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Seite 1 Pflegeorientierungstage SwissLife Ich bin jung genug Ich bin jung genug Pflegeversicherung Pflegeversicherung für eine private.

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Präsentation zum Thema: "Seite 1 Pflegeorientierungstage SwissLife Ich bin jung genug Ich bin jung genug Pflegeversicherung Pflegeversicherung für eine private."—  Präsentation transkript:

1 Seite 1 Pflegeorientierungstage SwissLife Ich bin jung genug Ich bin jung genug Pflegeversicherung Pflegeversicherung für eine private

2 Seite 2 Pflegeorientierungstage SwissLife Referent: Sören Hildinger Regionaldirektor Süddeutschland Tel.: 0711/ Mobil: 0172/ Mail:

3 Seite 3 Pflegeorientierungstage SwissLife Das 3-Schichten-Modell der SDK PFLEGEprivat Fördertarif PZ -Staatliche Förderung in Höhe von 60,- Euro pro Jahr -Keine Gesundheitsprüfung -Mindestbeitrag inklusive staatlicher Förderung 15,- Euro pro Monat Pflegepflichtversicherung -Grundsicherung -Leistungen gesetzlich definiert -Beitragssatz ab : 2,05 % / 2,3 % (Kinderlose ab 23 Jahren) -Finanzierung durch Arbeitnehmer und Arbeitgeber Fördertarif PZ und Ergänzungstarif PS jeweils auch einzeln abschließbar PFLEGEprivat Ergänzungstarif PS -Flexible und individuelle Absicherung für jede Pflegestufe: Der Kunde entscheidet selbst, welche Geldleistung er bei ambulanter bzw. stationärer Pflege erhalten möchte.

4 Seite 4 Pflegeorientierungstage SwissLife PFLEGEprivat Schicht 2 Fördertarif PZ PFLEGEprivat Fördertarif PZ -Staatliche Förderung in Höhe von 60,- Euro pro Jahr -Keine Gesundheitsprüfung -Mindestbeitrag inklusive staatlicher Förderung 15,- Euro pro Monat

5 Seite 5 Pflegeorientierungstage SwissLife Alle wichtigen Vorteile im Überblick: Schicht 2 - Fördertarif PZ Volle staatliche Förderung in Höhe von 60 Euro pro Jahr. Absicherung aller Pflegestufen - von Pflegestufe 0 (Demenz) bis Pflegestufe 3. Keine Formalitäten - Wir fordern die Zulage für den Vertrag am Ende des Jahres bei der Deutschen Rentenversicherung für den Kunden an. Keine Gesundheitsprüfung, Risikozuschläge oder Leistungsausschlüsse! (Kein Versicherungsschutz möglich für Personen, die bereits Leistungen aus der Pflegepflichtversicherung beziehen) Wartezeit entfällt - bei gleichzeitigem Abschluss der PS-Tarife. Kein Vollkaskotarif, sondern solider Einstieg und Türöffner. Tarif PZ – Der Fördertarif der SDK

6 Seite 6 Pflegeorientierungstage SwissLife Wichtig: der Versicherer kann sich entscheiden, ob er die gesetzliche Staffel übernimmt oder die Prozentsätze der Pflegestufen II, I und 0 HÖHER ansetzt! Die SDK hat sich für die gesetzliche Staffel entschieden! Gesetzlich vorgeschriebene Mindeststaffelung der Pflegestufen: Tarif PZ – Der Fördertarif der SDK Mit Beginn der staatlichen Förderung ab 2013 hat die SDK einen förderfähigen Tarif entwickelt: PFLEGEprivat – Fördertarif PZ Kontrahierungszwang (ausgenommen bereits Pflegebedürftige) Wartezeit beträgt 5 Jahre KEINE WARTEZEITEN bei -unfallbedingter Pflegebedürftigkeit! -Abschluss von Tarif PZ in Kombination mit Tarif PS!

7 Seite 7 Pflegeorientierungstage SwissLife Mindestbeitrag und Mindestleistung Tarif PZ – Der Fördertarif der SDK Beim Verkauf von Tarif PZ müssen zwei Anforderungen bei der Beratung beachtet werden: 1.Mindestbeitrag inklusive staatliche Zulage beträgt 15,- pro Monat. 2.Mindestleistung in Pflegestufe 3 in Höhe von 600,- pro Monat. Aufgrund der Leistungsabstufung in Tarif PZ kostet die Mindestleistung (600,- Euro in Pflegestufe 3) in jüngeren Jahren weniger als der Mindestbeitrag von 15,- Euro pro Monat. In diesen Fällen muss die Mindestleistung entsprechend erhöht werden, sodass der Mindestbeitrag erreicht wird. Für einen 18-jährigen ist das zu versichernde Monatsgeld deshalb z.B. mehr als doppelt so hoch. Erforderliches Monatsgeld in Pflegestufe 3 Mindestbeitrag 15,- EUR Mindestleistung 600,- EUR

8 PFLEGEprivatSeite 8 Mindestbeitrag 15,- bei einer Mindestleistung von 600,- mtl. Bei jungen VN würde die Mindestleistung bspw. schon für 12,- zu haben sein – das ist aber laut Gesetzgebung nicht erlaubt. Aus diesem Grunde muss der Versicherer die Leistung erhöhen: entweder die Leistung in Pflegestufe III ODER die Leistung der anderen Pflegestufen II, I und 0. Die SDK möchte vor allem die extrem teure Pflegestufe III möglichst hoch absichern, andere Versicherer verwenden das überschüssige Geld lieber für die niedrigeren Pflegestufen: Auswirkungen unterschiedlicher Leistungsabstufungen Tarif PZ – Der Fördertarif der SDK Beide Kalkulationsansätze sind gleichwertig und haben lediglich einen anderen Gedankenansatz. PflegestufeSDKMitbewerber III100 % = 870,- 100 % = 746,- II 30 % = 261,- 60 % = 448,- I 20 % = 174,- 30 % = 224, % = 87,- 10 % = 75,- Beispiel: Mann EA 35 mit 15,- Monatsbeitrag

9 PFLEGEprivatSeite 9 Mindestbeitrag 15,- bei einer Mindestleistung von 600,- mtl. Bei älteren VN kostet die Mindestleistung deutlich mehr als 15,-. Aus diesem Grunde muss der Versicherer den Beitrag erhöhen Wenn er nur die Mindestleistung bietet, bleibt der Beitrag (relativ) günstig Wenn er mehr als die Mindestleistung bietet, wird der Beitrag deutlich teurer Auswirkungen unterschiedlicher Leistungsabstufungen Tarif PZ – Der Fördertarif der SDK Beide Kalkulationsansätze sind gleichwertig und haben lediglich einen anderen Gedankenansatz. PflegestufeSDKMitbewerber III100 % = 600,- II 30 % = 180,- 60 % = 360,- I 20 % = 120,- 30 % = 180, % = 60,- Beispiel: Mann EA 65 mit 600,- Monatsleistung Beitrag: 34,02 Beitrag: 47,04

10 Seite 10 Pflegeorientierungstage SwissLife Vorteile einer niedrigen Leistungsabstufung Tarif PZ – Der Fördertarif der SDK Günstiger Einstieg in die private Pflegeversicherung für ältere VN und hohe Absicherung in Pflegestufe III für jüngere VN Niedrige Leistungen in Tarif PZ ermöglichen hohe Restabsicherung in PS-Tarifen, das bedeutet: Angemessene Vergütung der Vertriebspartner Keine Wartezeiten Beitragsbefreiung ab Pflegestufe 1 Erweitertes, lebenslanges Dynamisierungsrecht, auch nach Eintritt der Pflegebedürftigkeit Ziel ist es, neben dem Fördertarif PZ immer auch eine Restabsicherung in Tarif PS zu verkaufen! Somit ergibt sich eine Absicherung in 3 Schichten…

11 Seite 11 Pflegeorientierungstage SwissLife PFLEGEprivat Ergänzungstarif PS -Flexible und individuelle Absicherung für jede Pflegestufe: Der Kunde entscheidet selbst, welche Geldleistung er bei ambulanter bzw. stationärer Pflege erhalten möchte. PFLEGEprivat Schicht 3 Ergänzungstarif PS

12 PFLEGEprivatSeite 12 Pflegeorientierungstage SwissLife Pflegetagegeld-Tarife am Markt sind oftmals sehr statisch und unflexibel: Marktsituation beim Pflegetagegeld Tarif PS – Der Ergänzungstarif der SDK Was aber, wenn Ihr Kunde eine völlig andere Kombination möchte? PflegestufeAnbieter A III100 % (1.000,- ) II 70 % (700,- ) I 40 % (400,- ) 0 10 % (100,- ) PflegestufeAnbieter B III100 % (1.000,- ) II 60 % (600,- ) I 30 % (300,- ) 0 10 % (100,- )

13 PFLEGEprivatSeite 13 Pflegeorientierungstage SwissLife Völlig flexible Wahl der Monatsgelder möglich Tarif PS – Der Ergänzungstarif der SDK Highlight 1 Stationär Pflege- stufe III II I 0 Monatliches Pflegegeld ______ Euro Ambulant I Pflege- stufe III II 0 Monatliches Pflegegeld ______ Euro

14 PFLEGEprivatSeite 14 Pflegeorientierungstage SwissLife Tarif PS – Der Ergänzungstarif der SDK Highlight 2 Flexibilität durch optionale Anwartschaftsversicherung (AWV) Ihr Kunde hat die Wahl, ob er die Variante 1.alle Pflegestufen III, II, I und 0 oder 2.die Pflegestufen III, II, I oder 3.die Pflegestufen III und II oder 4.nur die Pflegestufen III absichern möchten. Durch eine AWV sichert sich Ihr Kunde das Recht zu einem späteren Zeitpunkt weitere Pflegestufen nachzuversichern. Und das selbstverständlich ohne erneute Gesundheitsprüfung.

15 PFLEGEprivatSeite 15 Pflegeorientierungstage SwissLife Tarif PS – Der Ergänzungstarif der SDK Highlight 2 Funktionsweise der Anwartschaftsversicherung – Teil 1 Umwandlung der Anwartschaft alle 5 Jahre möglich Immer zum Alter 30, 35,40, 45, 50, 55, 60 und 65 Jahre Umwandlungstermin ist der 1. des Geburtsmonats Antragsstellung 6 Monate vor der gewünschten Umstellung Pflegestufe III muss voll abgesichert werden (worst-case), restliche Pflegestufen II-0 in AWV Anwartschaftsbeitrag nur 5% vom Tarifbeitrag Einzige Bedingung: keine bestehende Pflegebedürftigkeit 750 PS3D + PS2D(AWV) + PS1D (AWV) + PS0D (AWV) Pflege- stufe III II I 0

16 PFLEGEprivatSeite 16 Pflegeorientierungstage SwissLife Tarif PS – Der Ergänzungstarif der SDK Highlight 2 Funktionsweise der Anwartschaftsversicherung – Teil PS3D + PS2D(AWV) + PS1D (AWV) + PS0D (AWV) Pflege- stufe III II I 0 Pflegestufe EA 35 Jahre III1.500,- II1.000, ,- (AWV) I 750,- (AWV) 0 500,- (AWV) Monatlicher Beitrag: 42,56 12,95

17 PFLEGEprivatSeite 17 Pflegeorientierungstage SwissLife Tarif PS – Der Ergänzungstarif der SDK Highlight 3 Dynamik ohne Altersbegrenzung – auch im Pflegefall Alle 2 Jahre wird eine Dynamisierung um 5 % des Monatsgelds angeboten Ohne Altersbegrenzung Auch im Pflegefall Höchstgrenzen: maximal 4.500,- in PS3D Verfall-Regelung analog BU (dreimaliger Widerspruch = kein erneutes Dynamisierungsrecht)

18 PFLEGEprivatSeite 18 Pflegeorientierungstage SwissLife Tarif PS – Der Ergänzungstarif der SDK Highlight 4 Hochwertige Assistance-Leistungen Assistance-Leistungen Wir organisieren… Einkaufs- und Haushaltshilfe Tag- und Nachtwache zur Pflegeversorgung Beratung zum behindertengerechten Umbau Wir vermitteln… Ambulante Pflegedienste Plätze in seniorengerechten Einrichtungen Ärztliche Beratung zur Pflegebedürftigkeit

19 PFLEGEprivatSeite 19 Pflegeorientierungstage SwissLife Tarif PS – Der Ergänzungstarif der SDK Highlight 5 Nur zwei einfache Gesundheitsfragen (Schwarz-Weiß-Prinzip)

20 Seite 20 Pflegeorientierungstage SwissLife Online-Pflegerechner Erweiterung des Pflegebedarfsrechners auf Tarif PS – Der Ergänzungstarif der SDK Highlight 6

21 Seite 21 Pflegeorientierungstage SwissLife Alle wichtigen Vorteile im Überblick: Schicht 3 - Ergänzungstarif PS Flexible und individuelle Absicherung für jede Pflegestufe. Unterschiedliche Absicherungen für stationär und ambulant möglich. Volle Leistung – ohne Kostennachweis: D. h. die SDK leistet unabhängig davon, ob der Pflegebedürftige zu Hause von einem Angehörigen, einer Fachkraft oder stationär in einem Pflegeheim gepflegt wird und unabhängig von den tatsächlich entstehenden Kosten. Keine Wartezeiten. Beitragsbefreiung ab Pflegestufe 1. Umfangreiche Assistance-Leistungen. Tarif PS – Der Ergänzungstarif der SDK

22 Seite 22 Pflegeorientierungstage SwissLife Alle wichtigen Vorteile im Überblick: Schicht 3 - Ergänzungstarif PS Erweitertes lebenslanges Dynamisierungsrecht, damit das versicherte Pflegegeld auch in Zukunft wertbeständig bleibt - ohne erneute Gesundheitsprüfung, auch nach Eintritt der Pflegebedürftigkeit. Versicherungsschutz bei Demenz. Einmalleistung bei Unfall: Auf Wunsch erhält der Kunde bei unfallbedingtem Eintritt der Pflegebedürftigkeit eine Einmalleistung in vereinbarter Höhe. Vereinfachte Gesundheitsprüfung – nur zwei Fragen. Mit der AWV der SDK sichert sich Ihr Kunde das Recht, den Versicherungsschutz zu einem späteren Zeitpunkt zu erweitern – ohne neue Gesundheitsprüfung. Innovationsgarantie: Lebenslanges Wechselrecht bei Einführung neuer Tarife. Tarif PS – Der Ergänzungstarif der SDK

23 Seite 23 Pflegeorientierungstage SwissLife Absicherungsbeispiel für eine optimale Kombination mit dem SDK-Produkt Zusammenfassung Durchschnittliche Kosten (Erhebungen im SDK Versichertenbestand) PFLEGEprivat Ergänzungstarif PS PFLEGEprivat Fördertarif PZ Pflegepflichtversicherung Durch das flexible Modell der SDK kann Ihr Kunde die Leistungen aus der gesetzlichen Pflege und der geförderten Pflege maßgeschneidert auffüllen.

24 Seite 24 Pflegeorientierungstage SwissLife Hohe Kundentreue und Weiterempfehlungsbereitschaft (siehe Assekurata-Kundenbefragung 2013) Hohe Servicequalität der Innendienstmitarbeiter: – Hervorragende Regulierungszeiten zwischen 3 und 5 Arbeitstagen – Policierungsreife Anträge werden tagesgleich verarbeitet – Telefonische Erreichbarkeit zwischen 7:30-17:30 Uhr von 87 % Ausgezeichnetes Qualitäts- und Beschwerdemanagement – kurze Bearbeitungszeiten und sehr niedrige Beschwerde- und Prozessquoten Die SDK wird regelmäßig mit Bestnoten bewertet SDK – ein starker Partner Zusammenfassung

25 Seite 25 Pflegeorientierungstage SwissLife Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit - Noch Fragen ?


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