Studieren – lässt sich das bezahlen?

Präsentation zum Thema: "Studieren – lässt sich das bezahlen?"—  Präsentation transkript:

1 Studieren – lässt sich das bezahlen?
Veranstaltung für Schüler/Innen und Eltern , Don Bosco Gymnasium Ingrid Hackner, Berufsberaterin für Abiturienten 2012/2013 ca. 2,5 Millionen Studierende in Deutschland Studieren – lässt sich das bezahlen?

2 Welche Finanzierungsmöglichkeiten für ein Studium gibt es? BAföG
Inhalt Was kostet ein Studium? Welche Finanzierungsmöglichkeiten für ein Studium gibt es? BAföG Stipendien Studienkredite Eltern Jobben Agentur für Arbeit Essen Januar 2014

3 1. Was kostet ein Studium? Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014

4 Monatliche Ausgaben eines Studierenden
55 € € 242 – 361 € Fahrkosten (ÖPNV/Auto) Wohnungskosten (Miete und NK) 34 – 73 € € Kleidung Ernährung 23 – 40 € Lernmittel Kommunikation (Telefon, Internet, TV/Radio, Post) 25 – 44 € Freizeit, Kultur, Sport 43 – 98 € Krankenversicherung, Arztkosten, Medikamente Zur Krankenversicherung: Bis zum 25. Lebensjahr (ggf. + max. 12 Monate Bundeswehr/Freiwilligendienst) familienversichert, danach einheitlicher Beitrag in studentischer KV (z.Zt. ca. 78,- Euro einschl. PV) bis zum Ende des 14. Fachsemesters +/oder 30. Lebensjahres. Zu Sonstiges: Semesterbeiträge UDE aktuell 258,62 € (darin Mobilitätsbeitrag NRW-Ticket 150,62 € + Sozialbeitrag Studentenwerk + AStA) 49 – 83 € 8-100€ Sonstiges (z.B. Semestergebühren) Quelle: 20. Sozialerhebung des Deutschen Studentenwerkes (Stand 2012) Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014

5 Monatliche Ausgaben eines Studierenden
Monatliche Mindestkosten insgesamt: 604,- € – 1128,- € Nach 20. Sozialerhebung durchschnittlicher zur Verfügung stehender Monatsbetrag: 864,-€. Geringere Ausgaben, wenn keine eigene Wohnung (weiter bei Eltern), Höhere Ausgaben, wenn teurer Studienort (z.B. München) mit hohen Miet- und Nebenkosten, Studiengebühren etc. Die meisten Studierenden in Deutschland greifen auf mehrere Finanzierungsquellen zurück. Die wichtigsten sind der Elternunterhalt, die BAföG-Förderung und der Eigenverdienst (Nebenjob). Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014

6 2. Finanzierungsmöglichkeiten für ein Studium
2.1 Unter welchen Bedingungen kann BAföG bezogen werden und wie viel muss am Ende zurückgezahlt werden? 32% der Studierenden in Deutschland erhalten BAföG-Leistungen in Höhe von durchschn. 443,- € (20. Sozialerhebung des deutschen Studentenwerkes). Damit steht BAföG bei der Studienfinanzierung an 3. Stelle (nach Eltern und Jobben). Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014

7 BAföG (Bundesausbildungsförderungsgesetz)
50 % Zuschuss = vom Staat geschenktes Geld 50 % Darlehen = zinsloser zurückzuzahlender Anteil Antragstellung erforderlich Zuständigkeit: Studentenwerk der Hochschule, bei der der Student immatrikuliert ist Zahlung ab Beginn des Monats der Studienaufnahme, frühestens jedoch ab Antragstellung Anspruch und Höhe abhängig vom Einkommen der Eltern/des Ehegatten und vom Einkommen und Vermögen des Studierenden sowie von seinem Bedarf Hinzuverdienst des Studierenden bis zu 4880,- €/Jahr möglich keine Anrechnung des Kindergeldes § 29 Freibeträge vom Vermögen (1) Von dem Vermögen bleiben anrechnungsfrei für den Auszubildenden selbst Euro, für den Ehegatten oder Lebenspartner des Auszubildenden Euro, für jedes Kind des Auszubildenden Euro. Maßgebend sind die Verhältnisse im Zeitpunkt der Antragstellung. (2) (weggefallen) (3) Zur Vermeidung unbilliger Härten kann ein weiterer Teil des Vermögens anrechnungsfrei bleiben. Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014

8 Höhe der BAföG-Förderung
Monatlicher Grundbedarf Studierender wohnt bei den Eltern Studierender wohnt nicht bei den Eltern 422 Euro 597 Euro maximaler Krankenversicherungszuschlag 62,- Euro Zuschlag zur Pflegeversicherung 11,- Euro (wenn der Studierende selbst versichert ist) Förderungshöchstbetrag: 670,- Euro Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014

9 Was ist zu beachten(I):
BAföG-Förderung Was ist zu beachten(I): Je nach Einkommen der Eltern und den eigenen Einkommens- und Vermögens-verhältnissen besteht die Möglichkeit einer gestaffelten Förderung von 10,- Euro bis zum Höchstbetrag von 670,- Euro/Monat. Nach dem 4. Semester müssen Sie die erforderlichen Leistungsnachweise Ihres Studienganges erbringen, sonst wird die BAföG-Zahlung eingestellt. Ist die Förderhöchstdauer Ihres Studienganges erreicht, stoppt die BAföG-Zahlung. Eine Förderung ist grundsätzlich auch für ein Studium im Ausland möglich. § 25 Freibeträge vom Einkommen der Eltern und des Ehegatten oder Lebenspartners (maßgeblich ist das Einkommen des vorletzten Kalenderjahres) (1) Es bleiben monatlich anrechnungsfrei vom Einkommen der miteinander verheirateten oder in einer Lebenspartnerschaft verbundenen Eltern, wenn sie nicht dauernd getrennt leben, 1 605 Euro, vom Einkommen jedes Elternteils in sonstigen Fällen sowie vom Einkommen des Ehegatten oder Lebenspartners des Auszubildenden je 1 070 Euro. (2) (weggefallen) (3) Die Freibeträge des Absatzes 1 erhöhen sich für den nicht in Eltern-Kind-Beziehung zum Auszubildenden stehenden Ehegatten oder Lebenspartner des Einkommensbeziehers um 535 Euro, für Kinder des Einkommensbeziehers sowie für weitere dem Einkommensbezieher gegenüber nach dem bürgerlichen Recht Unterhaltsberechtigte um je 485 Euro, wenn sie nicht in einer Ausbildung stehen, die nach diesem Gesetz oder nach § 56 des Dritten Buches Sozialgesetzbuch gefördert werden kann. Die Freibeträge nach Satz 1 mindern sich um das Einkommen des Ehegatten oder Lebenspartners, des Kindes oder des sonstigen Unterhaltsberechtigten. (4) Das die Freibeträge nach den Absätzen 1, 3 und 6 übersteigende Einkommen der Eltern und des Ehegatten oder Lebenspartners bleibt anrechnungsfrei zu 50 vom Hundert und zu 5 vom Hundert für jedes Kind, für das ein Freibetrag nach Absatz 3 gewährt wird. Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014

10 Was ist zu beachten(II):
BAföG-Förderung Was ist zu beachten(II): Ein Fachrichtungswechsel ist bis zum Ende des dritten Semesters aus wichtigem Grund möglich. Für einen späteren Wechsel muss ein sogenannter „unabweisbarer Grund“ vorliegen. Als wichtiger Grund in diesem Sinne gilt ein Eignungsmangel oder Neigungswandel. Als unabweisbarer Grund gilt z.B. eine nach Aufnahme des Studiums eingetretene Behinderung oder eine Allergie, die die Fortsetzung des Studiums unmöglich macht. Der erste Wechsel des Studiums aus wichtigem Grund und der Wechsel aus unabweisbaren Grund haben keine Auswirkung auf die Förderungsart. Weitere Wechsel aus wichtigem Grund können dazu führen, dass das Studium nicht mehr durch BAföG gefördert wird. Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014

11 Rückzahlung des zinsfreien Darlehnsanteils:
BAföG-Förderung Rückzahlung des zinsfreien Darlehnsanteils: Die Rückzahlungsverpflichtung beginnt 5 Jahre nach dem Ende der Förderhöchstdauer. Die monatliche Rückzahlungsmindestrate beträgt z.Zt. 105,- Euro. Das Darlehen ist innerhalb von höchstens 20 Jahren in gleichbleibenden Raten zurückzuzahlen. Wer nach Beginn der Rückzahlungspflicht wenig verdient, braucht keine Rückzahlung zu leisten. Der maximale Rückzahlungsbetrag ist bei ,- Euro gedeckelt. Bei vorzeitiger Rückzahlung der Darlehnsschuld wird auf Antrag ein prozentualer Nachlass gewährt (bis zu 50%). Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014

12 Weitere Informationen:
BAföG-Förderung Weitere Informationen: Bundesministerium für Bildung und Forschung: Infobroschüre „Das neue BAföG“ bzw. unter Studis Online: Studentenwerk Essen-Duisburg: Amt für Ausbildungsförderung, Reckhammerweg 1, Essen Persönliche Beratungszeiten: Montag & Donnerstag Uhr - 13.00 Uhr Dienstag Uhr - 15.30 Uhr Telefonische Auskünfte: Dienstag & Freitag Uhr – Uhr Tel. 0201/820100 Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014

13 2. Finanzierungsmöglichkeiten für ein Studium
2.2 Stipendien Stipendien = geschenktes Geld! Nur 4% aller Studierenden in Deutschland erhalten ein Stipendium (Deutschlandstipendium inbegriffen) Quelle: 20. Sozialerhebung des Deutschen Studentenwerkes Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014

14 Stipendien nicht nur für Hochbegabte!
z.B. auch gesellschaftliches Engagement kann eine Rolle spielen Stipendiengeber sind oft Kirchen, Parteien, Gewerkschaften oder Unternehmen Insgesamt gibt es mehr als 1750 Förderinstitutionen! BEWERBEN LOHNT SICH ALSO! lt. einer Studie von 2009 hat ein Drittel aller Stipendienanträge Erfolg insgesamt werden nur 4% der Studierenden gefördert Stipendien für Schüler, Studenten, Promovierende -> meist für Studenten in verschied. Phasen des Studiums (Bachelor/ Master) nicht nur für Hochbegabte, aber Leistung ist meist sehr wichtig! Gesellschaftliches Engagement: Z.B. Jugendgruppenleiter, Sanitäter, Jugendfeuerwehr, Vereinstrainer im Sportverein, Umweltschutz, aber auch politisches Engagement (Jusos, Junge Union, Junge Liberale etc.) -> Ehrenamt! Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014

15 Beispiele für Stipendien
12 Begabtenförderungswerke (-> (2% der Studierenden wird darüber gefördert): z.B. Studienstiftung des Deutschen Volkes e.V. Die Förderung ist in der Regel einkommensabhängig; Büchergeld z.B. ist aber einkommensunabhängig oder auch die Teilnahme an workshops Deutschlandstipendium (-> seit 2011 die teilnehmenden Hochschulen (auch die Uni Duisburg-Essen) fördern eine bestimmt Anzahl begabter Studierender mit 300,- Euro monatlich Interessierte bewerben sich direkt bei den anbietenden Hochschulen; die Unis bestimmen die Auswahlkriterien mittelfristig sollen 8% der Studierenden davon profitieren (aktuell: 1%, Tendenz steigend) an der Uni Duisburg-Essen auch für Erstsemester möglich Begabtenförderungswerke -> unterstützt vom Bundesministerium für Bildung und Forschung (BMBF) -> spiegeln die vielfältigen gesellschaftlichen Interessen wider (Parteien, Gewerkschaften, Arbeitgeber, Kirchen) materielle Förderung: Grundstipendium von max. 670,- Euro/Monat (einkommensabhängig) Büchergeld von 300,- Euro/mtl. (einkommensunabhängig, bekommen alle Stipendiaten) ideelle Förderung: Workshops (z.B. zum Thema „Einstieg in den Beruf); Netzwerke, Kontakte auch nach dem Studium Deutschlandstipendium: Einkommensunabhängig, keine Anrechnung auf Bafög-Leistungen -> 50% des Geldes kommt vom Staat, 50% aus dem privaten Bereich/ Unternehmen etc. Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014

16 Wie komme ich an ein Stipendium?
Unterschiedliche Auswahlkriterien bzw. unterschiedliche Zielgruppen der verschiedenen Stiftungen, z.B. Mädchen Sportler Technikstudierende Ortsbezogenheit Die meisten erwarten gute Noten und soziales Engagement! interaktive Stipendienlotsen Bewerbung (Motivationsschreiben, Lebenslauf, Zeugnisse, Gutachten) notwendig! Stipendienlotse: Datenbank vom BMBF -> Suche nach einem geeigneten Stipendium unter verschied. Kriterien; Infos über nationale und internationale Stipendien My Stipendium: Profilerstellung anhand von über 30 Kriterien -> Auswertung über individuelle Erfolgschancen; Infos zur Bewerbung Bewerbung um ein Stipendium: Anschreiben bzw. Motivationsschreiben, Lebenslauf, Zeugnisse; GUTACHTEN (von Lehrern oder Dozenten oder Professoren) Häufig keine Doppelförderung möglich -> nicht Stipendium + Bafög, aber Ausnahmen möglich: (z.B. beim Deutschlandstipendium oder DAAD-Stipendium) Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014

17 Exkurs: www.arbeiterkind.de
eine Initiative für alle Schüler und Studierenden, die als erste in ihrer Familie einen Studienabschluss anstreben keine finanzielle Unterstützung, aber Hilfe in vielen wichtigen Fragen: Mentoren stehen mit Rat und Tat zur Seite, z.B. Hilfe beim Bafög-Antrag Hilfe bei der Bewerbung um ein Stipendium Hilfe bei der Erstellung einer Hausarbeit … regelmäßige Treffen der lokalen Gruppe von arbeiterkind.de Alle wichtigen Infos unter: lokale Gruppe auch an Uni DuE Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014

18 2. Finanzierungsmöglichkeiten für ein Studium
2.3 Studienkredite 6% der Studierenden erhalten Geld aus Studienkrediten (Quelle: 20. Sozialerhebung des Deutschen Studentenwerkes) Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014

19 zur Finanzierung der Lebenshaltungskosten
Studienkredite Studienkredite Bildungskredite Bildungsfonds Studienkredite von Banken zur Finanzierung der Lebenshaltungskosten „ Ein Studienkredit sollte immer die letzte Option sein“ Studienkredite = geliehenes Geld = Rückzahlung! Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014

20 Bildungskredit und Bildungsfonds
wird über die staatliche KfW-Bankengruppe angeboten in Zusammenarbeit mit dem Bundesverwaltungsamt für Studierende kurz vor dem Abschluss gedacht wird höchstens für 24 Monate gewährt Bildungsfonds: nicht über Banken private Anleger, Institutionen oder auch Unternehmen sind die Geldgeber zwischen und Euro (max. 1000,- Euro monatlich) nach Studienabschluss wird ein vorher definierter Prozentsatz des Einkommens an den Fonds zurückgezahlt Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014

21 Studienkredite Angebote von diversen Banken und Sparkassen sowie der staatlichen KfW- Bankengruppe zur Finanzierung des Lebensunterhalts etc. empfohlen in erster Linie für Studierende, die kein BAföG bekommen oder keinen Nebenjob ausüben können sowie für zeitlich begrenzte, aber besonders aufwändige Studienphasen, z.B. kurz vor dem Abschluss in der Regel unabhängig von Einkommen und Vermögen und ohne Sicherheiten zwischen 100,- und 650,- Euro monatlich Angebote genau prüfen, um eine zu hohe Verschuldung zu vermeiden Stiftung Warentest untersucht in unregelmäßigen Abständen die Angebote verschiedener Institute (zuletzt im Aug. 2011) Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014

22 Beispiele für Studienkredite
KfW-Studienkredit: Kreditantrag läuft über die Hausbank oder das Studentenwerk dafür wird eine einmalige Provisionsgebühr von 238,- Euro fällig ab dem ersten Semester möglich (bis max. 14 Semester) Studiendarlehen der Daka-Bank (= Darlehenskasse der Studentenwerke im Land NRW): zinsloses Darlehen vor Studienabschluss Förderung beginnt bis zu 3 Semester vor Ende des Studiums das Studium muss an einer staatl. Hochschule in NRW erfolgen Finanzhilfe muss benötigt werden Härtefonds des Studentenwerks der Uni Duisburg-Essen 4 % der Studierenden erhalten KfW-Studienkredit (20. Sozialerhebung des Dt. Studentenwerks) Details zu einzelnen Krediten sind individuell bei den Anbietern zu erfragen Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014

23 2. Finanzierungsmöglichkeiten für ein Studium
2.4 Eltern Hauptfinanzierungsquelle aller Studierenden in Deutschland. 87 % der in Deutschland studierenden werden von Ihren Eltern finanziell unterstützt. (Quelle: 20. Sozialerhebung des Deutschen Studentenwerkes) Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014

24 Der Elternunterhalt Grundsätzlich besteht Unterhaltspflicht der Eltern bis zum ersten berufsqualifizierenden Abschluss des Kindes (§ 1601 ff. BGB) Fast 90 % aller Studierenden werden von zu Hause monatlich mit durchschnittlich 476,- € unterstützt. Der Elternunterhalt ist damit die wichtigste Finanzierungsquelle der Studierenden in Deutschland. (Quelle: 20. Sozialerhebung des Studentenwerks 2012) Der Unterhaltsbedarf eines Studierenden, der nicht bei den Eltern wohnt, beträgt laut „Düsseldorfer Tabelle“ 670 Euro monatlich zuzüglich Krankenversicherungsbeiträge. Das Unterhaltsrecht ist insgesamt sehr kompliziert und letztlich immer eine Frage des Einzelfalles. Bei der Entscheidung über den Unterhaltsanspruchs ist immer zwei Beteiligten Rechnung zu tragen: Der Verpflichtete soll nicht unnötig belastet werden. Der Bedürftige soll möglichst genug zum Leben bekommen. Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014

25 Der Elternunterhalt Oberstes Prinzip: gegenseitige Rücksichtnahme
Der Unterhaltsanspruch gilt grundsätzlich nur während der Zeit der Ausbildung. Über die Wahl der Ausbildung entscheiden volljährige Kinder allein. Maßstab für die Dauer der Unterhaltsberechtigung ist die Regelstudienzeit. Die Eltern entscheiden über das WIE der Unterhaltsgewährung. Bei Einkommen eines Elternteils unter 1200,- Euro hat dieser keine Unterhaltspflicht. Grundsätzlich besteht keine Verpflichtung des Studierenden, nebenbei zu jobben. Eigenes Einkommen des Studierenden kann auf den Bedarf angerechnet werden. Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014

26 2. Finanzierungsmöglichkeiten für ein Studium
2.5 Jobben 63 % aller in Deutschland Studierenden jobbt neben dem Studium und verdient im Schnitt 323,-€. Damit ist der Job nach dem Elternunterhalt die zweitwichtigste Einnahmequelle der Studierenden. (Quelle: Sozialerhebung des Deutschen Studentenwerkes 2013) Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014

27 Erwerbstätigkeit/Jobben
Grundsätzliche Überlegung: Sind die hohen Anforderungen im Studium mit meinem Job vereinbar? Was muss ich beim Jobben beachten? Beim BAföG abzugsfreie Hinzuverdienstgrenze innerhalb eines Bewilligungszeitraumes (12 Monate) 4880,- Euro/brutto Ab Wegfall der Einkommensgrenzen beim Kindergeldbezug Bei dauerhafter Beschäftigung über 450,- Euro/Monat Zahlung anteiliger Rentenversicherungsbeiträge Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014

28 Erwerbstätigkeit/Jobben
Geringfügige Jobs (Minijobs): Max. 450,- Euro/Monat (alternativ max. 2 Monate oder 50 Arbeitstage im Kalenderjahr) Keine Steuern und Abgaben zur Sozialversicherung für den Studierenden (Hinzuverdienstgrenze BAföG beachten!) Bei mehr als geringfügiger Beschäftigung „Werkstudentenprivileg“: Keine Versicherungspflicht in der Krankenversicherung (als Student bereits über Eltern oder studentische Pflichtversicherung abgedeckt), Pflegeversicherung und Arbeitslosenversicherung. Bei Steuerpflicht ggf. (teilweise) Rückerstattung über Steuerklärung (Grundfreibetrag 8004,- Euro ,- Euro Werbungskostenpauschale/Kalenderjahr) 20-Stunden-Regel für Jobs in der Vorlesungszeit (in der vorlesungsfreien Zeit auch mehr) 26-Wochen-Regel für darüberhinausgehende Beschäftigungen. Voraussetzung für die Versicherungsfreiheit der von Studenten ausgeübten Beschäftigungen ist die Zugehörigkeit zum Personenkreis der ordentlichen Studierenden. Unter den Begriff des sog. "ordentlichen Studierenden" fallen diejenigen Studenten, die an einer Hochschule oder einer der fachlichen Ausbildung dienenden Schule immatrikuliert sind und deren Zeit und Arbeitskraft überwiegend durch das Studium in Anspruch genommen wird. Das Studium stellt den Schwerpunkt der Arbeitsleistung des Studenten dar, wenn die Arbeitszeit der Beschäftigung nicht mehr als 20 Stunden pro Woche beträgt oder die Beschäftigung von vornherein auf nicht mehr als zwei Monate befristet ist oder die Beschäftigung ausschließlich während der Semesterferien ausgeübt wird. Das Bundessozialgericht hat in ständiger Rechtsprechung festgestellt, dass Personen, die neben ihrem Studium wöchentlich mehr als 20 Stunden beschäftigt sind, ihrem Erscheinungsbild nach grundsätzlich als Arbeitnehmer anzusehen sind. Bei der Prüfung des Erscheinungsbildes sind neben Beschäftigungen auch selbständige Tätigkeiten zu berücksichtigen. Wird eine Beschäftigung lediglich in der vorlesungsfreien Zeit (Semesterferien) auf mehr als 20 Stunden ausgeweitet, so ist auch für diese Zeit grundsätzlich Versicherungsfreiheit anzunehmen. Für Studenten gilt auch noch eine 26-Wochen-Grenze. Wenn ein Student im Laufe eines Jahres (nicht Kalenderjahr, sondern Zeitjahr, zurückgerechnet vom voraussichtlichen Ende der zu beurteilenden Beschäftigung) über 26 Wochen (182 Kalendertage) mit einer wöchentlichen Arbeitszeit von mehr als 20 Stunden beschäftigt ist, gehört er vom Erscheinungsbild zu den Arbeitnehmern. Es werden alle Beschäftigungsverhältnisse mit einer wöchentlichen Arbeitszeit von mehr als 20 Stunden angerechnet. Es spielt keine Rolle, ob die Arbeitsverhältnisse während der Vorlesungszeit oder in den Semesterferien waren. Für die zu beurteilende Beschäftigung besteht bei überschreiten der 26-Wochen-Grenze von Anfang an Versicherungspflicht in der Sozialversicherung. Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014

29 Wichtige Internetadressen
BAföG: zur Studienfinanzierung allgemein: Stipendien: (Begabtenförderungswerke) Suchmaschinen: Studienkredite Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014