Mag. Alfred Lejsek, 3. September 2014 Forum Finanz Versicherungsaufsichtsgesetz 2016
Versicherungswirtschaft im Wandel Versicherungswirtschaft hat Verwerfungen in der Wirtschafts- und Finanzwelt nicht verursacht Aber: Versicherungswirtschaft für Finanzmarkt wesentlich Player Frage der Systemrelevanz des Sektors Teils risikoreiche Geschäftsmodelle derzeit schwieriges Marktumfeld Prävention, risikobasierter Ansatz 2
Versicherungswirtschaft im Wandel Wo stehen wir? Finanzkrise gut gemeistert – faktisch keine unmittelbaren Staatshilfen, damit auch kein Sanierungs- und Verkaufsdruck, Versicherungswirtschaft als langfristiger Investor, Spezifische Risiken Klimawandel, Naturkatastrophen, Niedrigzinsphase bei hohen Garantiezinsen, Performancedruck erzeugt höheren Risikoappetit, Attraktivität des Produkts? 3
Neuausrichtung Versicherungsaufsicht Harmonisierung in Europa Wandel von einem regelbasierten System zu einem prinzipienbasierten System Risikobasierte Unternehmenssteuerung „Drei Säulen Ansatz“: -Säule I – Kapitalanforderung -Säule II – Governance -Säule III – Marktdisziplin über Veröffentlichungspflichten 4
Säule 1 – Solvabilitätsvorschriften „Solvenzbilanz“: -„SCR“ nach Standardformel oder internes Modell, -„Eigenmittel“ heutige System zu starr und zu wenig risikobasiert Versicherer zukünftig flexibler in der Anlageentscheidung Risiken besser verstehen und ausreichend Eigenmittel vorhalten 5
Säule 2 – Governance „Risikomanagement“, „Funktionen“, „Fit & Proper“, „ORSA“, „Prudent Person Prinzip“ Stärkung des Risikomanagements Verantwortlichkeiten klar regeln, Funktionen einrichten Bedarf an qualifiziertem Personal geeignete Prozesse einrichten und dokumentieren Ziel: eigene Risiken besser abschätzen und steuern 6
Säule 3 – Markttransparenz “Solvency and Financial Condition Report”, “Regular Supervisory Report”, “Offenlegung” Informationen an Öffentlichkeit und Aufsicht Erhöhung der Marktdisziplin Risikobasierte Aufsicht ermöglichen _______________________________________ Ausblick: Wohin geht die Reise? 7