Wünsche erfüllen und die Familie absichern Condor KapitalPolice ( C03)

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1 Wünsche erfüllen und die Familie absichern Condor KapitalPolice ( C03)

2 Die Generation „Mitte“ liebt es stabil! Aprili 2016 Beraterinformation Condor C03 2 Was der mittleren Generation im Leben wichtig ist … Gesundheit Eine glückliche, stabile Partnerschaft Gute Freunde haben Finanzielle Unabhängigkeit Eine Familie haben, in der sich alle aufeinander verlassen können Finanziell abgesichert sein Einen sicheren Arbeitsplatz haben Gute finanzielle Lage Einen Beruf haben, der mich erfüllt, der mir Spaß macht Kinder haben Zeit für mich selbst haben 90 % 84 % 80 % 79 % 74 % 73 % 71 % 65 % 64 % 59 % Basis: Bundesrepublik Deutschland, deutschsprachige Bevölkerung zwischen 30 und 59 Jahren Quelle: Allensbacher Archiv, IfD-Umfrage 6264 © IfD- Allensbach Zur Generation Mitte zählen in Deutschland 35 Millionen Menschen zwischen 30 und 60 Jahren.

3 Wenn das Leben anders verläuft Aprili 2016 Beraterinformation Condor C03 3 Gemeinsame Ziele – gemeinsam erreichen! Gemeinsam mit dem Partner und der Familie haben Ihre Kunden klare finanzielle Ziele vor Augen, für die sie Geld beiseite legen. Diese wollen Sie auch in Zukunft verwirklichen. Was ist, wenn einem der Partner etwas zustößt? ►Der finanzielle Rahmen wird enger. ►Einer allein schafft es nicht mehr, das finanzielle Ziel zu erreichen. ►Das Geld wird für andere Dinge benötigt. Ihre Kunden wollen auch dann die Gewissheit haben, dass im Ernstfall die gemeinsamen finanziellen Ziele garantiert erreicht werden!

4 Die Condor KapitalPolice Aprili 2016 Beraterinformation Condor C03 4 Mit der Condor KapitalPolice erreichen Ihre Kunden sicher die persönlichen Ziele ►Sicherheit für Ihre Familie Im Todesfall erhalten die Angehörigen die vereinbarte Versicherungssumme, auch wenn erst ein Beitrag gezahlt wurde. ►Kapital für unerwarteten Finanzbedarf entnehmen Frühestens nach 5 Jahren kann Kapital aus dem Vertrag entnommen werden (Teilkündigung). Die Versicherungssumme verringert sich entsprechend.

5 Die Absicherung von Angehörigen Aprili 2016 Beraterinformation Condor C03 5 Mehr als jeder Vierte zwischen 30 und 60 Jahren nennt die Absicherung von Familienangehörigen als persönliches Ziel. Frage: Welche der genannten Absichten verfolgen Sie persönlich bei Ihren Geldanlagen? 20 – 29 Jahre (n = 801) 30 – 39 Jahre (n = 761) 40 – 49 Jahre (n = 1.147) 50 – 59 Jahre (n = 999) 60+ Jahre (n = 1.881) Sparen für größere Anschaffungen Rücklage für Notfälle Zukunftsabsicherung/Altersvorsorge Anschaffung/Erhalt von Wohneigentum Absicherung von Familienangehörigen Sparen ohne konkretes Ziel Aufbau eines Geldvermögens Zusatzeinkünfte d. regelmäßige Zinsen Kurzfristige Anlage freier Gelder Spätere Existenzgründung Sonstiges

6 Das Funktionsprinzip im Überblick Aprili 2016 Beraterinformation Condor C03 6 Die Condor KapitalPolice ist eine Kapitallebensversicherung. Bei Vertragsbeginn wird eine garantierte Versicherungssumme vereinbart, die bei Ablauf der Versicherungsdauer ausgezahlt wird. Im Todesfall während der Versicherungsdauer wird die vereinbarte Versicherungssumme an die benannten Bezugsberechtigten ausgezahlt.

7 Erlebensfall-Leistung = Todesfall-Leistung Aprili 2016 Beraterinformation Condor C03 7 Zu jedem Zeitpunkt des Vertrags sind die Erlebensfall-Leistung bei Ablauf der Versicherungsdauer und die aktuelle Todesfall-Leistung identisch. garantierte Todesfall-Leistung gesamte Ablaufleistung garantierte Ablaufleistung jährliche Bonussummen Erlebensfall-Leistung bei Ablauf der Versicherungsdauer Aktuelle Todesfall-Leistung= jährliche Bonussummen ►Überschussverwendung: Die jährlichen Überschussanteile erhöhen zu gleichen Teilen die Erlebens- und Todesfall-Leistung (Bonus). ►Dynamik, Zuzahlungen, Teilkündigungen (Kapitalentnahmen): Auch nach Anpassung der Versicherungssumme ist sichergestellt, dass die Erlebensfall-Leistung bei Ablauf der Versicherungsdauer und die aktuelle Todesfall-Leistung gleich sind. Bei einer Zuzahlung ist wegen der Erhöhung der Todesfall-Leistung eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich.

8 Flexibler Auszahlungszeitpunkt Aprili 2016 Beraterinformation Condor C03 8 Vereinbarte Versicherungsdauer Flexibler Auszahlungs- zeitpunkt ►Verkürzung – auch mehrmalig – bis max. 5 Jahre vor dem ursprünglich vereinbarten Ablauf möglich ►Aber nur, wenn das Alter am Ende der verkürzten Versicherungsdauer 62 Jahre oder höher ist ►Jüngere Personen können bei uner- wartetem Finanzbedarf anstelle der Verkürzung eine Teilkündigung vornehmen (Kapital entnehmen) ►Versicherungssumme sinkt durch Verkürzung, Recht auf Verlängerung entfällt ►Verlängerung – auch mehrmalig – bis max. 5 Jahre nach dem ursprünglich vereinbarten Ablauf möglich ►Max. bis zum Alter 85 am Ende der verlängerten Versicherungsdauer ►Versicherungssumme steigt durch Verlängerung, Recht auf Verkürzung entfällt Verkürzung der Versicherungsdauer Verlängerung der Versicherungsdauer

9 ►Die Todesfall-Leistung ist einkommensteuerfrei, nicht kapitalertragsteuerpflichtig, nicht kirchensteuerpflichtig. Ggf. fällt Erbschaftsteuer an. ►Bei Kapitalauszahlung zum Ablauf und Teilkündigungen (Kapitalentnahmen) während der Laufzeit unterliegt der erwirtschaftete Ertrag der Versteuerung. ►Ohne Freistellungsauftrag bzw. Nichtveranlagungsbescheinigung führt Condor 25 % Kapitalertragsteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer auf die Erträge an das Finanzamt ab. ►Als Ertrag besteuert wird die Differenz zwischen der Kapitalauszahlung und der Summe der in der Auszahlung enthaltenen Beiträge. ►Erfolgt die Auszahlung nach Ablauf von 12 Jahren an Personen von 62 Jahren und älter, bleibt die Hälfte des Ertrags steuerfrei. ►Die Ermittlung der Höhe der tatsächlich zu zahlenden Steuer erfolgt in diesem Fall im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung mit dem individuellen Steuersatz und der Anrechnung des durch die Condor abgeführten Betrags. Besteuerung Aprili 2016 Beraterinformation Condor C03 9

10 Condor KapitalPolice im Vergleich zu anderen Sparprodukten Aprili 2016 Beraterinformation Condor C03 10 TermineinlageSpareinlagenKapitalPoliceInvestmentfonds Daueri.d.R. bis zu 5 Jahrenunbefristetbefristetunbefristet Garantierte Leistungen Bei Vertragsabschluss festgelegter Zinssatz, der für die ganze Laufzeit gilt Variabler Zinssatz, i.d.R. mit Kopplung an Umlaufrenditen öffentl. Anleihen Garantierte Versicherungssumme Garantiezins auf Sparanteil Laufzeitbezogene Garantien nur bei Garantiefonds Im ErlebensfallVerzinstes Guthaben Garantierte Versicherungssumme plus Überschüsse Guthaben Im TodesfallAktuelles Guthaben Garantierte Versicherungssumme plus Überschüsse Aktuelles Guthaben VerfügbarkeitkeineKündigungsfristen i.d.R. 3 Monate jederzeit mit einer Frist von 1 Monat zum nächsten Monatsersten jederzeit Bei Kündigung wird bei der Condor KapitalPolice der Rückkaufswert ausgezahlt – nicht die Summe der gezahlten Beträge zzgl. Zinsen.

11 Die Vorteile für den Kunden Aprili 2016 Beraterinformation Condor C03 11 Die Condor KapitalPolice bietet … … Sicherheit ►Todesfall-Leistung in gleicher Höhe wie Erlebensfall-Leistung ►Garantierte Versicherungssumme und jährliche Sicherung der erzielten Überschüsse … Flexibilität ►Verkürzen und Verlängern der Versicherungsdauer ►Teilkündigung (Entnahmemöglichkeit) bei ungeplantem Finanzbedarf ►Bequeme Änderung des Bezugsrechts für die Todesfall-Leistung … steuerlich vorteilhafte Gestaltung ► Keine Besteuerung der Erträge während der Versicherungsdauer (Zinseszinseffekt) ► Hälfte der Erträge steuerfrei bei 12 Jahren Mindestlaufzeit und Auszahlung an Personen von 62 Jahren und älter … Privatkunden zwischen 30 und 50 Jahren, die finanzielle Ziele haben und die Zielerreichung von Anfang an abgesichert wissen möchten. ideal für …

12 Die „Condor KapitalPolice-Kunden“ Aprili 2016 Beraterinformation Condor C03 12 Anspracheanlässe Kunden, die … ►… als Ziele und Wünsche den Bedarf „Vermögen ansparen“ mit mittlerem und langfristigem Anlagehorizont nennen ►… aus dem Bedarf „Einkommen und Familie absichern“ kommen und die Möglichkeit der Kombination von Risikoschutz und Kapitalaufbau nutzen können Zielgruppe Privatkunden zwischen 30 und 50 Jahren, die … ► … für größere Anschaffungen und besondere Wünsche Geld beiseite legen möchten ► … einen mittel- bis langfristigen Anlagehorizont haben ► … das finanzielle Ziel für die Angehörigen absichern möchten ► … eine konservative Anlage suchen

13 Überzeugend argumentieren Aprili 2016 Beraterinformation Condor C03 13 KundenwunschLösung Sie möchten ein bestimmtes finanzielles Ziel erreichen? ► Mit der Condor KapitalPolice können Sie Ihr finanzielles Ziel in Form einer garantierten Versicherungssumme vereinbaren. ► Die flexible Gestaltung durch dynamische Beitragserhöhungen und Zuzahlungen ermöglicht die Anpassung des Ziels an gestiegene finanzielle Wünsche. ► Auch Teilkündigungen (Entnahmen) sind möglich. Sie möchten sicherstellen, dass Ihre Familie das Ziel erreicht, auch wenn Ihnen etwas zustößt? ► Der eingebaute Todesfallschutz stellt zu jedem Zeitpunkt und nach jeder Änderung der Versicherungssumme sicher, dass die Todesfall-Leistung immer die gleiche Höhe hat wie die Erlebensfall-Leistung am Ende der Vertragslaufzeit. Sie suchen eine sichere und stabile Anlage? ► Mit der Condor KapitalPolice investieren Sie die Beiträge in das Sicherungsvermögen der Condor und erhalten eine garantierte Versicherungssumme. Erzielte Überschüsse werden jährlich im Vertrag gesichert. ► Durch Puffermechanismen, die die Schwankungen des Kapitalmarkts ausgleichen können, kann eine möglichst stabile Überschussbeteiligung erreicht werden.

14 Die Vorteile für den Berater Aprili 2016 Beraterinformation Condor C03 14 „Sicherheit für die Familie“ zur einfachen Kundenansprache bei Paaren und Familien ► Argument „Finanzielle Ziele gesichert“ zur einfachen Kundenansprache für Paare und Familien, die Kapital aufbauen möchten Bessere Wettbewerbschancen durch eingebauten Todesfall- schutz ► Ein Todesfallschutz als Mehrwert für sicherheitsorientierte Zielgruppen, um im hart umworbenen Segment der Kapitalbildung zu punkten ► Todesfallschutz als Vorteil, der gegen bessere Wettbewerbskonditionen gestellt werden kann Rundum überzeugend!

15 Condor – Ihr starker Partner Aprili 2016 Beraterinformation Condor C03 15 ► Kunden vertrauen seit über Jahren der Condor Lebensversicherung ► Condor überzeugt durch hohe Qualität der Produkte sowie einen umfassenden Service Regelmäßige Bestnoten für die Condor Lebensversicherung

16 Online Rechner Aprili 2016 Beraterinformation Condor C03 16 ►1. Schritt: Button „KapitalPolice“ in der Angebotssowftware Die Angebotserstellung wird über den Webrechner durchgeführt.Webrechner