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S Sparkasse KölnBonn - 1 - Herzlich willkommen S Sparkasse KölnBonn.

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Präsentation zum Thema: "S Sparkasse KölnBonn - 1 - Herzlich willkommen S Sparkasse KölnBonn."—  Präsentation transkript:

1 s Sparkasse KölnBonn - 1 - Herzlich willkommen S Sparkasse KölnBonn

2 S Sparkasse KölnBonn Der richtige Weg zur eigenen Immobilie Eigentum planen, finanzieren und "leben" Michael Wachs, Sparkasse KölnBonn

3 s Sparkasse KölnBonn - 3 - Was erwartet Sie heute? Wichtige Aspekte beim Kauf einer Immobilie a) Was spricht für den Erwerb einer Immobilie? Die optimale Baufinanzierung a) Welche Bausteine sind bei einer maßgeschneiderten Baufinanzierung zu berücksichtigen? b) Möglichkeiten der staatlichen Förderung c) Finanzierungsbeispiel Ihre Fragen

4 s Sparkasse KölnBonn - 4 - Wohnträume in Deutschland Ca. 80 % der Deutschen wünschen sich die eigene Immobilie Nur ca. 40 % haben sich diesen Traum erfüllt Deutschland hat damit eine der niedrigsten Wohneigentumsquoten in Europa! Quelle:Empirica, Destatis, LBS Research/F.A.Z. Grafik Niebel, Einkommensdaten des Statistischen Bundesamtes I. Halbjahr 2011, Eigentumsquoten 2010, Zinsen I. Halbjahr 2011

5 s Sparkasse KölnBonn - 5 - Die Gründe für den Immobilienwunsch sind sehr vielfältig Immobilie als Altersvorsorge (Mietfreiheit) Keine Kündigungsgefahr Unabhängigkeit vom Vermieter Inflationsschutz Immobilie als Investitionsanlage (Vermögenswert) Unabhängigkeit von Mietsteigerungen Freie Gestaltungsmöglichkeit der eigenen vier Wände Wertschaffung für nächste Generation (Kinder)

6 s Sparkasse KölnBonn - 6 - Jeder Mensch bezahlt in seinem Leben eine Immobilie Gesamte Mietleistungen in 40 Jahren Quelle: Eigene Berechnungen bei einer angenommenen jährlichen Mietsteigerung von 2%. 4505507509501.200 326.171 398.653 543.618 688.583 869.789

7 s Sparkasse KölnBonn - 7 - Ein Immobilienerwerb zahlt sich langfristig auch auf der Vermögensseite für den Eigentümer aus Vermögensentwicklung Mieter/Eigentümer

8 s Sparkasse KölnBonn - 8 - Das aktuelle Zinsniveau spricht für den Erwerb von Wohneigentum Historische Zinsentwicklung Quelle: Deutsche Bundesbank

9 s Sparkasse KölnBonn - 9 - Die monatliche Rate sowie die gesamten Zinsen sind durch das gesunkene Zinsniveau vergleichsweise niedrig 19942012 Kreditbetrag200.000 Zinssatz7,5 %2,8 % Monatsrateca. 1.420 ca. 840 Laufzeitca. 29 Jahre Summe Zinsen287.000 93.000

10 s Sparkasse KölnBonn - 10 - Nutzen Sie das niedrige Zinsniveau für eine schnelle Entschuldung und sparen Sie Zinsen 19942012 Kreditbetrag200.000 Zinssatz7,5 %2,8 % Monatsrateca. 1.420 Laufzeitca. 29 Jahreca. 14 Jahre Summe Zinsen287.000 43.000

11 s Sparkasse KölnBonn - 11 - Tragbarkeit der monatlichen Rate./. fixe Belastungen z. B. Kfz-Finanzierung, Versicherungsprämie etc../. Lebenshaltungskosten z. B. Lebensmittel, Kleidung, Urlaub etc. = Obergrenze für monatliche Objektkosten (Zins und Tilgung, Bewirtschaftungskosten) Regelmäßiges Einkommen verfügbares Einkommen

12 s Sparkasse KölnBonn - 12 - Neben dem Kaufpreis für die Immobilie sind auch die Bau-/Kaufnebenkosten bei der Ermittlung des Finanzierungsbedarfs zu berücksichtigen Kaufpreis Sonderwünsche Renovierungskosten Umzugskosten, neue Einrichtung etc. Kaufnebenkosten Maklercourtage 3,57 % Grunderwerbsteuer 5,00 % Notar-/ Gerichtskosten ca. 1,50 % ca. 10,07 %

13 s Sparkasse KölnBonn - 13 - Was erwartet Sie heute? Wichtige Aspekte beim Kauf einer Immobilie a) Was spricht für den Erwerb einer Immobilie? Die optimale Baufinanzierung a) Welche Bausteine sind bei einer maßgeschneiderten Baufinanzierung zu berücksichtigen? b)Möglichkeiten der staatlichen Förderung c)Finanzierungsbeispiel III.Ihre Fragen

14 s Sparkasse KölnBonn - 14 - Die Immobilienfinanzierung setzt sich aus der Kombination verschiedener Finanzierungsbausteine zusammen Eigenkapital/Eigenleistung Bausparverträge/Lebensversicherungen Arbeitgeber-/Verwandtendarlehen S -Baukredite Öffentliche Mittel Öffentliche Förderprogramme Wohnungsbauförderung NRW Staatliche Förderung Wohnungsbauprämie Arbeitnehmersparzulage Wohnriester Plus Riester-Förderung Bauspardarlehen Riester-Förderung Eigenkapital Sparkassen-Baukredit

15 s Sparkasse KölnBonn - 15 - Immobilien- finanzierung Eine maßgeschneiderte Immobilienfinanzierung berücksichtigt eine Vielzahl von Faktoren Lebensstandard halten (mtl. Rate) Sicherheit für die Familie Zinssicherheit Flexible Rückzahlung Staatliche Förderung Raten- absicherung Steuervorteile nutzen Einfache Abwicklung

16 s Sparkasse KölnBonn - 16 - Was erwartet Sie heute? Wichtige Aspekte beim Kauf einer Immobilie a) Was spricht für den Erwerb einer Immobilie? Die optimale Baufinanzierung a) Welche Bausteine sind bei einer maßgeschneiderten Baufinanzierung zu berücksichtigen? b)Möglichkeiten der staatlichen Förderung c)Finanzierungsbeispiel IV.Ihre Fragen

17 s Sparkasse KölnBonn - 17 - Bauen, Kaufen, Modernisieren – Die Kreditanstalt für Wieder- aufbau (kfw) fördert Ihr Vorhaben im Hausbankverfahren Kurzübersicht Förderprogramme kfw Bauen Kaufen Energetisch Sanieren Altersgerecht Umbauen Erneuerbare Energien Eine Vielzahl unterschiedlicher Förderprogramme wurde aufgelegt Fördervorhaben wird grundsätzlich über die jeweilige Hausbank abgewickelt In der Regel maximale Förderhöhen vorgegeben (50 - 75 T) Wichtig: Zuerst der Antrag, dann die Investition! Bei Modernisierungen/Sanierungen ist im Regelfall die Begleitung durch einen anerkannten Sachverständigen erforderlich Weitere Informationen: ImmobilienCenter der Sparkasse KölnBonn

18 s Sparkasse KölnBonn - 18 - Förderhöhe abhängig von Einkommen, Kinderzahl, Objektlage Wohnungsbauförderung des Landes NRW Förderung von Neu- und Altbauten Fachberater der Sparkasse KölnBonn begleiten Sie durch den "Förderdschungel" und bei der Antragstellung Förderung durch zinsgünstige/zinslose Darlehen Antragstellung vor Baubeginn/Erwerb Vergabemöglichkeit abhängig von Einkommenshöhe Tragbarkeit der Belastung In den letzten Jahren wurde die Förderung allerdings stark reduziert

19 s Sparkasse KölnBonn - 19 - Unter den staatlichen Förderungsmöglichkeiten erscheint "Wohn-Riester" für Personen mit Immobilienwunsch besonders attraktiv Rahmenbedingungen "Wohn-Riester"

20 s Sparkasse KölnBonn - 20 - Die Einbindung der Riesterförderung in die Immobilien- finanzierung führt zu erheblichen Fördervorteilen Basisdaten der Beispielrechnung: Familie mit 2 Kindern (2006 u. 2009) ER (1980, EK p. a. = 50.000 ), SIE (1981, EK p. a. = 25.000 ) Finanzierungsbedarf: 250.000 Vorteile von Wohn-Riester... verkürzte Finanzierungsdauer und Spürbare Gesamtkostenersparnis durch Zulagen, Steuervorteile etc. 139 424,83 98 667,41 67 479,89

21 s Sparkasse KölnBonn - 21 - LBS-Riester-Bausparen bringt Sie günstiger ins eigene Heim Stand: 12/2011 Familie, 2 Kinder (geb. 2009 und geb. 2006), Bruttoeinkommen: Ehemann 50.000, Ehefrau 25.000, beide unmittelbar zulagenberechtigt, Sparzeit 10 Jahre, Kinderzulage bei der Mutter. Mtl. Sparrate von 415 wird in allen Fällen unterstellt. Gesamtförderung 793 p. a. zzgl. Steuervorteile, die zur Eigenkapital-bildung dienen. Die Eheleute haben jeweils einen eigenen Riestervertrag. Es gelten die gesetzlichen Fördervoraussetzungen.

22 s Sparkasse KölnBonn - 22 - Die Einbindung der Riesterförderung in die Immobilien- finanzierung führt zu erheblichen Fördervorteilen Basisdaten der Beispielrechnung: Single ohne Kinder ER (1980, EK p. a. = 50.000 ) Finanzierungsbedarf: 100.000 Vorteile von Wohn-Riester... verkürzte Finanzierungsdauer und spürbare Gesamtkostenersparnis durch Zulagen, Steuervorteile etc. 71 108,09 40 326,47 46 120,21

23 s Sparkasse KölnBonn - 23 - Was erwartet Sie heute? Wichtige Aspekte beim Kauf einer Immobilie a) Was spricht für den Erwerb einer Immobilie? Die optimale Baufinanzierung a) Welche Bausteine sind bei einer maßgeschneiderten Baufinanzierung zu berücksichtigen? b)Möglichkeiten der staatlichen Förderung c) Finanzierungsbeispiel III.Ihre Fragen

24 s Sparkasse KölnBonn - 24 - Finanzierungsbeispiel Quartier Reiterstaffel Neues Stadtquartier für 1.000 Bewohner Zeitlose Architektur Pulsader Quartierspromenade Hochwertige Ausstattung 2-5-Zimmer-Wohnungen Autofreie, gestaltete Freiflächen Baubeginn erfolgt

25 s Sparkasse KölnBonn - 25 - Wohnungsbeispiel: Haus 2 Wohnung 4, 4-Zi-WE, 105,1 m², Kaufpreis 316.900

26 s Sparkasse KölnBonn - 26 - Beispielrechnung für eine Eigentumswohnung in der Reiterstaffel * Reiterstaffel ohne Maklercourtage – ansonsten i. d. R. 3,57 % vom Kaufpreis Kaufpreis316.900 Maklercourtage0 * Grunderwerbsteuer 15.845 Notar- und Gerichtskosten4.754 Gesamtkosten337.499

27 s Sparkasse KölnBonn - 27 - So kann Ihre Finanzierung aussehen 80.000,-- 2,65 2,7 15 15634 356,67 337.499,-- 52.499,-- 285.000,-- 155.000,-- 3,0 1 10 516,67 50.000,-- 2,6 1,83 10 2,63 124 184,72 285.000,-- p.a. 793,-- p.M. 66,-- 1.016,06 66,00 --- 950,06

28 s Sparkasse KölnBonn - 28 - So kann Ihre Finanzierung aussehen Darlehen ohne Riester- Förderung Darlehen mit LBS-Riester- Bausparren Darlehenssumme:80.000,00 Ihre mtl. Raten (1. bis 10. Jahr):448,79 480,00 abzgl. Steuervorteil:31,20 mtl. Nettoaufwand (1. bis 10. Jahr):448,79 448,80 abzgl. Steuervorteil:51,81 mtl. Nettoaufwand (ab 11. Jahr):428,18 428,19 Gesamtlaufzeit (gerundet):24 Jahre18 Jahre Gesamtkosten: (*1)43.029,21 28.640,59 - Riester-Zulagen:- 12.996,00 - Steuerersparnis:- 8.640,25 - Zinsen aus freier Liquidität: (*2)- 6.507,44 + Riester-Steuer:+ 14.626,80 Gesamtkosten (mit Wohn-Riester):43.029,21 15.113,70 Ihr Wohn-Riester-Vorteil:27.915,51 (*1) Gesamtkosten ohne Tilgung. Anfallende Abschlussgebühren, Servicepauschalen und Sollzinsen wurden mit den enthaltenen Guthabenzinsen verrechnet. (*2) Berechnet bis zum 68. Lebensjahr

29 s Sparkasse KölnBonn - 29 - Gute Zeit für den Erwerb einer Immobilie Aktuell historisch niedrige Zinsen Optimale staatliche Dreifach-Förderung Ihre Fragen Sparkasse KölnBonn


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