HERZLICH WILLKOMMEN FONDS - KONGRESS 2006 Mag. Johanna STEFAN Geschäftsführerin Donau Brokerline.

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1 HERZLICH WILLKOMMEN FONDS - KONGRESS 2006 Mag. Johanna STEFAN Geschäftsführerin Donau Brokerline

2 Fondsgebundene Lebensversicherung mit variablen Risikoelementen (BU mit FFF-Rating)und flexiblen Vorsorge- und Garantiemodellen

3 Branchentrend 2006 12/2005 1. Alles aus einer Hand 2. Bankassurance 3. Vorsorgeboom 4. Fondsvarianten 5. Einzelfonds von Versicherungen 6. Kapitalgarantie 7. Baufinanzierungen 8. Megafusionen sind out 9. Ostmärkte 10. Vernetzung

4 OeNB Studie 2005 Lebensversicherungen und Pensionsvorsorge dominierten den Vermögenszuwachs Sparbücher erstmals rückläufig Aktieninvestment gestiegen Fondsgebundene Lebensversicherung 2005 plus 48 %

5 Tillinghast -Trendstudie Österreich Branche sieht hohes Wachstumspotenzial für Fondspolizzen Wettbewerb verlagert sich auf fondsgeb. Lebensversicherung Hintergrund der Ausrichtung auf renditeorientierten FLV-Geschäft: Garantiezinssenkung wachsende Bedeutung der kapitalgedeckten Altersvorsorge Einführung der Zukunftsvorsorge 2003 Österreich im europäischen Vergleich: Wachstumspotenziale sind zu realisieren, Großbritannien, Frankreich oder Italien bereits jeder 3. Polizze eine FLV

6 Voraussetzung für erfolgreiche Produktkonzepte Wichtige Selektionskriterien: Die Kostenstruktur die Flexibilität der Tarife sowie die Fondsauswahl sind die wichtigsten Faktoren im Rahmen der Auswahl einer Fondspolizze

7 Star Invest Veranlagung mit offenen Karten Veranlagungsmodell Verteilung der Kosten über die gesamte Laufzeit d.h. sofortige Partizipation am Fondsvermögen d.h. positive Werte vom ersten Jahr weg d.h. bessere Wertentwicklung für den Kunden Bestes Kostenmodell am Markt !

8 Beispiel: Mann, 30 Jahre, monatliche Prämie EUR 100,-, LZ 20 Jahre Fondsvermögen bei 6 % Performance nach... Jahr(en): JahreMitbewerberStarInvest Mehrwert 1EUR 660,-EUR 851,- + 29,0 % 5EUR 4.550,-EUR 5.082,- + 11,7 % 10EUR 12.110,- EUR 12.531,- + 3,5 % 15EUR 22.230,- EUR 22.900,- + 3,0 % 20EUR 35.760,-EUR 36.758,- + 2,8 % Veranlagungsmodell Begründung: 99 % der gesamten Prämie geht in die Veranlagung, die Kostenentnahme erfolgt monatlich im Nachhinein.

9 Voraussetzung für erfolgreiche Produktkonzepte Wichtige Selektionskriterien: Die Kostenstruktur die Flexibilität der Tarife sowie die Fondsauswahl sind die wichtigsten Faktoren im Rahmen der Auswahl einer Fondspolizze

10 StarInvest Neu Passt sich den Lebensphasen an Lebensqualitätsversicherung Baby-Geld Familien-Hospiz-Geld Prämienurlaub Arbeitsunfähigkeitszusatzversicherung Arbeitslosigkeitszusatzversicherung Unfallschutz Zuzahlungen ab EUR 1.000 möglich Zwischenauszahlungen Flexibles Ablaufmanagement Kapital Ganz oder teilweise als Pension Ganz oder teilweise in Fondsanteilen Das kompletteste Produkt am Markt !

11 Voraussetzung für erfolgreiche Produktkonzepte Wichtige Selektionskriterien: Die Kostenstruktur die Flexibilität der Tarife sowie die Fondsauswahl sind die wichtigsten Faktoren im Rahmen der Auswahl einer Fondspolizze

12 StarInvest – Kapitalanlage unter guten Sternen Weltweit erfolgreiche Fonds Kostenfreier Wertpapierankauf Steuervorteile

13 Managen oder Managen lassen Gemanagter Vermögensaufbau 1. Blitzstart 2. Ausgewogen und gut angelegt 3. Ende gut alles gut Know-how renommierter, namhafter Investmentgesellschaften

14 StarInvest Vermögensaufbau mit Garantie Allfinanztrend Format Fondsgebundene LV Garantieprodukte entsprechen der Anlegermentalität !

15 Garantie vom Start an !

16 Volle Transparenz !

17 Eine Finanzierung will gut aufgebaut sein... Ihre Vorteile des StarInvest mit Kapitalgarantiefonds Zuzahlungen – wenn zusätzlicher Kapitalaufbau gewünscht ist Kapitalentnahmen – wenn z.B. die Zinslandschaft eine frühzeitige Rückzahlung begünstigt oder für Anschaffungen auf Wunsch sichert die Donau Ihre Familie auch bei Unfall oder Todesfall finanziell ab oder übernimmt auch die Prämienzahlung im Fall von Berufsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit Flexibilität wird von Banken hoch geschätzt !

18 Genialer Finanzierungsschutz Wir übernehmen auf Wunsch im Rahmen der Zusatzversicherungen zusätzlich zu Ihrer Prämie Ihre Kreditzinsen und sogar Ihre gesamte Kreditrate. Mit der Kreditkasko ist alles inklusive! Ideal für Tilgungsträgerfinanzierungen Absicherung der Zinsbelastung im Falle der Arbeitslosigkeit Arbeitsunfähigkeit Baby- und Familienhospizkarenz NEU ! DonauKreditKasko

19 Beispiel Kredit 100.000,-, 2,4 % Zinsen p.a. Zinszahlung 2.400,- p.a bzw. 200,- p.m. Prämie für AUZ 6,24 p.m. Prämie für ALZ 7,78 p.m. Prämie für Baby- und Fam.Hospiz 10,40 p.m. 2. versicherte Personen möglich! Kreditkasko zusätzlich zu allen LV-Tarifen abschließbar! NEU ! DonauKreditKasko

20 Jeden fünften erwischt`s aus gesundheitlichen Gründen Unfälle werden stärker wahrgenommen als Krankheiten 3,5 Mio. Unfallversicherte = rund 43 % der österr. Bevölkerung 50.000 BU-Absicherungen = rund 0,6 % der österr. Bevölkerung Risiko wegen einer Krankheit aus dem Berufsleben auszuscheiden 18 mal höher als Unfallrisiko

21 Ursachen Berufsunfähigkeit - das unterschätzte Risiko Wirbelsäule und Gelenke Unfall Erkrankungen der Organe Krebs Herz-Kreislauf und Schlaganfall Psychische Erkrankungen Quelle: GenRe 11/2004

22 Marktsituation Jeden 5. erwischt`s aus gesundheitlichen Gründen 400.000 BU-Pensionen derzeit d.h. ca 20 % ALLER Pensionen sind BU-Pensionen 2004: rund 50.000 neue Anträge auf Berufsunfähigkeitspension Jeder 2. Antrag wird abgelehnt EXISTENZEN stehen auf dem Spiel!

23 Vergleich Einkommen : BU-Pension Donau schließt diese Lücke Die gesetzliche BU-Rente deckt den Mindestbedarf und reicht nicht zur Erhaltung des Lebensstandards !

24 Was ist Berufsunfähigkeit? Donau Versicherte Person ist infolge Krankheit Körperverletzung oder Kräfteverfall wenigstens 6 Monate ununterbrochen zu mindestens 50 % außerstande, die zuletzt ausgeübte berufliche Tätigkeit wie in gesunden Tagen auszuüben

25 Donau Berufsunfähigkeit BU-Schutz maßgeschneidert Mit echtem Kapitalaufbau möglich mit Prämienübernahme bei BU und Pension Flexibilität und Ertragschancen des StarInvest (Fondsgebundene Lebensvers.) Optimaler Schutz:

26 Top-Vorteile keine abstrakte Verweisbarkeit Leistungserfahrung da TOP-Anbieter in der Dread Disease Leistungsanspruch rückwirkend ab Eintritt der BU Wenn Lebensstellung bei Neuaufnahme eines Berufes nicht mehr gegeben, dann wird BU-Pension zu 100 % ausbezahlt Verzicht auf Arztanordnungsklausel Keine Anzeigepflicht bei Berufswechsel Weltweiter Geltungsbereich TOP - geratete Bedingungen

27 innovative, flexible Varianten durch Service-Focusdurch Produkt-Focus persönliches Service je nach den Bedürfnissen Flexibilität

28 TOP BAV Angebote TOP FirmenSparen TOP FirmenPension TOP ChefPension TOP Abfertigung

29 BonusPension Wertentwicklung seit Fondsbeginn 1 Jahr RT Zukunftsvorsorge-Aktienfonds ab 27.12.200235,732%36,252% RT Osteuropa Aktienfonds ab 15.09.2004 35,747%27,741% Verbesserter Hinterbliebenenschutz Treuebonus bei Pensionsbezug Ab sofort mit Rentengarantie! garantierte Verrentungstafel 2005

30 Die Donau schaffte es als einziger Bewerber in allen bewerteten Klassen unter die Top Five Leben KFZ Rechtsschutz Schaden / Unfall Spitzenplatz für DONAU bei Assekuranz Award Austria

31 Wirtschaftsblatt vom 29.6.2005

32 versprochen – gehalten 1979 - 1999 Marktvergleich laut Er-Ablebensversicherung, Ablaufkapital, Mann, Alter 40, Laufzeit 20 Jahre

33 Wir wünschen Ihnen viel Erfolg ! Mit DONAU Produkten durchstarten