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Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand 1 Herzlich willkommen! Organisator: Herbert Tiefenthaler Altersvorsorgeplaner & Vorsorgeexperte.

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1 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand 1 Herzlich willkommen! Organisator: Herbert Tiefenthaler Altersvorsorgeplaner & Vorsorgeexperte Referent: Peter Manhart Initiator Projekt Der Pensionsexperte Gründer von Gewinnerkonzepte (1998) Versicherungsmakler | Vermögensberater | Kreditmakler Schwerpunkt Altersvorsorgeplanung, Vorsorge, Investment & Wohnbaukredite Lehrgang Sozialkapital 2010 (Betriebliche Altersvorsorge) 1965 bis 1980 Vertriebsleiter, Marketingleiter, Geschäftsführer in der Privatwirtschaft (Handel, Markenartikel, Produktion) 1980 bis 2001 Marketing- und Vertriebsleiter, Direktor, GF in der Finanzwirtschaft (Pensionskasse, Bank und Versicherung) Seit dem Jahr 2000 mit der FINNET KG selbständig, Coach, Unternehmensberater, Trainer, Vortragender Thema heute Pensionskonto – das unbekannte Wesen Beginn 19 Uhr

2 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand Letzte Meldungen: Auch Finanzministerin erkennt hohe Risiken im staatlichen Pensionssystem Fekter: Österreich muss beim Abbau seiner Schulden und bei den Kosten für die Pensionen nachbessern Fekter: Österreich hat mittel- bis langfristig ein Risiko aufgrund der sogenannten Ageing Costs, dazu gehören die Ausgaben für Pensionen und die Gesundheitskosten für ältere Menschen Österreich muss nach dem von SPÖ und ÖVP paktierten 27-Milliarden-Steuer- und Sparpaket bis 2016 weitere Sparmaßnahmen, speziell bei den Pensionen, vornehmen. Chef der Jungen Wirtschaft, Markus Roth: Die Pensionskosten seien einer der zentralen Schuldentreiber. Österreich steuere auf einen budgetären Eisberg zu, eine tief greifende Reform des Pensionssystems sei dringend notwendig. ÖVP-Seniorenbund-Generalsekretär Heinz Becker: Der Seniorenbund unterstütze die Ankündigung für weitere Pensionsreformen

3 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand Pensionsreformen in den letzten Jahren: Forderung nach neuen Reformen bereits im Herbst 2012 In den letzen Jahren gab es genug Reformen

4 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand Seit der vorletzten Pensionsreform 2005 gibt es das Pensionskonto

5 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand Das gibt`s doch nicht, das kann doch nicht wahr sein??!! Sie finanzieren mit Ihren hohen Pensionsversicherungs- beiträgen die Pensionen der heutigen Pensionisten in einer Höhe, auf welche Sie später einmal nicht einmal annähernd Anspruch haben!

6 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand Welchem Pensionsrecht unterliegen Sie?

7 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand Seit dem gibt es drei Rechtslagen Altrecht Neurecht Gemischtes Recht Vor dem geboren Nach dem geboren und erst nach dem Arbeitsbeginn Nach dem geboren, aber schon vor dem gearbeitet

8 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand Altrecht Neurecht Gemischtes Recht Pension wird nach dem ASVG berechnet Pension wird nach dem APG berechnet Pension wird mittels Parallelrechnung (ASVG/APG) berechnet Für die Pension bedeutet das

9 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand Alle Beitragsjahre Aufwerten Dividiert durch 12 Die besten … Beitragsmonate 2013 … 300 Beitragsmonate Berechnung ASVG

10 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand Beitragsgrundlagen

11 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand Aufwertungsfaktoren

12 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand Alle Beitragsjahre Aufwerten Dividiert durch 12 Die besten … Beitragsmonate Addieren = Bemessungsgrundlage Versicherungsjahre x 1,78 = Prozentsatz Bemessungsgrundlage x Prozentsatz Dividiert durch um 1/6 erhöhte Zahl der Monate Pension Eventuelle Abschläge (4,2%) Berechnung ASVG seit 2003

13 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand Alle Beitragsjahre Aufwerten Dividiert durch 12 Die besten … Beitragsmonate Parallelrechnung Beitragsmonate Beitragsmonate Beitragsmonate Beitragsmonate Beitragsmonate Beitragsmonate Beitragsmonate Beitragsmonate Beitragsmonate Beitragsmonate Beitragsmonate Beitragsmonate Beitragsmonate Bemessungszeitraum Die Länge des Bemessungszeitraumes hängt vom Kalenderjahr des Pensionsstichtages ab. Für die Pensionsberechnung nach Rechtslage 2003 gilt folgendes:

14 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand Addieren = Bemessungsgrundlage Versicherungsjahre x 2 = Prozentsatz Bemessungsgrundlage x Prozentsatz Dividiert durch um 1/6 erhöhte Zahl der Monate (202>235,66) Pension Eventuelle Abschläge (3%) Verlustdeckelung 7 – 10% Pension ist der höhere Wert Parallelrechnung

15 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand Pensionskonto anschauen Gesamtgutschrift dividiert durch 14 = Anspruchspension APG Entsteht durch jeweils 1,78% Zubuchung der Beitragsgrundlage und laufende jährliche Aufwertung Berechnung APG

16 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand Ausschnitt aus einem Pensionskontoauszug

17 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand Alles nach ASVG inkl. Parallelrechnung Alles nach APG Pensionen anteilig nach Beitragszeiten ASVG/APG Summe ist Pensionsanspruch Gemischtes Recht

18 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand Wiederholung: Mit Versicherungszeiten vor 2005: Gemischtes Recht D.h.: Schnittpension zwischen Pensionskontopension (APG) und ASVG Pension Die ausgewiesene Pension ist diese Schnittpension Ohne Versicherungszeiten vor 2005: Reine Pensionskontopension (APG) Das bedeutet, aus dem Pensionskontoauszug erkenne ich den ganzen Pensionsanspruch bis zum Abfragedatum! Heutiger Schwerpunkt: Alle nach Geborenen

19 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand Gesamtgutschrift Dividiert durch 14 = (APG Pension) Tatsächlicher Pensionsanspruch Schnittpension nach Parallelrechnung

20 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand Zur PV gehen/die PV anschreiben Selbst besorgen oder mit Hilfe Ihres Pensionsexperten besorgen Wie: Finanz Online Zugang holen eCard mit Hilfe Finanz Online zur Bürgerkarte machen und im gleichen Arbeitsschritt Pensionskontoauszug online downloaden. Gleicher Weg für Versicherungszeitenbestätigung inkl. Beitragsgrundlagen Wie komme ich zu meinem Pensionskontoauszug

21 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand Versicherungsdatenauszug

22 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand

23 Pensionskontoauszug

24 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand

25 Unselbständig Firmenwechsel GMBH - Selbständig Pensionskontoauszug Peter I

26 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand Frau Mustermann -Jahrgang Studium -teils Ferialjobs, -Arbeitete als Journalistin, nach Geburt Sohn 2001 Teilzeit -Seit 2005 geringfügig im Unter- nehmen Ihres Mannes beschäftigt.

27 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand -Jahrgang Studium -teils Ferialjobs, -Arbeitete als Journalistin, nach Geburt Sohn 2001 Teilzeit -Seit 2005 geringfügig im Unter- nehmen Ihres Mannes beschäftigt. Frau Mustermann Geringfügig, keine Pensionsbeiträge

28 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand Zuschrift in 2013: Nachmeldung eventuell fehlender Zeiten

29 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand Alle Pensionskontogutschriften verschwinden Werden ersetzt durch eine Erstgutschrift (bis Ende 5/2014) Erstgutschrift ersetzt alle bisherigen Versicherungszeiten inkl. Parallelrechnung und Verlustdeckel Erstgutschrift wird nach ASVG System berechnet, also mit einmaligen Aufwertungsfaktoren Eigene Aufwertungsfaktoren wurden erlassen Was passiert am

30 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand Zwei Berechnungswege: Alle Beitragsgrundlagen der besten 28 Jahre nach ASVG System = Bemessungsgrundlagen 1,78% Steigerungssatz für alle Jahre (= Prozentsatz) Prozentsatz von Bemessungsgrundlage dividiert durch um 1/6 erhöhte Monatszahl ergibt Ausgangsbetrag Dann ASVG Rechnung nach alter Rechtslage vor 2003 (2% Steigerungssatz, Verlustdeckel, besten 204 Beitragsmonate) Ergibt Vergleichsbetrag Was passiert am

31 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand Ober- und Untergrenze je nach Jahrgang ermitteln Liegt der Vergleichsbetrag zwischen Ober- und Untergrenze, gilt der Ausgangsbetrag. Ist Vergleichsbetrag höher, wird er ja nach Geburtsjahrgang gekürzt, ist er niederer, wird er je nach Geburtsjahrgang erhöht. Maximal -3,5% bis + 3,5%. Dieser Betrag x 14 ist dann die Erstgutschrift Was passiert am

32 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand

33

34 Termin mit Ihrem Pensionsberater ausmachen Pensionskontoauszug per besorgen Natürlich dann auch per Durch besprechen Offene Fragen stellen wie: – Früher in Pension – Schul/Studienzeiten nachkaufen – Gewinnentnahmen bei Selbständigen/Auswirkungen auf Pension – … Was sollten Sie tun?

35 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand

36 Termin mit Ihrem Pensionsberater ausmachen Pensionskontoauszug per besorgen Natürlich dann auch per Kontoauszug besprechen Offene Fragen stellen und klären wie: – Früher in Pension – Schul/Studienzeiten nachkaufen – Gewinnentnahmen bei Selbständigen/Auswirkungen auf Pension – … Was sollten Sie tun?

37 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand Welche Arten von Alterspension gibt es? Was ist mit Frühpension? Gibt es noch die Hacklerpension? Was ist eine Korridorpension? Was sind die Voraussetzungen für die einzelnen Pensionen? Termin: Inhalt des nächsten Webinars

38 Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand Danke für die Aufmerksamkeit Haben Sie noch Fragen?


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