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Präsentation zum Thema: "...... © monad Allgem |Index |ZWK |Riester u.a.|Wohnspar-P |Finanzierung |B.Crash | FondsInfo |Police |Strat.Finanzplan | ?Bet. |Risk-Mgt |Vermögen-Mgt."—  Präsentation transkript:

1 © monad Allgem |Index |ZWK |Riester u.a.|Wohnspar-P |Finanzierung |B.Crash | FondsInfo |Police |Strat.Finanzplan | ?Bet. |Risk-Mgt |Vermögen-Mgt | 1 Die Eckpunkte der Abgeltungssteuer Steuersatz - incl. Zuschläge BEREICHGesamt Abgeltungssteuersatz25,00 % + SolZ5,5 %26,38 % ! + KirSt*8,0 % 9,0 % 27,82 % 27,99 % ! *) incl. Berücksichtigung des pauschalen Sonderausgabenabzuges bei der KirSt Ist der persönliche Steuersatz niedriger, können die zuviel bezahlten Steuern über die Steuererklärung rückerstattet werden. 2 mehr Details Ohne Gewähr Betrifft zu versteuernde Einkommen unter ca ledig verh.

2 © monad Allgem |Index |ZWK |Riester u.a.|Wohnspar-P |Finanzierung |B.Crash | FondsInfo |Police |Strat.Finanzplan | ?Bet. |Risk-Mgt |Vermögen-Mgt | 2 Wertentwicklung vom bis Quelle: Templeton / FVBS Berechnungsbasis Nettoinventarwert (Emissionskosten unberücksichtigt), Ausschüttungen wiederangelegt - Stand: Beispiel: Templeton Growth Fund Inc. Wie hätte sich die Steuer in der Vergangenheit ausgewirkt? JahreEndergebnis Aus EUR wurde J. 10 J. 15 J. 20 J. 30 J. 40 J. 50 J Die enorme Wirkung des Zinseszins-Effektes ! 7,25 % 8,03 % Wertentwicklung p.a. in % (EUR) 11,91 % 10,53 % 12,42 % 12,50 % 12,08 % Wertentwicklung in EUR (logarithmisch) Von der durchschnittlichen Rendite von 12% waren i.d.R. nur 1% bis 2% p.a. steuerpflichtig. Der Rest ca. 10% war steuerfreier Kursgewinn. Fazit: Die Besteuerung der Kursgewinne wirkt sich wesentlich stärker aus, als die Steuervorteile aus der günstigeren Zins und Dividendenbesteuerung. 3

3 © monad Allgem |Index |ZWK |Riester u.a.|Wohnspar-P |Finanzierung |B.Crash | FondsInfo |Police |Strat.Finanzplan | ?Bet. |Risk-Mgt |Vermögen-Mgt | 3 Gewinn Vermögens -verlust Anlage Gewinn nach Steuer ab % Abgeltungsst Anlage Gewinn nach Steuer ,00 % Auswirkung der Abgeltungssteuer auf Ihr Vermögen! Angenommen 7% jährlicher Kursgewinn (ohne Berücksichtigung von zusätzlichen Zinsen und Dividenden) bis ohne (bisher) 4 ab ,99 % +SolZ +KirSt Anlage Gewinn nach Steuer ,99 %

4 © monad Allgem |Index |ZWK |Riester u.a.|Wohnspar-P |Finanzierung |B.Crash | FondsInfo |Police |Strat.Finanzplan | ?Bet. |Risk-Mgt |Vermögen-Mgt | Gewinn nach Steuer Gewinn nach Steuer ,00 % Gewinn nach Steuer ,99 % Auswirkung der Abgeltungssteuer auf Ihr Vermögen! Angenommen 7% jährlicher Kursgewinn (ohne Berücksichtigung von zusätzlichen Zinsen und Dividenden) bis ohne (bisher) ab ,99 % +SolZ +KirSt ab % Abgeltungsst. Vermögens -verlust Gewinn Gewinn nach Steuer ,31 % ab ,31 % incl. Umschichtungen (jährlich 1/4) incl. entgangenem Zinseszinseffekt Rechenbeispiel

5 © monad Allgem |Index |ZWK |Riester u.a.|Wohnspar-P |Finanzierung |B.Crash | FondsInfo |Police |Strat.Finanzplan | ?Bet. |Risk-Mgt |Vermögen-Mgt | 5 Bestandschutz für Altanlagen Die positive Nachricht Die Abgeltungssteuer tritt am in Kraft Wer vorher investiert fällt unter die alte Regelung ! D.h.: Keine Kursgewinnbesteuerung auf Anlagen, welche länger als ein Jahr gehalten werden. 5 Fazit: Vor 2009 sollten ALLE bestehenden Kapitalanlagen überprüft werden, inwieweit, möglichst langfristig dieser steuerliche Bestandsschutz genutzt werden kann. Stand: 10/2009

6 © monad Allgem |Index |ZWK |Riester u.a.|Wohnspar-P |Finanzierung |B.Crash | FondsInfo |Police |Strat.Finanzplan | ?Bet. |Risk-Mgt |Vermögen-Mgt | 6 Auswirkung der Abgeltungssteuer auf Ihr Vermögen! Besteuerung eines Fondsdepot nach aktuellem Recht vs. neuem Recht Nach aktuellem Recht UND in Dachfonds nach neuem Recht bei Anlage vor 2009 Vermögens -verlust Gewinn Gewinn nach Steuer Gewinn nach Steuer ,31 % Nach neuem Recht bei Anlage ab Sichern Sie sich heute Ihre finanzielle Zukunft! Bringen Sie Ihr Kapital in Sicherheit vor der Abgeltungsbesteuerung! *) Annahme: Laufzeit 20 Jahre, Kursgewinn 7% p.a. (ohne Zins und Dividenden), Umschichtungshäufigkeit 25%, SolZ 5,5%, KirSt 9% incl. entgangenem Zinseszinseffekt

7 © monad Allgem |Index |ZWK |Riester u.a.|Wohnspar-P |Finanzierung |B.Crash | FondsInfo |Police |Strat.Finanzplan | ?Bet. |Risk-Mgt |Vermögen-Mgt | 7 Wichtiger als die Steuer... Kapitalanlage... die RICHTIGE... 7

8 © monad Allgem |Index |ZWK |Riester u.a.|Wohnspar-P |Finanzierung |B.Crash | FondsInfo |Police |Strat.Finanzplan | ?Bet. |Risk-Mgt |Vermögen-Mgt | 8 Pressestimmen 8

9 © monad Allgem |Index |ZWK |Riester u.a.|Wohnspar-P |Finanzierung |B.Crash | FondsInfo |Police |Strat.Finanzplan | ?Bet. |Risk-Mgt |Vermögen-Mgt | 9 Pressestimmen FAZ 17. Juni 2007, Nr. 24 Der Charme der Lösung:Wenn der Dachfondsmanager von einem Fonds in den nächsten umschichtet, wird keine Abgeltungssteuer fällig. So lassen sich ganz schmerzfrei Zielfonds auswechseln und die Strategie ändern. Managt der Anleger dagegen sein Depot selbst, so muss er künftig für realisierte Gewinne aus Fondsverkäufen Abgeltungssteuer zahlen. Bis Ende 2008 müssen die Anleger langfristig die Weichen stellen um steuerliche Nachteile zu vermeiden. Index-, Dachfonds und Lebenszyklus-Fonds könnten davon profitieren. FondsMagazin 10. August

10 © monad Allgem |Index |ZWK |Riester u.a.|Wohnspar-P |Finanzierung |B.Crash | FondsInfo |Police |Strat.Finanzplan | ?Bet. |Risk-Mgt |Vermögen-Mgt | 10 Deswegen ist es ein MUSS, Ihre Kapitalanlagen und Sparpläne laufend zu überwachen und regelmäßig behutsam anzupassen. Diese Anpassung und kurzfristige taktische Ausrichtung nennt man. Rebalancing und Reallokation. Ziel: Risiken verringern Renditen erhalten und optimieren. Wichtiger als rein steuerliche Überlegungen: Die Auswahl der richtigen Anlageformen entsprechend der Anlageziele. Ihr Leben ändert sich laufend, die Wirtschaft auch. 10 Asset Allocation

11 © monad Allgem |Index |ZWK |Riester u.a.|Wohnspar-P |Finanzierung |B.Crash | FondsInfo |Police |Strat.Finanzplan | ?Bet. |Risk-Mgt |Vermögen-Mgt | 11 Sichern Sie... heute Ihr gesamtes aktuelles Vermögen vor der künftigen Abgeltungssteuer, indem Sie heute schon die richtige Kapitalanlage wählen. –Optimal geeignet sind Dachfonds. Was ist nun zu tun? 11

12 © monad Allgem |Index |ZWK |Riester u.a.|Wohnspar-P |Finanzierung |B.Crash | FondsInfo |Police |Strat.Finanzplan | ?Bet. |Risk-Mgt |Vermögen-Mgt | 12 Einfluss des Fondsvolumens auf die Performance Schrumpfendes Anlageuniversum Warum wirkt sich ein steigendes Fondsvolumen negativ auf die Wertentwicklung aus? Warum können Fonds mit einem sehr hohen Fondsvolumen oftmals die Benchmark (Vergleichsindex) nicht schlagen? 1.Schrumpfendes Anlageuniversum Durch gesetzliche Regelungen, darf ein Fonds nur einen gewissen max. Anteil einer Aktie halten. Dadurch ist nur eine sehr geringe prozentuale Gewichtung in Bezug auf des Fondsvolumen möglich. Beispiel: Fonds hat ein Fondsvolumen von z.B. 20 Mrd. - entsprich Mio. Fonds kauf Aktie X welche eine Marktkapitalisierung aufweist von 200 Mio.; davon erwirt der Fonds z.B. 10% 20 Mio. Wenn sich die Aktien verdoppelt (100% Gewinn erzielt), dann entspricht dieser Gewinn von 20 Mio. bezogen auf das Fondsvolumen – NUR einem Ertrag von 0,1 % (!) Der Fondsmanager müsste sehr viele solcher Aktien finden damit er für den Fonds einen guten Ertrag erwirtschaftet. 10 Aktien á 0,1% nur 1% // 100 Aktien á 0,1% = 10% Ergebnis: Fonds mit hohem Fondsvolumen kaufen i.d.R. nur noch Aktien von Unternehmen mit hoher Marktkapitalisierung und es bleibt Ihnen der Zugang zu aufstrebenden (kleineren) Unternehmen verwehrt. FONDSprofessionell Artikel Anlage-UniversumHöhere/niedr.Preise

13 © monad Allgem |Index |ZWK |Riester u.a.|Wohnspar-P |Finanzierung |B.Crash | FondsInfo |Police |Strat.Finanzplan | ?Bet. |Risk-Mgt |Vermögen-Mgt | 13 Einfluss des Fondsvolumens auf die Performance Höhere Kaufpreise – niedrigere Verkaufspreise Warum wirkt sich ein steigendes Fondsvolumen negativ auf die Wertentwicklung aus? Warum können Fonds mit einem sehr hohen Fondsvolumen oftmals die Benchmark (Vergleichsindex) nicht schlagen? 2.Höhere Aktienkaufpreise bei großen Kaufpositionen UND niedrigere Verkaufspreise bei großen Verkaufspositionen Angebot und Nachfrage regelt den Preis Je mehr ein Fonds kaufen oder verkaufen muss, um eine Anlageposition auf- bzw. abzubauen, desto größer wird der Einfluss auf den eigenen Kauf- bzw. Verkaufspreis. FONDSprofessionell Artikel Anlage-UniversumHöhere/niedr.Preise 1 Mrd. = Mio. =

14 © monad Allgem |Index |ZWK |Riester u.a.|Wohnspar-P |Finanzierung |B.Crash | FondsInfo |Police |Strat.Finanzplan | ?Bet. |Risk-Mgt |Vermögen-Mgt | 14 Welcher Fonds? - Fondsvolumen Beispiele: Fonds mit großem Fondsvolumen FONDSAnlageregionFondsvolumenKommentar DWS Vermögensbildf. IWeltweit 5,89 Mrd. Templeton Gr.F., Inc.Weltweit28,29 Mrd. Fidelity Euro. GrowthEuropa ! 14,79 Mrd. Achtung: NUR Europa ! JPM Europe Strategic V.Europa !7,33 Mrd. NUR Europa ! UniFonds Deutschland* 3,06 Mrd. NUR Deutschland !!! DekaFonds Deutschland* 4,77 Mrd. NUR Deutschland !!! Fr.Templeton ASIAN Gr.Asien*6,31 Mrd. NUR Emerg.M-Region ! MLIIF World Mining F. Branchen-F.* 8,33 Mrd. NUR eine Branche !!! Quellen: Onvista - 09/2007 Ohne Gewähr weitere Fonds > 5 Mrd. Deka- & Union Fonds *) ACHTUNG: Diese Fonds beinhalten, durch die Beschränkung des Anlageuniversums auf ein Land, Region oder Branche in Verbindung mit dem hohen Fondsvolumen ein zusätzliches RISIKO!

15 © monad Allgem |Index |ZWK |Riester u.a.|Wohnspar-P |Finanzierung |B.Crash | FondsInfo |Police |Strat.Finanzplan | ?Bet. |Risk-Mgt |Vermögen-Mgt | 15 Fonds mit einem Fondsvolumen > 5 Mrd. (!) Wie breit kann der Fonds streuen? Anlage-Region: –Weltweit, nur Europa, oder sogar nur ein Land? –Wie liquide ist der Markt? Anlage-Branche: –.. Welcher Fonds? - Fondsvolumen: > 5 Mrd. Quellen: Onvista, FVBS - 09/2007 Ohne Gewähr weitere Fonds > 5 Mrd. Deka- & Union Fonds 1 Mrd. = Mio. =

16 © monad Allgem |Index |ZWK |Riester u.a.|Wohnspar-P |Finanzierung |B.Crash | FondsInfo |Police |Strat.Finanzplan | ?Bet. |Risk-Mgt |Vermögen-Mgt | 16 DEKA Union Welcher Fonds? - Fondsvolumen: Deka/Union Quellen: Onvista, FVBS - 09/2007 Ohne Gewähr weitere Fonds > 5 Mrd. Deka- & Union Fonds

17 © monad Allgem |Index |ZWK |Riester u.a.|Wohnspar-P |Finanzierung |B.Crash | FondsInfo |Police |Strat.Finanzplan | ?Bet. |Risk-Mgt |Vermögen-Mgt | 17 Wie in neue zukünftige Anlageideen investieren, welche heute noch gar nicht existieren? LÖSUNG: Mit DACHFONDS kann der Anleger langfristig sein Kapital optimal anlegen. So können z.B. HEUTE Anlageideen gekauft werden welche vor z.B. 10 Jahren noch gar nicht am Markt waren. So kann auch der Dachfonds im gesetzlichen Rahmen sein Anlageuniversum erweitern ohne dass der steuerliche Be- standsschutz verloren geht. Fragen die sich stellen.

18 © monad Allgem |Index |ZWK |Riester u.a.|Wohnspar-P |Finanzierung |B.Crash | FondsInfo |Police |Strat.Finanzplan | ?Bet. |Risk-Mgt |Vermögen-Mgt | 18 Lassen Sie sich anlage- und anlegergerecht beraten und aufklären. Führen Sie eine Bestandsaufnahme all Ihrer bestehenden Kapitalanlagen durch. Führen Sie eine strategische Vermögensplanung durch, um entsprechend zu ermitteln mit welchen Anlagestrategien und Investitionen Sie Ihre langfristigen finanziellen Lebensziele verwirklichen können. Sichern Sie heute Ihr gesamtes aktuelles Vermögen vor der künftigen Abgeltungssteuer, indem Sie heute schon die richtigen Kapitalanlagen (Dachfonds) wählen. Was ist nun zu tun?

19 © monad Allgem |Index |ZWK |Riester u.a.|Wohnspar-P |Finanzierung |B.Crash | FondsInfo |Police |Strat.Finanzplan | ?Bet. |Risk-Mgt |Vermögen-Mgt | 19 Werden Sie aktiv! Sparbücher, Festgelder, etc. Fondsanlagen im Bestand, und ggf. neue Fondsanlagen Einzelaktien, Wertpapierdepots,... Zertifikate Fällige Lebensversicherungen vor 2009 und nach 2009! Wenn erst in 2009 bis 2014 fällig, ggf. Policendarlehen... Überprüfen Sie ALLE Ihre Geldanlagen, inwieweit Sie noch vom möglichen Abgeltungssteuer-Bestandsschutz profitieren können!


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