Präsentation Vertragshilfen

Präsentation zum Thema: "Präsentation Vertragshilfen"—  Präsentation transkript:

1 Präsentation Vertragshilfen
Unser Kunde hat Zahlungsschwierigkeiten Unser Kunde hat einen konkreten Geldbedarf

2 Vertragshilfen Unser Kunde hat Zahlungsschwierigkeiten: Die Rückstandsverrechnung Die Beginnverlegung Die Risikovereinbarung Die Ratenzahlung Die Herabsetzung

3 Die Rückstandsverrechnung
Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein? es muss mindestens ein Beitrag gezahlt sein die Zustimmung des Vertriebsleiters / Gebietsdirektors muss eingeholt werden (nur innerhalb der ersten 18 Monate der Vertragslaufzeit notwendig) für die Änderung muss ein Erstbeitrag eingezahlt werden (kein Abruf möglich) Über welchen Zeitraum kann ich eine Rückstandsverrechnung anbieten? maximal 6 Monate Wie berechne ich ein Angebot? ein Angebot wird auf Wunsch in LB erstellt sofern eine Willenserklärung vom VN vorliegt, kann auf ein Angebot verzichtet werden Wie oft können wir diese Möglichkeit anbieten? in den ersten 18 Monaten nur einmal, danach nach Absprache mit LB Wann können wir diese Möglichkeit nicht anbieten? bei Risiko-Tarifen (SBU/Risiko-LV/SeniorCare) bei förderfähigen Produkten (Rürup / Riester)

4 Die Rückstandsverrechnung
Vorteil: Es ist nur noch der aktuelle Beitrag zu entrichten Nachteil: Sollte der Verrechnungsbeitrag höher als der aktuelle Vertragswert sein, so kann das Angebot nur einmal erstellt werden. Nicht bei allen Tarifen ist eine Rückstandsverrechnung möglich. Besonderheit: Der VN erhält einen Änderungsversicherungsschein.

5 Die Beginnverlegung Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein?
Es darf noch kein Beitrag entrichtet worden sein. Bei der Umsetzung des Wunsches unseres Kunden, muss dann der erste Beitrag vorab entrichtet werden. Ein Abruf ist nicht möglich. Es ist erforderlich, dass der Vertriebsleiter / Gebietsdirektor der Beginnverlegung zustimmt. Wie wird eine Beginnverlegung durchgeführt? Nach Erhalt eines Änderungsantrages wird der ursprüngliche Vertrag von LB mit einem anderen Beginn erneut policiert. Wie oft können wir diese Möglichkeit anbieten? Nur einmal

6 Die Beginnverlegung Vorteil: Der Rückstand muss nicht ausgeglichen werden Nachteil: Es wird ggf. über einen Jahreswechsel eine Mehrprämie durch die Änderung des Eintrittsalters fällig. Die Identifizierung nach dem Geldwäschegesetz muss ggf. anhand des Personalausweises vorgenommen werden Besonderheit: Der Versicherungsnehmer erhält einen neuen Versicherungsschein. Bei risikorelevanten Verträgen kann es zu einer erneuten Gesundheitsprüfung kommen.

7 Die Risikovereinbarung
Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein? Es muss sich bei dem Vertrag um eine Kapitallebensversicherung handeln Über welchen Zeitraum kann ich eine Risikovereinbarung anbieten? fünf Jahre Wie berechne ich ein Angebot? ein Angebot wird in LB erstellt Wie oft können wir diese Möglichkeit anbieten? einmalig

8 Die Risikovereinbarung
Vorteile: der Versicherungsschutz bleibt bestehen. enorme Beitragsreduzierung durch den Wegfall des Sparbeitrags es besteht die Möglichkeit, nach zwei Jahren ohne Gesundheitsprüfung den alten Zustand wieder herzustellen. eine Wiederkraftsetzung innerhalb von 24 Monaten hat keine steuerlichen Auswirkungen. Nachteile: eine Beitragszahlung ist erforderlich. eine Wiederherstellung nach Ablauf von 24 Monaten ist steuerschädlich. der Berufsunfähigkeits-Zusatzschutz entfällt Besonderheiten: bei der Wiederkraftsetzung der BUZ wird eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ein neuer Versicherungsschein wird erstellt

9 Die Ratenzahlung Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein?
keine Über welchen Zeitraum kann ich eine Ratenzahlung anbieten? maximal 6 Monate Wie berechne ich ein Angebot? ein Ratenzahlungsplan wird in LB erstellt Wie oft können wir diese Möglichkeit anbieten? einmalig

10 Die Ratenzahlung Vorteil: Versicherungsschutz ist sofort und trotz Rückstand wieder gewährleistet. Das Mahnverfahren endet umgehend nach Eingang des ersten Beitrages und der ersten Rate. Nachteil: Bei Nichtzahlung einer Rate wird die Vereinbarung hinfällig. Besonderheit: Es werden keine Zinsen berechnet

11 Die Herabsetzung Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein?
5 Jahre Restlaufzeit Mindestsummen und Mindestbeiträge sind einzuhalten Wie berechne ich ein Angebot? ein Angebot wird in LB erstellt

12 Vertragshilfen Unser Kunde hat einen konkreten Geldbedarf: Darlehen Teilrückkauf Fondsverkauf Diskontierte Auszahlung

13 Das Darlehen Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein?
Mindestwert 1.000,00 EUR zu beitragsfreien Verträgen und selbständigen BU ist kein Darlehen möglich Wie oft können wir diese Möglichkeit anbieten? solange (Mindest-)Werte vorhanden sind Wie berechne ich ein Angebot? ein Vertrag über die Gewährung eines Darlehens wird in LB erstellt Wie ist die Dauer der Vereinbarung? maximal bis zum Ende der Laufzeit Wie kann die Zinszahlung gestaltet werden? wie die Beitragszahlung, Abweichungen sind möglich

14 Das Darlehen Wie kann ich das Darlehen tilgen?
jederzeit in vierteljährlichen Raten zu mindestens 300,00 € Zeitpunkt bestimmt der Kunde Wie können Rückzahlungen gestaltet werden? Komplett- bzw. Teiltilgungen Wie hoch ist der Zinssatz / die Kosten? z.Zt. 6,5% p.A.

15 Das Darlehen Vorteile:
Darlehen können für kapitalbildende Lebensversicherungen und Rentenversicherungen mit Kapitalwahlrecht angeboten werden das Darlehen kann kurzfristig ausgezahlt werden die Zinsen sind im Verhältnis günstig, da der gesamte Vertrag an der Überschussbeteiligung teilnimmt. flexible Tilgung Nachteil: die Zinsen müssen ggf. für die Restlaufzeit des Vertrages gezahlt werden. Darlehen sind bei geförderten Produkten eingeschränkt oder gar nicht möglich Teilauszahlungen werden nicht an den VN ausgezahlt,sondern zwangsweise mit dem Darlehen verrechnet. Bei einer Beitragsfreistellung wird das Darlehen mit den Vertragswerten verrechnet.

16 Der Teilrückkauf Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein?
Mindestwert 1.000,00 EUR zu beitragsfreien Verträgen und selbständigen BU ist kein Teilrückkauf möglich Wie oft können wir diese Möglichkeit anbieten? solange Werte vorhanden sind Wie berechne ich ein Angebot? ein Angebot wird in LB erstellt Wie können Rückzahlungen gestaltet werden? eine Rückzahlung ist nicht möglich Wie ist die steuerliche Betrachtung bei Inanspruchnahme? nur innerhalb der ersten 12 Jahre relevant Für Verträge ab dem gilt das neue Kapitalertragsteuerrecht

17 Der Teilrückkauf Vorteile:
es entstehen keine zusätzlichen Belastungen wie bei einem Darlehen. Wahlrecht zwischen einer Reduzierung der Leistungswerte oder einer Erhöhung der Beiträge wählen. Allerdings ist hier der steuerliche Nachteil zu berücksichtigen. Nachteile: Durch den Teilrückkauf entsteht eine Versorgungslücke Kein Angebot bei geförderten Produkten möglich Besonderheit: Ein neuer Versicherungsschein wird erstellt.

18 Die diskontierte Auszahlung
Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein? innerhalb der kommenden 12 Monate wird eine Leistung fällig Wie berechne ich ein Angebot? ein Angebot wird in LB erstellt Vorteil hohe Flexibilität Nachteil Für die vorzeitige Auszahlung werden Diskontzinsen fällig. Anm.: Problematisch über Jahreswechsel, keine Bonusauszahlungen möglich.