrag 45,48 € Nettobeitrag 20.000 € keine, da nur Risikobeiträge mögliche Ablaufleistung 25.241 €² (garantiert davon: 9.253 €) BU-Kosten gesamt: 14.189 € BU-Kosten gesamt: 10.746 € Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung¹ Weitere Produktfeatures Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung¹ Beitrag für BU-Rente günstiger im Paket Entnahmen und Zuzahlungen möglich¹ hohe Überschussbeteiligung lebenslange Altersrente wahlweise Kapitalzahlung bei Ablauf Flexible Gestaltungsmöglichkeiten ¹unter bestimmten Voraussetzungen; ² incl.der derzeitg deklarierten Überschussanteilsätze 2016, ALMS-update 05/2016 © Copyright Allianz 27.11.2018

Allianz KomfortDynamik/EB Beispiel : Steuerberater, 39 Jahre, Endalter 65 1.000 EUR mtl. BU-Rente, 26 Jahre Vertragsdauer  Steuerberater  Kein risikorelavantes Hobby Allianz SBV Allianz KomfortDynamik/EB Berufsgruppe A+ Berufsgruppe A+ Berufsgruppe A+ 2,67 %² 54,14 € Bruttobeitrag Einmalbeitrag 45,48 € Nettobeitrag 20.000 € keine, da nur Risikobeiträge mögliche Ablaufleistung 39.657 €² (garantiert davon: 9.195 €) BU-Kosten gesamt: 14.189 € BU-Kosten gesamt: 10.805 € 0,87 %³ Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung¹ Weitere Produktfeatures Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung¹ Beitrag für BU-Rente günstiger im Paket Entnahmen und Zuzahlungen möglich¹ hohe Überschussbeteiligung lebenslange Altersrente wahlweise Kapitalzahlung bei Ablauf Flexible Gestaltungsmöglichkeiten ¹ unter bestimmten Voraussetzungen ² Bei Wertentwicklung vor Kosten von 6,0 % p.a. , ALMS-update 07/2015 ³ Bei Wertentwicklung vor Kosten von 4,0 % p.a. , ALMS-update 07/2015 © Copyright Allianz 27.11.2018

Vergleich: Selbständige BU vs. EB-Variante Eintrittsalter 39 Jahre, Endalter 65 Jahre. Monatliche (SBV) BU-Rente 1.000 €, Angaben in EUR Selbständige BU mit laufender Beitragszahlung PrivatRente & BUZ gegen Einmalbeitrag Unterschied Beitragsaufwand Berufsgruppe Monatlicher Zahlbeitrag1 Gesamt beitrag1 EB / Anteil für BU-Vorsorge (Monatsbeitrag) A+ 45 14.190 10.805 35 - 23,8 % A 57 17.820 13.638 44 - 23,4 % B 80 25.090 19.303 62 - 23,0 % C+ 114 35.540 27.450 88 - 22,7 % C 145 45.350 35.097 113 - 22,6 % 1 Zahlen sind gerundet. Die Verrechnungsüberschüsse im Zahlbeitrag werden nicht garantiert. © Copyright Allianz 27.11.2018

Attraktive Einmalanlage inklusive Existenzschutz & Rendite-Chance! Berufsunfähigkeitsvorsorge gegen Einmalbeitrag Berufsunfähigkeitsvorsorge mit „Geld zurück-Effekt“: Kapitalanlage und Existenzschutz optimal kombiniert! So funktioniert die Kombination: Ein Höchstmaß an Gestaltungsfreiheit inklusive: Der Kunde zahlt einen Einmalbeitrag ein. Grundbaustein ist die Allianz PrivatRente monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit (BR) als Zusatzbaustein Ein Teil des Einmalbeitrags finanziert die BU-Vorsorge Leistung wegen Krankschreibung¹ („gelbe Scheine“) - ohne Mehrpreis! Garantierte Ablaufleistung + Überschussbeteiligung Deutlicher Preisvorteil im „Paket“ Erhöhung der Berufsunfähigkeitsvorsorge möglich¹ – ohne erneute Gesundheitsprüfung Entnahmen möglich¹ ( Reduzierung Renten-Baustein ) Zuzahlungen möglich¹ ( Erhöhung Renten-Baustein ) Wahlweise Kapitalzahlung oder lebenslange Altersrente bei Ablauf der Versicherungsdauer Hohe Flexibilität durch vorzeitige Abrufmöglichkeit 1Sofern die vertraglich vereinbarten Voraussetzung hierfür erfüllt sind Attraktive Einmalanlage inklusive Existenzschutz & Rendite-Chance! © Copyright Allianz 27.11.2018

Fazit 1 2 3 4 5 BU Vorsorge frühstmöglich absichern! In Kombination als Kapitalanlage besonders günstige BU-Absicherung möglich 3 Eltern können für ihren Nachwuchs EB investieren, dessen BU absichern und Kontrolle über Vertrag behalten 4 Vertrag ist jederzeit rückkaufsfähig; Entnahmen und Zuzahlungen sind möglich 5 Für Studenten & Jungakademiker noch mit zusätzlichen Preisvorteilen

Allianz Einkommens-Schutz BU-Vorsorge mit „Geld-zurück-Effekt“ Viel Erfolg! 28