Wenn der Staat meinen Traum vom Eigenheim unterstützt. Wohnriester mit HDI – Alles aus einer Hand, Januar 2017

Inhalte / Themen „Wohnriester“ – Möglichkeiten der Eigenheimförderung Vorteile und Verkaufsansätze Verkaufsunterlagen

Wohnriester Einer der größten Irrtümer: Wohnriester = Bausparvertrag Richtig ist: Wohnriester ist ein integrierter Bestandteil der Riesterrente und: mit der Riesterrente von HDI werden dem Kunden zudem Finanzierungsmöglichkeiten zu Top-Konditionen für den Eigenheimerwerb geboten.

Wohnriester Was ist Wohnriester? Die Möglichkeit das Guthaben für den Erwerb eines Eigenheimes ganz oder teilweise zu entnehmen. Die Möglichkeit das Guthaben jederzeit zur Tilgung von Schulden, die auf einem Eigenheim lasten, ganz oder teilweise zu entnehmen. Die Möglichkeit Entnahmen für alters-gerechte und barrierefreie Umbau-maßnahmen tätigen zu können.

Wohnriester Was ist Wohnriester? Entnahmemöglichkeiten Es muss mindestens ein gefördertes Kapital in Höhe von EUR 3.000 im Riestervertrag vorhanden sein, um eine Entnahme zu tätigen. Bei Teilentnahmen müssen mindestens EUR 3.000 entnommen werden und gleichzeitig mindestens EUR 3.000 als Restguthaben im Vertrag verbleiben.

Wohnriester Was ist Wohnriester? Entnahmemöglichkeiten Werden für einen altersgerechten bzw. barrierefreien Umbau Entnahmen vorgenommen, so beträgt der Mindestentnahmebetrag EUR 20.000. Liegt der Eigenheimerwerb weniger als 3 Jahre zurück, so beläuft sich der Mindestentnahmebetrag bei einem altersgerechten Umbau auf EUR 6.000.

Wohnriester Was ist Wohnriester? Wohnriester beinhaltet auch die Möglichkeit andere Anbieter und Produktarten auszuwählen. Bausparkassen können riesterge-förderte Bausparverträge anbieten. Baufinanzierer können riesterge-förderte Darlehen für den Eigen-heimerwerb anbieten. Hierbei fließt die Zulage als zusätzliche Darlehens-tilgung in den Darlehensvertrag.

Wohnriester mit HDI Mit der Riesterrente von HDI ist der Kunde immer besser gestellt, egal ob er Immobilien-Eigentümer wird oder Mieter bleibt.

Wohnriester mit HDI flexible Möglichkeiten für die Altersvorsorge Als Mieter Lebenslange Rentenleistungen und damit regelmäßige Zuflüsse im Ruhestand Möglichkeit einer Teilkapitalentnahme von 30% des Guthabens zum Rentenbeginn Absicherung des Pflegefallrisikos mit Extra: Erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit

Wohnriester mit HDI flexible Möglichkeiten für die Altersvorsorge Als Eigenheimerwerber Entnahme zur Beschaffung von Eigenkapital für die Finanzierung eines Immobilienerwerbes. Durch flexible Tilgungsmöglichkeiten bei der Baufinanzierung kann das Haushaltsbudget geschont werden. Damit kann bei der Baufinanzierung der Riestervertrag weiter bespart werden und die Riesterförderung insbesondere bei vorhandenen Kindern nachhaltig genutzt werden.

Wohnriester mit HDI flexible Möglichkeiten für die Altersvorsorge Als Eigenheimbesitzer Die jederzeitige Möglichkeit der Tilgung von Schulden bietet Gestaltungsfreiheiten. Insbesondere ist eine Entnahme bereits vor dem 62. Lebensjahr möglich. Stichwort: Schuldenfrei in Rente gehen Aufrechterhaltung des vertrauten Lebensumfeldes auch bei Pflegebedürftigkeit durch - Entnahmemöglichkeiten für den altersgerechten Umbau - Verrentung des (Rest-) Guthabens mit der Pflegekomponente Extra

Wohnriester Vorteile und Verkaufsansätze Ausgangslage Ca. 70% aller Kunden haben den Wunsch sich ein Eigenheim anzuschaffen. Folgende Faktoren sind dabei ausschlaggebend: Die eigene Immobilie ist ein reeller Wert Mietfrei in den Ruhestand – ein oft gehegter Wunsch Der Zeithorizont für Immobilieninvestitionen ist kürzer und damit stärker im Blickfeld des Kunden

Für alle, die sich jetzt noch nicht festlegen möchten: Wohnriester von HDI Altersvorsorge oder Eigenheimfinanzierung? Für viele Menschen stellt sich diese entscheidende Frage. Sie haben erkannt: Ich muss etwas für meine Altersvorsorge tun, jedoch… …möchte ich eventuell später auch Wohneigentum besitzen! Beides scheint aber in vielen Fällen nicht finanzierbar. Entweder Altersvorsorge oder Wohneigentum – beides geht nicht … oder? … müssen Sie sich wirklich heute schon entscheiden?

Wohnriester Vorteile und Verkaufsansätze Ansprache Herr Kunde, mit dem Abschluss einer Riester-Rente liegen Sie immer richtig und Sie bleiben flexibel, denn Sie müssen sich bei Abschluss noch nicht entscheiden, welchen Weg Sie wählen – ob Eigenheimerwerb oder Rente. Sie können schon jetzt von der Zulagenförderung und Steuervorteilen profitieren. Sie können Ihren Riestervertrag für ein späteren Eigenheimerwerb völlig flexibel einsetzen. Egal ob Sie sich später für einen Eigenheimerwerb oder für eine Rentenleistung entscheiden, die Riesterrente von HDI bietet Ihnen die optimale Lösung.

Wohnriester Vorteile und Verkaufsansätze Ansprache und sollten Sie sich später nicht für den Erwerb eines Eigenheimes entscheiden, dann haben Sie mit unserem Riestervertrag dennoch einen wichtigen Schritt für Ihre Altersvorsorge getan, denn Sie profitieren von folgenden Vorteilen Garantieleistungen, die über die gesetzlichen Erfordernisse hinausgehen Zugrundelegung eines innovativen und renditestarken Anlagesystems Mit Einschluss der Pflegekomponente Extra ist eine erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit möglich… usw. Das können andere Anbieter – insbesondere Bausparkassen - nicht

Vorteile der flexiblen Tilgungsmöglichkeiten und optionaler endfälliger Tilgung mit Riester! Zinsdifferenzgeschäft: Nachhaltige Ausnutzung der Förderung und Renditechancen Flexibilität Flexible Verwendung für den Eigenheimerwerb mit teilweisen oder vollständigen Entnahmen Schuldenfrei plus „Zusatzrente“: Zusätzliche Tilgungsleistungen ermöglichen ein Restguthaben, das verrentet werden kann Vorzeitige Ablösung auch vor dem 62. Lebensjahr möglich: Jederzeitige Entnahmemöglichkeit zur Tilgung von Schulden – ab dem 62. Lebensjahr ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich

Vorteile der optionalen endfälligen Tilgung mit Riester! * TwoTrust Selekt - Riesterangebot: Mögliches Gesamtguthaben zum vereinbarten Rentenbeginn (67.LJ) mit angenommenen Zulagen und einer unterstellten Wertsteigerung von 4 % des Multi Selekt Konzepts ** teildynamische

Das annuitätische Darlehen mit einem Riestervertrag Beispiel Finanzierungsbedarf: 150.000 Euro Annuitätendarlehen mit Riester 150.000 Euro Höhe in Euro Laufzeit 150.000 Mögliche Ablaufleistung: 100.000 € Annuitätendarlehen 100.000 Riestervertrag Sonderrente Vorabfinanzierung Baufi-Zertifikat Darlehen 25.000 € 25.000 6 Jahre Immobilien-Erwerb 30 Jahre 65 LJ. 0 Jahre Riester-Abschluss optional: vorzeitige Darlehensablösung

Das annuitätische Darlehen mit einem Riestervertrag Beispiel Finanzierungsbedarf: 150.000 Euro Annuitätendarlehen mit Riester 150.000 Euro Die jederzeitige Entnahmemöglichkeit ermöglicht eine frühe Schuldenfreiheit Höhe in Euro Laufzeit 150.000 Mögliche Ablaufleistung: 100.000 € Annuitätendarlehen 100.000 Riestervertrag Sonderrente 50.000 € 50.000 Vorabfinanzierung Baufi-Zertifikat Darlehen 6 Jahre Immobilien-Erwerb 30 Jahre 65 LJ. 58. Lj 0 Jahre Riester-Abschluss optional: vorzeitige Darlehensablösung

Wohnriester Die Entschuldung Ihre Optionen Da der Riestervertrag nicht abgetreten ist, kann die Darlehensentschuldung (bei Annuitätendarlehen) als Option betrachtet werden. Der Riestervertrag kann somit als reine Altersversorgung verwendet werden. Laufzeitverkürzung des Annuitätendarlehen durch Entnahme (Teil-/Komplettentnahme) von Riesterkapital möglich Wird Riesterkapital zur Entschuldung eingesetzt, ist die Steuerbelastung im Regelfall gering (meist niedrige Einkommensteuersätze im Rentenalter). Kombination von vorzeitiger Entschuldung und Rentenleistung aus dem Riestervertrag möglich.

Wohnriester-Zertifikat – damit Sie es schriftlich haben Wohnriester-Zertifikat – damit Sie es schriftlich haben! (im Vermittlerportal) Wohnriester-Zertifikat Automatischer Versand des Wohnriester-Zertifikates mit Policierung 21

Aktuelle Darlehenskonditionen (im Vermittlerportal) Übersicht über die aktuellen Konditionen

Highlights der Finanzierung von HDI im Überblick Life-Zinssatz: Zinsbindung und damit Festschreibung der derzeit günstigen Darlehenskonditionen bis zu 30 Jahren möglich Revalutierungsrecht: Erhöhung bis auf ursprünglichen Darlehensstand für Umbau- bzw. Ausbaumaßnahmen Rückführung der Restschuld ab dem 62. Lebensjahr ohne Vorfälligkeitsentschädigung Hohe Tilgungsflexibilität bei laufenden Tilgungen und Sondertilgungen

Kontaktdaten HDI Lebensversicherung AG Standort Köln Charles-de-Gaulle-Platz 1 50679 Köln Für weitere Informationen rund um das Thema Riester und Finanzierung steht Ihnen zur Verfügung Zentrale Vertriebsunterstützung Telefon +49 221 144-3222 Telefax +49 221 144-6003222 E-Mail: angebot@hdi.de

Das fiktive Wohnförderkonto Wohnriester Backup Das fiktive Wohnförderkonto

Wohnriester – Fiktives Wohnförderkonto Wesentliche Fakten: Um die Systematik der nachgelagerten Besteuerung aufrecht zu erhalten, wird ein so genanntes fiktives Wohnförderkonto geführt, das jährlich mit 2 Prozent verzinst wird. Mit Rentenbeginn muss das fiktive Wohnförderkonto mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden. Dabei kann man zwischen 2 Möglichkeiten wählen: - jährliche Versteuerung bis zum 85. Lebensjahr - einmalige Versteuerung zum Rentenbeginn

Wohn-Riester – Fiktives Wohnförderkonto Beispiel Beispiel: VN 30 Jahre, Rentenbeginn mit 65 Jahren, Steuersatz bei Rentenbeginn 30 %, Entnahmebetrag 25.000 EUR zum Zeitpunkt des Immobilienerwerbes. Die Entnahme wird jährlich mit 2 % verzinst. Die aufgezinste Summe muss zum Rentenbeginn mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden. Zwischen 2 Varianten kann gewählt werden. Variante 1 Das fiktive Wohnförderkonto kann abgeltend sofort bei Rentenbeginn versteuert werden. Hierbei müssen dann nur 70 % des Wohnförderkontos versteuert werden. Variante 2 Bei einer jährlichen Versteuerung wird ab Rentenbeginn die Summe des Wohnförderkontos bis zum 85. Lebensjahr auf gleiche Jahresbeträge verteilt. Der Jahresbetrag ist mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern. Die Entnahme von 25.000 EUR führt durch die Aufzinsung mit 2 % zu einem fiktiven Wohnförderkonto in Höhe von ca. 50.000 EUR zum Rentenbeginn (65. Lj.). Variante 1 Wohnförderkonto 50.000 EUR davon steuerpflichtig (70 %) 35.000 EUR Steuerbelastung (30%) 10.500 EUR Variante 2 Wohnförderkonto ( 50.000 EUR) verteilt auf die Jahre bis zum 85. Lj = 20 Jahre 2.500 EUR darauf 30 % Steuer p.a. 750 EUR Gesamtsteuerbelastung 15.000 EUR Wichtiger Hinweis: Nachdem sich der Kunde für die jährliche Versteuerung entschieden hat, kann er jederzeit danach zu einer sorfortigen Besteuerung gemäß Variante 1 für den restlichen Stand des Wohnförderkontos optieren.

Wohnriester Besteuerung des Wohnförderkontos Berechnung mit einem Rentenbeginn zum 65. Lebensjahr, monatliche Belastung

Wohnriester Besteuerung des Wohnförderkontos Berechnung mit einem Rentenbeginn zum 65. Lebensjahr, monatliche Belastung