Pensionierungskurs 22. März 2011 Pro Senectute Kanton Obwalden

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1 Pensionierungskurs 22. März 2011 Pro Senectute Kanton Obwalden
Pro Senectute Kanton Obwalden

2 Pro Senectute Kanton Obwalden
Inhalt Vorstellung der Personalversicherungskasse „Rentenklau“ Reglementsrevision Versicherungsausweis Freiwillige Einkäufe Einkäufe für vorzeitige Pensionierung Kapitalbezug bei Pensionierung Ehegatten / Lebenspartnerrente Pro Senectute Kanton Obwalden

3 Organigramm PVO 28.03.2017 Pro Senectute Kanton Obwalden
Aufsichtsbehörde Delegiertenversammlung Revisionsstelle Vorstand Pensionskassenexperte Anlagekommission Verwaltungsausschuss Liegenschaftskommission Geschäftsführung Pro Senectute Kanton Obwalden

4 Pro Senectute Kanton Obwalden
Geschäftsführung Ihre Ansprechpartner Daniel Küpfer, Geschäftsführer Telefon , Fax , Conny Niederberger, Stv. Geschäftsführerin und Leiterin Versicherung Telefon , Fax , Sabina Fallegger, Rechnungswesen und Versicherung Telefon , Fax , Cornelia Rohrer, Immobilien Telefon , Fax , Erwin Windlin, Technischer Unterhalt der Liegenschaften Viele zusätzliche Informationen finden Sie auf unserer Homepage Pro Senectute Kanton Obwalden

5 Aktuelle Situation der PVO
Kennzahlen der letzten 5 Jahren Jahr Performance 7.86 % 4.65 % 2.88 % % 7.82 % % Deckungskapital % % % % % % BVG-Pictet 25 plus Index (Stand ): % Pro Senectute Kanton Obwalden

6 Pro Senectute Kanton Obwalden
„Rentenklau“ Abstimmung vom 7. März 2010 über die Reduktion des Rentenumwandlungssatzes im BVG Reduktion des BVG-Umwandlungssatzes von 6.80% auf 6.40% Gründe: längere Lebenserwartung Kapital muss länger reichen Tiefere risikolose Zinsen IST-Rendite liegt unter Soll-Rendite emotional geführter Abstimmungskampf (Gewinnmaximierung bei Versicherungen, Bonipolitik) Die Vorlage wurde vom Souverän wuchtig abgelehnt. Die Probleme sind damit aber nicht gelöst! Pro Senectute Kanton Obwalden

7 Kernelemente der Reglementsrevision
Reduktion des Umwandlungssatzes im Alter 65 von 6.80% auf 6.40% Möglichkeit der vorzeitigen Pensionierung ab Alter 58 resp. Aufschub der Altersleistungen bis Alter 70 (Angleichung an Gesetz) Einführung von 3 Vorsorgestufen Präzisierung des Anspruchs auf Vorsorgeleistungen von Lebenspartnern (Konkubinat) Pro Senectute Kanton Obwalden

8 Umwandlungssätze ab Jahrgang 1948
Reglementsrevision Umwandlungssätze ab Jahrgang 1948 Alter % Alter % Alter % Alter % Alter % Alter % Alter % Alter % Alter % Beitragsbefreit, Kapital wird verzinst Alter % Alter % Alter % Alter % Pro Senectute Kanton Obwalden

9 Pro Senectute Kanton Obwalden
Reglementsrevision Vorsorgestufe 1, 2 oder 3 Versicherte Personen können 1% (Vorsorgestufe 2) resp. 2% (Vorsorgestufe 3) mehr einzahlen. Jährlicher Wechsel ist möglich. Vorteil: Altersleistungen werden erhöht (inkl. Ehegattenrente im Rentenalter) Steuerlich absetzbar Nachteil: Geld steht nicht mehr zur Verfügung Beispiel: 55-jähriger versicherte Person, vers. Lohn 60’530.-, Vorsorgestufe 1 ergibt eine Altersrente mit 65 von 26’352.- Vorsorgestufe 3 ergäbe eine Altersrente mit 65 von 27’108.- Jährliche Mehrrente von Jährlicher Mehrbeitrag ’210.80 Pro Senectute Kanton Obwalden

10 Präzisierung der Vorsorgeleistung für Lebenspartner
Reglementsrevision Präzisierung der Vorsorgeleistung für Lebenspartner Anmeldung der Lebenspartnerschaft zu Lebzeiten der versicherten Person zwingend! Pro Senectute Kanton Obwalden

11 Versicherungsausweis
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12 Freiwillige Einkäufe Was ist zu beachten seit 1. Januar 2006
Zuerst Rückzahlung des Vorbezugs im Rahmen des WEFG Sperrfrist von drei Jahren bei Kapitalzahlungen Einkaufsbeschränkungen bei AN aus dem Ausland Weitere Freizügigkeitsguthaben sind beim Einkauf anzurechnen Pro Senectute Kanton Obwalden

13 Pro Senectute Kanton Obwalden
Freiwillige Einkäufe Pro Senectute Kanton Obwalden

14 Pro Senectute Kanton Obwalden
Freiwillige Einkäufe Vorteile Verbesserung der Altersleistungen Steuerlicher Abzug Attraktive Verzinsung Pro Senectute Kanton Obwalden

15 Einkäufe für vorzeitige Pensionierung
Art. 9 des Reglements Pensionierung zwischen dem 58. und 65. Altersjahr Teilpensionierung von mindestens 30 % möglich Rentenhöhe: in % des Sparguthabens Pro Senectute Kanton Obwalden

16 Einkäufe für vorzeitige Pensionierung
Umwandlungssätze ab Jahrgang 48 Alter 58: 5.56 % Alter 59: 5.68 % Alter 60: 5.80 % Alter 61: 5.92 % Alter 62: 6.04 % Alter 63: 6.16 % Alter 64: 6.28 % Alter 65: 6.40 % Pro Senectute Kanton Obwalden

17 Einkäufe für vorzeitige Pensionierung
Einkaufsplan für vorzeitige Pensionierung Art. 26 des Reglements Beispiel: ein(e) 60-jährige(r) nimmt sich vor, mit 63 in die Pension zu gehen. Versichertes Einkommen: Fr '000.00 Vorhandenes Sparguthaben Alter 60: Fr. 400'000.00 Rente im Alter Fr '948.00 Rente im Alter Fr '428.00 Zusätzliche Einkaufssumme Alter 60: % Fr '750.00 Rente im Alter Fr '392.00 Pro Senectute Kanton Obwalden

18 Einkäufe für vorzeitige Pensionierung
Keine Lücken beim freiwilligen Einkauf Die zusätzlichen Einzahlungen sind bei den Steuern abziehbar. Vorsicht: Die vorzeitige Pensionierung muss angetreten werden, sonst verfällt die zusätzliche Einkaufssumme teilweise. Zusätzliche Einzahlungen in den letzten drei Jahren vor der Pensionierung können nur in Rentenform, nicht in Kapitalleistungen bezogen werden. Pro Senectute Kanton Obwalden

19 Kapitalbezug bei Pensionierung
Entscheid Kapital oder Rente bis spätestens 6 Monate vor der Pensionierung Teilbezug möglich Steuerliche Folgen Pro Senectute Kanton Obwalden

20 Pro Senectute Kanton Obwalden
Ehegattenrente Ehegattenrente (Art. 13) vor dem 65. Altersjahr der versicherten Person: 35 % des versicherten Lohnes nach dem 65. Altersjahr: 60 % der Rente Bedingungen: Kinder älter als 40 Jahre und mindestens 3 Jahre verheiratet Pro Senectute Kanton Obwalden

21 Pro Senectute Kanton Obwalden
Lebenspartnerrente analog Ehegattenrente Aber mindestens fünf Jahre gemeinsamer Haushalt oder gemeinsame Kinder und Partnerschaft vor dem 60. Altersjahr Pro Senectute Kanton Obwalden

22 Pro Senectute Kanton Obwalden
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. Für allfällige Fragen steht Ihnen unser Team von der PVO gerne zur Verfügung Pro Senectute Kanton Obwalden

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Ihre Ansprechpartner Daniel Küpfer, Geschäftsführer Telefon , Fax , Conny Niederberger, Stv. Geschäftsführerin und Leiterin Versicherung Telefon , Fax , Sabina Fallegger, Rechnungswesen und Versicherung Telefon , Fax , Cornelia Rohrer, Immobilien Telefon , Fax , Erwin Windlin, Technischer Unterhalt der Liegenschaften Viele zusätzliche Informationen finden Sie auf unserer Homepage Pro Senectute Kanton Obwalden