Mag. Alfred Lejsek, 3. September 2014 Forum Finanz Versicherungsaufsichtsgesetz 2016.

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1 Mag. Alfred Lejsek, 3. September 2014 Forum Finanz Versicherungsaufsichtsgesetz 2016

2 Versicherungswirtschaft im Wandel Versicherungswirtschaft hat Verwerfungen in der Wirtschafts- und Finanzwelt nicht verursacht Aber:  Versicherungswirtschaft für Finanzmarkt wesentlich Player  Frage der Systemrelevanz des Sektors  Teils risikoreiche Geschäftsmodelle  derzeit schwieriges Marktumfeld  Prävention, risikobasierter Ansatz 2

3 Versicherungswirtschaft im Wandel Wo stehen wir?  Finanzkrise gut gemeistert – faktisch keine unmittelbaren Staatshilfen,  damit auch kein Sanierungs- und Verkaufsdruck,  Versicherungswirtschaft als langfristiger Investor,  Spezifische Risiken  Klimawandel, Naturkatastrophen, Niedrigzinsphase bei hohen Garantiezinsen,  Performancedruck erzeugt höheren Risikoappetit,  Attraktivität des Produkts? 3

4 Neuausrichtung Versicherungsaufsicht Harmonisierung in Europa Wandel von einem regelbasierten System zu einem prinzipienbasierten System Risikobasierte Unternehmenssteuerung „Drei Säulen Ansatz“: -Säule I – Kapitalanforderung -Säule II – Governance -Säule III – Marktdisziplin über Veröffentlichungspflichten 4

5 Säule 1 – Solvabilitätsvorschriften „Solvenzbilanz“: -„SCR“ nach Standardformel oder internes Modell, -„Eigenmittel“ heutige System zu starr und zu wenig risikobasiert Versicherer zukünftig flexibler in der Anlageentscheidung Risiken besser verstehen und ausreichend Eigenmittel vorhalten 5

6 Säule 2 – Governance „Risikomanagement“, „Funktionen“, „Fit & Proper“, „ORSA“, „Prudent Person Prinzip“ Stärkung des Risikomanagements Verantwortlichkeiten klar regeln, Funktionen einrichten Bedarf an qualifiziertem Personal geeignete Prozesse einrichten und dokumentieren Ziel: eigene Risiken besser abschätzen und steuern 6

7 Säule 3 – Markttransparenz “Solvency and Financial Condition Report”, “Regular Supervisory Report”, “Offenlegung” Informationen an Öffentlichkeit und Aufsicht Erhöhung der Marktdisziplin Risikobasierte Aufsicht ermöglichen _______________________________________ Ausblick: Wohin geht die Reise? 7