Bürgschaftsbank Sachsen GmbH Struktur und Funktionsweise der Bürgschaftsbank Sachsen Universität Leipzig 20. Januar 2010 Referent: Klaus Fürwitt 20.01.2010

Bürgschaftsbank Sachsen GmbH Gegründet am 26.10.1990 Gesellschafter sind vorrangig Kreditinstitute, Versicherungen sowie sächsische Kammern und Verbände Private Selbsthilfeeinrichtung der gewerblichen Wirtschaft 20.01.2010

Geschäftsgegenstand Übernahme von Ausfallbürgschaften bei fehlenden oder nicht ausreichenden Sicherheiten - für Existenzgründer und KMU der gewerblichen Wirtschaft und der freien Berufe - gegenüber Hausbanken und Leasing- gesellschaften - zur Besicherung von Krediten bankmäßige Prüfung, kein Rechtsanspruch Sanierungen sind ausgeschlossen 20.01.2010

Ausfallbürgschaften für Förder- und Hausbankkredite und Leasing zur Finanzierung von Existenzgründungen, Unternehmensnachfolgen und tätigen Beteiligungen Investitionen und Betriebsverlagerungen Warenlagern, Betriebsmitteln und Avalen Gewährleistungen Leasing und Mietkauf (nur gegenüber Leasinggesellschaften) 20.01.2010

Fördermöglichkeiten Antragsweg Bürgschaftshöchstbetrag: € 2 Mio. (vorerst befristet bis 31.12.2010) BoB-Bürgschaften: maximal € 500.000 Bürgschaftsprozentsatz: max. 90% (vorerst befristet bis 31.12.2010) Laufzeit der Bürgschaft: i.d.R. bis 15 Jahre, - für Förderdarlehen/Bau: bis zu 23 Jahre - für Betriebsmittel: bis zu 8 Jahre Antragsweg Regelfall: Über die Hausbank (Hausbankprinzip) Ausnahme: BoB – Antrag direkt an die BBS 20.01.2010

Weg zu einer Bürgschaft Grundsätzlich Hausbankprinzip 1. Kreditantrag Unternehmen Hausbank 4. Kredit 3. BBS-Bürgschaft 2. Bürgschaftsantrag Bürgschafts- bank Sachsen 20.01.2010

Weg zu einer BoB-Bürgschaft Bürgschaft ohne Bank (BoB), Antrag direkt an die Bürgschaftsbank 1. Bürgschaftsantrag Bürgschafts- bank Sachsen Unternehmen 2. Bürgschaftsangebot 4. Annahme Bürg- schaftsangebot (Hausbankerklärung) 5. BBS-Bürgschaft 3. Kreditantrag mit Bürgschaftsangebot Hausbank 6. Kredit 20.01.2010

Damit aus Ideen Projekte werden Bürgschaftsprogramme - BBS Standard bis zu 90%ige Bürgschaften bis € 2,0 Mio. - BBS BoB bis zu 90%ige Bürgschaften bis € 500.000 - BBS Leasing bis zu 90%ige Bürgschaften bis € 2,0 Mio. - BBS GuW bis zu 60%ige Bürgschaften bis € 750.000 - BBS Plus bis zu 90%ige Bürgschaften bis € 2,0 Mio. mit Auflage der Inanspruchnahme von Beratungsleistungen (Förderung bis zu € 500,-) Neu: BBS Liqui bis zu 90%ige Bürgschaften bis € 2,0 Mio. für Betroffene der Finanzmarktkrise (halbe Bearbeitungsgebühr) Damit aus Ideen Projekte werden 20.01.2010

Konditionen Bei Antragstellung: € 150,-, (bei Ablehnung keine weiteren Kosten) Bei Bewilligung: einmalige Bearbeitungsgebühr von 1,5 % des verbürgten Kreditbetrages (bei BBS Liqui 0,75 %) Jährliche Bürgschaftsprovision: 1,0 % des genehmigten / valutierenden Kreditbetrages, im voraus fällig 20.01.2010

Bürgschaft PLUS (1) Bürgschaft zur Sicherung der Finanzierung und Übernahme von Beratungskosten regelmäßig Auflage für die mit einer Bürgschaft begleiteten Unternehmen (Existenzgründer und junge Unternehmen bis zu einem Alter von fünf Jahren) Einschaltung eines vom Freistaat Sachsen akkreditierten Qualitätssicherers 20.01.2010

Bürgschaft PLUS (2) Ziel: Langfristige Sicherung von jungen Unternehmen Abbau von Defiziten bei Jung-Unternehmern, vor allem im kaufmännischen Bereich und im Bereich Marketing/Vertrieb, durch Nutzung von Beratungsleistungen 20.01.2010

Bürgschaft PLUS (3) Inanspruchnahme einer geförderten Beratung über das KfW-Programm "Gründercoaching Deutschland" Beispielrechnung: 7,5 Beratertage a € 800,- = € 6.000 75 % Zuschuss durch KfW = € 4.500 Eigenbehalt Unternehmer = € 1.500 20.01.2010

Bürgschaft PLUS (4) Anteilige Erstattung der bei Übernahme einer Bürgschaft fälligen Bearbeitungsgebühr: Bürgschaft € 100.000 = € 1.500 Erstattung = € 500 Resteigenbehalt = € 1.000 Den Unternehmer kostet ein Beratungstag € 133,- 20.01.2010

Vorteile einer BBS-Bürgschaft 1. BBS als regionale Wirtschaftsförderungsgesellschaft mit Markt- und Branchenkenntnis vor Ort 2. Langjährige Erfahrung im Bürgschaftsgeschäft 3. Vielschichtiges Netzwerk (Kammern und Verbände, Banken, Fördereinrichtungen, Berater, Unternehmer) 4. Geringere Bank-Risikomarge der Hausbank durch werthaltige Bürgschaft 5. Kombination mit einer MBG-Beteiligung für die optimale Finanzierung 20.01.2010

Das System der Bürgschaftsbanken Bis zu 90 %ige Bürgschaften - befristet bis 31.12.2010 Unternehmen Bund 58 % Rückbürgschaft (52,2 % des Darlehens) Bürgschafts- bank Sachsen Hausbank 100 % Darlehen davon 10 % Eigenrisiko Land 32 % Rückbürgschaft (28,8 % des Darlehens) 90 % Bürgschaft davon 10 % Eigenrisiko (9 % des Darlehens) 90 % Rückbürgschaft (81 % des Darlehens) (10 % des Darlehens) 20.01.2010

Beispiel: Bäckerei und Konditorei Mitarbeiter: 19 und 4 Auszubildende Geplante Geschäftsentwicklung: Umsatz Ergebnis 2010 690 T€ 50 T€ 2011 695 T€ 65 T€ 2012 700 T€ 80 T€ Vorhaben: Existenzgründung durch Übernahme des elterlichen Betriebs, Finanzierung des Übernahmepreises (Asset Deal) 20.01.2010

2. Maschinen und Einrichtungen 154 T€ 3. Warenlager 20 T€ Investitionsplan: 1. Grund und Boden 503 T€ 2. Maschinen und Einrichtungen 154 T€ 3. Warenlager 20 T€ Investitionen - gesamt 677 T€ Finanzierungsplan: 1. Verwandtendarlehen (Rentenbasis) 257 T€ 2. KfW-Darlehen (zu verbürgen) 244 T€ 3. HB-Darlehen (zu verbürgen) 176 T€ Finanzierung - gesamt 677 T€ 20.01.2010

Geschäftszahlen 01.01. – 31.12.2009 474 Bürgschaften mit einem Volumen von € 84,8 Mio. bewilligt 1990 – 31.12.2009 Über 10.000 bewilligte Bürgschaften mit einem Bürgschaftsvolumen von € 1,47 Mrd. 20.01.2010

Informationsangebot Monatliche Sprechtage in Chemnitz, Dresden, Leipzig und (einmal im Quartal) in Zwickau Telefon: 0351-4409205 Fax: 0351-4409450 Internet: www.bbs-sachsen.de E-Mail: info@bbs-sachsen.de 20.01.2010

Ansprechpartner – Anschrift Chemnitz: Frau Caspari – Tel. 0351-4409320 Dresden: Frau Wagner – Tel. 0351-4409120 Leipzig: Herr Wiehe – Tel. 0351-4409240 Anschrift: Anton-Graff-Str. 20, 01309 Dresden Postfach 19 24 33, 01282 Dresden 20.01.2010