Skandia Portfolio-Navigator

Präsentation zum Thema: "Skandia Portfolio-Navigator"—  Präsentation transkript:

1 Skandia Portfolio-Navigator
Ausgezeichnet: Die exklusive Vermögensverwaltung Die Themen Warum braucht man den Navi? 6 Folien FILM Beck & Leven Was will der Kunde: 1 Folien Wie funktioniert der Navi: 4 Folien FLASH-Animation Der Navi im Vergleich:: 3 Folien FILM Bauerfeind & Rathjen Technik: 6 Folien So toll ist der Navi : 7 Folien Anhang Modellrechnung Antrag KundenInfo Verfügbarkeit/Kosten

2 Altersvorsorge muss betreut werden
MSCI World Globale Marktdaten Warum brauch ich den Navigator? Hab doch Templeton Growth Weil böse Crashes kommen. Die reißen Aktienfonds runter, auch Templeton Growth und Gemanagte Portfolios. Die Märkte ändern sich, neue Assetklassen werden verfügbar…. Man kann einen Vertrag nicht für 30 Jahre unbetreut lassen (Dies wird ständig wiederholt, um das „Warum“ einzubleuen) Einmalanlage bis ; ohne Kosten der Fondspolice Quelle: Skandia, Protinus Disclaimer siehe notes

3 Und dann ändern sich auch noch die Lebensumstände
Einzahlung Warum brauch ich den Navigator? Zu allem Übel ändern sich dann auch noch die Lebensumstände. Sie kennen diese Folie schon aus der Rentenpräsi

4 Und dann ändern sich auch noch die Lebensumstände
Flexible Zuzahlung Warum brauch ich den Navigator? Zu allem Übel ändern sich dann auch noch die Lebensumstände. Hier zahlt er zu. Das Portfolio, das bisher für diesen Kunden mit laufenden Beiträgen optimal war, kann jetzt kaum immer noch optimal sein, da er ja jetzt veränderte Vertragsparameter hat.

5 Und dann ändern sich auch noch die Lebensumstände
Beitragspause Warum brauch ich den Navigator? Und noch eine Änderung. Auch hier muss sich das Portfoli oändern.

6 Fazit: Veränderte Lebensumstände erfordern angepasste Portfolios
Warum brauch ich den Navigator? Man braucht also ein System, das das Portfolio ständig anpasst. Man kann einen Vertrag nicht 30 Jahre unbetreut lassen. Sonst: Böse Haftungsfallen

7 Man bräuchte eigentlich …
… eine Individuelle Vermögensverwaltung Globale Marktdaten Individuelle Daten Warum brauch ich den Navigator? Man braucht also ein System, das das Portfolio ständig anpasst. Kundendaten und Marktdaten werden zusammengenommen, um maßgeschneiderte wirklich optimale Portfolios zu finden. Überleitung: Wir sind nicht die einzigen, die das so sehen. Haben dazu einige Experten interviewt. Sehen Sie die Antworten Das gab es bisher leider nur für Reiche.

8 Was wünscht sich Ihr Kunde?
Hohe Rendite Hohe Sicherheit Wunsch-Anlage Bequemlichkeit Individualisierung Was wünscht sich der Kunde ? .. Diese 4. Sonst nichts. Ganz bescheiden, unser Kunde

9 Die Lösung: Der Skandia Portfolio-Navigator
Die neueste Generation der Vermögensverwaltung einzigartig in der Fondspolice ab 35 EUR mtl. Beitragszahlung nur bei der Skandia!!!

10 Skandia Portfolio-Navigator
Funktionsweise Skandia Portfolio-Navigator Globale Marktdaten Individuelle Daten Funktionsweise des Navis Kundendaten und Marktdaten werden zusammengenommen, um maßgeschneiderte wirklich optimale Portfolios zu finden. Der Navigator erfüllt genau das, was wir suchen

11 Erstklassig investiert in jeder Markt- und Lebenslage
Funktionsweise Funktionsweise des Navis Um das zu schaffen, haben wir den Navi entwickelt. Vom Prinzip tut der Folgendes: Über die gesamte Vertragslaufzeit wird immer wieder das Portfolio optimiert, automatisch. Unter Einbeziehung von Kundendaten und Marktdaten.

12 Die Anlageklassen KONSERVATIVE EUR-Renten USD-Renten EUR-Cash
Inflation-linked Immobilien AKTIEN Europa Amerika Japan AKTIEN Emerging Markets Nebenwerte Funktionsweise des Navis Die Portfolios baut er aus diesen Assetklassen auf Also mehr und breiter diversifiziert als die traditionellen Aktienportfolios, die am MSCI World hängen oder die Aktien-Rentenportfolios hergebrachter Art ALTERNATIVE Multi-Invest Emerging Markets Debt

13 Beispiel-Portfolio Chance
Portfolios aus Fonds „qualified by Skandia“ Funktionsweise des Navis Die Portfolios werden aus Fonds qualified by Skandia zusammengesetzt So geht das Skandia Know how, das unserer Partner seit Jahren kennen, mit der modernen Optimierungstechnik zusammen. Beispiel-Portfolio Chance, Laufzeit 25 Jahre

14 Funktionsweise des Navis:
Nun zeige ich Ihnen ein wenig mehr über die Funktionsweise. Einmal hören ist natürlich schön, aber von einem Mal kann man es sich ja nicht merken. Um zu zeigen, wie das genau funktioniert, haben wir deshalb ein feines Tool gebaut, dass ich Ihnen jetzt kurz zeige. Findet sich auf der neuen CD, die Sie nachher bekommen

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17 Skandia Portfolio-Navigator
Die Vorteile gegenüber ... Gemanagten Portfolios Individualisiert Neue Technologien Neue Asset-Klassen Ablauforientierung Optimiert in der Anspar- und Ablaufphase sowie über die gesamte Laufzeit Flexibel Markowitz-Optimierer Automatische Neuoptimierungen (dynamisch) Innovative Technologien Was ist der Navi? Nun kennt man ja einiges im Bereich Geldanlage: Wie ist der Navi einzuordnen? Ist das nicht so ähnlich wie… (Wer diese Folie voll verstanden hat, weiß alles was er braucht: Das Ding ist einzigartig und mehr als es bisher je gab) Credo: Die bisherigen Lösungen haben Schwächen, die man dringend lösen muss. Oder darf man einen Altersvorosrgevertrag einfach 30 Jahre unbetreut lassen?

18 Skandia Portfolio-Navigator
Die Vorteile gegenüber ... Garantiefonds Individualisiert Höhere Renditechancen (keine Garantie) Target Fonds Individualisiert Auch für Auszahlphase optimal Typische Portfolios der Banken Individualisiert Neue Technologien Neue Asset-Klassen Dynamische Optimierung Was ist der Navi? Nun kennt man ja einiges im Bereich Geldanlage: Wie ist der Navi einzuordnen? Ist das nicht so ähnlich wie… (Wer diese Folie voll verstanden hat, weiß alles was er braucht: Das Ding ist einzigartig und mehr als es bisher je gab) Credo: Die bisherigen Lösungen haben Schwächen, die man dringend lösen muss. Oder darf man einen Altersvorosrgevertrag einfach 30 Jahre unbetreut lassen?

19 Fazit Individuellere Daten + Neue Asset-Klassen
+ Innovative Technologien Exklusiv bei der Skandia! Was ist der Navi? Fazit

20 Optimiertes Portfolio
Wie geht das technisch? Vertrags- verwaltungssystem Vertragsdaten Optimiertes Portfolio

21 Die Technik hinter dem Skandia Portfolio-Navigator
Die Technik hinter dem Navi So, und jetzt mal ein wenig „Butter bei die Fische“. Wie funktioniert das genau? (Wurde definitiv von diversen BCs gewünscht; alle folgenden Folien eher kurz)

22 Die Technik dahinter: Asset Liability Modelling
An internationalen Elite-Universitäten entwickelt Bisher nur für institutionelle Investoren, z. B. American Express Merrill Lynch Hauck und Aufhäuser Bisher erst ab ca EUR Die Technik hinter dem Navi Wir benutzen eine neue Technologie. Die benutzen auch andere, nur brauchen die richtig Kohle. `ne Million reicht dabei nicht. Entwickelt an Elite-Unis Der Anbieter, mit dem wir das machen, macht das auch für die o.g. Gesellschaften, z.B. Merrill

23 Die Szenario-Technik Die Technik hinter dem Navi
Warum Szenariotechnik. Szenariotechnik vielleicht schon mal im Studium oder Ausbildung gehört: Modern, aufwändig, gut Die Zukunft ist und bleibt unbekannt Die Geschichte wiederholt sich nicht 1:1, aber Strukturen und Zusammenhänge bleiben gleich Simulation möglicher Renditen und Verläufe in der Zukunft Und darauf basierend Portfolios optimieren

24 Das Modell für die Rendite-Szenarien
B.I.P. Aktien Unternehmens- anleihen Immobilien Unternehmens-gewinne Inflation Zinsen .. Die Technik hinter dem Navi Wir beginnen mit dem Bruttoinlandsproukt, der Gesamtproduktion von Gütern und Dienstleistungen Diese beiinflustt u.a. die Inflation und Zinsen Die 3 zusammen sind die wichtigsten Einflussgrößen für die Unternehmensgewinne Die obigen zusammen bestimmen die Renditen der wichtigsten Anlageklassen.

25 Das Modell für die Rendite-Szenarien
USA EU Japan GB Die Technik hinter dem Navi Das natürlich nicht nur in Euroland, sondern international – und mit Wechselkursen Pazifik

26 Ein Beispiel-Szenario
Die Technik hinter dem Navi So sieht dann eine beispielhafte zukünftige Entwicklung aus. 10 Anlageklassen. Jetzt muss man hier das Portfolio optimieren. 25 Jahre lang, jedes Quartal einmal. Der Navi arbeitet auf Quartalsbasis. Das macht also 4+25 = 100 Portfolios, die zu optimieren sind. Und deren Zusammensetzung von einander abhängig ist. Denn: Wenn ich im ersten Quartal ein gutes Portfolio finde, habe ich bei der nächsten Optimierung eine bessere Ausgangslage und damit ein anderes Portfolio. Wenn das auch gut ist, habe ich auch im nächsten Quartal mehr als bei einem schlechteren Portfolio und damit wiederum eine andere Zusammensetzung. Die 100 Portfolios bedingen sich also gegenseitig! Das macht‘s kompliziert und schwierig zu berechnen. Das ist dann auch mit Markowitz-Optimierern nichts mehr zu machen, da müssen ganz andere Geschütze `ran. 25 Jahre * 4 Quartale = 100 Portfolio-Optimierungen nötig!

27 300 Beispiel-Szenarien 25 Jahre * 4 Quartale * 300 Szenarios
Die Technik hinter dem Navi … Ach ja. Das natürlich nicht nur für ein Portfolio, sondern für 300. Macht Optimierungen für einen einzigen Vertrag. Noch Fragen, warum der Navi besser ist als Markowitz und konventionelle Vermögensverwaltungen? Oder warum es so etwas früher noch nicht gab, als die Computer weniger leistungsfähig waren? 25 Jahre * 4 Quartale * 300 Szenarios = Portfolio-Optimierungen für einen Vertrag!

28 Das Ergebnis: Klarer Rendite-Vorteil
Skandia Portfolio-Navigator schlägt MSCI-World So war die Technik: Was hat das gebracht:? … So toll ist der Navi Federt Einbrüche ab und hat damit langfristig auch mehr Renditechance. Die simulierte Rückrechnung zeigt, dass der Skandia Portfolio-Navigator Kursverluste grundsätzlich besser abgefedert hätte als der MSCI World und dadurch zu einer besseren Performance gelangt wäre. Grund dafür ist die breitere Diversifikation und die systematische Umschichtung von renditeorientierten in sicherheitsorientierte Anlagen und zurück. Aber auch mit dem Skandia Portfolio-Navigator lassen sich Kursverluste nicht vermeiden und ebenso wenig Kursgewinne garantieren. Zum Beispiel hätte der Einbruch im Jahr 1998 ca. 17 % betragen. In starken Boomjahren (zum Beispiel 1989) kann der Skandia Portfolio-Navigator ohne Weiteres besser abschneiden als der MSCI World, aber auch schlechter wie 1999/2000. Die Kursverluste in den Jahren 1990/1991 oder 2000 bis 2003 wären hingegen wesentlich sanfter ausgefallen. Einmalanlage bis ; ohne Kosten der Fondspolice Quelle: Skandia, Protinus Disclaimer siehe notes

29 Das Ergebnis: Klarer Rendite-Vorteil
Skandia Portfolio-Navigator schlägt MSCI-World So war die Technik: Was hat das gebracht:? … So toll ist der Navi Federt Einbrüche ab und hat damit langfristig auch mehr Renditechance. Die simulierte Rückrechnung zeigt, dass der Skandia Portfolio-Navigator Kursverluste grundsätzlich besser abgefedert hätte als der MSCI World und dadurch zu einer besseren Performance gelangt wäre. Grund dafür ist die breitere Diversifikation und die systematische Umschichtung von renditeorientierten in sicherheitsorientierte Anlagen und zurück. Aber auch mit dem Skandia Portfolio-Navigator lassen sich Kursverluste nicht vermeiden und ebenso wenig Kursgewinne garantieren. Zum Beispiel hätte der Einbruch im Jahr 1998 ca. 17 % betragen. In starken Boomjahren (zum Beispiel 1989) kann der Skandia Portfolio-Navigator ohne Weiteres besser abschneiden als der MSCI World, aber auch schlechter wie 1999/2000. Die Kursverluste in den Jahren 1990/1991 oder 2000 bis 2003 wären hingegen wesentlich sanfter ausgefallen. Einmalanlage bis ; ohne Kosten der Fondspolice Quelle: Skandia, Protinus Disclaimer siehe notes

30 Rückrechnung bis 2006

31 Das Ergebnis: Klarer Rendite-Vorteil
Überdurchschnittliche Rendite seit Auflage im Jahr 2005 So toll ist der Navi Gerade hatten wir mal simulierte Entwicklungen in der Vergangenheit. Nun will ja der Kunde auch wissen, wie es denn wirklich war. Wir haben den Navi 2005 auf den Markt gebracht und hier ist das erste Jahr reale Renditen. Das es natürlich tausende individueller Portfolios sind, kann man nicht alle darstellen. Also hier mal 12 Beispielkonstellationen für Kunden mit 4 verschiedenen Laufzeiten und die .3 Rendite-/Risikoprofile Quelle: Skandia, exemplarische Wertentwicklung, bis , Vertrag mit regelmäßigen Beiträge Die dargestellten Renditen erlauben keine Rückschlüsse auf zukünftige Wertentwicklungen. Bitte beachten Sie zudem, dass sich im Jahr 2005 die Kurse an den meisten Börsen sehr erfolgreich entwickelt haben, so dass verschiedene Aktienindizes vergleichbar hohe Renditen erzielt haben.

32 Ausgezeichnet: Skandia Portfolio-Navigator
Institut für Vermögensaufbau: Unterstützt als unabhängige Institution Privatanleger beim Vermögensaufbau Gegründet von: tetralog systems AG Deutschen Schutzvereinigung für Wertpapierbesitz e.V. Schufa Renommierte Anwaltskanzleien So toll ist der Navi Wie sie an der Rückrechnung sehen, ist dies klasse, um Risiko zu verringern. Finden nicht nur wir, sondern auch das IVA. Dieses Institut wurde gegründet von Tetralog, vielen bekannt für die erstklassige Optimierungssoftware, Deutsche Schutzvereinigung für Wertpapiergesetz. Betonung auf „Schutz“ und renommierten Anwaltskanzleien, die bei den Vermögensverwaltungen Spreu vom Weizen trennen wollten - und der Navi ist Weizen Das Institut für Vermögensaufbau unterstützt als unabhängige Institution Privatanleger beim Vermögensaufbau, insbesondere bei der Auswahl qualitativ hochwertiger Portfolios von Banken und anderen Vermögensverwaltern.

33 Und was ist in der Bezugsphase / Rentenphase?
So toll ist der Navi Kurzer Exkurs, der zeigt, wie toll und überlegen der Navi ist – auch und gerade in der Auszahlphase. Achtung: Wirkt wie Abschweifung, ist aber dazu gedacht, uns gegenüber der Anteilsverrentung zu positionieren und unsere Stärke bei Endalter 100 wieder ins Gedächtnis zu rufen.

34 Auszahlphase mit Kapitalerhalt
Vertragswert So toll ist der Navi Exkurs Auszahlung Endalter 100 Story:, (bei Renten Endalter 80) Der reale Rentner deckt seine Fixkosten wie Miete, Nahrung Benzin aus der staatlichen Rente und braucht seine private Altersvorsorge für den Lebensstandard, also unregelmäßige Ausgaben wie Urlaub, neues Auto, Reparatur des Daches seines Hauses. Heute spart er seine gleichmäßige Rente auf ein Sparbuch – Voll versteuert – niedrig verzinst. Drum: Geld in der Versicherung lassen, renditestark und steuerbegünstigt. Nur: Wie investiert man in so einer Auszahlphase? Einfach Templeton Growth nehmen, geht nicht (auch nicht als Anteilsverrentung). 100% Aktien ist hier natürlich völlig indiskutabel. Das muss richtig top-professionell gemacht werden, Mit Risikokontrolle, denn hier ist der Kunde empfindlich. So professionelle Portfolios bekommt man nur mit Dem Skandia Portfolio-Navigator. Dies ist wichtig, um uns von Aspecta &Co abzugrenzen und zu zeigen, wie viel besser unsere Lösung ist. Dies ist auch die Antwort auf die Anteilsverrentung ! Monatliche Entnahme * Monatliche Entnahme von 400 € (4,8 % des Vermögens pro Jahr) Medain: 869 T€; Mittelwert T€; Beispiel: 16tes Perzentil

35 Skandia Investment-Qualität
Die Skandia - setzt Maßstäbe in Deutschland Zeit Skandia Portfolio-Navigator: Individualisierte Vermögensverwaltung 2005/2006: 2002: Garantiefonds 1998: Qualitatives Research 1997: Ablauforientierung So toll ist der Navi Dies ist die 7. Generation Fondspolice 1994: Gemanagte Depots 1990: Flexible Police 1970: 1 Fonds anwählbar Entwicklung

36 Der Skandia Portfolio-Navigator: Die Vorteile für Sie!
Bequemer Mehr Sicherheit Höhere Ertrags-Chancen Diese Folie passt auf Vermittler und Endkunden. Für Endkunden: Bequem, mehr Renditechance, weniger Risiko Für Vermittler: Kein Betreuungsaufwand, weniger Haftungsrisiko (ganz kann man es nicht wegbekommen, aber viel Risiko aus Nicht-Betreuung entfällt) Mehr Umsatz dank Alleinstellungsmerkmal. Das haben die Banken nicht und die Pfefferminzia schon gar nicht.

37 Anwählbarkeit und Kosten
In allen Skandia Fondspolicen / Fondsrenten für Bestand und Neugeschäft anwählbar: Kosten: 0,25% p. a. Management-Gebühr Auch in der bAV in der freien Anlage Kostenlos: Honorar-Tarife, Skandia Einmalbeitragpolice ebase bAV: Lebensphasenorientiertes Investment Management: 0,25% p. a. ebase Privat: Noch nicht anwählbar So toll ist der Navi In allen Fondspolicen auch für Bestand und ganz preiswert. Vermögensverwaltungen normalerweise weit über 1% p.a. Bei Fragen: Wir machen es so preiswert, weil Eine Fondspolice auch so viele Kosten hat (kein Witz, war tatsächlich der Hauptgrund) Wir über das Mehr an Geschäft die Kosten reinholen.

38 Mal ganz praktisch … Modellrechnung Antragsformular
Kundeninformationen

39 Skandia Portfolio-Navigator in der Angebotssoftware
Gleiche Berechnung wie sonst auch Kundeninfo / Vorbereitung Verkaufsgespräch Wir verwenden die selbe Software wie sonst auch immer und rechnen mit 7% / 8% / 9%

40 Skandia Portfolio-Navigator in der Angebotssoftware
Kundeninfo Wo wir schon bei Kundeninfo sind: Woher weiß der Kunde, wie ihn dieses sagenhafte System Navi investiert? In der Angebotssoftware haben wir ein paar hundert Beispiele hinterlegt. Die finden Sie so: Angebot rechnen und Fondsauswahl zur Modellrechnung festlegen NEU! Zum Skandia Portfolio-Navigator sind ca. 240 Muster-Portfolios hinterlegt

41 Skandia Portfolio-Navigator in der Angebotssoftware
Kundeninfo Im Angebotsausdruck können Sie dem Kunden das auch ausdrucken und zum Verkaufsgespräch mitnehmen. Skandia Portfolio-Navigator mit individuellem Muster-Portfolio im Angebotsausdruck

42 Kundeninformation Police
Jährliche Wertmitteilung („Depotauszug“). Die Optimierung erfolgt vor dem Versand Jederzeit außerordentliche Wertmitteilung aus Bestand Online oder auf Anfrage in Berlin Kundeninfo

43 Kundeninformation Kundeninfo

44 Beratungsgespräch Garantie, Gemanagt oder Einzelfonds?
Individualisiert oder standardisiert? Volle Renditechance / volles Risiko bis zum Ende: Gemanagtes Portfolio Berater erfragt Rendite-/ Risikoprofil Risikoprofil-Fragebogen: Rechtlich in einer Fondspolice nicht vorgeschrieben, aber sinnvoll. Rückrechnungs-Grafik reicht hier Der Skandia Portfolio-Navigator ist weniger riskant als der Templeton Growth! Fragebogen  mySkandia (Downloads) Verkaufsgespräch

45 Antragsformular   Zusatzblätter nur ausfüllen, wenn … Todesfallschutz mehr als 10 % und/oder Beitragssumme mehr als EUR Einschluss einer BUZ oder Dread-Disease Zusatzversicherung Verkaufsgespräch Mit 2 Kreuzen sind Sie dabei. Nur Skandia Portfolio-Navigator oder andere Investmentauswahl In alten Anträgen unter Bemerkungen oder Fondsauswahl

46 Im Antrag Alle dunkelblauen Felder des Antrags sind relevant für den Skandia Portfolio-Navigator. Verkaufsgespräch Im Navi werden zwar irrsinnig viele Infos einbezogen, aber fast alle haben wir in der Fondspolice bereits. Sie brauchen nur 2 zusätzliche Felder auszufüllen, alles weitere ist schon im Antrag. Ist dazu in dunkelblau markiert.

47 Der Skandia Portfolio-Navigator
Auszahlplan vs. Rente Rente Auszahlplan Zahlung Monatlich gleich, leicht steigend Wie benötigt, auch bei größeren Ausgaben Vererbbar Nein, bis auf Rentengarantiezeit Vollständig Steuer Auf %; Keine KESt-Freibeträge nutzbar Halbeinkünfteverfahren; KESt-Freibeträge nutzbar Zahlung bis Tod, min. Rentengarantiezeit Vertragsende; Kapitalverbrauch möglich Anlage Deckungsstock Vom Anleger entschieden; Renditestark So toll ist der Navi Exkurs Auszahlung Wenn genug Zeit ist, den Exkurs zum Thema Entnahmephase / Endalter 100 und Anteilsverrentung ausführlicher

48 Vielen Dank!

49 Rechtliche Hinweise Diese Präsentation ist Eigentum der Skandia Lebensversicherung AG. Die Präsentation darf vom Empfänger nur für eigene Zwecke verwendet werden. Eine Weitergabe an Dritte oder eine Präsentation vor Dritten im Ganzen oder von Teilen darf ohne vorherige Zustimmung der Eigentümerin nicht erfolgen. Alle Angaben über Wertentwicklungen von Investmentfonds sind nur erläuternd und bedeuten nicht, dass diese oder eine andere Wertentwicklung erwartet werden kann. Die Wertentwicklung von Investmentfonds folgt den jeweiligen Märkten und kann sowohl positiv als auch negativ sein. Soweit für Fonds mit bestimmten Leistungen geworben wird, sind die Prospekte dieser Fonds für die Beschreibung der Leistung ausschlaggebend.

50 Anhang