Herzlich Willkommen auf der „MS SIGGI“

Guten Tag, darf ich mich vorstellen? Ich heiße SIGGI. Ich entSORGE SORGENpakete.

Inhalte des Workshops Was verbirgt sich hinter SIGGI? Wie funktioniert SIGGI? Produkt-Eigenschaften und Highlights Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten

Was verbirgt sich hinter SIGGI? SIGGI ist…. …eine innovative Rentenversicherung… …mit Anlage der Gelder in Investmentfonds und… …der Möglichkeit, Zusatzversicherungen einzuschließen …und somit unverändert ein Versicherungs- produkt für die Altersvorsorge!

Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung (FRV)? Exkurs: Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung (FRV)? Das Grundprinzip bisheriger FRV ohne Garantien Beitrag Investmentfonds Kosten Nachteil: keine Garantie! Mögliches Verlustrisiko

Investmentfonds (mit oder ohne Garantie) Exkurs: Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung (FRV)? Das Grundprinzip bisheriger FRV mit Beitragsgarantie* Beitrag Investmentfonds (mit oder ohne Garantie) Sicherungs- vermögen Kosten * Beitragsgarantie beinhaltet nicht die Kosten für Zusatzversicherungen!

Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung (FRV)? Exkurs: Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung (FRV)? Das Grundprinzip bisheriger FRV mit Beitragsgarantie Nachteile dieser Konstruktion: Statische Aufteilung des Beitrags Geringer Anteil der Fondsanlage, weil der größte Teil des Beitrags „klassisch“ in das Sicherungsvermögen zur Erwirtschaftung der Garantie investiert werden muss. Absenkung des Rechnungszinses zum 01.01.2007 auf 2,25% hat dieses Modell noch unattraktiver gemacht, weil noch mehr Beitragsteile „klassisch“ investiert werden müssen. Folge: Abnehmender Anteil der Fondsanlage und somit abnehmende Renditechancen.

Wie funktioniert SIGGI? State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt 1. Der Beitrag Sicherungs- vermögen Garantiefonds „freie“ Fonds Nicht statische, sondern dynamische Aufteilung des Beitrags!

für die Sicherstellung der Garantie Wie funktioniert SIGGI? State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt 2. Das Guthaben: Entwicklung bei Vertragsbeginn 2. Das Guthaben: bei positiver Wertentwicklung 2. Das Guthaben: bei negativer Wertentwicklung für die Sicherstellung der Garantie Sicherungsvermögen Garantiefonds „freie“ Fonds

Wie funktioniert SIGGI? State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt 3. Der „Back-Test“ Sicherungsvermögen Garantiefonds Freier Fonds 01/92 01/00 01/03 01/07

SI SafeInvest Wie funktioniert SIGGI? State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt 4. Das Herzstück: Der Garantiefonds „SI SafeInvest“ Sicherungsvermögen „freie“ Fonds SI SafeInvest Garantiefonds

Wie funktioniert SIGGI? State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt 4. Das Herzstück: Der Garantiefonds „SI SafeInvest“ Der Fonds garantiert, dass der Wert für einen Fonds- anteil innerhalb eines Monats nicht mehr als 20% an Wert verliert (geringe Garantie = geringe Garantiekosten). Am Monatsanfang wird der Fonds bis zu 100% in Aktien investieren. Je nach Börsenentwicklung wird innerhalb des Monats bei Bedarf ganz oder teilweise in risikoärmere Wertpapiere umgeschichtet. Am nächsten Monatsanfang wird dann wieder zu 100% in Aktien investiert. Die Sicherstellung einer vereinbarten Beitragsgarantie erfolgt durch das Zusammenspiel mit dem Sicherungsvermögen und entsprechendes Hin- und Herschichten.

Wie funktioniert SIGGI? State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt 4. Das Herzstück: Der Garantiefonds „SI SafeInvest“ 120 € 20% 100 € 96 € 20% 80% 80 € 80% 20% 64 € 80% Monat 1 Monat 2 Monat 3

Wie funktioniert SIGGI? State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt 4. Das Herzstück: Der Garantiefonds „SI SafeInvest“ Bei extremen Kapitalmarkt-Entwicklungen ist die Garantie des SI SafeInvest durch eine bekannte, internationale Bank abgesichert:

Wie funktioniert SIGGI? State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt 4. Durchschnittliche Aktienquote im „Back-Test“… …bei einer FRV mit Garantiefonds (Höchststandsgarantie) …beim SI SafeInvest

Wie funktioniert SIGGI? State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt 4. Exkurs: Die Renditechancen der Aktienanlage Kauf Verkauf

Freie Fonds Wie funktioniert SIGGI? State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt 5. Die freien Fonds Freie Fonds Sicherungsvermögen Garantiefonds „freie“ Fonds

Wie funktioniert SIGGI? State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt 5. Auswahl der freien Fonds Bis zu 5 Fonds wählbar – max. 6 kostenfreie Wechsel pro Jahr Art des Fonds Investmentgesellschaft Anzahl Dachfonds 5 Einzelfonds, z.B. 15

SI BestSelect Wie funktioniert SIGGI? State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt 5. Best Advice: Der SIGNAL IDUNA BestSelect! Weitere Fonds Profi- Know-How Optimierte Mischung SI BestSelect

Wie funktioniert SIGGI? State of the Art: SIGGI als volldynamisches Hybridprodukt 6. Besonderheiten und Vorteile des 3-Topf-Verfahrens Hohe Aktienquote – dadurch besonders hohe Rendite- chancen Auch bei vorübergehenden Schwächen am Aktienmarkt besteht kein Risiko, dass das gesamte Vermögen nach der Umschichtung in risikoarme Anlagen dort auf Dauer bei geringer Rendite „gefangen“ ist Freie und individuelle Fondsauswahl für die Gelder im dritten Topf möglich Das 3-Topf-Garantiesicherungsverfahren findet natürlich nur Anwendung, wenn eine Brutto-Beitragsgarantie ver- einbart wurde. Bei Verträgen ohne Garantie: keine Anlage im Sicherungsvermögen und im SI SafeInvest, volle Anlage der Sparbeiträge in den freien Fonds

Produkt-Eigenschaften und Highlights SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 1. Die Brutto-Beitragsgarantie Beitrag für Hauptversicherung Kosten (Evtl.) eingeschlossene Zusatzversicherungen Umfang für die Brutto-Beitragsgarantie

Produkt-Eigenschaften und Highlights SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 1. Die Brutto-Beitragsgarantie Die Garantie ist stufenlos zwischen 0% und 100% der Brutto-Beitragssumme wählbar 0% 100% Das Garantieniveau kann nachträglich gesenkt und erhöht werden (auch über 100% hinaus). Bei einer Absenkung kann wieder mehr Kapital chancenreich investiert werden.

Produkt-Eigenschaften und Highlights SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 2. Die Zusatzversicherungen Klassisch kalkuliert! Absicherung der Arbeitskraft Berufsunfähigkeits-Zusatz- versicherung (BUZ), auch in der Premium-Variante Erwerbsunfähigkeits-Zusatz- versicherung (EUZ)

Produkt-Eigenschaften und Highlights SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 2. Die Zusatzversicherungen Absicherung der Hinterbliebenen immer automa- tisch enthalten! Beitragsrückgewähr (BRZ) Rentengarantiezeit (GRZ) Todesfallleistung im Renten- bezug (TFR) Hinterbliebenen- und Waisenrenten (HRZ / WRZ)

Produkt-Eigenschaften und Highlights SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 2. Die Zusatzversicherungen – Besonderheiten & Neuheiten! Hinterbliebenen- und Waisenrenten (HRZ / WRZ) NEU! wahlweise einschließbar nur für die Ansparphase oder nur für die Rentenbezugsphase oder für beides! - Höhe der Rente vor Rentenbeginn: fester EURO-Betrag - nach Rentenbeginn: in Prozent der Altersrente Todesfallzusatzversicherung in der Ansparphase (TZA) NEU! Vereinbarung einer Todesfall-Kapitalleistung bei Tod vor Rentenbeginn (bis zu 400% der Brutto-Beitrags- summe) als Ergänzung zur standardmäßigen Beitragsrückgewähr

Produkt-Eigenschaften und Highlights SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 2. Die Zusatzversicherungen – Funktionsweise der TZA Todesfallleistung (z.B. 200%) 200% TZA Vertrags- guthaben 100% BRZ Laufzeit Zeitpunkt 1 Zeitpunkt 2

Produkt-Eigenschaften und Highlights SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 2. Die Zusatzversicherungen – Funktionsweise der TZA Rechenbeispiel: 100 € Bruttobeitrag (ohne Zusatzversicherungen) 25 Jahre Laufzeit (=Bruttobeitragssumme: 30.000 €) TZA: 200% (=60.000 €) Tod nach… …10 Jahren …15 Jahren …20 Jahren Vertragsguthaben zum Beispiel 11.000 € 26.000 € 45.000 € Leistung aus BRZ 12.000 € 18.000 € 24.000 € Leistung aus TZA 48.000 € 42.000 € 36.000 € Zuschlag aus dem Vertragsguthaben - 8.000 € 21.000 € Gesamtleistung 60.000 € 68.000 € 81.000 €

Produkt-Eigenschaften und Highlights SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 3. Die Flexibilität der Beitragszahlung SIGGI passt sich den finanziellen Möglichkeiten und somit jeder Lebensphase optimal an durch: Beitragsreduzierungen Beitragserhöhungen NEU! Zuzahlungen (bis 5 Jahre vor Rentenbeginn) Beitragsfreistellung NEU! Beitragspausen

Produkt-Eigenschaften und Highlights SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 3. Die Flexibilität der Beitragszahlung Die Beitragspause Unterbrechung der Beitragszahlung für maximal 3 Jahre (z.B. Elternzeit). Die vereinbarte Garantie für vorher und nachher eingezahlte Beiträge bleibt erhalten Auf Wunsch: Beibehaltung des vollen Risiko- schutzes aus den Zusatzversicherungen (Entsparung des Vertragsguthabens), Garantie kann sich ggfs. verringern Die Beitragspause kann auch mehrmals eingelegt werden

Produkt-Eigenschaften und Highlights SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 4. Jederzeitige Entnahmen Entnahme Entnahme Entnahme Entnahmen sind kostenfrei und haben keinen Einfluss auf die gewählte Garantie, solange die Entnahme aus dem „3. Topf“ erfolgt.

Produkt-Eigenschaften und Highlights SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 5. Wahlmöglichkeiten bei Rentenbeginn -1- Abrufrente Der Rentenbeginn kann – nach Ablauf von 3 Jahren – auf einen beliebigen Zeitpunkt vorgezogen werden Aufschubrente Der Rentenbeginn kann bis zu 7 Jahre hinausgeschoben werden, sofern der Kunde das 60. Lebensjahr vollendet hat

Produkt-Eigenschaften und Highlights SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 5. Wahlmöglichkeiten bei Rentenbeginn -2- Kapitalabfindung Auszahlung des Kapitals, ent- weder ganz oder teilweise (mit Restverrentung). Abfindung auch in Verbindung mit der Aufschubrente und bis zu 7 Jahre vorher möglich (ab dem 60. Lebensjahr) Übertragung der Fondsanteile Auf Wunsch werden dem Kunden alle Fonds- anteile bei Rentenbeginn in ein Depot bei HANSAINVEST übertragen

Produkt-Eigenschaften und Highlights SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights 6. Der Rentenfaktor Rentenfaktor = lebenslange Rente pro 10.000 EUR Guthaben Sterblichkeit aktueller Rentenfaktor SIGGI schon heute zu 80% für zukünftige Rentenbeginne garantiert! Rechnungszins Kosten Ist der bei Rentenbeginn gültige Rentenfaktor höher, wird dieser genommen!

Produkt-Eigenschaften und Highlights SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights NEU! 7. Fondsanlage im Rentenbezug (Als Alternative zur konventionellen Verrentung) Mit der Fondsanlage im Rentenbezug kann der Kunde auch während des Ruhestands die Chancen der Kapital- märkte nutzen. Die Rente ist so berechnet, dass sie auch bei Kursverlusten nicht sinken kann, sondern mindestens gleich bleibt. Bei positiver Fondswertentwicklung steigt sie an. Die fondsgebundene Rente beginnt auf einem niedrigeren Niveau als die konventionelle Rente, hat aber durch die Renditechancen deutlich höheres Steigerungspotenzial.

Beispielhafter Vergleich bei 6% Fondswertentwicklung SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht) Produkt-Eigenschaften und Highlights NEU! 7. Fondsanlage im Rentenbezug 1.200 € Sockelrente Bonusrente Fondsrente 800 € 400 € Beispielhafter Vergleich bei 6% Fondswertentwicklung 10 Jahre 20 Jahre 30 Jahre

Produkt-Eigenschaften und Highlights SIGGI – das richtige Angebot in jeder Versorgungsschicht Produkt-Eigenschaften und Highlights 8. Universelle Einsetzbarkeit in allen Schichten NEU! Basis-Rente Riester-Rente 3. Schicht betriebliche Altersversorgung

Die SIGGI Riester- und Basis-Rente Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten Die SIGGI Riester- und Basis-Rente Besonderheiten und Produkt-Specials Basis-Rente Riester-Rente HRZ / WRZ TZA TFR Rentengarantiezeit BUZ / PBUZ / EUZ Beitragspause Abrufrente (ab 60) (ab 60) Kapitalwahlrecht (30%) NEU im Vergleich zu den bisherigen Produkten: Hinterbliebenen-Versorgung durch BRZ standardmäßig enthalten!

SIGGI in der betrieblichen Altersversorgung Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten SIGGI in der betrieblichen Altersversorgung Die Durchführungswege SIGGI Rückdeckung Pensionszusage Direktversicherung Pensionskasse

Beitragsorientierte Leistungszusage Beitragszusage mit Mindestleistung Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten SIGGI in der betrieblichen Altersversorgung NEU! Die (arbeitsrechtlichen) Zusagearten Beitragsorientierte Leistungszusage Beitragszusage mit Mindestleistung Wesen der Zusageart Bei Erteilung werden zugesagt: - Garantieleistung - Höhe des Beitrags Es wird nur der Bei- tragserhalt zugesagt (abzüglich der Beiträge für biometrische Risiken) Durchführungswege alle DV, PK Höhe der Garantie Rente aus der Summe der mit 2,25% verzinsten Sparbeiträge (also ohne Kosten und Beiträge für biometrische Risiken) Rente aus der Summe der eingezahlten Beiträge (abzüglich des Beitrags- anteils für biometrische Risiken)

SIGGI in der betrieblichen Altersversorgung Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten SIGGI in der betrieblichen Altersversorgung Garantien und Renditechancen im Beispiel NEU! Beitragsorientierte Leistungszusage: Maximale Sicherheit durch zugesagte Garantieleistung Beitragszusage mit Mindestleistung: Optimale Renditechancen, da „nur“ Beitragserhaltgarantie 100 € Monatsbeitrag, 35 Jahre Laufzeit, Wertentwicklung 6%/7%

Beitragsorientierte Leistungszusage Beitragszusage mit Mindestleistung Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten SIGGI in der betrieblichen Altersversorgung NEU! Arbeitsrechtliche Besonderheit Beitragsorientierte Leistungszusage Beitragszusage mit Mindestleistung Vorzeitiges Aus- scheiden aus dem Unternehmen 1. Versicherungsver- tragliche Lösung (Mitgabe des Vertrags) oder 2. Übertragung auf den neuen Arbeitgeber 1. Versicherungsver- tragliche Lösung hier nicht möglich (Vertrag bleibt beim Arbeit- geber oder 2. Übertragung auf den neuen Arbeitgeber

SIGGI in der betrieblichen Altersversorgung Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten SIGGI in der betrieblichen Altersversorgung Versorgungsbausteine SIGGI in der bAV Besonderheiten HRZ / WRZ Zusätzlich: Verrentung des Guthabens (BRZ), ggf. Sterbegeld TZA TFR mit Kapitalwahlrecht; ggf. Sterbegeld Rentengarantiezeit ggf. Sterbegeld BUZ / PBUZ / EUZ ohne BUZ: Verrentung des Guthabens (BRZ) Beitragspause Elternzeit Abrufrente ab dem 60. Lebensj.

SIGGI und Steuern Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten Unveränderte steuerliche Spielregeln in allen Schichten. Ab 2009: Kapital(teil-)zahlung vor dem 60. Lebensjahr oder vor Ablauf von 12 Jahren  Abgeltungssteuer in Höhe von 25% auf die steuerpflichtigen Erträge. Gilt nicht nur für SIGGI, sondern generell für die 3. Schicht (auch für Altbestände).

Zusammenfassung / Fazit Bruttobeitrags- garantie In allen Schichten einsetzbar Optimale Rendite- chancen maximale Flexibilität bei Beitrag + Leistung bedarfsge- rechte Zusatz- versicherungen Beitrags- pausen

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!