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Beratung Berufsunfähigkeit gestern und heute

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Präsentation zum Thema: "Beratung Berufsunfähigkeit gestern und heute"—  Präsentation transkript:

1 Beratung Berufsunfähigkeit gestern und heute
Informationen Versorgung Ende

2 Beratung Berufsunfähigkeit gestern und heute
Informationen Versorgung Ende

3 Informationen Ausgangslage
Im Jahr 1995 wurde jede 4 Rente als Rente wegen Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit ge-zahlt. Informationen Ausgangslage Nur noch 6 von 10 Renten wurden noch als volle Altersrenten gezahlt. Der Rest wurde entweder als vorgezogene Rente oder aber an Hinterbliebene gezahlt. Das Ergebnis: Absehbar steigende Finanznot der Renten-kassen ab dem Jahr 1997 Sinkende Anzahl der „Zahler“ Gesetzliche Rentenversicherung Informationen Ausgangslage Rentenreformen Steigende Beitrags- sätze Auswirkungen Erwerbsminderung Hauptmenü

4 Informationen Rentenreformen 1999 / 2001
Rentenreform 1999 (Blüm) Rentenreform 2001 (Riester) Informationen Rentenreformen / Fortfall der Rente bei Berufsunfähig- keit. ( ). Fortfall der Rente bei Erwerbsunfähig- keit. ( ). Absenkung des Rentenniveaus der die EU-Rente er- setzenden Rente auf ca. 90 % der Erwerbsunfähig- keitsrente (ab ). BESTÄTIGT ! allerdings Geburts- jahrgangsregelung. BESTÄTIGT ! Absenkung des Rentenniveaus der die EU-Rente er- setzenden Rente auf ca. 80 % der Erwerbsunfähig- keitsrente (ab ). Informationen Ausgangslage Rentenreformen Auswirkungen Erwerbsminderung Hauptmenü

5 Informationen Auswirkungen Rentenreform
Jeder Arbeitnehmer hat die Erwerbsunfähig-keitsrente verloren. An die Stelle dieser Rente ist die ERWERBSMINDERUNGSRENTE für maximal 3 Jahre getreten. Informationen Auswirkungen Rentenreform Die Erwerbsminderungsrente wird nur dann in vollem Umfang gezahlt, wenn ein Arbeitneh-mer in keiner Tätigkeit mehr als 3 Stunden pro Tag arbeiten kann. Kann er zwischen 3 und 6 Stunden pro Tag in einer Tätigkeit eingesetzt werden, so wird die Rente halbiert. Hierbei ist es unerheblich welche Tätigkeit ausgeübt werden kann und ob überhaupt die Möglichkeit zur Ausübung besteht. Fazit: Nur wenige sehr schwer erkrankte Arbeitnehmer werden noch Leistungen aus dieser Rente erhalten. Informationen Ausgangslage Rentenreformen Auswirkungen Erwerbsminderung Hauptmenü

6 Für Arbeitnehmer die vor dem 01. 01
Für Arbeitnehmer die vor dem geboren wurden, wird die halbe Erwerbsmin-derungsrente auch bei Berufsunfähigkeit gezahlt. Informationen Einführung der Erwerbsminde-rungsrente Leistungs-beispiele Beispiele: Alt Neu Bäcker, 35 Jahre Rente: EUR EUR (Mehlallergie, keine EW-Rente weil anderer Beruf mehr als 6 Std. ausgeübt werden kann) Dachdecker, 35 Jahre Rente: EUR EUR (Wirbelsäulenschaden, halbe EW-Rente weil in einem anderen Beruf eine Teilzeitbeschäftigung zwischen 3 und 6 Stunden mög- lich ist. Laut Arbeitsamt nicht zu vermitteln.) Kfm. Angestellter, 45 Jahre Rente: EUR EUR (Herzleiden, EW-Rente wegen Berufsunfähigkeit.) Informationen Ausgangslage Rentenreformen Auswirkungen Erwerbsminderung Ursachen BU Hauptmenü

7 Versorgung Und wie sieht Ihre Versorgung aus?
Analyse Vorgaben Versorgung Und wie sieht Ihre Versorgung aus? Versorgung Analyse Lückenschluss Hauptmenü

8 Versorgung Sicherung Ihres Einkommens
monatliche BU-Rente - garantiert - mit Gewinn Auszahlung bei vorzeitigem Tod Ablaufzahlung - garantiert - mit Gewinn Versicherungs- schutz insge- samt Zahlbeitrag (1/12 jährlich) Gesamtbeitrag Rückzahlung bei Ablauf Aufwand Ertrag Basis ,00 EUR ,00 EUR EUR 0 EUR 0 EUR EUR 57,91 EUR 4,6 EUR 0 EUR Ideal ,59 EUR ,01 EUR 7.261 EUR EUR EUR EUR 94,54 EUR 7,6 EUR EUR 4.650 EUR Optimal ,00 EUR ,00 EUR EUR 5.000 EUR EUR EUR 76,30 EUR 6,1 EUR EUR 9.656 EUR Versorgung Sicherung Ihres Einkommens Versorgung Analyse Lückenschluss Rahmendaten ändern Tarifinfo Hauptmenü

9 Erwerbsminderungsrente
DUMMY Versorgung Ergebnis Bei dem Ergebnis müssen Sie auf einiges verzichten wenn Ihnen etwas passiert! Brutto Einkommen Netto Einkommen Volle Erwerbs-minderung Lücke Lücke Halbe Erwerbs-minderung Versorgung Analyse Lückenschluss Brutto Netto Volle Halbe Hauptmenü Einkommen Erwerbsminderungsrente

10 Informationen Ursachen der Berufsunfähigkeit in Deutschland
Ausgangslage Rentenreformen Auswirkungen Erwerbsminderung Zurück Hauptmenü

11 ANTRAG: Basis-Versorgung
Tarifinfo Leitfaden zur Übernahme von Tarifdaten in den Antrag / Über-nahme in VIA- Angebotssoftware ANTRAG: Ideal-Versorgung ANTRAG: Optimal-Versorgung VIA: Basis-Versorgung VIA: Ideal-Versorgung VIA: Optimal-Versorgung Zurück

12 Tarifinfo Vertragsdaten für L4653 Stand 10.01
ALLGEMEINE VERTRAGSDATEN Beginn der Versicherung: Dauer der Versicherung: 22 Jahre Tarifinfo Vertragsdaten für L4653 Stand 10.01 LEBENSVERSICHERUNG (LV) Kapitalbildende-LV (KAP301Z) ERLEBENSFALLKAPITAL Erlebensfallkapital in EUR bei Ablauf der Versicherung TODESFALLKAPITAL Todesfallverlauf ...zu Beginn der Versicherung in EUR GEWINNVERWENDUNG Anlageversicherung erlebensfallorientiert ankreuzen EUR K = Konstant EUR BUZ ja Beitragsfreiheit und jährl. BU-/EU-Rente Dauern (Leistungsdauer) BUB zum Alter BUR zum Alter Gewinnverwendung BUB Beitragsverrechnung BUR Beitragsverrechnung ankreuzen 14.400,00 EUR 60 BEITRAGSZAHLUNG monatlich Beitrag in EUR ankreuzen 132,62 EUR Zurück

13 Rahmendaten Änderung der globalen Vorgaben Berechnung Leben Privatkunden


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