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Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung 2013 22.01.2013 | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | 1 Neuerungen im Zahlungsverkehr.

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Präsentation zum Thema: "Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung 2013 22.01.2013 | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | 1 Neuerungen im Zahlungsverkehr."—  Präsentation transkript:

1 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | 1 Neuerungen im Zahlungsverkehr für Deutschland und Europa Herausforderung & Chance Informationen für Vereine Referent : Benjamin Rothe

2 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | Agenda Allgemeine Informationen & aktueller Stand SEPA-Überweisung SEPA-Basis-Lastschriften Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen 2

3 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | Was ist SEPA? SEPA steht für Single Euro Payments Area Verschmelzung des Inlands-Zahlungsverkehrs und des EU-Zahlungsverkehrs SEPA löst die nationalen Verfahren ab SEPA betrifft alle! Betrifft Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen 3

4 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | 32 Staaten Alle 17 Euro-Staaten 10 EU-Mitglieder (ohne Euro-Bargeld) Norwegen, Island, Liechtenstein, Monaco* & Schweiz* * Teilnahme an SEPA aber keine Umsetzung der einheitlichen ZV-Richtlinie 4 Gültigkeitsbereich der SEPA

5 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | SEPA-Zeitplan Januar 2008 Einführung SEPA-Überweisung November 2009 Einführung SEPA-Lastschrift November 2010 Alle Banken der -Zone müssen SEPA-Basis-Lastschriften akzeptieren 1. Februar 2014 Ablösung der nationalen Verfahren 09. Juli 2012 Umdeutungsmöglichkeit für Einzugsermächtigungen 5

6 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | Generelle Vorteile Vereinheitlichung und Verkürzung von Fristen Europaweit transparente Preise Einheitlicher europäischer Rechtsrahmen (Ausnahme: Schweiz, Monaco) Effektiveres Liquiditätsmanagement möglich 6

7 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | Agenda Allgemeine Informationen & aktueller Stand SEPA-Überweisung SEPA-Basis-Lastschriften Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen 7

8 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | SEPA-Überweisung (SEPA Credit Transfer, SCT) Einführung Januar 2008 beleghafte und beleglose Einreichung möglich Ausführungsfrist max. 1 Bankarbeitstag (seit ) keine Betragsgrenze IBAN & BIC ersetzen Konto-Nr. & BLZ (Übergangsfrist für Verbraucher bis zum ) IBAN only im nationalen Zahlungsverkehr (ab national) 8

9 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | 9 Der Kontoauszug Ihrer VR-Bank enthält schon seit geraumer Zeit diese Angaben Auf Ihrer VR-BankCard (der Scheckkarte) stehen diese Angaben auf der Rückseite zwischen dem Magnetstreifen und dem Unterschriftsfeld IBAN und BIC * BIC: GENO DE XX XXX = Volksbank Überall eG IBAN: DE * IBAN = International Bank Account Number / BIC = Business Identifier Code ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Bankleitzahl (8) Kontonummer (10)

10 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | 10 Im Privatkundenbereich wird eine generelle Nutzungsverpflichtung von IBAN und BIC als schwierig angesehen – als Ausnahme ist geplant, dass Privatkunden bis Februar 2016 noch mit Kontonummer und Bankleitzahl agieren dürfen. Bei innerdeutschen Zahlungen kann ab Februar 2014 auf die Angabe des BIC verzichtet werden (IBAN only) - dies gilt für alle Kundengruppen. Für grenzüberschreitende Zahlungen ist bis voraussichtlich Februar 2016 die zusätzliche Angabe des BIC erforderlich. IBAN only für DE-an-DE-Zahlungen

11 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | Agenda Allgemeine Informationen & aktueller Stand SEPA-Überweisung SEPA-Basis-Lastschriften Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen 11

12 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | SEPA-Lastschriftverfahren (SEPA Direct Debit) SEPA-Basis-Lastschrift statt Einzugsermächtigung SEPA-Firmen-Lastschrift statt Abbuchungsauftrag Jeder Zahlungsempfänger benötigt eine Gläubiger-ID Einreichung nur noch beleglos möglich 12

13 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | 13 Zahlungspflichtiger Zahlungsempfänger Clearing & Verrechnung 0. Mandatseinholung 2. Vorabinformation 1. Mandat 4. Weiterleitung aller Daten Bank des Zahlungspflichtigen Bank des Zahlungsempfängers 3. transaktions- & mandatsbezogene Daten 5. Belastungsbuchung

14 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | 14 Muster GmbH, Musterstr. 1, Bonn Gläubiger-ID DE99ZZZ Mandatsreferenz CB 2 SEPA-Lastschriftmandat Ich ermächtige die Muster GmbH, Zahlungen von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die von der Muster GmbH auf mein Konto gezogenen Lastschriften einzulösen. Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, Die Erstattung des belasteten Betrages verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen. _________________________________________________________ Name & Anschrift Kreditinstitut (Name und BIC) IBAN:DE _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ BIC: _______________________________ ___________________________________ Datum, Ort und Unterschrift Muster-Mandat (SDD CORE) 1. Daten des Gläubigers 2. Eindeutige Bezeichnung 3. Vorgegebener Mandatstext zweifache Weisung 4. Daten des Zahlungspflichtigen

15 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | SEPA-Basis-Lastschrift (SDD Core) - Fristigkeiten Zahlungspflichtiger ist spätestens 14 Tage vor Fälligkeit über Betrag und Termin zu informieren (Pre-Notification) Vorgegebene Vorlagefristen (5 bzw. 2 Bankarbeitstage vor Fälligkeit) (Einreichungsfristen bei Ihrer Bank 6 bzw. 3 Bankarbeitstage) Rückgaben bis 8 Wochen durch Zahlungspflichtigen möglich bei autorisierten Mandaten Rückgaben bei nicht autorisiertem Mandat bis 13 Monate möglich, 15 nach Durchlauf von Ausnahmeprozessen

16 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | 16 Besteht Handlungsbedarf? Zieht Ihr Verein Beiträge bereits per Lastschrift (DTA-Verfahren) ein? NEIN kein Handlungsbedarf, es sei denn, Sie möchten die fälligen Mitgliedsbeiträge zukünftig per Lastschrift einziehen JA dann muss dieses Verfahren spätestens zum auf das SEPA-Verfahren umgestellt werden! Was muss berücksichtigt werden? Für den Einzug von SEPA-Lastschriften benötigen Sie eine Gläubiger-ID Für die Vergabe dieser Gläubiger-ID ist in Deutschland die Bundesbank zuständig Die Vergabe erfolgt über das Internet, näheres auf der nächsten Folie Vergabe einer Mandatsreferenz (z.B. Mitglieder-Nummer max. 35-stellig)

17 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | Gläubiger-Identifikationsnummer Jeder Einreicher von Lastschriften benötigt eine Gläubiger-ID (bis Ende Oktober 2012 sind nur Gläubiger-IDs beantragt worden, bei 3,6 Millionen Unternehmen und Vereinen in Deutschland) Quelle: Die Welt Vergabe in Deutschland durch die Deutsche Bundesbank unter https://extranet.bundesbank.de/scp/ Nationales Identifikationsmerkmal DE78ZZZ ISO-Ländercode Prüfziffer Geschäftsbereichskennung (Individuell nutzbar z.B. VOL = Volleyballabteilung FUS = Fußballabteilung) 17 Aufbau der Gläubiger-Identifikationsnummer

18 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | 18 Die Gläubiger-ID liegt vor, was folgt nun? Grundsätzlich benötigt jeder Lastschrift-Einreicher (Verein) vom Bezogenen (Mitglied) ein SEPA- Lastschriftmandat Am ist die sog. Umdeutungslösung in Kraft getreten, die es Inhabern von Einzugsermächtigungen ermöglicht, diese mittels einfacher Mitteilung an den Bezogenen in ein SEPA- Basis-Lastschriftmandat umzuwandeln Wichtig ist, dass man nur gültige Einzugsermächtigungen (EZE) in SEPA-Mandate umwandeln kann, daher bietet sich hier die Chance, den Datenbestand an EZEs zu überprüfen und zu aktualisieren (gültig ist eine EZE nur in Schriftform mit Unterschrift des Bezogenen) Seite 18

19 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | 19 Umdeutungslösung Zielsetzung: Nutzung der vorhandenen, schriftlich vorliegenden Einzugsermächtigung als SEPA-Basis-Lastschriftmandat Anstelle der Einholung eines separaten Mandats hat ein Verein die Möglichkeit, Vereinsmitglieder schriftlich über den Schwenk von Einzugsermächtigungslastschriften auf SEPA- Basis-Lastschriften zu informieren unter Nennung von Gläubiger-ID, Mandatsreferenz und Umstellungstermin Umdeutung in das SEPA-Mandat ist erfolgt, wenn der Zahlungspflichtige nicht widerspricht Es ist keine explizite Zustimmung des Zahlungspflichtigen erforderlich Die Inkasso-Vereinbarung mit Ihrer Bank muss das SEPA-Basislastschrift-Verfahren beinhalten! Umdeutungsmöglichkeit

20 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | 20 Wie nutzt man die Möglichkeit der Umdeutung sinnvoll und richtig? Voraussetzung für die Umdeutung einer Einzugsermächtigung in ein SEPA-Mandat ist das Vorliegen einer gültigen Einzugsermächtigung (EZE) Alle Mitglieder, von denen eine gültige EZE vorliegt, werden in geeigneter Form (Anschreiben, Mitteilung in Vereinszeitschrift, Newsletter per …) informiert, dass ab einem bestimmten Termin der Einzug von Lastschriften auf das SEPA-Verfahren umgestellt wird von der Umdeutungslösung Gebrauch gemacht wird die Gläubiger-Identifikationsnummer des Vereins wie folgt lautet … die Mandatsreferenz wie folgt lautet … (z.B. Mitglieds-Nummer) Das Anschreiben für die Umdeutung kann - wenn Mitgliedsbeiträge in regelmäßigen Abständen in gleicher Höhe eingezogen werden sollen - gleichzeitig als erste Vorabinformation (Pre Notification gem. SEPA-Rules) genutzt werden

21 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | Vorabankündigung (Pre-Notification) Verpflichtende Information des Einreichers an Zahlungspflichtigen über die anstehende Lastschrift Der Zahlungspflichtige kann so für ausreichende Kontodeckung sorgen Frist 14 Kalendertage vor Fälligkeit, wenn nichts anderes vereinbart Bei wiederkehrenden Lastschriften mit gleichen Beträgen reicht eine einmalige Information im Antrag auf Mitgliedschaft aus (Betragsänderungen sind als neue Vorabankündigung zu formulieren) Inhalt der Vorankündigung: Belastungsbetrag Belastungstermin Gläubiger-Identifikationsnummer Mandatsreferenznummer Keine Formvorgabe, möglich sind z.B. Brief, Aufnahmeantrag , Fax, Mitglieder-Zeitschrift, Schaukasten Einladung zur Jahreshauptversammlung …. 21

22 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | 22 Neue Mitglieder Bis zum von Ihnen festgelegten Umdeutungstermin sollten Sie sich auch von neuen Mitgliedern eine Einzugsermächtigung erteilen lassen. Die anstehende Umdeutung ist dann für alle EZE in einem Arbeitsschritt zu erledigen. Bei der Formulierung der SEPA-Mandatstexte helfen die Informationen auf den nächsten Seiten und auch gern die Ansprechpartner bei Ihrer VR-Bank

23 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | Agenda Allgemeine Informationen & aktueller Stand SEPA-Überweisung SEPA-Lastschriften SEPA-Basis-Lastschriften SEPA-Firmen-Lastschriften Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen 23

24 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | Praktischer Umgang mit Mandaten Sie erstellen einen Mandatsvordruck mit Ihren Angaben und lassen das Vereinsmitglied unterschreiben Mandatstext in Deutsch oder der Sprache des Zahlungspflichtigen (aus anderen SEPA- Mitgliedsländern) Für alle Sprachen des SEPA-Raumes liegen die Mandatstexte vor damit auch fremdsprachige Mandate prüfbar Abruf unter: CORE: B2B: Das Original ist für Sie, Ihr Mitglied behält eine Kopie des Mandats für seine Unterlagen Aufbewahrungspflicht mind. 14 Monate nach letztem Einzug Das Mandat wird dann von Ihnen erfasst und ggf. gescannt (Mandatsverwaltung) Ein Mandat verfällt 36 Monate nach letztem Lastschrifteinzug (Achtung bei etwaiger Beitragsbefreiung) 24

25 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | 25 Gläubiger-ID und Mandate liegen vor, jetzt kanns los gehen … … aber nur, wenn Sie technisch in der Lage sind, SEPA-Lastschriften elektronisch zu erzeugen und an Ihre Bank zu übermitteln Die Einreichung von Lastschrift-Vordrucken oder Disketten ist nicht möglich! Reichen Sie heute schon Ihre Lastschrift-Dateien elektronisch ein, dann sind Sie von den folgenden Ausführungen nicht betroffen, ansonsten allerdings … …sind Sie gehalten, mit Ihrer Bank eine neue Vereinbarung über die elektronische Auflieferung der Zahlungsverkehrsdateien über HBCI zu treffen. Hier helfen Ihnen die EBL-Profis Ihrer VR-Bank gerne weiter! Voraussetzung ist natürlich der Einsatz einer geeigneten Banksoftware auf dem neuesten Stand. Außerdem sind Sie gemäß SEPA-Rules verpflichtet, Ihre Mitglieder über die demnächst anstehenden Lastschriften in Kenntnis zu setzen (Pre-Notification)

26 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | 26 Was ist zu tun? SEPA-Verantwortliche(n) im Verein bestimmen (z.B. Kassierer) IBAN (& BIC für grenzüberschreitende Transaktionen) auf Briefbögen, Rechnungen etc. drucken IBAN (& BIC bei im Ausland ansässigen Mitgliedern) von Vereinsmitgliedern einholen Beantragung der Gläubiger-ID Prüfen und Anpassen der technischen Voraussetzungen (z.B. ZV-Software) Vereinbarungen mit Bank aktualisieren (Lastschriftinkassovereinbarung)

27 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | 27 Was ist zu tun? Festlegung einer Mandatsreferenz (z.B. Mitgliedsnummer) Vorhandensein der Einzugsermächtigungen auf Vollständigkeit prüfen Über Umdeutung informieren und künftig SEPA-Mandate einholen Mandatsverwaltung organisieren Organisation, dass die Lastschriftdaten rechtzeitig an die Bank geliefert werden Sicherstellung der Archivierung der Mandate

28 Volksbank Musterstadt eG SEPA Informationsveranstaltung | Volksbank Herborn-Eschenburg eG | Benjamin Rothe | Sollten Sie im Tagesgeschäft Fragen haben, sprechen Sie uns an. Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! 28


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