Helvetia CleVesto Allcase

Präsentation zum Thema: "Helvetia CleVesto Allcase"—  Präsentation transkript:

1 Helvetia CleVesto Allcase
Die Wegbegleiter in die finanzielle Freiheit.

2 CleVesto Allcase Anlageoptionen Biometrie Beitragszahlung Verfügung
Wissenswertes € Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

3 CleVesto Allcase Anlageoptionen Biometrie Beitragszahlung Verfügung
Wissenswertes € Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

4 Vermögens-aufbaustrategien
CleVesto Allcase Sicherungs- guthaben Anlage- strategien Vermögens-aufbaustrategien Einzelfonds Anlageoptionen Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

5 Magisches Sechseck % Rendite Inflation Kosten Liquidität Sicherheit
€ Rendite Inflation € Kosten Liquidität Sicherheit Steuer Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

6 Towers Watson Studie: Anforderungen an Garantien
„Bei der Auswahl einer geeigneten Garantiefondspolice achte ich besonders auf …“ (Befragung von 300 Maklern) eine einfache und verständliche Darstellung. ein Modell, das schnell auf die Veränderungen der Börsen reagiert. die Möglichkeit, viel Vertragskapital in die freie Fondsauswahl zu leiten. die Garantiekosten. ein wählbares Garantieniveau. Quelle: Studie im Auftrag der Maklermanagement AG, Stand ; „stimme vollkommen zu“ und „stimme eher zu“ zusammengefasst) Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

7 Towers Watson Studie: Anforderungen an Garantien
„Bei der Auswahl einer geeigneten Garantiefondspolice achte ich besonders auf …“ (Befragung von 300 Maklern) eine einfache und verständliche Darstellung. ein Modell, das schnell auf die Veränderungen der Börsen reagiert. die Möglichkeit, viel Vertragskapital in die freie Fondsauswahl zu leiten. die Garantiekosten. ein wählbares Garantieniveau.  Das Helvetia Sicherungsguthaben erfüllt alle Anforderungen! Quelle: Studie im Auftrag der Maklermanagement AG, Stand ; „stimme vollkommen zu“ und „stimme eher zu“ zusammengefasst) Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

8 Helvetia Sicherungsguthaben
Sicherheit Flexibilität Vielfach einsetzbar Anlage: Deckungsstock der Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG Jederzeit möglich: Flexible Anpassung an das individuelle Sicherheitsbedürfnis Einsetzbar z.B. als: Gewinnsicherung Anlaufmanagement Ablaufmanagement Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

9 Helvetia Sicherungsguthaben
Anlage im „Deckungsstock“ der Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG Schutz vor Kursschwankungen + Überschussbeteiligung Überschussdeklaration 2017* (inklusive Schlussüberschuss 0,65%**) * Überschussanteilsätze können in Zukunft höher oder geringer ausfallen und werden jährlich neu festgelegt. Die laufenden Verwaltungskosten des Sicherungsguthabens betragen monatlich maximal 0,1%. **Schlussüberschüsse werden in einem separaten Konto geführt und können bis zum Rentenbeginn ganz oder teilweise entfallen Helvetia CleVesto Select (Stand 01/2017)

10 Helvetia Sicherungsguthaben
Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

11 Helvetia Sicherungsguthaben
Flexible Gewinnsicherung: Höhe, Zeitpunkt, Dauer frei wählbar Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

12 Helvetia Sicherungsguthaben
„Anlaufmanagement“ bei Einmalbeitrag = Nutzung des Cost-Average-Effekts Anfängliche Investition ins Sicherungsguthaben Umschichtung in 1%-/2%- oder 5%-Schritten in eine Anlagestrategie Unterbrechung und Änderung der Anlage möglich! Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

13 Helvetia Sicherungsguthaben
„Anlaufmanagement“ bei Zuzahlung = Nutzung des Cost-Average-Effekts Investition der Zuzahlung ins Sicherungsguthaben Umschichtung in 1%-/2%- oder 5%-Schritten in eine Anlagestrategie Unterbrechung und Änderung der Anlage möglich! Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

14 Helvetia Sicherungsguthaben
Ablaufmanagement Ab dem 55. Lebensjahr: automatische Umschichtung von Guthaben und Beiträgen Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

15 Vermögens-aufbaustrategien
CleVesto Allcase Sicherungs- guthaben Anlage- strategien Vermögens-aufbaustrategien Einzelfonds Anlageoptionen Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

16 Das Adviser-Prinzip Die Helvetia Anlagestrategien werden in Zusammenarbeit mit „Advisern“ gemanagt: ? Was ist ein „Adviser“? Berater für das Asset-Management Nutzung des Adviser-Netzwerks, Research etc. Die Vorteile Zweifache Unabhängigkeit der Helvetia Leben: Keine konzerneigene Kapitalanlagegesellschaft Qualität ist entscheidet für die Zusammenarbeit Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

17 Helvetia Anlagestrategien
Gründung 1924 Einer der führenden Schweizer Vermögensverwalter für private und institutionelle Kunden Betreuung von Privatkunden ab einer Einlage von Euro SpeedLane MainLane SafeLane Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

18 Helvetia Anlagestrategien
Gründung 1924 Einer der führenden Schweizer Vermögensverwalter für private und institutionelle Kunden Betreuung von Privatkunden ab einer Einlage von Euro Asset Manager der 1865 gegründeten HSBC-Gruppe Standorte in mehr als 30 Ländern/ Territorien 447 Mrd. USD Assets under Management (AuM) Quelle: HSBC Global Asset Management, Stand SpeedLane MainLane SafeLane BlueLane SevenLane Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

19 Anlagestrategie SpeedLane
Standard- werte/ Blue Chips Branchen Themen Länder etc. Adviser: Schwerpunkt: Aktienfonds Investition bis zu 100% Aktienfonds, Beimischung von Renten- oder Geldmarktfonds max. 50% Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

20 Anlagestrategie MainLane
Anlageregion Europa Nordamerika Anlageregion Standardwerte/ Blue Chips (Schwerpunkt) Adviser: Schwerpunkt: Aktienfonds Investition bis zu 100% Aktienfonds, Beimischung von Renten- oder Geldmarktfonds max. 50% Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

21 Anlagestrategie SafeLane
Währungs-struktur der Rentenpapiere (Schwerpunkt) € $ Adviser: Schwerpunkt: Rentenfonds Investition bis zu 100% Renten-/Geldmarktfonds, Beimischung von Aktienfonds max. 30% Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

22 Anlagestrategie BlueLane
Demo-grafischer Wandel Verknappung der Ressourcen Klimawandel Bei gleicher Renditeerwartung werden „nachhaltige“ Fonds bevorzugt. Adviser: Investmentthema: Globaler Wandel Investition bis zu 100% Aktienfonds, Beimischung von Renten- oder Geldmarktfonds max. 70% Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

23 Anlagestrategie SevenLane
7 West- europa Nord- amerika Asien - developed Ost- europa Latein-amerika Asien - emerging Mittlerer Osten, Afrika Adviser: Investmentthema: 7 Wirtschaftsräume Investition bis zu 100% Aktienfonds, Beimischung von Renten-/Geldmarktfonds max. 70% Dynamisches Management: deutliche Über-/ Untergewichtung einzelner Märkte möglich Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

24 Helvetia Anlagestrategien (per 30.12.2016)
1 Jahr p. a. 3 Jahre p. a. 5 Jahre p. a. Seit Auflage Helvetia BlueLane 5,74 % 10,27 % 9,87 % 6,50% Helvetia SevenLane 4,96 % 7,67 % 8,27 % 5,02% Helvetia SpeedLane 3,22 % 6,70 % 9,49 % 6,21% Helvetia MainLane 3,67 % 7,17 % 10,92 % 5,70% Helvetia SafeLane 4,80 % 3,54 % 4,13 % 2,88% Wertentwicklung bereits nach Abzug der Management-Fee für die Anlagestrategien

25 Vermögens-aufbaustrategien
CleVesto Allcase Sicherungs- guthaben Anlage- strategien Vermögens-aufbaustrategien Einzelfonds Anlageoptionen Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

26 Vermögensaufbaustrategien
Life-Cycle-Modell Anlage 3 Varianten „Je älter, desto sicherer!“ Bis zu 5 Anlagestrategien Sicherungsguthaben je nach Anlegermentalität: Ausgewogen Konservativ Dynamisch Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

27 Konservative Vermögensaufbaustrategie
Investitions-quoten in % Ab 58 Jahre 100% im Sicherungs- guthaben Alter 52 Jahre: 50% im Sicherungsguthaben ab Beginn Beimischung des Sicherungsguthabens Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

28 Ausgewogene Vermögensaufbaustrategie
Investitions-quoten in % Mit 62 Jahren 90% im Sicherungs-guthaben Ab Alter 48 Jahre Investition ins Sicherungsguthaben Von Beginn an Beimischung von SafeLane Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

29 Dynamische Vermögensaufbaustrategie
Investitions-quoten in % Mit 62 Jahren noch 30% in Aktien-fondsanlagen Ab Alter 52 Jahre Investition ins Sicherungsguthaben Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

30 Vermögens-aufbaustrategien
CleVesto Allcase Sicherungs- guthaben Anlage- strategien Vermögens-aufbaustrategien Einzelfonds Anlageoptionen Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

31 Einzelfonds Zur Wahl: 29 Fonds von 12 renommierten KAGs
Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

32 Einzelfonds 10 4 Individuelle Risikostreuung Flexibel kombinierbar
Kostenfreie Umschichtungen Weitere Vorteile Parallel bis zu 10 Fonds besparen 20 Fonds verwalten Fonds Anlagestrategien Sicherungsguthaben pro Jahr kostenfrei 4 Switches 4 Shifts keine Ausgabeaufschläge Depotgebühren 10 4 Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

33 Reporting Helvetia Investment-Report ¼-jährlich Wertentwicklung
detaillierte Fondszusammensetzung Marktkommentare, Portfolioberichte der Adviser Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

34 Reporting Helvetia Leben Investment Perspektiven monatlich
Wertentwicklungen Marktkommentar einer KAG Interessante Statistiken Aktuelle Vertriebsunterstützung Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

35 CleVesto Allcase Anlageoptionen Biometrie Beitragszahlung Verfügung
Wissenswertes € Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

36 Optional: Absicherung biometrischer Risiken
Todesfall Berufsunfähigkeit Mindestschutz (ohne Gesundheitsprüfung) Vertragsguthaben zzgl. 1% der Beitragssumme Alternativ: Höhe frei wählbar 2 Leistungspakete mit Dread-Disease-Leistung: Premium Plus Die Besonderheit: Versicherungsschutz in Form „integrierter Risiken“ Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

37 Vorteile des „integrierten Risikos“
Altersgerechter Risikobeitrag! Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

38 Vorteile des „integrierten Risikos“
Zinseszins-Effekt Risikobeiträge werden dem Fondsguthaben entnommen In jungen Jahren sind die Risikobeiträge geringer, es verbleibt ein größerer Anteil des Gesamtbeitrags im Fondsguthaben! Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

39 Vorteile des „integrierten Risikos“
Zinseszins-Effekt Beitragspausen Risikobeiträge werden dem Fondsguthaben entnommen In jungen Jahren sind die Risikobeiträge geringer, es verbleibt ein größerer Anteil des Gesamtbeitrags im Fondsguthaben! Voraussetzung: Guthaben reicht voraussichtlich aus, die Vertragskosten für mindestens 1 Jahr zu decken  Risikoabsicherung kann trotz Beitragspause aufrecht erhalten werden! Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

40 Helvetia BU-Absicherung
BU-Leistungs-paket BU-Rente Dread-Disease-Rente 2-jährige Rentenzahlung bei Eintreten einer versicherten Krankheit – unabhängig einer evtl. BU! Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

41 Schematische Darstellung
Eintritt einer versicherten Krankheit Wiedereinstieg ins Berufsleben Beitragszahlung oder Dread-Disease-Rente 2 Jahre BU-Rente Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

42 Versicherte schwere Krankheiten
Leistungspaket Plus Leistungspaket Premium Schlaganfall Chronisches Nierenversagen Organtransplantation Verlust von Gliedmaßen Lähmung Blindheit Multiple Sklerose Krebs Herzinfarkt Gutartiger Hirntumor                  Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

43 Faires Bedingungswerk
Faire Bedingungen Klare Antragsfragen Dynamisierung der BU-Rente möglich Leistung ab dem 1. Monat Keine Meldefristen, rückwirkende Leistung innerhalb von 3 Jahren Sonderleistung bei Umorganisation, Rehabilitation, Umschulung Verzicht auf abstrakte Verweisung Weltweiter Versicherungsschutz Vorübergehende Beitragsfreistellung möglich Umfangreiche Nachversicherungsgarantien          Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

44 Umfangreiche Nachversicherungsgarantien
Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung (bis Alter 45) beispielsweise bei: Erreichen der Volljährigkeit Heirat Aufnahme einer Selbstständigkeit Geburt, Adoption eines Kindes Erwerb einer eigengenutzten Immobilie Wegfall oder Reduzierung der bAV Einkommenserhöhung von mindestens 20% in einem Jahr aus nichtselbstständiger Arbeit Einkommenserhöhung, die erstmalig zum Überschreiten der BBG der GRV geführt hat         Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

45 CleVesto Allcase Anlageoptionen Biometrie Beitragszahlung Verfügung
Wissenswertes € Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

46 Beitragszahlung Laufender Beitrag Einmalbeitrag Zuzahlungen
Ab 30 EUR monatlich Ab EUR Ab EUR jederzeit möglich, auch zu Vertragsbeginn Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

47 Investmentorientierte Dynamik Schutzorientierte Dynamik
Beitragsdynamik Investmentorientierte Dynamik Schutzorientierte Dynamik Beitragserhöhung fließt in die Fondsanlage Erhöhung des Versicherungsschutzes im gleichen Verhältnis wie die Erhöhung der Beitragssumme Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

48 CleVesto Allcase Anlageoptionen Biometrie Beitragszahlung Verfügung
Wissenswertes € Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

49 CleVesto Allcase Verrentung Kapitalauszahlung Auszahlplan
Policendarlehen Verfügung Kombination möglich! Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

50 Überschuss- verwendung
Verrentung Rentenbeginn flexibel wählbar, noch kurz vor gewünschtem Start der Zahlung beantragbar! Rentenplan Überschuss- verwendung Optionen Lebenslange Rente mit Cash-Option Rentengarantiezeit Dynamisch Teildynamisch Konstant Teilweiser Rentenbeginn Abgekürzte Rente Vorruhestandsrente Hinterbliebenenrente Kombination mit weiteren Verfügungsoptionen Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

51 Rentenplan mit Cash-Option
Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

52 Rentenplan mit Cash-Option
Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

53 Rentenplan mit Cash-Option
Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

54 Hohe Gesamtleistung im Erlebensfall
Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

55 Hohe Gesamtleistung im Erlebensfall – Beispiel
Rentenplan mit Cash-Option EUR Cash-Option EUR 265 EUR mtl. Rente = EUR Gesamt-Erlebensfall-Leistung: EUR Berechnungsgrundlagen: Helvetia Sofortrente mit Cash-Option 2017 (Einzeltarif), 65-jähriger Mann, teildynamische Rente, Cash-Option (komplett) mit 85 Jahren, erhaltene Renten über 20 Jahre ohne Steigerungen, Werte gerundet Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

56 Hohe Gesamtleistung bei Tod im Rentenbezug
Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

57 Rentenplan mit Cash-Option: Die Vorteile
Liquidität Todesfall-Leistung Steueroptimierung Vollständig oder teilweise Verfügung über das Vertragsguthaben bis zum 85. Lebensjahr möglich – auch während des Rentenbezugs! Todesfall-Leistung = Vertragsguthaben (bis zum 85. Lebensjahr) Entnahmen auch nach Rentenbeginn zum steuergünstigen Zeitpunkt Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

58 CleVesto Allcase Verfügung Verrentung Kapitalauszahlung Auszahlplan
Policendarlehen Verfügung Kombination möglich! Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

59 Steueroptimierung durch Teilentnahmen
Wird die Entnahme auf mehrere Jahre verteilt, so können damit der Spitzensteuersatz und die Gesamtbelastung gesenkt werden: Komplettentnahme Teilentnahme Anteilguthaben EUR EUR Beitragssumme EUR 6.000 EUR Ertrag EUR 4.000 EUR Halbeinkünfteverfahren EUR 2.000 EUR Steuer ( EUR, Single) 6.270 EUR 5.460 EUR (= 546 EUR x 10) Vorteil im Vgl. zur Abgeltungsteuer: 37 % Vorteil im Vgl. zur Abgeltungsteuer: 45 % Hinweis: Voraussetzung für das Halbeinkünfteverfahren sind 12 Jahre Laufzeit und Alter 62 Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

60 Steuervorteile der Fondspolice
Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

61 Besteuerungsübersicht
Halbeinkünfte- verfahren Halbeinkünfte- verfahren Abgeltungs- steuer Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

62 CleVesto Allcase Verfügung Verrentung Kapitalauszahlung Auszahlplan
Policendarlehen Verfügung Kombination möglich! Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

63 Individueller Auszahlplan
Komfortable Illustration über den Tarifrechner: möglich ab 2. Monat nach Vertragsbeginn Illustration mit unterschiedlichen Prozentsätzen möglich! Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

64 Auszahlplan: regelmäßige Auszahlungen mit Flexibilität
Allgemeines Start nach Beendigung der lfd. Beitragszahlung Regelmäßige Auszahlung ab 500 € (mtl., ¼-, ½-, jährl.) Zeitlich befristet oder bis zum kompletten Kapitalverzehr Guthaben bleibt investiert Besteuerung wie bei Teilentnahme Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

65 Auszahlplan: regelmäßige Auszahlungen mit Flexibilität
Allgemeines Optionen Start nach Beendigung der lfd. Beitragszahlung Regelmäßige Auszahlung ab 500 € (mtl., ¼-, ½-, jährl.) Zeitlich befristet oder bis zum kompletten Kapitalverzehr Guthaben bleibt investiert Besteuerung wie bei Teilentnahme Pausieren/stoppen einfach möglich Zusätzliche Entnahmen oder Einzahlungen möglich Wechsel zur Renten-zahlung jederzeit möglich Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

66 Auszahlplan: regelmäßige Auszahlungen mit Flexibilität
Allgemeines Optionen Todesfall-Leistung Start nach Beendigung der lfd. Beitragszahlung Regelmäßige Auszahlung ab 500 € (mtl., ¼-, ½-, jährl.) Zeitlich befristet oder bis zum kompletten Kapitalverzehr Guthaben bleibt investiert Besteuerung wie bei Teilentnahme Pausieren/stoppen einfach möglich Zusätzliche Entnahmen oder Einzahlungen möglich Wechsel zur Renten-zahlung jederzeit möglich Vertragsguthaben zzgl. 1% der Beitragssumme einkommensteuerfrei Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

67 CleVesto Allcase Verrentung Kapitalauszahlung Auszahlplan
Policendarlehen Verfügung Kombination möglich! Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

68 € Policendarlehen Vorgehensweise Zins
Umschichtung des gewährten Darlehensbetrag in das Sicherungs-guthaben Auf das gewährte Policendarlehen werden Policendarlehenszinsen fällig (analog zu konventioneller Versicherung) Aktueller Zinssatz: 6,1 % jährliche Zahlweise (Stand 01/2016; 6,5% effektiv) € Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

69 Policendarlehen – Beispiel
Ein 60-jähriger Kunde möchte aus seiner Police EUR entnehmen ohne Policendarlehen mit Policendarlehen Ablaufleistung EUR Entnahme Anteilige Beitragssumme Zu versteuern EUR EUR EUR 0 EUR Steuer EUR Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

70 Policendarlehen – Beispiel
Ein 60-jähriger Kunde möchte aus seiner Police EUR entnehmen ohne Policendarlehen mit Policendarlehen Ablaufleistung EUR Entnahme Anteilige Beitragssumme Zu versteuern EUR EUR EUR 0 EUR Steuer EUR Policendarlehenszins: 6,1% p.a., Anlagezins: 5% p.a.  Zinskosten: 1,1% p.a. Zinskosten für 2 Jahre 2.200 EUR ( EUR x 1,1% x 2) Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

71 Policendarlehen – Beispiel
Ein 60-jähriger Kunde möchte aus seiner Police EUR entnehmen ohne Policendarlehen mit Policendarlehen Ablaufleistung EUR Entnahme Anteilige Beitragssumme Zu versteuern EUR EUR EUR 0 EUR Steuer EUR Policendarlehenszins: 6,1% p.a., Anlagezins: 5% p.a.  Zinskosten: 1,1% p.a. Zinskosten für 2 Jahre 2.200 EUR ( EUR x 1,1% x 2) Das Policendarlehen wird mit 62 Jahren durch eine Teilentnahme getilgt: Zu versteuern ( EUR/2) = EUR Steuer ( EUR x30%) = EUR Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

72 Policendarlehen – Beispiel
Ein 60-jähriger Kunde möchte aus seiner Police EUR entnehmen ohne Policendarlehen mit Policendarlehen Ablaufleistung EUR Entnahme Anteilige Beitragssumme Zu versteuern EUR EUR EUR 0 EUR Steuer EUR Policendarlehenszins: 6,1% p.a., Anlagezins: 5% p.a.  Zinskosten: 1,1% p.a. Zinskosten für 2 Jahre 2.200 EUR ( EUR x 1,1% x 2) Das Policendarlehen wird mit 62 Jahren durch eine Teilentnahme getilgt: Zu versteuern ( EUR/2) = EUR Steuer ( EUR x30%) = EUR Gesamtkosten EUR EUR Vorteil Policendarlehen 6.300 EUR Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

73 CleVesto Allcase Verrentung Kapitalauszahlung Auszahlplan
Policendarlehen Verfügung Kombination möglich! Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

74 Flexible Kombination der Verfügungsoptionen
Ein Beispiel: Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

75 CleVesto Allcase Anlageoptionen Biometrie Beitragszahlung Verfügung
Wissenswertes € Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

76 CleVesto Allcase PKV-Alters- entlastung Basisrente
Erben & Schenken Steuerfreie Fondspolice Wissenswertes Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

77 CleVesto Allcase – Vielseitig einsetzbar!
Basisrente PKV- Altersentlastung Erben & Schenken Steuerfreie Fondspolice Entscheidende Vorteile auch in der 1. Schicht Minimierung der Krankenkassenbeiträge im Alter Legale Reduzierung der Steuerlast durch planvolle Vermögensübertragung Steuerfreie Leistung ist nach wie vor möglich! Flexibler Rentenbeginn Attraktive Anlage-möglichkeiten BU-Absicherung optional Flexible Laufzeiten Flexible Entnahmen, auch im Rentenbezug Vererbbarkeit des Guthabens Schenkung mit Veto-Recht Einkommensteuerfreie Anlage Sterbegeldversicherung Steuerfrei Sparen Altersvorsorge Kinderpolice Mehr Informationen unter Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)

78 Allgemeine Hinweise zur Präsentation
Diese Präsentation richtet sich ausschließlich an die Mitarbeiter und Vertriebspartner der Helvetia in Deutschland. Die Präsentation wurde ausschließlich zu Informationszwecken erstellt und ist weder eine Anlage- empfehlung noch ein Angebot zum Kauf von Versicherungen oder sonstigen Vorsorgeinstrumenten. Diese Ausarbeitung ersetzt keine individuelle Beratung. Die enthaltenen Informationen wurden sorgfältig zusammengestellt. Eine Gewähr für die Richtigkeit und Vollständigkeit kann jedoch nicht übernommen werden. Alle geäußerten Meinungen sind, sofern keine anderen Quellen genannt werden, die des Verfassers zum Erstellungszeitpunkt der Ausarbeitung. Die dargestellten Sachverhalte dienen ausschließlich der Illustration und lassen keine Aussagen über zukünftige Entwicklungen zu. Die Darstellungen entsprechen dem aktuellen Stand der Steuer- gesetzgebung und Rechtsprechung. Änderungen der Rechtsprechung können Auswirkungen haben, die vom Unternehmen nicht zu vertreten sind. Die hier gemachten Steuerhinweise werden nach bestem Wissen – jedoch unverbindlich gegeben. Die Präsentation oder Teile von ihr dürfen ohne vorherige Erlaubnis durch die Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG weder reproduziert noch veröffentlicht werden. Helvetia CleVesto Allcase (Stand 01/2016)