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Kreditvergabe an den Mittelstand

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Präsentation zum Thema: "Kreditvergabe an den Mittelstand"—  Präsentation transkript:

1 Kreditvergabe an den Mittelstand
IST- und SOLL-Prozessbetrachtung bei der Kreditvergabe an den Mittelstand Präsentation Seminararbeit Gruppe B München,

2 Agenda Einführung und Motivation Wer zählt zum Mittelstand?
Auswirkungen der Finanzmarktkrise Beschreibung des IST-Prozesses Grobübersicht Vorstellung des gesamten Prozesses Beschreibung des SOLL-Prozesses Schwächen des IST-Prozesses Änderungen Vorstellung des Datenmodells für IST- und SOLL-Prozess Fazit & Ausblick

3 Der Mittelstand… … ist das Herz der Sozialen Marktwirtschaft und der Motor für Wachstum und Beschäftigung in Deutschland Definition: Fakten: Anteil an kleinen und mittleren Unternehmen: 99,7% Gesamtumsatz aller deutschen Unternehmen: 40% 83% der Auszubildenden sind in kleinen und mittleren Unternehmen beschäftigt Unterscheidung Mitarbeiterzahl Umsatz Kleine < 10 < 1 Mio. Mittlere < 500 < 500 Mio. Unterscheidung Beschäftigung Innovationkraft Kleine 20% 50% Mittlere 61% 70%

4 Auswirkungen der Finanzkrise auf die Kreditvergabe
Subprime-Krise: Wertverfall „strukturierter“ Assets Liquidität der Märkte nicht mehr gegeben Fehlendes Vertrauen zwischen Banken: Kreditvergabe stockt Realwirtschaft: Auftrags- und Umsatzeinbruch Ursachen FK nicht ausführlich, bekannt. Liquiditätsproblem nach Lehman-Pleite Stark betroffen: Industriefinanzierer IKB und KfW –> Rettungspaket Realwirtschaft: Rezession und globaler Einbruch erwähnen  Unternehmen: Dringend benötigte Kredite  Banken: Fokus auf Sicherheit, insbes. bei komplexen Produkten 4

5 IST-Prozess: Grobübersicht
Kunde wünscht Finanzierungslösung Vorprüfung Machbarkeitsanalyse (Marktseite)  Marktvotum Risikoanalyse (Marktfolge)  Marktfolgevotum Entscheidung 5

6 Vorstellung des gesamten Prozesses

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14 Durch die Finanzkrise sind Schwächen im IST-Modell offengelegt worden…
innovative Finanzprodukte, deren Komplexität viele beteiligte Akteure (Kunden, Händler,…) nicht einschätzen konnten Fokussierung der Finanzdienstleister auf die Ertagsseite Liquiditätsengpass bei Finanzdienstleister Schwächen des IST-Modells Keine Sonderbehandlung von komplexen Finanzierungslösungen Prozess auf die Ertragsseite fokussiert

15 ...damit ergeben sich Änderungen für den SOLL-Prozess
Prozess für Spezialprodukte Angebots-erstellung Ertrags- & Risikoprüfung Kredit-entscheidung Begleitet durch Dealteam Kundenwunsch -Spezifikation Vertrags-gestaltung Prozess für Standardprodukte Angebots-erstellung Ertrags- & Risikoprüfung Kredit-entscheidung Marktseite Marktfolgeseite Marktseite Marktfolgeseite Beteiligung im Kreditvergabeprozess

16 Änderungen des SOLL-Prozesses auf EPK-Ebene
Produktweiche Angebotserstellung durch Dealteam

17 ERM-Modell: IST

18 ERM-Modell: SOLL

19 Gefahr der Übersteuerung als Folge der Finanzmarktkrise
Fazit & Ausblick Gefahr der Übersteuerung als Folge der Finanzmarktkrise Das Vertrauen ist eine zarte Pflanze. Ist es einmal zerstört, so kommt es so bald nicht wieder. (Otto von Bismarck, 1873) Integrierter und nachhaltiger Kreditvergabeprozess:  Risikobeurteilung gewinnt an Bedeutung  Transparenz durch bereichsübergreifendes Team Kunde steht im Mittelpunkt, Vertrauen an erster Stelle:


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