5. Leicht zu verstehen und zu händeln

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1 5. Leicht zu verstehen und zu händeln
Zu uns kommen Menschen die Geld investieren möchten. Diese Menschen haben in der Regel 5 Ziele. 1. Maximale Rendite 2. Höchste Sicherheit 3. Jederzeit verfügbar 4. Legal steuerfrei 5. Leicht zu verstehen und zu händeln Es gibt keine Geldanlage die alle Punkte auf einmal erfüllen könnte. Aber es gibt eine Anlagestrategie, die dazu geeignet ist, dass Sie Ihre persönlichen Ziele erreichen. Dazu ist es notwendig und vom Gesetzgeber vorgesehen, Sie „Anlage- und Anlegergerecht“ zu beraten. mPS – © monad GmbH – Alle Angaben ohne Gewähr

2 Anlage- und anlegergerechte Beratung
Anlegergerechte Beratung bedeutet: Sie müssen derart genau aufgeklärt werden, bis Sie in der Lage sind, abzuschätzen, welche Anlageformen in Ihrer Lebenssituation richtig sind, damit Sie zu Ihrem Ziel kommen können. „Mit welchen Kapitalanlagen können Sie überhaupt Ihre Ziele erreichen?“ Beispiel: Urgroßeltern hätten im Jahr „1925“ Geld angelegt und die gleichen Anlageziele verfolgt wie Sie heute. Sicherheit - Rendite - Verfügbar – etc. Teil des Vermögens KURZFRISTIG investiert in Risiko-/Chancenklasse 1 Bedeutet: Jederzeit verfügbar und absolut sicher. Was hätte diese Anlageform bewirkt? Rendite Risiko RC I RC II RC IV RC V RC III Jederzeit verfügbar und sicher. Kein Risiko. RC VI RC = Risiko-/Chancenklasse mPS – © monad GmbH – Alle Angaben ohne Gewähr

3 Ibbotson Charts Hätten die Urgroßeltern vor 80 Jahren investiert.
Entwicklung verschiedener Anlagen und die Auswirkung des Zinseszins-Effektes! Entwicklung verschiedener Anlagen und die Auswirkung des Zinseszins-Effektes! Rendite p.a. 11.000 Inflation Hätten die Urgroßeltern vor 80 Jahren investiert. 1.000 $ besessen ... $ Grafik auf Dollarbasis. In Deutschland hatten wir Goldmark – Reichsmark – DM (Ost-Mark) – Euro Zahlen zum besseren Vergleich. Auf Deutschland übertragen ähnliches Ergebnis. Legt man sein Geld in Risiko-/Chancenklasse I - Anlagen, hat man im langfristigen Mittel etwa 3% Verzinsung erreicht. Bedeutet: 3% Verzinsung % Inflation Wie viel bleibt übrig? NICHTS, das war aber Sicher! Also: Wir werden (nach Inflation) garantiert nichts verdienen, aber das war absolut sicher. ... müssen heute haben, damit sie sich das gleiche kaufen könnten wie damals. entsprach 3% Inflation! 1.000 Quelle: Morningstar mPS – © monad GmbH – Alle Angaben ohne Gewähr

4 Was bewirken diese Geldanlagen? - RC 1
Geldanlage der Risiko-/Chancenklasse I Legt man sein Geld in Risiko-/Chancenklasse I - Anlagen, hat man im langfristigen Mittel etwa 3% Verzinsung erreicht. Bedeutet: Verzinsung 3% Inflation 3 % Wie viel bleibt übrig? Netto 0 % NICHTS, das war aber Sicher! Also: Wir werden bei solchen Geldanlagen (nach Inflation) garantiert nichts verdienen, aber das war absolut sicher Macht das Sinn? mPS – © monad GmbH – Alle Angaben ohne Gewähr

5 Ibbotson Charts Das wären RC II Geldanlagen
Hätten unsere Urgroßeltern gesagt: Einen Teil müssen wir so anlegen, damit wir in 3, 4, 5 Jahren das Geld wieder bekommen, da wir Haus umbauen wollen. Rendite p.a. 72.000 Festverzinsliche Das wären RC II Geldanlagen Festverzinsliche Wertpapiere Inflation 11.000 Aus $ wurde $ entsprach 5,4% Verzinsung $ $ Hätten unsere Urgroßeltern gesagt: „Einen Teil müssen wir so anlegen, damit wir in 3, 4, 5 Jahren das Geld wieder bekommen, da wir das Haus umbauen wollen.“ Das wäre RC II der Geldanlage. - Festverzinsliche Wertpapiere Aus $ wurde $ - entsprach Verzinsung von 5,5% Wenn es mir gelänge, Sie so reich zu machen, dass Sie von Ihrem Geld leben könnten. Müssten wir bedenken: Sie hätten zum Beispiel ein ... Vermögen von €, würden eine Verzinsung erhalten von 5%, abzüglich Steuern (z.B. 40% von 5%) - 2% minus Inflation - 3% = 0 % Fazit: Anlage war auch sicher, aber auch hier werden Sie langfristig KEIN Geld verdienen. 1.000 Quelle: Morningstar mPS – © monad GmbH – Alle Angaben ohne Gewähr

6 Was bewirken diese Geldanlagen? – RC 2 bis 3
Wenn es mir gelänge, Sie so reich zu machen, dass Sie von Ihrem Geld leben könnten. Dann müssten wir bedenken: Sie hätten zum Beispiel ein ... Vermögen von € würden eine Verzinsung erhalten von 5 % abzüglich Steuern (z.B. 40% von 5%) % minus Inflation % IST % Fazit: Anlage war auch sicher, aber auch hier werden Sie langfristig KEIN Geld verdienen. mPS – © monad GmbH – Alle Angaben ohne Gewähr

7 Ibbotson Charts 15.922.000 Hätten unsere Urgroßeltern gesagt:
Aktien kleiner Firmen Hätten unsere Urgroßeltern gesagt: Einen Teil des Geldes wollen wir so anlegen, wo wir richtig Geld verdienen. Dann hätten Sie in Aktien investieren müssen. Aus $ wurden ... Aktien großer Firmen Rendite p.a. 72.000 Festverzinsliche 11.000 Inflation $ Was Sie hier akzeptieren müssen! Bei Aktien bin ich beteiligt an Unternehmen, deren Wert steigen oder fallen kann. Ich kann zum Beispiel € anlegen und kurzer Zeit später evt. nur noch € besitzen. Es gab viele Gelegenheiten, über 80 Jahren - in einer Crashsituation, aus nur zu machen. Fazit: Ich weiß also niemals wie viel Geld ich mit Aktien erhalten werde. Ich habe nur die Chance auf höhere Renditen. Das bedeutet: Ich muss für mich abwägen, welche dieser Anlagekategorien ist für mich richtig. Mehr in Aktien, da ich eine höhere Rendite benötige, mit allen verbunden Chancen und Risiken, damit ich meine Ziele erreiche und finanziell unabhängig werde, oder absolut sicher zu investieren. 1.000 Was Sie hier akzeptieren müssen: Bei Aktien bin ich beteiligt an Unternehmen deren Wert steigen oder fallen kann. Ich kann z.B.: anlegen und kurzer Zeit später evt. nur noch besitzen. Es gab viele Gelegenheiten in den letzten 80 Jahren, aus nur zu machen. Quelle: Morningstar mPS – © monad GmbH – Alle Angaben ohne Gewähr

8 Trotz aller Crash´s und Krisen
Ibbotson Charts Aktien kleiner Firmen Golfkrieg Börsencrash WTC-Anschlag 2. Weltkrieg Cuba Krise Kennedy Attentat Nixon Affäre Öl-Krise Korea-Krieg Fazit: Ich weiß also niemals wie viel Geld ich mit Aktien er-halten werden. Ich habe nur die Chance auf höhere Renditen. Trotz aller Crash´s und Krisen Aktien großer Firmen Rendite p.a. 72.000 Festverzinsliche 11.000 Inflation $ 1.000 Das Bedeutet: Jeder muss für sich abwägen, welche dieser Anlagekategorien für Ihn persönlich richtig sind. Mehr in Aktien, da eine höhere Rendite benötigt wird, mit allen verbunden Chancen und Risiken, damit die finanziellen Ziele erreicht werden können. Oder: Absolut sicher investieren. Quelle: Morningstar mPS – © monad GmbH – Alle Angaben ohne Gewähr

9 Strategische Finanz- und Vermögensplanung
Strategische Finanz- und Vermögensplanung Der Durchbruch für Ihren finanziellen Erfolg ! Strategische Finanz- und Vermögensplanung = LEBENSPLANUNG mPS – © monad GmbH – Alle Angaben ohne Gewähr

10 Jeder Mensch hat andere Ziele und Wünsche.
Traum vom eigenen Haus Finanzielle Sicherheit für mich und meine Familie Millionär werden Das Alter sorgenfrei genießen Urlaub Reisen Tolles Auto Dem Finanzamt ein Schnippchen schlagen Ein Leben lang. Individuelle Ziele und Wünsche. Welche sich auch ändern können. Mein Geld arbeitet für mich Familie, Kinder, Altersversorgung, eigene Immobilie, immer genügend Liquidität haben, finanzielle Freiheit, Urlaub, richtig abgesichert sein, ... mPS – © monad GmbH – Alle Angaben ohne Gewähr

11 Vermögen bilden, damit Sie Ihre
Vermögen bilden, damit Sie Ihre ... Ziele, Wünsche und Träume erfüllen können. Das erreichen dieser Ziele, Wünsche und Träume ist abhängig von Ihrem Einkommen und dem Vermögen das sie daraus bilden. Wie schafft man aus einem kleinen Vermögen ein großes Vermögen? 1. Viel SPART 2. lange ZEIT 3. hohe RENDITE Vermögen --- ZUKUNFT HEUTE Sparbeitrag Traum vom eigenen Haus Gesicherte Altersversorgung Z i e l „kleines“ „großes“ Zeit Rendite Mit einem großen Vermögen können Sie sich viele Wünsche und Träume erfüllen. Franco Modigliani mPS – © monad GmbH – Alle Angaben ohne Gewähr

12 Nobelpreisträger - Franco Modigliani
Finanzieller Erfolg ist selten das Ergebnis heißer Spekulationen oder dem Lotto-Gewinn. Der Weg zum finanziellen Erfolg und Wohlstand will geplant sein! Franco Modigliani nannte es das „Lebensphasen-Konzept“ und erhielt für diese Erkenntnis sogar den Nobelpreis. Finanz- und Vermögensplanung ist Lebensplanung! mPS – © monad GmbH – Alle Angaben ohne Gewähr

13 Kapitalanlage ... Verzehr
Lebensphasen Ziele, Wünsche und Träume / Einkommen, Vermögen und Verbindlichkeiten Kindergeld- anlage Ausbildungs- vorsorge Konsum Auto Urlaub Einrichtung Immobilie erwerben - Haus - ETW Ausbildung der Kinder finanzieren Kapitalanlage ... Verzehr Schenken & Vererben Renteneinkommen ?! Arbeitseinkommen 10 20 30 40 50 60 70 80 90 Berufsstart, Studium, Loslösung von zuhause Heirat, Familien- gründung, Berufliches Fortkommen Kapitalanlagenverzehr RENTE ! Unterstützung der nächsten Generation Absicherung Altersvorsorge Kindheit / Jugend Etablierung Familienphase Rentenalter / Ruhestand mPS – © monad GmbH – Alle Angaben ohne Gewähr

14 Kapitalanlage ... Verzehr
Lebensphasen Ziele, Wünsche und Träume / Einkommen, Vermögen und Verbindlichkeiten Immobilie erwerben - Haus - ETW Ausbildung der Kinder finanzieren Schenken & Vererben Kapitalanlage ... Verzehr Konsum Auto Urlaub Einrichtung Kindergeld- anlage Ausbildungs- vorsorge Kapitalanlage Vermögen Kapitalaufnahme Verbindlichkeiten Vermögen Verbindlichkeiten Einkommen Vermögen Renteneinkommen Arbeitseinkommen Kredite Es gibt einen Nobelpreisträger Franco Modigliani der hat etwas herausgefunden. Sie werden sagen, das weiß ich auch, aber er war eben der Erste. Jeder Mensch hat unterschiedliche Lebensphasen und dadurch andere Ziele, Wünsche und Bedürfnisse -> Er nannte es das „Lebensphasen-Konzept“ Frage: Wenn sich das Leben permanent ändert, kann es eine einzige Anlageform geben, welche egal wann abgeschlossen, immer die richtige bleibt? Wenn NICHT, dann müssten Sie Ihre Finanzen- und Kapitalanlagen überprüfen! Welche Anlagen Sie z.B. 10, 20 Jahre besparen, ohne was zu ändern? - ohne was zu überwachen? - kann das richtig sein? Berufsstart, Studium, Loslösung von zuhause Heirat, Familien- gründung, Berufliches Fortkommen Kapitalanlagenverzehr RENTE ! Unterstützung der nächsten Generation Absicherung Altersvorsorge Kindheit / Jugend Etablierung Familienphase Rentenalter / Ruhestand Überprüfen und überwachen Sie Ihre Anlagen und Verträge?! Passen Sie Ihre Anlagen und Verträge Ihrer aktuellen Lebensphase/-situation an?! Fazit: Sie benötigen Ihr ganzes Leben lang Geld. Deshalb ist eine Finanz- und Vermögensplanung in allen Lebensphasen sinnvoll und notwendig. mPS – © monad GmbH – Alle Angaben ohne Gewähr

15 Wie schafft man ein Vermögen ? Geld & Rendite & Zeit = Vermögen
Der Erfolg beim Vermögensaufbau hängt von drei Faktoren ab: Geld Rendite Zeit % & & Wie komme ich zu Vermögen? Je mehr GELD ich anlege bei je mehr RENDITE je mehr ZEIT ich habe desto mehr VERMÖGEN werde ich erreichen. = Vermögen Wer wird Millionär? mPS – © monad GmbH – Alle Angaben ohne Gewähr

16 Vorgehensweise Ziel – Bestandsaufnahme – Hochrechnung – Abgleich - Optimierung
Wenn NEIN, optimieren Qualitativ Quantitativ Zieldefinition Welche Ziele, Wünsche & Träume haben Sie? Zielerreichung Reichen die getroffenen Anlageent- scheidungen für die Ziel- erreichung? So lange optimieren bis die getroffenen Anlageent-scheidungen der Zielerreichung genügen ! Evt. weitere Hoch- rechnungen und Abgleiche !!! Bestands- aufnahme der IST-Situation Vermögens- & Liquiditäts-Status Welche Anlagen sind vorhanden Die optimierten Vermögensan- lagen erneut in die Zukunft hochrechnen. Hochrechnung Was ist unter Berücksichtigung von Rendite, Zeit, Inflation und Steuern am Tag X zu erwarten ? Abgleich SOLL – IST Vergleich ! Gibt es Differenzen oder reichen die getroffenen Maßnahmen? Wie gehen wir nur vor? Wenn Sie mit irgendeinem Berater sprechen. Wenn Sie zu uns kommen und Sie wollen Geld anlegen. Dann können wir Ihnen NICHT weiterhelfen, wenn wir Ihre Ziele nicht kennen. Wir müssen also GEMEINSAM ... 1. Ihre ZIELE und WÜNSCHE besprechen 2. BESTANDSAUFNAHME machen, in der Hinsicht, was haben Sie bisher getan um diese Ziele zu erreichen 3. gemeinsam HOCHRECHNEN, was kann aus denn aus den bestehenden Verträgen, Anlagen realistisch heraus kommen. Erreichen Sie damit Ihre Ziele?, Wenn nicht, dann müssen wir u.U. 4. eine OPTIMIERUNG vornehmen, um Ihre Ziele zu erreichen. Denn, welche Folgen hätte es für Sie wenn Sie z.B. 10, 20 oder 30 Jahre weiter FALSCH sparen würden?! Vorgehensweise II mPS – © monad GmbH – Alle Angaben ohne Gewähr

17 Vorgehensweise „Anlage- und anlegergerechte Beratung“
Vorgehensweise: Wie können Sie Ihr Ziel erreichen? Zieldefinition Wie soll meine persönliche finanzielle Freiheit aussehen? Bestandsaufnahme Vorhandener Anlagen, Rentenansprüche, sonstiger Verbindlichkeiten und Vermögenswerte Hochrechnung Aller Vermögenswerte in die Zukunft mit Simulation der Auswirkung von verschiedenen Rendite,- Steuer- und Inflationsszenarien Abgleich Kann ich meine persönlichen Ziele erreichen Bei Bedarf Optimierung A) Qualitativ (bessere Anlagerendite) B) Quantitativ (Anlage weiterer Mittel) mPS – © monad GmbH – Alle Angaben ohne Gewähr

18 Wann wollen Sie beginnen ?
Strategische Finanz- und Vermögensplanung Der Durchbruch für Ihren finanziellen Erfolg ! Haben Sie noch Fragen ? Sehen Sie das auch so ? Wann wollen Sie beginnen ? Ihre Finanzen selbst in die Hand zu nehmen Weitere Informationen ... mPS – © monad GmbH – Alle Angaben ohne Gewähr

19 Strategische Finanz- und Vermögensplanung Vorgehensweise
Ihr persönlicher finance-navigator 1. Welche Ziele und Wünsche haben Sie? 2. Welche persönliche Investmentstrategie verfolgen Sie 1. Finanzieller Schutz 2. Finanzieller Rückhalt 3. Verwirklichen der großen finanziellen Ziele 3. Bestandsaufnahme der IST-Situation Geld & Vermögen / Guthaben, Verbindlichkeiten Versicherung Einkommens- und Steuerdaten, etc. 4. Ordnen der IST-Situation -> In welcher RC sind die Anlagen? Anlegermentalität / Anlageverhalten nach WpHG Beratungs- und Vermittlungsprotokoll 5. Qualitative und Quantitative Entscheidung Ist es realistisch mit diesen Anlagerenditen das Ziel zu erreichen? 6. Lösung und Entscheidung mPS – © monad GmbH – Alle Angaben ohne Gewähr

20 Anlage- und anlegergerechte Beratung
Strategische Finanz- und Vermögensplanung Vorgehensweise: Bestandsaufnahme und Hochrechnung Anlage- und anlegergerechte Beratung 1. Ziele, Wünsche und Träume (Bestandsaufnahme) Beispiel: Wie soll meine persönliche finanzielle Freiheit aussehen? Gesicherte Altersversorgung aufbauen Haus bauen, Absicherung der existenzbedrohenden Risiken, ... 2. IST-Situation (Bestandsaufnahme) Vermögens- und Liquiditätsstatus Vorhandener Anlagen, Rentenansprüche, sonstiger Verbindlichkeiten und Vermögenswerte, etc. 3. Hochrechnung Aller Vermögenswerte in die Zukunft mit Simulation der Auswirkung von verschiedenen Rendite,- Steuer- und Inflationsszenarien mPS – © monad GmbH – Alle Angaben ohne Gewähr

21 Strategische Finanz- und Vermögensplanung Vorgehensweise: Abgleich und Asset Allocation 1
Können die Ziele erreichen werden Bei bedarf Optimierung A) Qualitativ (bessere Anlagerendite) B) Quantitativ (Anlage weiterer Mittel) C) Ziel ändern (reduzieren, auf später, verschieben, ...) 5. Vermögens- und Beitragsaufteilung der freien Liquidität Asset Allocation (1) Wie viel des bestehenden Vermögens und der freien Liquidität soll für welches Ziel und in welche Geldanlagesegment (Asset-Klasse) fließen. Warum ? - Begründung Vorteile Chancen und Risiken mPS – © monad GmbH – Alle Angaben ohne Gewähr

22 Strategische Finanz- und Vermögensplanung Vorgehensweise: Asset Allocation 2
6. Vermögensstreuung innerhalb der Asset-Klasse Asset Allocation (2) Wie viel soll für welches Ziel und in welche Anlage / Produkt fließen. Warum ? – Begründung – Vorteile – Chancen und Risiken Asset-Klasse: Investmentfonds Geldmarkt-, Renten-, Immobilien-, Aktienfonds-, Hedgefonds, etc. Asset-Klasse: Policen Kapitallebensversicherung Fondspolicen und Policen mit Garantien (Britische Policen) Asset-Klasse: Betriebliche Altersversorgung (BAV) Durchführungswege: Direktversicherung, Pensionszusage, Pensions kasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse Produkte zur Rückdeckung: Versicherungen, Fonds, Beteiligungen, ... Asset-Klasse: Beteiligungen / Geschlossene Fonds / Immobilien Immobilien-, Schiffs-, Medien-, Privat Equity-Fonds, etc. Sonstige Anlageformen mPS – © monad GmbH – Alle Angaben ohne Gewähr

23 Strategische Finanz- und Vermögensplanung Vorgehensweise: Risiko-Absicherung
Absicherung der persönlichen Risiken Unerwünschte Ereignisse, welche die Liquidität (Einkommen) oder das Vermögen gefährden. Existenzbedrohende Risiken Arbeitslosigkeit Geschäftliche Verluste oder Konkurs Krankheit - Schwere Krankheit Berufs-/Erwerbsunfähigkeit Todesfall Haftpflichtansprüche, u.a. ... Nicht existenzbedrohend Risiken „Verlust von Vermögenswerten, bis zu einer finanziell selbst verschmerzbaren Summe“ In der Regel betrifft dies ... Hausrat, Glas, Rechtschutz, Sachversicherungen, etc. Lösungen: A) Versicherungen oder B) Erträge und Entnahme aus dementsprechenden Vermögenswerten mPS – © monad GmbH – Alle Angaben ohne Gewähr

24 Sie haben Ihre persönliche IST-Situation
Strategische Finanz- und Vermögensplanung Sie haben Ihre persönliche IST-Situation Strategische Finanz- und Vermögensplanung Sie haben Ihre persönliche IST-Situation Sie haben Ihre persönliche IST-Situation Ausgaben Sicherheitsbedürfnis Einnahmen Versicherungen Finanzierung Lebenshaltung Miete Mobilität Altersvorsorge Steuern Kinder Ausbildung Einkommenssicherung Arbeitsplatz Finanzielle Ziele Luxus Haushalt Gesundheit Geldanlagen Finanzielle Reserve mPS – © monad GmbH – Alle Angaben ohne Gewähr

25 Es gibt äußere Umstände, die Ihre Situation beeinflussen.
Strategische Finanz- und Vermögensplanung Es gibt äußere Umstände, die Ihre Situation beeinflussen. Strategische Finanz- und Vermögensplanung Es gibt äußere Umstände, die Ihre Situation beeinflussen. Es gibt äußere Umstände, die Ihre Situation beeinflussen. Sind Sie gesund? Ist Ihr Arbeitsplatz, Ihr Einkommen sicher? Wie hoch wird die Inflation? Glauben Sie, die gesetzliche Rente wird schnell ansteigen? Haben Sie genügend Reserve für Unvorhergesehenes? Werden die Steuern schnell gesenkt? Bleiben die Sozialversicherungsbeiträge stabil? mPS – © monad GmbH – Alle Angaben ohne Gewähr