Sparen Anlegen Vorsorgen

Präsentation zum Thema: "Sparen Anlegen Vorsorgen"—  Präsentation transkript:

1 Sparen Anlegen Vorsorgen
Die Welt der Geldanlage

2 Money-Guide Inhalte Magisches Dreieck der Geldanlage Anlagepyramide
Sparen Anleihen Aktien Fonds Strukturierte Produkte

3 Money-Guide Magisches Dreieck der Geldanlage Sicherheit Liquidität
Die Basis für Anlageentscheidungen ist eine umfassende Analyse der aktuellen finanzielle Situation einerseits und der Ziele und Pläne in der Zukunft. Wann wird wieviel Geld benötigt und welches Risiko ist der Anleger bereit einzugehen, um seine Wünsche zu verwirklichen. Das magische Dreieck der Geldanlage heißt deshalb so, weil nie alle 3 Anforderungen gleichzeitig erfüllt werden können. Den Sicherheitsaspekt in der Veranlagung zu berücksichtigen bedeutet, das veranlagte Vermögen zu erhalten. Sicherheitserhöhend wirkt eine ausgewogene Aufteilung (Diversifikation) seiner Anlage. Liquide Anlagen sind dadurch gekennzeichnet, dass die Anlagen jederzeit zu marktgerechten Preisen verkauft werden können. Der Ertrag des Kapitals setzt sich zusammen aus den Zins- und Dividendenzahlungen und Kursgewinnen. Liquidität Ertrag

4 Optionen, Optionsscheine, Futures
Die Anlagepyramide Optionen, Optionsscheine, Futures 5. Ebene 4. Ebene 3. Ebene 2. Ebene 1. Ebene mehr Ertrag, mehr Risiko Anlageformen: Gemischte Fonds (> 50% Aktienanteil), Aktien, Aktienfonds, Index- und Airbag-Zertifikate Anlageformen: Anleihen, Anleihefonds, Gemischte Fonds (< 50% Aktienanteil), Immobilienfonds Für die Auswahl an konkreten Anlageformen gibt eine sehr übersichtliche Darstellungsform  die Anlagepyramide. Die Anlagepyramide gibt einen Überblick über die verschiedenen Anlagesegmente und deren Aufteilung nach Ertrags- und Risikogesichtspunkten auf 5 Ebenen. Die Basis besteht aus sicheren Produkten und je nach Risikobereitschaft und Ertragserwartung wird weiter aufgebaut. Anlageformen: Anleihen, Anleihefonds, Wohnbauwandelanleihen, Zukunftsvorsorgeeinrichtung, Garantieprodukte Anlageformen: Spareinlagen, Bausparen, Girokonto, Festgeld

5 Die Anlagepyramide 1. Ebene sicherer Boden unter den Füßen
fixer Ertrag, keine Wertschwankungen jederzeitige Liquidität Anlageformen Sparbuch, Bausparen, Girokonto, Festgeld Auf der 1. Ebene befinden sich sichere und möglichst liquide Anlageformen. Sie sollen ohne Kursschwankungen zur Verfügung stehen und bilden die Basis für weitere Anlageformen.

6 Die Anlagepyramide Das Sparbuch sicherste Sparform (Einlagensicherung)
jederzeitiges Einzahlen und Beheben Verzinsung abhängig von der Laufzeit, dem Betrag und der Art des Sparbuches Das Sparbuch ist die traditionell beliebteste Sparform der Österreicher. Der Vorteil ist die Liquidität, was es besonders interessant für Notfallreserven macht. Die Einlagensicherung geht im Volksbankensektor noch weiter als es das Gesetz vorschreibt. Die Spargelder der Kunden sind noch durch eine zusätzliche vorgelagerte Haftungseinrichtung geschützt. Daher sind Kunden auch nicht von einem etwaig vom Gesetzgeber geplanten Selbstbehalt betroffen.

7 Die Anlagepyramide Bausparen
Zinsen und jährliche, KESt-freie Prämie vom Staat überschaubare, 6jährige Laufzeit danach kannst du über dein Geld frei verfügen flexible Einzahlungsmodelle, ab 10 € monatlich Anspruch auf ein günstiges Bauspardarlehen Neu ist beim Bausparen, dass ein Bauspardarlehen auch für die Ausbildung oder für Pflegemaßnahmen verwendet werden kann.

8 Die Anlagepyramide 2. Ebene höhere Ertragschancen, höhere Verzinsung
geringe Kurs(Wert-)schwankungen mittel- bis längerfristige Behaltedauer Anlageformen Anleihen, Anleihefonds, Wohnbauwandel-anleihen, Zukunftsvorsorgeeinrichtung und Garantieprodukte Auf der 2. Ebene befinden sich Anlageformen für vorsichtige Anleger. Das Kursrisiko ist gering , aber die Ertragschancen steigen bei mittel – und längerfristiger Veranlagung.

9 Die Anlagepyramide Anleihen
Kauf einer Anleihe = die Möglichkeit, Geld zu verleihen und dabei zu verdienen jede Anleihe hat: einen Schuldner (Emittent) eine Laufzeit einen Zinssatz eine Währung Anleihen werden auch Forderungswertpapiere genannt, weil der Schuldner der Anleihe sich dem Käufer gegenüber verpflichtet, das erhaltene Kapital zu verzinsen und am Laufzeitende wieder zurückzuzahlen. Schuldner können sowohl staatliche Organisationen wie Bund, Länder oder Gemeinden sein, als auch Unternehmen. Eine Anleihe muss bestimmte genormte Ausstattungsmerkmale aufweisen, wie die Bezeichnung des Schuldners, die Laufzeit, die Verzinsung, die Währung, wie die Tilgung erfolgt,…..

10 Die Anlagepyramide Wohnbauwandelanleihe Schuldner = Wohnbaubank
hohe Sicherheit steuerbegünstigt Wandelschuldverschreibung Wohnbauwandelanleihen haben eine lange Laufzeit, da die Mittel, die beim Verkauf hereinkommen langfristig für die Finanzierung von Wohnbauten im gemeinnützigen sowie im kommerziellen Bereich verwendet werden. Wohnbauwandelanleihen verbriefen ein Wandlungsrecht in Partizipationsscheine der Wohnbaubank. Der Staat fördert diese Anleihen in der Form, dass 4% vom Kupon für Privatanleger kestfrei sind. Wenn die Wohnbauwandelanleihen noch in Emission sind, können sie bei den Sonderausgaben angeführt werden.

11 Die Anlagepyramide Fonds
Die Kapitalanlagegesellschaft legt das von den Anlegern eingezahlte Fondsvermögen in unterschiedlichen Wertpapieren (Aktien, Anleihen) an Erträge können ausgeschüttet (ausgezahlt) oder gleich wieder in Fonds angelegt werden Im Rahmen des österreichischen Investmentfondsgesetzes werden Fonds von sogenannten Kapitalanlagegesellschaften gemanagt. Der Anleger erwirbt mit seiner Einzahlung entsprechendes Miteigentum an den Vermögenswerten des Fonds. Diese sind neben den Wertpapieren Barguthaben, Zinsen Dividenden und realisierte Kursgewinne. Der Vorteil für den Anleger ist, dass er über seinen Fonds eine Vielzahl an Wertpapieren kauft und somit eine große Risikostreuung erreicht. Fonds können z.B. nach den Ausschüttungsmodalitäten unterschieden werden, z.B. ob die Erträge ausbezahlt werden oder gleich wieder in den Fonds investiert werden.

12 Die Anlagepyramide Fondssparen Einzahlung ab 35,-- € monatlich
Cost Average Prinzip Hohe Flexibilität mit kleinen Beträgen zu großem Vermögen Beim Fondssparen genießen Anleger eine Fülle von Vorteilen. Gewählt werden kann aus einer großen Anzahl von Fonds. Der Anleger kann seinen Fondssparplan voll und ganz seiner jeweiligen Lebenssituation anpassen. Er bestimmt die Art des/r Fonds, die Einzahlungshöhe, die Einzahlungsinvervalle und die Dauer selbst. Beim Cost Average - oder Durschnittskostenprinzip werden um den monatlichen Sparbetrag bei niedrigen Kursen mehr Fondsanteile gekauft, bei höheren Kursen dementsprechend weniger. Langfristig profitiert der Investor von einem günstigeren durchschnittlichen Einstiegskurs. Die Risikoeinstufung entspricht der des ausgewählten Fonds.

13 Fondssparrechner Im Internet kannst du dir auf ausrechnen, wieviel aus deinem Geld wird, wenn du es bei einem bestimmten Zinssatz anlegst. Du kannst den Betrag eingeben, den du monatlich beiseite legen kannst, einen Zinssatz auswählen, die Anspardauer und auf Knopfdruck wird dir dann dein Vermögen angezeigt. Anleihenfonds haben in den letzten 10 Jahren im Durchschnitt eine jährliche Performance von 3 und 5 % gebracht, Aktienfonds zwischen 6 und 8 %. Diese Werte sind Vergangenheitsdaten und können nicht auf die Zukunft übertragen werden.

14 Die Anlagepyramide Anleihenfonds
Einzahlung in einen Topf mit Anleihen gemeinsam mit vielen anderen Anlegern Der Vorteil gegenüber Einzelanleihen ist, dass auch mit kleinen Beträgen in eine Vielzahl an verschiedenen Anleihen investiert werden kann. Die Aufteilung auf verschiedene Schuldner, Währungen und Anleihentypen soll einen möglichst hohen Ertrag bei regelmäßigen Ausschüttungen bringen.

15 Die Anlagepyramide ZVE – Zukunftsvorsorgeeinrichtung
Beispiel Austro Garant Vorteile: staatliche Förderung, steuerfrei, Kapitalgarantie (Sicherheit) Zur Vorsorge für eine „zweite Pension“ Gemischter Fonds mit Aktienanteil von mind. 40 % (im EWR) Laut einer Fessel-Umfrage haben 2005 bereits 11% von unter 20-jährigen eine Zukunftsvorsorge abgeschlossen. Insgesamt sorgen rund Österreicher in Form einer Zukunftsvorsorge vor. Die staatlich geförderte Prämienhöhe bewegt sich zwischen 8,5 und 13,5% und setzt sich zusammen aus einem Sockel von 5,5% und der staatlichen Bausparprämie (zwischen 3 und 8%).

16 Die Anlagepyramide Garantieprodukte Gewinnchancen ohne Verlustrisiko
Profitieren von der Wertsteigerung eines Basiswertes (Index, Aktien,..) Kapitalgarantie und die Chance auf mehr Anleger können ihr Vermögen in Aktien oder Rohstoffe und dergleichen veranlagen, müssen aber das damit verbundene Risiko nicht tragen. Es gibt Produkte für alle Marktsituationen. Sogar bei gleich bleibenden Märkten gibt es die Chance auf hohe Erträge. Die Kapitalgarantie ist am Ende der Laufzeit gegeben, oft sind Garantieprodukte zusätzlich mit einer fixen Mindestverzinsung versehen.

17 Die Anlagepyramide 3. Ebene höhere Ertragschancen
höhere Kurs(Wert-)schwankungen längere Behaltedauer Anlageformen Anleihen, Anleihefonds, Gemischte Fonds (< 50% Aktienanteil), Immobilienfonds Bei Anlagen in der 3. Ebene der Pyramide können bei überschaubarem Risiko höhere Erträge lukriert werden. Je nach Aktien- bzw. Fremdwährungsanteil bzw. Kreditrisiko können die Kursschwankungen höher sein. Zum Ausgleich wird eine längere Behaltedauer empfohlen.

18 Die Anlagepyramide Gemischte Fonds
Breite Streuung (Verteilung) in Anleihen und Aktien Renditeaufbesserung durch Aktien Nutzung von verschiedenen Markt- situationen durch Umschichtung In der 3. Ebene der Anlagepyramide sind gemischte Fonds zu finden, die zu mehr als 50% in Anleihen investieren. Die Rendite wird durch die Beimischung von Aktien gegenüber reinen Anleihenfonds erhöht.

19 Die Anlagepyramide 4. Ebene langfristig hohe Ertragsmöglichkeiten
Aktien können stark schwanken  Schwankungen werden über lange Behaltedauer ausgeglichen Anlageformen Gemischte Fonds (> 50% Aktienanteil), Aktien, Aktienfonds, Aktiendachfonds, Indexzertifikate, Airbag-Zertifikate Hier finden risikofreudige Investoren die geeigneten Anlageformen wie z.B. gemischte Fonds mit über 50%-igem Aktienanteil, Aktienfonds, Aktiendachfonds, Indexzertifikate und Airbag-Zertifikate. Sie bieten höhere Ertragschancen verbunden mit deutlichen Kursschwankungen.

20 Die Anlagepyramide Aktien
Der Kauf einer Aktie bedeutet Miteigentum an einer Aktiengesellschaft Beteiligung am Gewinn einer Firma Gewinnausschüttung in Form von Dividenden zusätzliche Wertsteigerung der Aktie Vorteil: Beteiligung am Erfolg eines Unternehmens bei Stammaktien Mitspracherecht Nachteil: Risiko, das eingesetzte Kapital zu verlieren Mit dem Kauf von Aktien erwirbt der Anleger ein Miteigentumsrecht an einer Aktiengesellschaft. Die Aktiengesellschaft ist eine Gesellschaft mit eigener Rechtspersönlichkeit. Die Gesellschaft sind mit Aktien am Grundkapital beteiligt. Hält der Aktionär Stammaktien am Unternehmen hat er eine Mitspracherecht in der Hauptversammlung. Vorzugsaktien werden bei der Dividendenzahlung bevorzugt, haben aber idR keine Stimme in der HV. Aktien werden üblicherweise an einer oder mehreren Börsen gehandelt. Der Kurs kommt durch Angebot und Nachfrage zustande.

21 Die Anlagepyramide Die Marktanalyse bei Aktien Zinsentwicklung
Liquidität Inflation Konjunktur Politik Gesellschaft Gewinnentwicklung des Unternehmens Die Anlageentscheidungen der Investoren orientieren sich an den allgemeinen volkswirtschaftlichen Rahmenbedingungen und an den derzeitigen und zukünftigen vorausgesagten betriebswirtschaftlichen Unternehmensdaten.

22 Die Anlagepyramide Aktienindex Kennzahl für Börseentwicklung Überblick
Gesamtmarkt und Teilmärkte Benchmark Aktien werden an Börsen gehandelt. Um einen besseren Überblick zu haben, werden eine mehr oder minder große Anzahl von Aktien zu einem Index zusammengefasst. Der Index ist eine Masszahl für die Entwicklung der Aktienkurse. Er kann breit gefasst (S+P 500  amerikanischer Gesamtmarkt) sein, d.h. viele Werte enthalten, oder bestimmte Teilmärkte (TecDax  30 Technologiewerte in Deutschland) abbilden. Viele Anlageprodukte orientieren sich an bestimmten Indices, sie dienen als sogenannte Benchmark. Hat z.B. ein Investmentfonds den Euro Stoxx 50 als Bezug, ist sein Ziel diesen „outzuperformen“, d.h. besser zu sein. Als

23 Die Anlagepyramide Aktienfonds Risikostreuung
Branchen, Regionen, Investmentstile „Großanlegerpreise“ dabei sein auch mit kleinen Beträgen Gewinn durch steigende Aktienkurse Man sollte bei der Aktienanlage nicht alles auf ein Pferd setzen. Mit einer genügend großen Streuung auf verschiedene Branchen, Regionen und Investmentstile können kurzfristige Schwankungen ausgeglichen werden. Verluste einer Aktie können durch Gewinne einer anderen Aktie aufgefangen werden. Fondsmanager profitieren gegenüber Kleinanlegern davon, dass sie beste Konditionen von den Partnern geboten bekommen, da das Geschäft mit großen Handelsvolumen natürlich profitabler ist. Diese guten Einkaufskonditionen kommen den Anlegern im Fonds zugute. Ein Kleinanleger kann in den Fonds selbst schon mit kleinen Beträgen einsteigen, entweder als Einmalerlag oder indem er einen monatlichen Betrag einzahlt  Fondssparen.

24 Die Anlagepyramide Aktiendachfonds Anteile an anderen Fonds
Zusätzliche Risikostreuung Verteilung des Fondsvermögens auf verschiedene Regionen, Märkte bzw. Anlagestile Einstieg in verschiedenen Fondsgesellschaften über einen Fonds schon mit kleinen Beträgen In einen Dachfonds werden andere Fonds eingekauft, d.h. die Risikostreuung wird noch zusätzlich erhöht. Das Fondsvermögen wird je nach Fondsbestimmungen auf verschiedene Regionen, Märkte oder Anlagestile aufgeteilt. Der Vorteil für den Anleger ist, dass er mit einem Dachfonds ein Portfolio an anderen Fonds erwirbt. Bei allen unseren Dachfonds ist ein monatlicher Ansparvertrag möglich.

25 Die Anlagepyramide Indexzertifikate Hohe Transparenz
Unbegrenzte Laufzeit 1:1 Partizipation am Index Indexzertifikate bieten eine breite Streuung analog des zugrunde liegenden Index. Der Kurs des Indexzertifikates ergibt sich aus dem Indexstand zum jeweiligen Bezugsverhältnis. Der Anleger hat mit einem Indexzertifikat hohe Transparenz, da die Indexstände laufend im Internet und einmal täglich in Tageszeitungen veröffentlicht werden.

26 Die Anlagepyramide Airbagzertifikate Attraktiver Bonus
Sicherheitspolster Produkte für jede Marktsituation Bei Airbagzertifikaten sind Anleger durch einen Sicherheitspolster vor Verlusten geschützt. Meistens werden ein Aktienkorb oder Index zugrunde gelegt. Wenn der Basiswert nie um einen gewissen Prozentsatz fällt, erhält der Investor zusätzlich einen Bonus. Manche Produkte sind mit einer Mindestverzinsung ausgestattet oder bieten einen höheren Partizipationsfaktor. Die Laufzeiten bewegen sich meist im mittelfristigen Bereich.

27 Die Anlagepyramide 5. Ebene sehr spekulative Anlageformen
extrem hohe Gewinn- und Verlustmöglichkeiten Anlageformen Optionen, Futures In der 5. Ebene de r Anlagepyramide sind Optionen, Optionsscheine und Futures zu finden, die nur sehr risikobewussten Anlegern vorbehalten sind, da hier einerseits sehr viel Fachwissen und Erfahrung nötig sind und andererseits auch Verluste über das eingesetztes Kapital hinaus möglich sind.

28 Die Anlagepyramide Optionen, Optionsscheine und Futures
Investition in Rohstoffe oder Indizies Recht oder Pflicht, Gegenstände des Börsenhandels (Wertpapiere, Währungen, Waren) zu einem festgelegten Termin zu kaufen oder verkaufen

29 Impressum Österreichische Volksbanken AG VB-Consulting Kundengeschäft
Peregringasse 4 1090 Wien Für den Inhalt verantwortlich: Sabine Grillhofer © Österreichische Volksbanken AG