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03.03.2014Pro Senectute Kanton Obwalden1 Pensionierungskurs 22. März 2011 Pro Senectute Kanton Obwalden.

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1 Pro Senectute Kanton Obwalden1 Pensionierungskurs 22. März 2011 Pro Senectute Kanton Obwalden

2 Pro Senectute Kanton Obwalden2 Inhalt Vorstellung der Personalversicherungskasse Rentenklau Reglementsrevision Versicherungsausweis Freiwillige Einkäufe Einkäufe für vorzeitige Pensionierung Kapitalbezug bei Pensionierung Ehegatten / Lebenspartnerrente

3 Pro Senectute Kanton Obwalden3 Organigramm PVO Aufsichtsbehörde Delegiertenversammlung VorstandPensionskassenexperteRevisionsstelle Geschäftsführung LiegenschaftskommissionVerwaltungsausschussAnlagekommission

4 Pro Senectute Kanton Obwalden4 Geschäftsführung Ihre Ansprechpartner Daniel Küpfer, Geschäftsführer Telefon , Fax , Conny Niederberger, Stv. Geschäftsführerin und Leiterin Versicherung Telefon , Fax , Sabina Fallegger, Rechnungswesen und Versicherung Telefon , Fax , Cornelia Rohrer, Immobilien Telefon , Fax , Erwin Windlin, Technischer Unterhalt der Liegenschaften Viele zusätzliche Informationen finden Sie auf unserer Homepage

5 Pro Senectute Kanton Obwalden5 Aktuelle Situation der PVO Kennzahlen der letzten 5 Jahren Jahr Performance7.86 %4.65 %2.88 %-7.80 %7.82 % 2.20 % Deckungskapital % % %98.51 % % % BVG-Pictet 25 plus Index (Stand ): 4.86 %

6 Pro Senectute Kanton Obwalden6 Rentenklau Abstimmung vom 7. März 2010 über die Reduktion des Rentenumwandlungssatzes im BVG Reduktion des BVG-Umwandlungssatzes von 6.80% auf 6.40% Gründe:längere Lebenserwartung Kapital muss länger reichen Tiefere risikolose Zinsen IST-Rendite liegt unter Soll-Rendite emotional geführter Abstimmungskampf (Gewinnmaximierung bei Versicherungen, Bonipolitik) Die Vorlage wurde vom Souverän wuchtig abgelehnt. Die Probleme sind damit aber nicht gelöst!

7 Pro Senectute Kanton Obwalden7 Reglementsrevision Kernelemente der Reglementsrevision Reduktion des Umwandlungssatzes im Alter 65 von 6.80% auf 6.40% Möglichkeit der vorzeitigen Pensionierung ab Alter 58 resp. Aufschub der Altersleistungen bis Alter 70 (Angleichung an Gesetz) Einführung von 3 Vorsorgestufen Präzisierung des Anspruchs auf Vorsorgeleistungen von Lebenspartnern (Konkubinat)

8 Pro Senectute Kanton Obwalden8 Reglementsrevision Umwandlungssätze ab Jahrgang 1948 Alter % Alter % Alter % Alter % Alter % Alter % Alter % Alter % Alter %Beitragsbefreit, Kapital wird verzinst Alter % Alter % Alter % Alter %

9 Pro Senectute Kanton Obwalden9 Reglementsrevision Vorsorgestufe 1, 2 oder 3 Versicherte Personen können 1% (Vorsorgestufe 2) resp. 2% (Vorsorgestufe 3) mehr einzahlen. Jährlicher Wechsel ist möglich. Vorteil: Altersleistungen werden erhöht (inkl. Ehegattenrente im Rentenalter) Steuerlich absetzbar Nachteil: Geld steht nicht mehr zur Verfügung Beispiel: 55-jähriger versicherte Person, vers. Lohn , Vorsorgestufe 1 ergibt eine Altersrente mit 65 von Vorsorgestufe 3 ergäbe eine Altersrente mit 65 von Jährliche Mehrrente von756.- Jährlicher Mehrbeitrag

10 Pro Senectute Kanton Obwalden10 Reglementsrevision Präzisierung der Vorsorgeleistung für Lebenspartner Anmeldung der Lebenspartnerschaft zu Lebzeiten der versicherten Person zwingend!

11 Pro Senectute Kanton Obwalden11 Versicherungsausweis

12 Pro Senectute Kanton Obwalden12 Freiwillige Einkäufe Was ist zu beachten seit 1. Januar 2006 Zuerst Rückzahlung des Vorbezugs im Rahmen des WEFG Sperrfrist von drei Jahren bei Kapitalzahlungen Einkaufsbeschränkungen bei AN aus dem Ausland Weitere Freizügigkeitsguthaben sind beim Einkauf anzurechnen

13 Pro Senectute Kanton Obwalden13 Freiwillige Einkäufe

14 Pro Senectute Kanton Obwalden14 Freiwillige Einkäufe Vorteile Verbesserung der Altersleistungen Steuerlicher Abzug Attraktive Verzinsung

15 Pro Senectute Kanton Obwalden15 Einkäufe für vorzeitige Pensionierung Art. 9 des Reglements Pensionierung zwischen dem 58. und 65. Altersjahr Teilpensionierung von mindestens 30 % möglich Rentenhöhe: in % des Sparguthabens

16 Pro Senectute Kanton Obwalden16 Einkäufe für vorzeitige Pensionierung Umwandlungssätze ab Jahrgang 48 Alter 58: 5.56 % Alter 59: 5.68 % Alter 60: 5.80 % Alter 61: 5.92 % Alter 62: 6.04 % Alter 63: 6.16 % Alter 64: 6.28 % Alter 65: 6.40 %

17 Pro Senectute Kanton Obwalden17 Einkäufe für vorzeitige Pensionierung Einkaufsplan für vorzeitige Pensionierung Art. 26 des Reglements Beispiel: ein(e) 60-jährige(r) nimmt sich vor, mit 63 in die Pension zu gehen. Versichertes Einkommen: Fr. 50' Vorhandenes Sparguthaben Alter 60:Fr. 400' Rente im Alter 63Fr. 27' Rente im Alter 65Fr. 31' Zusätzliche Einkaufssumme Alter 60: % Fr. 52' Rente im Alter 63Fr. 31'392.00

18 Pro Senectute Kanton Obwalden18 Einkäufe für vorzeitige Pensionierung Keine Lücken beim freiwilligen Einkauf Die zusätzlichen Einzahlungen sind bei den Steuern abziehbar. Vorsicht: Die vorzeitige Pensionierung muss angetreten werden, sonst verfällt die zusätzliche Einkaufssumme teilweise. Zusätzliche Einzahlungen in den letzten drei Jahren vor der Pensionierung können nur in Rentenform, nicht in Kapitalleistungen bezogen werden.

19 Pro Senectute Kanton Obwalden19 Kapitalbezug bei Pensionierung Entscheid Kapital oder Rente bis spätestens 6 Monate vor der Pensionierung Teilbezug möglich Steuerliche Folgen

20 Pro Senectute Kanton Obwalden20 Ehegattenrente Ehegattenrente (Art. 13) vor dem 65. Altersjahr der versicherten Person: 35 % des versicherten Lohnes nach dem 65. Altersjahr: 60 % der Rente Bedingungen: Kinder älter als 40 Jahre und mindestens 3 Jahre verheiratet

21 Pro Senectute Kanton Obwalden21 Lebenspartnerrente analog Ehegattenrente Aber mindestens fünf Jahre gemeinsamer Haushalt oder gemeinsame Kinder und Partnerschaft vor dem 60. Altersjahr

22 Pro Senectute Kanton Obwalden22 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. Für allfällige Fragen steht Ihnen unser Team von der PVO gerne zur Verfügung

23 Pro Senectute Kanton Obwalden23 Ihre Ansprechpartner Daniel Küpfer, Geschäftsführer Telefon , Fax , Conny Niederberger, Stv. Geschäftsführerin und Leiterin Versicherung Telefon , Fax , Sabina Fallegger, Rechnungswesen und Versicherung Telefon , Fax , Cornelia Rohrer, Immobilien Telefon , Fax , Erwin Windlin, Technischer Unterhalt der Liegenschaften Viele zusätzliche Informationen finden Sie auf unserer Homepage


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