Die neue IDEAL PflegeRente

Präsentation zum Thema: "Die neue IDEAL PflegeRente"—  Präsentation transkript:

1 Die neue IDEAL PflegeRente
Beiträge runter, Leistungen rauf!

2 Die neue IDEAL PflegeRente
Agenda Die neue IDEAL PflegeRente Die 5 bitteren Wahrheiten zum Thema Pflege Marktführer in der Pflegerentenversicherung Die Lösung – die IDEAL PflegeRente Die IDEAL PflegeRente im Vergleich

3 Die 5 bitteren Wahrheiten zum Thema Pflege
Sie werden mit hoher Wahrscheinlichkeit im Alter zum Pflegefall Sie werden lange gepflegt werden Die gesetzliche Pflegeversicherung ist keineswegs sicher Die Pflegeversicherung wird nicht für die Kosten aufkommen Sie werden die Kosten auch nicht tragen können

4 Die 5 bitteren Wahrheiten zum Thema Pflege
1. Sie werden mit hoher Wahrscheinlichkeit im Alter zum Pflegefall Anzahl älterer Menschen nimmt gravierend zu: heute sind 20 % der Bevölkerung 65+ und 5 % der Bevölkerung 80 Jahre oder älter im Jahr 2060 wird dann jeder Dritte mindestens 65 Lebensjahre durchlebt haben im Jahr 2060 wird jeder Siebente 80 Jahre oder älter sein Jeder Dritte in der Altersgruppe ab 80 ist ein Pflegefall! 1) Bezogen auf die Empfänger von Pflegeleistungen Quelle: Destatis 2007

5 2. Sie werden lange gepflegt werden
Die 5 bitteren Wahrheiten zum Thema Pflege 2. Sie werden lange gepflegt werden ca. 70 % der pflegebedürftigen Männer und 80 % der pflegebedürftigen Frauen verbringen mehr als ein Jahr in Pflege jeder Dritte pflegebedürftige Mann lebt 5 Jahre oder länger in Pflege und jede Achte pflegebedürftige Frau lebt sogar 10 Jahre oder länger in Pflege 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% Lebenserwartung (LE) in Jahren Männer Frauen Quelle: Forschungszentrum für Generationenverträge, 2010

6 Die 5 bitteren Wahrheiten zum Thema Pflege
3. Die gesetzliche Pflegeversicherung ist keineswegs sicher Zunahme der Pflegebedürftigen bei gleichzeitiger Abnahme der Bevölkerung Bevölkerung in Mio. Pflegebedürftige ab Pflegestufe 1 in Mio. Jahr Männer Frauen gesamt 2010 40 41,5 81,5 0,8 1,5 2,3 2030 38 39,3 77,3 1,2 2 3,2 2060 31,7 33 64,7 2,7 4,2 Banken hab ich hier rausgenommen Quelle: Statistisches Bundesamt, 12. koordinierte Vorausberechnung November 2009 und eigene Berechnungen

7 Die 5 bitteren Wahrheiten zum Thema Pflege
4. Die Pflegeversicherung kann nicht für die Kosten aufkommen Zunahme der notwendigen Leistungen bei gleichzeitiger Zunahme an Pflegebedürftigen Leistung in Mrd. Pflegebedürftige ab Pflegestufe 1 in Mio. Jahr gesamt Männer Frauen 2010 19,8 0,8 1,5 2,3 2030 27,5 1,2 2 3,2 2060 35,9 2,7 4,2 bei Ansatz von € durchschnittlichem Leistungsbedarfs p.a. (wie in 2007/8) ohne Kostensteigerung, ohne Strukturveränderung "ambulant"  "stationär" Quelle: Statistisches Bundesamt, 12. koordinierte Vorausberechnung, November 2009 und eigene Berechnungen

8 Die 5 bitteren Wahrheiten zum Thema Pflege
5. Sie werden die Kosten auch nicht tragen können Pflegefall der Eltern ältere Generation steigende Lebenserwartung zunehmende Anzahl an Pflegerentnern, die finanziert werden müssen Abhängigkeit von Angehörigen oder Sozialhilfe jüngere Generation weniger junge Personen müssen für die Finanzierung der Älteren aufkommen fehlende Mittel für Vermögensaufbau und Lebensgestaltung Vermögen der Eltern schrumpft „Abwärts- spirale“ für Altersvorsorge der Kinder bleibt weniger Vermögen der Kinder schrumpft Kinder zahlen für Eltern

9 Zwischenfazit Grafik: Bedarfsdeckung bei Privatversicherungen
Anzahl der Pflegepflichtversicherten Gesamt: 79,41 Mio. geringe Marktsättigung trotz vorhandenen Bedarfs Ursachen für das Scheitern bisheriger Ansätze zu geringe Höchsteintrittsalter fehlende Beitragsstabilität hohe Hürden durch KV-mäßige Gesundheitsprüfung Privatversicherungen Sättigung Hausrat 77,1 % Haftpflicht 70,8 % Vollkasko 36,1 % Rechtsschutz 41,9 % Unfall 40,6 % BU/EU 24,1 % Leben 35,6 % Renten 25,6 % (nur) Kranken 12,2 % Pflege 1,5 % Quelle: Allensbacher Werbeträger Analyse 2009

10 Marktführer in der Pflegerentenversicherung
Die IDEAL PflegeRente ist der quantitative Marktführer… Anteil der IDEAL PflegeRente am Gesamtbestand beträgt 41 % Anteil der IDEAL PflegeRente am Neugeschäft 2010 betrug 32 % Marktanteil nach Anzahl Das Scoring kleiner AsCopact stärker herausheben. Marktanteil nach lfd. Jahresbeitrag

11 Marktführer in der Pflegerentenversicherung
…und der qualitative Marktführer! zum 16. Mal in Folge PLATZ 1 der beliebtesten Pflegeversicherungen in der AssCompact Trends Studie Bestnoten im Produktscoring der [ascore] Das Scoring GmbH Das Scoring kleiner AsCopact stärker herausheben.

12 Marktführer in der Pflegerentenversicherung
Eigene Rechnungsgrundlagen sichern die Marktposition Zusammenarbeit mit dem Forschungszentrum für Generationen- verträge, Prof. Dr. Bernd Raffelhüschen, Universität Freiburg aufgrund neuester Studien konnten die Rechnungsgrundlagen überarbeitet und die Beiträge für das Neugeschäft gesenkt werden

13 Marktführer in der Pflegerentenversicherung
Auch der Bestand profitiert von den neuen Rechnungsgrundlagen höhere Überschussbeteiligung für den Bestand Erhöhung der Plus-Rente von 30 % auf 40 % zum Bestandsaktion zum 01. April 2011 Angebot für Wechsel auf die neue IDEAL PflegeRente (NT12)* Rentenerhöhung um wahlweise 15 %, 20 % oder 25 % des Beitrages personalisiertes Angebot ohne Gesundheitsfragen Versand der Angebote an Sie erfolgt Mitte Februar *ausgenommen EB-Versicherungen, Versicherungen mit erhöhtem Risiko, VP >75 Jahre; VS-Summe nach Erhöhung > €

14 Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
Die IDEAL PflegeRente – ab sofort noch besser! drei attraktive Produktlinien für jeden Kundenanspruch maximale Flexibilität in der Auswahl der Leistungen höchste Flexibilität in der Beitragszahlung optionale Zusatzleistungen erweiterter Leistungsanspruch durch SGB und ADL – besserer Haftungsschutz attraktive Überschuss-Beteiligung Risikoprüfungshotline IDEAL PflegeRentekompakt verbesserte Rechnungsgrundlagen wichtig! neu praktisch noch günstiger 14

15 IDEAL PflegeRente EXKLUSIV IDEAL PflegeRente KLASSIK
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente Für jeden Ihrer Kunden das passende Angebot die Produktlinien der IDEAL PflegeRente IDEAL PflegeRente EXKLUSIV IDEAL PflegeRente KLASSIK IDEAL PflegeRente BASIS Pflegestufe III Pflegestufe II + III Pflegestufe I + II + III

16 Variable Rentenhöhen für die Pflegestufen I und II
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente Variable Rentenhöhen für die Pflegestufen I und II die Höhe der Pflegerente in der Pflegestufe III kann zwischen 250 € und € vereinbart werden in den Pflegestufen I und II kann die Absicherung in 1-Euroschritten beliebig festgelegt werden ausgeschlossen sind lediglich Kombinationen, bei denen die Pflegestufe II eine höhere Rente ausweist als die Pflegestufe III die Pflegestufe I eine höhere Rente ausweist als die Pflegestufe II die versicherte Rente in den die Pflegestufe I oder II unter 50 € monatlich liegt

17 Leistungen in allen Produktlinien – ohne Mehrbeitrag
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente Leistungen in allen Produktlinien – ohne Mehrbeitrag Nachversicherungsgarantie IDEAL PflegeplatzGarantie IDEAL ReVita Wechseloption bei gesetzlichen Änderungen Leistungsgarantie für Pflegestufe III Versicherungsschutz im Ausland

18 Wechseloption bei Änderung der Pflegestufen nach dem SGB XI
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente Wechseloption bei Änderung der Pflegestufen nach dem SGB XI wenn der Gesetzgeber die Definition oder Einteilung der Pflegestufen ändert, kann Ihr Kunde seinen Vertrag ohne erneute Gesundheitsprüfung auf einen Wechsel-Tarif umstellen lassen Leistungserhalt bei Wechsel von einer versicherten Pflegestufe in eine nicht versicherte Pflegestufe bleibt unter bestimmten Voraussetzungen die Beitragsbefreiung erhalten oder es wird sogar die Leistung bis zum Tod weitergezahlt Versicherungsschutz im Ausland weltweiter, dauerhafter Versicherungsschutz

19 Beitrag und Zusatzleistungen bestimmen Sie mit der:
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente Beitrag und Zusatzleistungen bestimmen Sie mit der: Karenzzeit Beitragsbefreiung ab Pflegestufe I Sofortleistung Todesfallleistung Leistungsdynamik

20 bis zu 19 % Beitragsersparnis möglich
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente bis zu 19 % Beitragsersparnis möglich Beitragsentlastung durch Karenzzeit Leistungsumfang: 250 € Pflegestufe I, 500 € Pflegestufe II, € Pflegestufe III

21 Lösungen, die auch der Kunde versteht!
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente Lösungen, die auch der Kunde versteht! keine Beitragszahlung während der Karenzzeit keine neue Karenzzeit bei Höherstufung innerhalb der Karenzzeit sofortige Rentenerhöhung bei Höherstufung in der Rentenzahlung Karenzzeit und Sofortleistung bei gleichzeitiger Wahl wird die Sofortleistung mit Beginn der Karenzzeit gezahlt Karenzzeit und Todesfallleistung bei gleichzeitiger Wahl besteht der Anspruch auf Todesfallleistung bis zum Ende der Karenzzeit einzigartig einzigartig

22 Verbesserte und bekannte Zusatzleistungen
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente Verbesserte und bekannte Zusatzleistungen Beitragsbefreiung ab Pflegestufe I die Option ist bei der Produktlinie Basis und Klassik möglich bei der Produktlinie Exklusiv obligatorisch schnelle Hilfe mit der Sofortleistung auf Wunsch zahlen wir einmalig 6 Pflegerenten entsprechend der eingetretenen Pflegestufe bei einer Höherstufung zahlen wir die Differenz der „Immer-Leistung-Tarif“ mit Todesfallleistung Ihr Kunde erhält im Todesfall 6 x 100 % der vereinbarten Pflegerente der Pflegestufe III die Option ist in allen Produktlinien möglich

23 Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
Leistungsdynamik ab sofort hat Ihr Kunde die Möglichkeit, bereits bei Vertragsabschluss eine Dynamisierung der Leistungen im Pflegefall zu vereinbaren die Erhöhung kann zwischen 1 % und 5 % jährlich erfolgen die Dynamik endet nach 10 Jahren Grafik einfügen?

24 Absolut flexibel in der Beitragszahlung
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente Absolut flexibel in der Beitragszahlung Ihr Kunde hat folgende Möglichkeiten: laufende Beitragszahlung (monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich) lebenslang abgekürzt (Zahlungsdauer mind. 5 Jahre) Einmalbeitrag kombinierte Beitragszahlung zu Vertragsbeginn (laufender Beitrag und Einmalzahlung) Zahlung eines Teilablösebeitrags (zur Reduzierung des laufenden Beitrags) Zahlung eines Ablösebeitrags neu neu neu neu

25 3.000 € Einmalzahlung 50 € laufender Beitrag 2.900 € Einmalzahlung
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente Kombinierte Beitragszahlung – modellhafte Darstellung 3.000 € Einmalzahlung 50 € laufender Beitrag kombinierte Beitragszahlung zu Vertragsbeginn Pflegerente = € 2.900 € Einmalzahlung 100 € laufender Beitrag 50 € laufender Beitrag Teilablösung während der Vertragslaufzeit Pflegerente = € 3.400 € Einmalzahlung 100 € laufender Beitrag 0 € laufender Beitrag Ablösebeitrag Pflegerente = €

26 IDEAL Risikoprüfungshotline
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente Annahmequote über 90% IDEAL Risikoprüfungshotline Erreichbarkeit: montags bis freitags von 9 bis 18 Uhr *6ct / Anruf; aus dem Mobilfunknetz maximal 42 Cent pro Minute IDEAL Risikoprüfungshotline Lassen Sie die Versicherbarkeit vorab prüfen! 0180/ * 030 /

27 Die drei Wege zur Leistung
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente Die drei Wege zur Leistung Leistungsanspruch besteht: bei Vorliegen einer gesetzlichen Pflegestufe oder bei Vorliegen einer Pflegestufe nach dem Punktesystem oder bei Demenz (mittelschwere kognitive Störung) Entscheidung über den Leistungsanspruch innerhalb einer Woche keine Wartezeiten, Karenzzeiten optional bei verspäteter Beantragung bis zu 12 Monate rückwirkend Leistung

28  Pflegestufe anerkannt  Pflegestufe abgelehnt
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente Einfacher geht´s nicht: es kann ein Gutachten eingereicht werden, dass die mittelschwere Demenz nachweist Der Kunde hat eine gesetzliche Pflegestufe beantragt Begutachtung durch Medizinischen Dienst (MdK) bzw. Medic Proof und Einstufung ist erfolgt  Pflegestufe anerkannt IDEAL leistet ohne weitere Prüfungen bei Vorlage des Gutachtens der Pflegekasse auf Wunsch Prüfung nach dem Punktesystem, ggf. gemeinsam mit dem Hausarzt  Pflegestufe abgelehnt

29 Die IDEAL PflegeRente im Marktvergleich
Grafik unschaft Die IDEAL PflegeRente im Marktvergleich marktbestes Leistungspaket zu einem (fast) unschlagbaren Beitrag 29

30 Die IDEAL PflegeRente im Vergleich
Die IDEAL PflegeRente; im Leistungsvergleich vorn

31 Produktlinie Exklusiv & Klassik – für Ihre Kunden das Beste am Markt
Die IDEAL PflegeRente im Vergleich Produktlinie Exklusiv & Klassik – für Ihre Kunden das Beste am Markt

32 Produktlinie Basis – im Markt UNSCHLAGBAR
Die IDEAL PflegeRente im Vergleich Produktlinie Basis – im Markt UNSCHLAGBAR Hinweis zu den Beitragsberechnungen: Bei einigen Gesellschaften können andere Beitragszahlungsdauern gelten. An der Position der IDEAL würde sich auch bei einer Beitragszahlungsdauer bis 85 Jahre nichts ändern. Gesellschaften, die nicht diesen Leistungsumfang anbieten, konnten hier nicht berücksichtigt werden.

33 Vergleich ausgewählter Produktmerkmale
Die IDEAL PflegeRente im Vergleich Vergleich ausgewählter Produktmerkmale

34 Leistungsentwicklung im Vergleich: Vorteile gegenüber KV-Tarifen
Die IDEAL PflegeRente im Vergleich Leistungsentwicklung im Vergleich: Vorteile gegenüber KV-Tarifen Modellhafte Darstellung

35 Beitragsentwicklung im Vergleich: Vorteile gegenüber KV-Tarifen
Die IDEAL PflegeRente im Vergleich Beitragsentwicklung im Vergleich: Vorteile gegenüber KV-Tarifen Modellhafte Darstellung

36 IDEAL PflegeRente im Vergleich
IDEAL PflegeRente und Pflegetagegeld im Vergleich Mann, EA 60 Jahre, € mtl. in PS III, Beitragsbefreiung ab PS I Beitrag IDEAL PflegeRente Basis incl. 30 % Plus-Rente 22,38 € (garantierte Rente 769,23 €) AXA Pflegevorsorge Flex Anfangsbeitrag 12,70 € angenommene Ø jährliche Beitragserhöhung % Was, wenn dieser Mann mit 85 Jahren pflegebedürftig wird und nach weiteren 5 Jahren verstirbt?

37 IDEAL PflegeRente im Vergleich
IDEAL PflegeRente und Pflegetagegeld im Vergleich AXA Pflegevorsorge Flex IDEAL PflegeRente Basis Monatsbeitrag nach 25 Jahren 32,54 € 22,38 € Beitragssumme nach 25 Jahren 6.345,84 € 6.714,00 € Mtl. Pflegerente in 25 Jahren 1.000,00 € 1.181,77 € Gesamtleistung nach 5 Jahren Rentenbezug € €

38 Die IDEAL PflegeRente ist Ihr Schlüssel für den Erfolg
Fazit Die IDEAL PflegeRente ist Ihr Schlüssel für den Erfolg Pflege ist das entdeckte Thema in der Öffentlichkeit Pflege ist aber noch weitgehend ungedeckt und damit Ihr Markt die IDEAL PflegeRente ist das leistungsstärkste und günstigste Produkt am Markt mit der neuen flexiblen IDEAL PflegeRente haben Sie für jeden Kunden das passende Angebot mit den Services der IDEAL werden Sie optimal unterstützt 38

39 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!
IDEAL Versicherung Kochstraße 26 • Berlin Internet: