Das folgende Beispiel ist auf dem Online-Rechner eines bekannten, deutschen Versicherers zu finden. Zu Ihrer Information : Seit 01.07.2008 gilt im Versicherungsbereich.

Präsentation zum Thema: "Das folgende Beispiel ist auf dem Online-Rechner eines bekannten, deutschen Versicherers zu finden. Zu Ihrer Information : Seit 01.07.2008 gilt im Versicherungsbereich."—  Präsentation transkript:

1 Das folgende Beispiel ist auf dem Online-Rechner eines bekannten, deutschen Versicherers zu finden. Zu Ihrer Information : Seit 01.07.2008 gilt im Versicherungsbereich Kostentransparenz per Gesetz ! Urteilen Sie selbst, ob Ihnen die Transparenz ausreicht ! Hinweis: Folie 4 demonstriert u. a. die Geldentwicklung bei 0% Rendite. Diese Kalkulation zeigt, wie viel des eingezahlten Geldes tatsächlich investiert wird. Diese Berechnung ist bei vielen ( nicht bei allen ) Versicherern in Deutschland immer noch der einzige Hinweis auf die Kosten, die eine deutsche Fondspolice dem Sparer abverlangt. Das anschliessend angeführte Beispiel ist das Beispiel eines 43 jährigen Mannes, der mit 500.-/mtl. binnen 24 Jahren bis zu seinem 67.Lebensjahr eine zusätzliche Rente aufbauen möchte. Das im Internet gefundene Beispiel gehört sicherlich zu den eher günstigen Varianten, die der deutsche Markt zu bieten hat. Kosten 1. Jahr : 27% Nach 24 Jahren sind es noch : 10,764% Lesen und staunen Sie………..

2 Bei 24 Jahren Laufzeit werden aus 1000.- bei 5% jährlicher Rendite : 3225.- bei 6% jährlicher Rendite : 4049.- Die Differenz von 1% Zins über 24 Jahre erzeugt pro 1 000.- eine Rendite –Differenz von 824.- Dies sind insgesamt 25,55% Ertragunterschied nach 24 Jahren. Kosten einer Fondspolice werden vom gezahlten Kundenbeitrag einbehalten und müssen im Anschluss über die Laufzeit durch die Erträge aus der Geldanlage zusätzlich erwirtschaftet werden. Höhen der laufenden Fixkosten einer Fondspolice haben folglich einen signifikanten Einfluss auf die zukünftige Wertentwicklung Ihrer persönlichen Altersversorgung. Bitte bedenken Sie : Die sog. Abschlusskosten von durchschnittlich 5%, aus denen der Vermittler seine Provision erhält, verteilt auf 24 Jahre betragen 0,208% p. a. Dies scheint wohl kaum der einzige entscheidende Kostenfaktor einer solchen Geldanlage zu sein, wie Finanzaufsicht und Presse dies der Bevölkerung versuchen glaubhaft zu vermitteln. Bitte beachten Sie:

3 Angebot bei 7% Durchschnittsrendite entfällt 500.- 53oG/FlexRente invest bewusst ausgeblendet! männlich 43 24 24 entfällt entfällt bei 7 %: 325.118,00 bei 7 %: 1.635 Weitere Werte siehe Details Beitragsrückgewähr oder das höhere Fondsguthaben Angebotsdaten (alle Beträge in Euro) Durchführungsweg Monatbeitrag Tarifbezeichnung Geschlecht Eintrittsalter Vertragsdauer / Aufschubzeit Beitragszahlungsdauer Leistungsdauer Erlebensfallsumme / Gar. Kapitalabfindung Ablaufleistung / Gesamte Kapitalabfindung *) Monatliche Garantierte Rente Monatliche Gesamtrente *) Leistung bei Tod Beispiel : Berechnung eines Rentenversicherungsangebotes für : Mann geb.1966, der mit 67 Jahren eine Kapitalabfindung wünscht. Die Geldanlage fliesst in diverse Investmentfonds, also eine sog. Fondspolice. Die Berechnung wurde am 03.07.2009 von uns auf der Online-Seite des Konzerns erstellt und abgerufen. 0%;3%;6%;7% - Rendite-Berechnung – siehe Seite 4 dieser Präsentation Zusatz - Information für Sie: Kapital verdoppelt in 10 Jahren und vervierfacht in 20 Jahren bei ca. 7,2% p.a.

4 Hinweise und Bemerkungen zur folgenden Tabelle (nächste Seite) : 1.Spalte : Angabe der laufenden Jahre 2.Spalte: Es handelt sich um den Monatsbeitrag und nicht den Jahresbeitrag des Kunden. Etwas irritierend ! Ein Schelm, wer Böses dabei denkt …. Bitte multiplizieren Sie mit 12 (= Anz. der Monate), um anschliessend diese Zahl mit der ersten Zahl Spalte 3 zu vergleichen…. 3.Spalte: Auflistung der angelegten Kundengelder vom 1. – 24. Jahr netto. 4.Spalte: Entwicklung während der Ansparzeit bei 3% Rendite 5.Spalte: Entwicklung während der Ansparzeit bei 6% Rendite 6.Spalte: Entwicklung während der Ansparzeit bei 7% Rendite Achtung! Die Rendite-%-Sätze beziehen sich auf das angelegte Geld nach Abzug sämtlicher Kosten für Verwaltung und versicherten biometrischen Risiken. Zu weiteren Risiken und Nebenwirkungen fragen Sie : Ihren persönlichen Banker / Versicherungsmakler / Anlageberater oder…. uns !

5 Vers.jahrBeitragFondsguthaben, 0% Wertsteigerung *) Fondsguthaben, 3% Wertsteigerung *) Fondsguthaben, 6% Wertsteigerung *) Fondsguthaben, 7% Wertsteigerung *) 1500,004.3804.4514.5214.544 2500,008.7699.0459.3259.419 3500,0013.16613.78814.43014.648 4500,0017.57018.68419.85620.260 5500,0021.97923.73825.62426.283 6500,0027.55030.13032.95333.951 7500,0033.13336.73740.75742.197 8500,0038.72843.56849.07051.058 9500,0044.33350.63357.91760.574 10500,0049.94757.94267.32970.792 11500,0055.56965.50977.34181.765 12500,0061.19773.34387.99293.549 13500,0066.83081.44299.324106.203 14500,0072.46789.814111.378119.792 15500,0078.10598.469124.201134.384 16500,0083.743107.415137.843150.054 17500,0089.380116.663152.356166.882 18500,0095.011126.222167.795184.952 19500,00100.634136.104184.219204.357 20500,00106.247146.319201.692225.195 21500,00111.844156.879220.280247.573 22500,00117.423167.794240.054271.603 23500,00122.977179.077261.090297.407 24500,00128.500190.741283.468325.118 19500,00100.634136.104184.219204.357 20500,00106.247146.319201.692225.195 21500,00111.844156.879220.280247.573 22500,00117.423167.794240.054271.603 23500,00122.977179.077261.090297.407 24500,00128.500190.741283.468325.118