Das NÖ Kreditsicherungsmodell und laufende Aktionen der NÖBEG Mag. Christian Berki 26. Februar 2009.

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1 Das NÖ Kreditsicherungsmodell und laufende Aktionen der NÖBEG Mag. Christian Berki 26. Februar 2009

2 2 NÖ Kreditsicherungsmodell für KMU Sonderaktion Bürgschaften mit Haftungsquote 50% nach vereinfachtem Prüfverfahren, befristet bis 31.12.2010, für - Bürgschaften für Investitionskredite Bis maximal 100.000 Maximal 10 Jahre, jährliche Tilgungen - Bürgschaften für Betriebsmittelkredite Bis maximal 70.000 (bis 250.000 nach üblicher Prüfung) Zur Abdeckung von speziellem Finanzierungsbedarf (Auftragsfinanzierung, Auftragsstornierungen, Verbesserung der Finanzierungsstruktur, Forderungsausfälle) Maximal 5 Jahre, voll (wieder-)ausnutzbar bis zum Bürgschaftsende Beantragte Haftung für neue (= zusätzliche) Finanzierung

3 3 NÖ Kreditsicherungsmodell für KMU Prüfkriterien für vereinfachtes Prüfverfahren Prüfung durch das beantragende Institut auf Basis - Jahresabschluss / E/A-Rechnung (max. 18 Monate nach Stichtag) - Aussagekräftige Saldenliste nicht älter als 3 Monate - Plan Gewinn- und Verlustrechnung für mind. 3 Jahre Rückzahlungen aus Cash-flow darstellbar, Ausfinanzierung gegeben Eigenmittelsituation ausgeglichen – gilt nicht für E/A-Rechner

4 4 NÖ Kreditsicherungsmodell für KMU Ablauf – Vereinfachtes Prüfverfahren Prüfung durch die Hausbank lt. Prüfkriterien (s.o.) Antragstellung – eigenes Antragsformular mit Finanzierungspromesse der Hausbank samt Bestätigung über Einhaltung der Prüfkriterien Nicht vergessen: Vollständige Unterlagenübermittlung Binnen 1 Woche Entscheidung und Bürgschaftsanbot der NÖBEG

5 5 NÖ Kreditsicherungsmodell für KMU Konditionen Einmalige Bearbeitungsgebühr entfällt bei vereinfachtem Verfahren Jährliche Bürgschaftsprovision 1% vom verbürgten Kreditanteil (somit 0,5% von der Kreditsumme) Sicherheiten Teilung der für den zusätzlichen Kredit verfügbaren Sicherheiten mit der Hausbank

6 6 NÖ Kreditsicherungsmodell für KMU Beispiel aus der Praxis GmbH Handel und Montage Tore, Kräne, Förderbänder Steigende Umsätze bis 2008 – in letztem Quartal Einbruch, Verzögerung großer Auftrag – Überschreitung BMK-Rahmen Liquiditätsenge Lösung: Bank stellt überzogenen Rahmen gemeinsam mit zwei bestehenden Darlehen auf einen Abstattungskredit auf 7 Jahre um – zusätzlich gewährt sie neuen BMK 70.000 mit NÖBEG-Haftung Sicherheiten: Für Abstattungskredit bestehende Sicherheiten (Wertpapier-Depot, Lebensversicherung, Maschine) – für neuen BMK persönliche Haftung Unternehmer Eigenkapital knapp positiv, Planung lässt ausreichend Liquidität erwarten

7 7 NÖBEG laufende Aktionen – Bürgschaften NÖ-Kreditsicherungsmodell – befristet wie oben ausgeführt Bürgschaften für Kredite – laufend Investitionsfinanzierungen: bis 1,5 Mio / max. 10 Jahre Betriebsmittel: bis 500.000 / max. 5 Jahre davon maximal 80% Haftungsübernahme sowohl für Bar- als auch Haftungskredite

8 8 NÖBEG laufende Aktionen – Beteiligungen Beteiligungen Echte stille Beteiligungen zur Finanzierung von Investitionen Gewerbe und Tourismus: 70.000 - 1,5 Mio Unternehmensnachfolge: 100.000 - 1,5 Mio Internationalisierung: 100.000 - 1,5 Mio Startfinanzierung: 35.000 - 370.000 NEU Wachstumsfinanzierung: 70.000 - 1,5 Mio maximal 50% des Projektvolumens / Tourismus max. 20% Laufzeit bis 10 Jahre / Tourismus max. 15 Jahre Haftung des Landes NÖ fürs Beteiligungskapital Aktionen kombinierbar

9 9 Unser Risiko ist Ihre Chance NÖ Beteiligungsfinanzierungen GmbH NÖ Bürgschaften GmbH www.noebeg.at 1070 Wien, Seidengasse 9 – 11; 01 710 52 10-0 3100 St. Pölten, Niederösterreichring 2 / Haus B; 02742 9000 19 325 E-Mail: office@noebeg.at