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Das Geheimnis des finanziellen Erfolges Dr. Michael A. Klinger Das Geheimnis des finanziellen Erfolges „Geld ist das Maß, an dem sich der Erfolg bemisst“ www.steuerverein.at/erfolg.htm

Falle 1: Vermögens-aufbau zu spät Früh zu sparen anfangen Wirkung des Zinseszinses nutzen Faktoren: Zeit Zinssatz Kapitaleinsatz

Falle 1: Vermögens-aufbau zu spät € 1 100 000,- / 12 % Verzinsung 35 Jahre € 200.- monatlich = € 84.000,- oder 20 Jahre € 1.200.- monatlich = € 288.000,- 10 Jahre € 5.000.- monatlich = € 600.000,-

Falle 2: Beruf nicht lieben Beruf passt nicht zur Persönlichkeit Antreibende Arbeit suchen Arbeit mit unglaublichen Möglichkeiten

Falle 3: Keine Ziele und Pläne Finanzielle Zukunft SCHRIFTLICH festhalten Warum will ich diese Ziele erreichen? Aktivitätenliste und Pläne zur Erreichung

Falle 4: Freie Marktwirtschaft bleibt ungenützt Investieren Sie am Aktienmarkt! Zugang auch über Investmentfonds Langfristig beste Anlageform Seit Ende 2. Weltkrieg knappe 12 % Rendite

Falle 4: Freie Marktwirtschaft bleibt ungenützt Beispiel Kaufhauskette WAL-MART 78 Kaufhäuser Marktwert von Kmart (1326) und Sears (851) 65 mal größer als von Wal-Mart Marktwert Wal-Mart: $ 24 Mrd. 3 x Kmart, 2 x Sears 1996 Marktwert Wal-Mart: $ 51 Mrd.

1. Schritt: Ausgabenkontrolle Nicht was Sie verdienen macht Sie reich, sondern was Sie behalten Alle Ausgaben aufschreiben

2. Schritt: Persönliches Budget Gesamteinkommen errechnen Relevante Ausgabengruppen wählen Budget für die jeweilige Gruppe festsetzen Tatsächliche Ausgaben aufschreiben

Beispiel Persönliches Budget

Das goldene Ei Gans ist Kapital Goldene Eier sind die Zinsen Ohne Gans keine Eier

Der Zinseszinseffekt: 2 Zwilligsbrüder Michael: spart jährlich € 2.000,- beginnt mit 21 Jahren spart 10 Jahre lang Manfred: spart jährlich € 2.000,- beginnt erst mit 31 Jahren spart 20 Jahre lang

Der Zinseszinseffekt: 2 Zwilligsbrüder

Genug Kapital um davon Leben zu können (in €)

Die Größe der Gans bei 8 % Verzinsung Betrag, der monatlich benötigt wird x 150 = Menge an Kapital Beispiel € 2.500,- x 150 = € 375.000,-

Die 72er Regel

4 Stufen des finanziellen Wohlstandes Finanzielle Freiheit Finanzielle Unabhängigkeit Finanzielle Sicherheit Finanzieller Schutz

Finanzieller Schutz Genügend flüssiges Vermögen, um laufende Kosten für 3 - 6 Monate zu decken (Sparbuch) Ablebensversicherung Unfallversicherung

Finanzielle Sicherheit Kapital ist bei Jahreszins von 4 –6 % sicher angelegt Von den Zinsen zahlen Sie: Monatl. Zahlung Hypothek Deckung monatl. Kosten für grundlegende Bedürfnisse Deckung monatl. Kosten für Strom, Gas, Telefon, Auto etc. Deckung der persönlichen Steuern Deckung der Altersvorsorge

Finanzielle Unabhängigkeit Kapital, ist bei Jahreszinssatz von 8 % sicher angelegt Stellt sicher, den gleichen Lebensstandard wie heute genießen zu können, ohne wieder arbeiten zu müssen

Finanzielle Freiheit Genügend Kapital bzw. daraus Einkommen beziehen, um den Standard zu leben, den Sie sich wünschen ohne je wieder arbeiten zu müssen

Sicherheiteneimer Genügend flüssiges Vermögen um lfd. Kosten für mindestens 3 – 6 Monate zu decken Sparbuch, festverzinsliche Wertpapiere Unter 45 Jahre: ca. 30 % in den Sicherheiteneimer (Rendite 2 – 6 %)

Konservativer Wachstumseimer Langfristig in konservative Investmentfonds oder Immobilienfonds investieren Beispiel: Templeton, Pioneer Unter 45 Jahren: ca. 40 % in konservative Wachstumseimer (Rendite 6 – 12 %)

Aggressiver Wachstumseimer Anlagen mit mittlerem bis hohem Risiko Kurzfristiger Aktienhandel, Immobilienspekulation Unter 45 Jahren: ca. 30 % in aggressiven Wachstumseimer (Rendite ab 12% aufwärts)

Investmentfonds Anlagetopf wird von Profis angelegt Geld fließt in Depotbank Fondmanagement entscheidet, wohin das Geld angelegt wird Jederzeit Einstieg und Ausstieg möglich

Monatliches Invest-mentfondssparen Cost-Average-Effect Preis von Tomaten, je nach Jahreszeit

Buy and Hold Modell Vermögensaufbau für langfristige finanzielle Unabhängigkeit Aktien von Firmen, deren Wert über längere Zeit steigen wird Aktien sind langfristig unschlagbar!

Buy and Hold Modell verlangt genaue Analyse eines Unternehmens Bereitschaft geduldig zu sein Starke Nerven zu haben! (Kurs schwankt durchschnittlich 50 % im Jahr)

Strategien für den Erfolg Fähigkeit den wirklichen und langfristigen Wert eines Unternehmens zu bestimmen Qualitativ hochwertige Unternehmen zu Ausverkaufspreisen kaufen Investition für lange Zeit behalten

3 Systeme zur Bestimmung Raten und Spielen (heiße Tipps) Bottom-up Analyse (Unternehmen  Wirtschaft) Top-down Analyse (Wirtschaft  Unternehmen)

Bottom-Up Analyse Ist das Unternehmen Marktführer? Gibt es in 3 Jahren mehr Leute, die diese Produkte kaufen? Umsatz- und Gewinnentwicklung des Unternehmens der letzten 2 Jahre Aktivseite und Passivseite der Bilanz

Top-down Analyse Wie hoch ist das Wirtschaftswachstum? Wie hoch ist die Inflationsrate? Wie ist das Zinsniveau? Wie ist die Beschäftigungslage und die Arbeitslosenquote?

Königsweg-Strategie Blue Chips Kaufen, wenn Kurs unter 30% des Höchstwertes liegt (Hälfte des Anlagekapitals) Steigt Kurs  Gewinner Fällt Kurs  Ruhe bewahren Kursverfall mehr als 30 %  nachkaufen (Hälfte des noch verfügbaren Kapitals) Fällt Kurs  Ruhe bewahren Kursverfall mehr als 30 %  nachkaufen (restl. Anlagevermögen)

Gewinnstrategien von Warren Buffett Nerven bewahren, wenn Aktien um 50 % fallen Langfristig muss sich Kurs an Unternehmenswert anpassen Bei niedrigen Kursen und guten Fundamentaldaten, Kurse zum Kauf nutzen Entscheidend ist innerer Wert des Unternehmens Kaufe Aktien solcher Firmen, deren Geschäft du verstehst Gewinnentwicklung muss über Jahre hinweg solid sein

THE END

Sonderpreis nur heute gültig: € 495,- statt € 595,- für 2 Personen Dr. Michael A. Klinger WAS Unternehmen erfolgreich macht: Erfahrungen eines Steuer- und Unternehmens-beraters DAS Seminar, das Sie GARANTIERT verändern wird... Freitag, 19 April 2002 und Samstag, 20 April 2002 Salzburg Sonderpreis nur heute gültig: € 495,- statt € 595,- für 2 Personen