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Marktbereich Geschäftskunden 1 HWK Saarland 25.05.2009 I Kreditkosten aktiv reduzieren I Thomas Spick I Bank 1 Saar - Volksbank Neunkirchen.

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1 Marktbereich Geschäftskunden 1 HWK Saarland I Kreditkosten aktiv reduzieren I Thomas Spick I Bank 1 Saar - Volksbank Neunkirchen

2 Marktbereich Geschäftskunden 2 HWK Saarland I Kreditkosten aktiv reduzieren I Thomas Spick I Bank 1 Saar - Volksbank Neunkirchen Kreditkosten aktiv reduzieren Maßnahmen zur Verbesserung der Kreditkonditionen

3 Marktbereich Geschäftskunden 3 HWK Saarland I Kreditkosten aktiv reduzieren I Thomas Spick I Bank 1 Saar - Volksbank Neunkirchen Kommunikation Kunde Vertrauen Grundlagen zur Bepreisung von Krediten Wie führe ich das Unternehmen? Was plane ich? Welche Ziele verfolge ich? Hausbank

4 Marktbereich Geschäftskunden 4 HWK Saarland I Kreditkosten aktiv reduzieren I Thomas Spick I Bank 1 Saar - Volksbank Neunkirchen BASEL II RATING

5 Marktbereich Geschäftskunden 5 HWK Saarland I Kreditkosten aktiv reduzieren I Thomas Spick I Bank 1 Saar - Volksbank Neunkirchen Basel II (Baseler Ausschuss für Bankenaufsicht) Eigenkapitalvorschriften für alle Banken Wettbewerbsgleichheit im internationalen Finanzwesen risikogerechte Eigenkapitalunterlegung Bonitätsbeurteilung des einzelnen Kreditnehmers Notwendigkeit

6 Marktbereich Geschäftskunden 6 HWK Saarland I Kreditkosten aktiv reduzieren I Thomas Spick I Bank 1 Saar - Volksbank Neunkirchen Rating zukunftsorientierte Bonitätsanalyse/ -einstufung Risikogehalt (Ausfallwahrscheinlichkeit) Festlegung einer risikogerechten Verzinsung Erkennung von Veränderungen / Maßnahmenbedarf Rating als Chance Notwendigkeit

7 Marktbereich Geschäftskunden 7 HWK Saarland I Kreditkosten aktiv reduzieren I Thomas Spick I Bank 1 Saar - Volksbank Neunkirchen Wann: Neukredit Jahresabschluss Vorliegen neuer ratingrelevanter Informationen maximale Gültigkeit: 12 Monate individuelles Rating der jeweiligen Kundengruppe Wie:eigene Ratingverfahren nach Unternehmensgröße und Branchen Notwendigkeit

8 Marktbereich Geschäftskunden 8 HWK Saarland I Kreditkosten aktiv reduzieren I Thomas Spick I Bank 1 Saar - Volksbank Neunkirchen Bewertung von Warnsignalen Aufbau FinanzratingQualitatives Rating Privatrating

9 Marktbereich Geschäftskunden 9 HWK Saarland I Kreditkosten aktiv reduzieren I Thomas Spick I Bank 1 Saar - Volksbank Neunkirchen Finanzrating Bewertung von Bilanzkennzahlen Vermögenslage Ertragslage Finanzlage Liquiditätslage Aufbau Eigenkapitalquote Betriebsergebnis / Rentabilität Zinsdeckungsquote Deckungsquote kurzfristige Verbindlichkeiten

10 Marktbereich Geschäftskunden 10 HWK Saarland I Kreditkosten aktiv reduzieren I Thomas Spick I Bank 1 Saar - Volksbank Neunkirchen Qualitatives Rating Aufbau Informationspolitik Unternehmensführung Markt Planung Umfang, Zeitnähe Qualifikation, Nachfolge Abhängigkeiten, Produkt, Branche Umsatz-, Ertrags-, Liquiditätsplanung

11 Marktbereich Geschäftskunden 11 HWK Saarland I Kreditkosten aktiv reduzieren I Thomas Spick I Bank 1 Saar - Volksbank Neunkirchen Privates Rating NettoeinkommenslageVermögen LiquiditätslageVerbindlichkeiten Verschuldungsgrad Einkommen Aufbau

12 Marktbereich Geschäftskunden 12 HWK Saarland I Kreditkosten aktiv reduzieren I Thomas Spick I Bank 1 Saar - Volksbank Neunkirchen Warnsignale Kontoüberziehungen > 90 Tage Rückständige Darlehensraten Pfändungs- und Überweisungsbeschluss Rating-Abstufung Aufbau

13 Marktbereich Geschäftskunden 13 HWK Saarland I Kreditkosten aktiv reduzieren I Thomas Spick I Bank 1 Saar - Volksbank Neunkirchen Vergangenheit Jahresabschluss, Kontoführung, Kreditverhalten Gegenwart BWA, Kontoführung, Kommunikation Planungsrechnung, Entwicklung der Branche Zukunft Zusammenfassung

14 Marktbereich Geschäftskunden 14 HWK Saarland I Kreditkosten aktiv reduzieren I Thomas Spick I Bank 1 Saar - Volksbank Neunkirchen Was ist zu tun, um die Fitness Ihres Unternehmens zu erhöhen?

15 Marktbereich Geschäftskunden 15 HWK Saarland I Kreditkosten aktiv reduzieren I Thomas Spick I Bank 1 Saar - Volksbank Neunkirchen Gewinne im Unternehmen lassen Eigenkapital, Eigenfinanzierung Gesellschafterdarlehen / Rangrücktritt Eigenkapital, Eigenfinanzierung Öffentliche Förderdarlehen / Nachrangtranche Eigenkapital Aktivitäten Finanzrating

16 Marktbereich Geschäftskunden 16 HWK Saarland I Kreditkosten aktiv reduzieren I Thomas Spick I Bank 1 Saar - Volksbank Neunkirchen Beteiligungskapital, z.B. SaarInvest Eigenkapital Leasing Eigenkapital Factoring / Forderungsverkauf Liquidität Aktivitäten Finanzrating

17 Marktbereich Geschäftskunden 17 HWK Saarland I Kreditkosten aktiv reduzieren I Thomas Spick I Bank 1 Saar - Volksbank Neunkirchen Bereitschaft zur Weitergabe von Informationen Zeitnahe Einreichung von Geschäftszahlen Finanzplanung / Planungsrechnung Aktivitäten Qualitatives Rating Kontodisposition / Liquiditätsplanung

18 Marktbereich Geschäftskunden 18 HWK Saarland I Kreditkosten aktiv reduzieren I Thomas Spick I Bank 1 Saar - Volksbank Neunkirchen Kreditkondition KundenbonitätKreditsicherheit

19 Marktbereich Geschäftskunden 19 HWK Saarland I Kreditkosten aktiv reduzieren I Thomas Spick I Bank 1 Saar - Volksbank Neunkirchen Die Kommunikation zwischen Hausbank und Unternehmen ist Grundlage partnerschaftlicher Zusammenarbeit. In das Rating kann nur einfließen, was dem Bankberater bekannt ist. Fazit Die Kenntnis der Kriterien für die Festlegung der Kreditkonditionen bildet die Grundlage für ein aktives Management zur Kostenreduzierung.

20 Marktbereich Geschäftskunden 20 HWK Saarland I Kreditkosten aktiv reduzieren I Thomas Spick I Bank 1 Saar - Volksbank Neunkirchen Bleiben Sie im stetigen Dialog mit Ihrer Hausbank! Fazit

21 Marktbereich Geschäftskunden 21 HWK Saarland I Kreditkosten aktiv reduzieren I Thomas Spick I Bank 1 Saar - Volksbank Neunkirchen Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit


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