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Minden, den 13. März 2014 Die richtige Anschlussfinanzierung Bernd Oevermann, Baufinanzierungsberater.

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Präsentation zum Thema: "Minden, den 13. März 2014 Die richtige Anschlussfinanzierung Bernd Oevermann, Baufinanzierungsberater."—  Präsentation transkript:

1 Minden, den 13. März 2014 Die richtige Anschlussfinanzierung Bernd Oevermann, Baufinanzierungsberater

2 2 Anschlussfinanzierung: Fast jeder Kunde braucht sie Fast alle Kunden mit einer Baufinanzierung benötigt eine Anschlussfinanzierung Darlehensbetrag: Euro, Sollzinssatz: 6,0% p.a. anfängliche Tilgung: 1% p.a. In Deutschland werden Baufinanzierungen mit festen Sollzinsbindungen angeboten. Innerhalb der Sollzinsbindung wird das Darlehen meist nicht komplett abgezahlt. 1. und ggf. 2. AnschlussfinanzierungSollzinsbindung Restschuld des Darlehens

3 3 Anschlussfinanzierung, Prolongation, Umschuldung: Was ist was? Anschlussfinanzierung Das bestehende Darlehen wird durch ein neues Darlehen abgelöst. Prolongation Anschlussfinanzierung bei der bisherigen Bank Umschuldung Anschlussfinanzierung mit Bankenwechsel 1. Vertrag bei Bank A2. Vertrag bei Bank A1. Vertrag bei Bank A2. Vertrag bei Bank B

4 4 Sie sparen heute bares Geld Zinsersparnis von mehreren Hundert Euro pro Jahr möglich Zinsniveau: 4,50% Zinsniveau heute: 2,4% Darlehen für Immobilienfinanzierungen mit 10-jähriger Sollzinsbindung * Ersparnis bei Euro Darlehenssumme Euro Ersparnis p.a.

5 5 Was machen Sie mit der Zinsersparnis? Zinsersparnis Höhere TilgungAltersvorsorge Tilgung steigt bereits während der Rückzahlung des ursprünglichen Darlehens Bei gleicher anfänglicher Tilgung: Gefahr ewig laufender Darlehen Deshalb: Bei Anschlussfinanzierung Tilgung erhöhen Zusätzliche Investitionen in die Altersvorsorge, z.B. Rentenversicherung, Fonds, Sparpläne

6 6 Anschlussfinanzierung: Macht Ihre Hausbank ein faires Angebot? Ihre Hausbank schickt Ihnen kurzfristig ein Konditionsangebot für Ihre Anschlussfinanzierung. Ist dieses Angebot attraktiv? Oft nicht, denn Banken spekulieren auf die Unwissenheit und Bequemlichkeit der Kunden und unterbreiten entsprechende Angebote. Aber: Konditionsunterschiede bis zu 0,5% können Ersparnisse von mehreren Tausend Euro bedeuten. Holen Sie frühzeitig (mindestens drei Monate) vor Ablauf Ihrer Sollzinsbindung Konditionsangebote für Ihre Anschlussfinanzierung ein. Nur so können Sie vermeiden, dass Sie letztlich in Zeitdruck geraten und dann vorschnelle Entscheidungen treffen.

7 7 Darum: Rechtzeitig verschiedene Angebote einholen und vergleichen. Angebot der Hausbank Restschuld Euro Tilgung 2% Sollzinssatz2,95% Sollzinsbindung10 Jahre Rate412,50 Euro Restschuld76.770,15 Euro Alternativangebot von uns Restschuld Euro Tilgung 2,37% Sollzinssatz2,59% Sollzinsbindung 10 Jahre Rate412,50 Euro Restschuld72.994,82 Euro Sie sparen 3.775,33 Euro! Ein Bankenwechsel nach Ende der Sollzinsbindung ist jederzeit möglich und kostet nicht viel. Die Ersparnis kann jedoch beträchtlich sein.

8 8 Hausbank verschickt Prolongations- angebot Früh informieren hilft, Geld zu sparen und die passende Anschlussfinanzierung zu finden Ende der Zinsbindung 1 Jahr vorher2 Jahre vorher3 Jahre vorher4 Jahre vorher normale Darlehen mit bereitstellungszinsfreier Zeit nutzen Forward-Darlehen sichern jetziges Zinsniveau bis 60 Monate im Voraus

9 9 Der richtige Zeitpunkt: Wann kann ich umschulden? Zum Ende der Sollzinsbindung - Umschuldung jederzeit möglich Fordern Sie rechtzeitig Vergleichsangebote an und ziehen Sie ggf. einen Bankenwechsel in Betracht. Während der Sollzinsbindung - Achtung: Vorfälligkeitsentschädigung Ein Bankenwechsel während der Sollzinsbindung kann oftmals kompliziert und teuer sein. Meist scheidet diese Alternative aus, denn Sie haben kein Recht auf vorzeitige Kreditrückzahlung. Jetzt im Voraus – Mit Forward-Darlehen heute die Zinsen für morgen sichern Mit sog. Forward-Darlehen können Sie sich die Zinsen von heute bis zu 60 Monate im Voraus sichern. Die Konditionen liegen leicht über den aktuellen Bestsätzen. Wichtig: Forward-Darlehen sind keine Option, d.h. Sie müssen das Darlehen abnehmen.

10 10 Anschlussfinanzierung Wie funktioniert ein Forward-Darlehen? Heute Ende der Sollzinsbindung für bestehendes Darlehen Raten für das bestehende DarlehenRaten für die Anschlussfinanzierung Raten für das bestehende Darlehen Raten für die Anschlussfinanzierung Forward-Zeitraum Abschluss des Forward-Darlehens Auszahlung des Forward-Darlehens Auszahlung der Anschlussfinanzierung Forward-Darlehen

11 11 Umschuldung: Weder teuer noch kompliziert Kunde unterschreibt neuen Darlehensvertrag Banken regeln Abtretung der Grundschuld und Auszahlung untereinander Kosten belaufen sich auf wenige Hundert Euro Diverse unserer Bankpartner übernehmen Umschuldungskosten UnkompliziertNicht teuer Eine Umschuldung kann mehrere Tausend Euro sparen und ist dabei völlig unkompliziert. Ein Bankenwechsel zur Anschlussfinanzierung spart bares Geld bei wenig Aufwand

12 12 Haben Sie Fragen? Bernd Oevermann Baufinanzierungsberater Minden Telefon


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