Die neue ambulante Zusatzversicherung der uniVersa:

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1 Die neue ambulante Zusatzversicherung der uniVersa:
Produktlösungen zum GKV-Modernisierungsgesetz Vortrag von Michael Timm uniVersa Außendiensttagungen Juni/Juli 2004

2 Produktlösungen zum GKV-Modernisierungsgesetz
1 Die Situation der GKV-Versicherten seit dem Inkrafttreten des GMG 2 Die neue ambulante Zusatzversicherung der uniVersa Leistungen Optionsrechte Beiträge 3 Verkaufsstart, Annahmeerleichterungen und Antragsverfahren 4 Fazit zur neuen ambulanten Zusatzversicherung der uniVersa

3 Statistisches Bundesamt
1. Situation der GKV-Versicherten seit dem Inkrafttreten des GMG > Allmählicher und kostspieliger Umstieg von beitragsfinanzierten > Sachleistungen auf monetäre Eigenleistungen » Keine Leistungsart der GKV ohne Zuzahlung erhältlich » Wirkungsweise auf den Verbraucherpreisindex (im Vergleich zum Vorjahreszeitraum) Veränderung zum Vorjahr in Prozent Statistisches Bundesamt Gesundheitspflege Gesamt 1,6 % 19,4 % • Anstieg im Januar 2004 um 1,2 % (ohne Gesundheitsreform nur 0,6 %) • Anstieg im April ,6 % • Anstieg des -Teilindex Gesundheitspflege- im April 2004 um 19,4 % > Marginale Senkung der Beitragssätze durch die Krankenkassen » Geringfügige Senkung des durchschnittlichen Beitragssatzes um 0,12 Prozent-Punkte» • Entlastung des Durchschnittsarbeitnehmers (Brutto EUR) in Höhe von 1,50 EUR/Monat !!!! Auswahl der für KV-Zusatzversicherung relevanten Leistungsarten!!!! 3 neue Lücken in Summe: » nicht verschreibungspflichtige Medikamente » Praxisgebühr » Zuzahlungen » Umfassende Beitragssatzerhöhungen bei vormals günstigen Betriebskrankenkassen» • Beispiele: Taunus BKK von 12,8 % auf 13,8 %; BKK Essanelle von 12,8 % auf 13,5 %; ....

4 1. Situation der GKV-Versicherten seit dem Inkrafttreten des GMG
> Massengesundung oder Verzicht auf Arztbesuche? » 10 % weniger Arztkontakte bei Allgemeinmedizinern» » Forsa-Umfrage: „Vermeiden Sie notwendige Arztbesuche wegen der Praxisgebühr?“» • Ja, 13 % der Bevölkerung vermeidet notwendige Arztbesuche • Verzicht in Haushalten mit Einkommen unter EUR/Monat sogar bei 20 % > Irreführung durch Kooperationsangebote? » Reines Kundenbindungs-Instrument der Krankenkassen» » Fragwürdige Vorteile der Versicherten» • Nur geringe Beitrags-Vorteile • Achtung: Überstrahl-Effekte • Erschwerung des Kassenwechsels (Wichtig wegen unklarer Beitragsentwicklung der eigenen Krankenkasse) !!!! Auswahl der für KV-Zusatzversicherung relevanten Leistungsarten!!!! 3 neue Lücken in Summe: » nicht verschreibungspflichtige Medikamente » Praxisgebühr » Zuzahlungen

5 1. Situation der GKV-Versicherten seit dem Inkrafttreten des GMG
> Drastisch gestiegene Unzufriedenheit der GKV-Versicherten » Wer arm ist stirbt früher! • 2/3 der Bundesbürger befürchten eine Verringerung der Lebenserwartung • finanzschwacher Menschen durch die Gesundheitsreform (F & S Internet Infotainment GmbH) » Continentale-Studie 2004: „Unzufriedenheit und Ängste“» • 74 % der GKV-Versicherten unzufriedener als noch vor 12 Monaten • 90 % der GKV-Versicherten meinen, dass man sich eine gute medizinische Versorgung • nur durch private Vorsorge sichern kann > Hohes Interesse an Zusatzabsicherung » Mailing-Aktion „Garantieerklärung“ • Antwortquote JA - ca. 13 % !!!! Auswahl der für KV-Zusatzversicherung relevanten Leistungsarten!!!! 3 neue Lücken in Summe: » nicht verschreibungspflichtige Medikamente » Praxisgebühr » Zuzahlungen > Fazit: Hohe GKV-Unzufriedenheit und hohe Vorsorgebereitschaft

6 2. Die neue ambulante Zusatzversicherung der uniVersa
 Unsere Ziele für den Produktentwicklungs-Prozess > Baustein-Prinzip » Möglichkeit zur Kombination mit allen anderen Zusatztarifen » Bündelungsfähigkeit für Paketangebote mit mehreren Alternativen EZ 1 EZ 2 > Schneller Verkaufsprozess » Geringer Beratungsaufwand durch einfach zu erklärende Tarifleistungen » So wenig Gesundheitsprüfung wie nötig Tarif EZ für Eigenleistungen gesetzlich Versicherter bei Zuzahlungen, Vorsorgemaßnahmen, Naturheilkunde ... > Einhaltung der PKV-Standards » Verzicht der uniVersa auf das ordentliche Kündigungsrecht » Tarife ohne Beitragserhöhung wegen Älterwerdens !!!! Auswahl der für KV-Zusatzversicherung relevanten Leistungsarten!!!! 3 neue Lücken in Summe: » nicht verschreibungspflichtige Medikamente » Praxisgebühr » Zuzahlungen > Integrierte Optionsrechte » Offen für weitere GKV-Reformen und wechselnde Kunden-Bedürfnisse

7 2. Die neue ambulante Zusatzversicherung der uniVersa
 Zuzahlungen GKV-Leistungslücken Tarif EZ 1 Tarif EZ 2 » 10 EUR pro Arzt und Quartal (Praxisgebühr) • Ausnahmen: Nach Überweisung und bei Vorsorgeleistungen, • Gesundheitsuntersuchungen sowie Schutzimpfungen Gesetzliche Zuzahlungen zu 80 % erstattungsfähig » 10 EUR pro Aufenthaltstag • Krankenhaus und Anschlussheilbehandlung (maximal 28 Tage p. a.) • Vorsorge- und Rehabilitationsmaßnahmen • Heilmittel und häusliche Krankenpflege (+10 EUR pro Verordnung) » 10 % der Kosten für .... • Grundsatz: mind. 5 EUR, max. 10 EUR bzw. die tatsächlichen Kosten • Arznei-, Verband- und Hilfsmittel, Soziotherapie, Haushaltshilfe !!!! Auswahl der für KV-Zusatzversicherung relevanten Leistungsarten!!!! 3 neue Lücken in Summe: » nicht verschreibungspflichtige Medikamente » Praxisgebühr » Zuzahlungen Bei zwei und mehr Erstattungsanträgen eines Versicherten für Zuzahlungen und Arzneimittel unter 250 EUR: - 80 % Erstattung für ersten Erstattungsantrag - - 70 % für nachfolgende Erstattungsanträge - » Individuelle Belastungsgrenze von 2 % des BruttoEK • Bei schwerwiegend chronisch Kranken gilt Belastungsgrenze von 1 % • Zuzahlungsbefreiung für Kinder/Jugendliche bis zum 18. Lebensjahr

8 2. Die neue ambulante Zusatzversicherung der uniVersa
 Vorsorgemaßnahmen GKV-Leistungen Tarif EZ 1 Tarif EZ 2 » Gesetzliche Früherkennungsuntersuchungen • Gesundheitsuntersuchung nach § 25 (1) SGB V [Check up 35] • Krebs-Früherkennung gemäß § 25 (2) SGB V • Mutterschaftsvorsorge • Kinder-Früherkennungsuntersuchung gemäß § 26 SGB V • Jugend-Gesundheitsuntersuchung gemäß § 26 SGB V 80 % gesetzlicher Vorsorgeuntersuchungen - außerhalb der gesetzlichen Altersgrenzen und Zeitabstände 80 % diverser Ergänzungsuntersuchungen » Per Richtlinien starr definierte .... • Erkenntnis- bzw. Diagnoseziele (Organe) • Maßnahmen bzw. Untersuchungsmethoden • Altersgrenzen • Wiederholungsintervalle / Zeitabstände - Augenärztl. Früherkennung - Audio-Check für Kinder - Augenärztl. Früherkennung - Audio-Check für Kinder - Auflichtmikroskopie - Glaukom-Früherkennung - Knochendichtemessung (w) - Früherkennung Prostatakrebs - Zusatzdiagnostik in der Schwangerschaft !!!! Auswahl der für KV-Zusatzversicherung relevanten Leistungsarten!!!! 3 neue Lücken in Summe: » nicht verschreibungspflichtige Medikamente » Praxisgebühr » Zuzahlungen » Zunahme Privatzahler-Markt • Stichwort: Individuelle Gesundheitsleistungen (IGeL) Honorare bis zum Regelhöchstsatz der GOÄ

9 2. Die neue ambulante Zusatzversicherung der uniVersa
 Naturheilkunde, Alternativmedizin und Heilpraktiker GKV-Leistungen Tarif EZ 1 Tarif EZ 2 » Neue Untersuchungs-/Behandlungsmethoden » nur nach Anerkennung durch Bundesausschuss • Anerkennung kann jederzeit widerrufen werden! Gesundheitsmarkt » 73 % der Deutschen haben Erfahrungen » mit Naturheilmitteln (Statistisches Bundesamt) » 126 % mehr approbierte Ärzte mit der » Zusatzbezeichnung „Homöopathie“ » seit 1993 (Bundesärztekammer) » 126,8 % mehr approbierte Ärzte mit der » Zusatzbezeichnung „Naturheilverfahren“ » seit 1993 (Bundesärztekammer) 40 % 80 % für Naturheilverfahren und Alternativmedizin durch Ärzte und Heilpraktiker » Expliziter Ausschluss diverser Methoden • Elektro-Akupunktur nach Voll (EAV) • Bioresonanztherapie • Colon-Hydro-Therapie • Ozon-Therapie (u. a.) Umfangreiches Leistungsspektrum - Sämtliche Verfahren nach Hufeland-Verzeichnis - - Sämtliche Verfahren nach GebüH - - Von Aderlass bis Zungendiagnostik - - Rund 100 Verfahren - !!!! Auswahl der für KV-Zusatzversicherung relevanten Leistungsarten!!!! 3 neue Lücken in Summe: » nicht verschreibungspflichtige Medikamente » Praxisgebühr » Zuzahlungen » Keine Behandlung durch Heilpraktiker

10 sämtlicher gesetzlicher Zuzahlungen
2. Die neue ambulante Zusatzversicherung der uniVersa  Arzneimittel GKV-Leistungen Tarif EZ 1 Tarif EZ 2 » 10 % Zuzahlung • Mindestens 5 EUR, maximal 10 EUR bzw. die • tatsächlichen Kosten des Arzneimittels 80 % sämtlicher gesetzlicher Zuzahlungen » Ausschluss verschreibungsfreier Arzneimittel • Ausnahme: Arzneimittel gilt als Therapiestandard bei • schwerwiegender Erkrankung 40 % 80 % für verschreibungsfreie, aber verordnete Arzneimittel Gesellschaftspolitische Kommentare 08/2003 „Im Grunde genommen ist diese Regelung eine gesetzliche Förderung verschreibungspflichtiger, risikoreicher Arzneimittel, zu Lasten pflanzlicher Konkurrenten.“ » Ausschluss weiterer Arzneimittel • Arzneimittel für Erkältungskrankheiten und grippale Infekte • Sogenannte „Lifestyle-Medikamente“ • Unwirtschaftliche Arzneimittel gemäß „Negativliste“ !!!! Auswahl der für KV-Zusatzversicherung relevanten Leistungsarten!!!! 3 neue Lücken in Summe: » nicht verschreibungspflichtige Medikamente » Praxisgebühr » Zuzahlungen Bei zwei und mehr Erstattungsanträgen eines Versicherten für Zuzahlungen und Arzneimittel unter 250 EUR gilt: - Vorstehende Erstattung für ersten Erstattungsantrag - - Für nachfolgende Erstattungsanträge reduziert sich der Erstattungsprozentsatz um 10 Prozent-Punkte - » Ausschluss von Heilpraktiker-Verordnungen

11 2. Die neue ambulante Zusatzversicherung der uniVersa
 Sehhilfen und einmaliges Kindergeld Späte Vaterfreuden Charlie Chaplin Anthony Quinn GKV-Leistungen Tarif EZ 1 Tarif EZ 2 » Streichung des Zuschusses für Sehhilfen • Kinder/Jugendliche bis zum 18. Lebensjahr, schwer • Sehbeeinträchtigte (selten) und bestimmte • Augenverletzungen / -erkrankungen Brillen bis 150 EUR Brillen & Kontakt-linsen bis 300 EUR - jeweils innerhalb von zwei Kalenderjahren - » Streichung des Entbindungsgeldes • Weibliche Versicherte ohne Anspruch auf Mutterschaftsgeld • (insbesondere familienversicherte Ehefrauen) erhielten bisher • bei Vorlage der Geburtsurkunde einmalig 77 EUR 100 EUR 150 EUR einmaliges Kindergeld gegen Vorlage der Geburtsurkunde - Zahlung auch an Männer - - Keine Wartezeiten - !!!! Auswahl der für KV-Zusatzversicherung relevanten Leistungsarten!!!! 3 neue Lücken in Summe: » nicht verschreibungspflichtige Medikamente » Praxisgebühr » Zuzahlungen » Vater im Alter vom 73 Jahren » Elf Kinder von drei Frauen » Vater im Alter vom 81 Jahren » 13 Kinder von fünf Frauen

12 2. Die neue ambulante Zusatzversicherung der uniVersa
 Der Leistungsanspruch in Zahlen Höchstsatz-Verdoppelung in EZ 2 » Verdoppelung der tariflichen Höchstleistung » bei bestimmten Dread-Diseases Erstattungsfähige Aufwendungen Tarif EZ 1 Tarif EZ 2 > Gesetzliche Zuzahlungen 80 % > Vorsorgemaßnahmen • Bis zu den Regelhöchstsätzen der GOÄ • Krebs • Herzinfarkt • Schlaganfall • Morbus Crohn • Colitis ulcerosa • Mukoviszidose im Kalenderjahr der Diagnosestellung sowie im Folgejahr 40 % 80 % > Verschreibungsfreie Arzneimittel > Naturheilverfahren und Alternativmedizin • Bis zu den Regelhöchstsätzen GOÄ bzw. Mindestsatz GebüH 40 % 80 % » Über 50 % der chronisch Erkrankten haben » » schon alternative Medizin ausprobiert » (Statistisches Bundesamt) !!!! Auswahl der für KV-Zusatzversicherung relevanten Leistungsarten!!!! 3 neue Lücken in Summe: » nicht verschreibungspflichtige Medikamente » Praxisgebühr » Zuzahlungen > Sehhilfen 100 % Brillen bis maximal 150 EUR innerhalb 2 KJ Brillen + Kontaktlinsen bis max. 300 EUR / 2 KJ  Höchstleistung pro Kalenderjahr 750 EUR 1.500 EUR + Einmaliges Kindergeld 100 EUR 150 EUR

13 2. Die neue ambulante Zusatzversicherung der uniVersa
 Umfangreiche Optionsrechte in der ambulanten Zusatzversicherung > Schutz vor den nächsten GKV-Reformen > Tarif EZ 1 » Optionsrecht auf Umstellung in Tarif EZ 2 Umstellungs-Alternativen:  1. Januar des 4. Versicherungsjahres oder  1. Januar des 6. Versicherungsjahres oder spätestens  nächster Monatserster nach dem  40. Geburtstag > Tarif EZ 2 » Optionsrecht auf Nachversicherung von Tarif GZ » Optionsrecht auf Nachversicherung der Tarife SZ / SZII » Nachversicherung eigener Kinder nach Tarif EZ 2 » (alternativ auch EZ 1)  Nächster Monatserster nach dem  12. oder dem 18. Geburtstag !!!! Auswahl der für KV-Zusatzversicherung relevanten Leistungsarten!!!! 3 neue Lücken in Summe: » nicht verschreibungspflichtige Medikamente » Praxisgebühr » Zuzahlungen > Rechtsanspruch in den AVB fixiert » Keine erneute Gesundheitsprüfung und keine Wartezeiten » Leistung auch für bei Versicherungsbeginn laufende Versicherungsfälle » Systematischer Anschlussverkauf möglich

14 2. Die neue ambulante Zusatzversicherung der uniVersa
 Beispiele zur Beitragshöhe E-Stufen • Jederzeitiger Wechsel in Normalstufen • Automatische Umstellung nach fünf • Versicherungsjahren, spätestens beim • 40. Geburtstag • Einmalige Verlängerung um fünf Jahre • bei wirtschaftlicher Notlage • Achtung: Volle Abschlussvergütung! !!!! Auswahl der für KV-Zusatzversicherung relevanten Leistungsarten!!!! 3 neue Lücken in Summe: » nicht verschreibungspflichtige Medikamente » Praxisgebühr » Zuzahlungen Stand: Vorbehaltlich Zustimmung der uniVersa-Gremien -

15 3. Verkaufsstart, Annahmeerleichterungen und Antragsverfahren
 Neuer Antrag für KV-Zusatzversicherung > Verkürzte Gesundheitsfragen für alle > Zusatztarife > Keine Gesundheitsfragen für EZ > und EZ-E 1 in 2004 > Keine Gesundheitsfragen bei > Bestandskunden mit Garantieerklärung > bis (Antragseingang HV) !!!! Auswahl der für KV-Zusatzversicherung relevanten Leistungsarten!!!! 3 neue Lücken in Summe: » nicht verschreibungspflichtige Medikamente » Praxisgebühr » Zuzahlungen > Spezieller Aktionsantrag folgt im > Juli 2004

16 3. Verkaufsstart, Annahmeerleichterungen und Antragsverfahren
Marketing Journal 05/2004 „Oft ist die Frau Gesundheitsmanagerin der Familie und somit ein wichtiger Faktor, den Mann zum Arzt zu bringen“ > Verkaufsfreigabe » Ab sofort! » Technische Beginne ab 01. Juli 2004 oder später > Verkaufsstart » Sofort, denn ca Adressen stark interessierter Kunden liegen bereits vor ! » Nutzen Sie die Vorteile der Garantieerklärung • Drei-Monats-Frist läuft bis 31. Oktober 2004 • Keine neue Gesundheitsprüfung und keine neuen Wartezeiten für Bestandskunden (ohne RZ, LA) !!!! Auswahl der für KV-Zusatzversicherung relevanten Leistungsarten!!!! 3 neue Lücken in Summe: » nicht verschreibungspflichtige Medikamente » Praxisgebühr » Zuzahlungen » UWE-Angebote in den nächsten Tagen möglich

17 Leistungsversprechen
4. Fazit zur neuen ambulanten Zusatzversicherung der uniVersa Rahmenbedingungen Leistungsversprechen • Anhaltend desolate Lage der sozialen • Sicherungssysteme, insbesondere GKV • Unzufriedenheit der GKV-Versicherten • Hohes Interesse an privater • Zusatzvorsorge • Umfangreicher Leistungskatalog • Ohne „Wenn und Aber“ • Leicht zu verstehen Kunden-Nutzen Vermittler-Nutzen • Optimale Deckung der gesetzlichen • Zuzahlungserfordernisse und • Leistungslücken • Aufnahmeerleichterungen für Bestands- • und Neukunden • Flexibilität durch umfassende • • Optionsrechte • Schlanker Verkaufsprozess • Grundsätzlich keine Ablehnungen in der • Startphase • Ca Adressen stark interessierter • Kunden • Regelmäßige Kontaktmöglichkeiten • durch vertragliche terminierte • Optionsrechte !!!! Auswahl der für KV-Zusatzversicherung relevanten Leistungsarten!!!! 3 neue Lücken in Summe: » nicht verschreibungspflichtige Medikamente » Praxisgebühr » Zuzahlungen Massive Erhöhung der Zuzahlungslasten und umfassende Leistungsausgrenzunge

18 » Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! «
> Uns interessieren Ihre Erfahrungen aus den Kundengesprächen > zur neuen Zusatzversicherung nach Tarif EZ > Bitte Feedback an: Michael Timm Telefon: (0911) Telefax: (0911) Anja Schraps Telefon: (0911) Telefax: (0911) oder » Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! «