Deutsche Lebensversicherungen Markus Miller („Zeitbombe Deutsche Lebensversicherungen“ - Finanzmesse Invest – Stuttgart 28.04.2012)

Markus Miller Chefredakteur: Kapitalschutz vertraulich Geschäftsführer: GEOPOLITICAL.BIZ S.L.U. Langjährige Erfahrung im internationalen Private Banking, Discount Brokerage, Treasury, Risikomanagement, Produkt- und Portfoliomanagement, Beratung, Consulting von Banken, Unternehmen und Privatpersonen Internationale Erfahrung: Stationen in Deutschland, Österreich, Liechtenstein, Schweiz, Dubai und Spanien Chefredakteur des Wirtschaftsdienstes Kapitalschutz vertraulich: www.kapitalschutz- vertraulich.de Gründer der Internet-Plattform GEOPOLITICAL.BIZ: www.geopolitical.biz Experte für Neue Medien und Soziale Netzwerke -> Koordinierung eines weltweiten Spezialisten- Netzwerkes in den Segmenten Kapital, Recht und Steuern Autor der Bücher: Geopolitische Vermögenssteuerung, Abgeltungsteuer – Nein Danke, Der Edelmetall Guide – NEU!: Der große Strategie- und Edelmetall Guide – Das Fort Die besten Edelmetall-Strategien in der Praxis, Knox für Privatanleger!

Deutschland das Land der Lebensversicherungsverträge (1) In Deutschland gibt es mehr als 90 Millionen Lebens- und Renten-Versicherungsverträge Statistisch gesehen bedeutet dies, dass jeder Bürger vom Baby bis zum Rentner über rund 1,2 Versicherungsverträge verfügt Rund 90 Milliarden Euro werden jährlich in Lebens- und Rentenversicherungsverträge einbezahlt Das Versicherungsvermögen beläuft sich auf rund 900 Milliarden Euro. Die Versicherte Summe beläuft sich hingegen auf rund 2,7 Billionen Euro Deutsche Versicherungskonzerne sind gesetzlich verpflichtet, ihre anvertrauten Kundengelder überwiegend in Staatsanleihen zu veranlagen.

Deutschland das Land der Lebensversicherungsverträge (2) Bis zu 98% der Kapitalanlagen liegen in reinen Geld-Werten Investiert wird dabei nicht nur in die scheinbar so sicheren Staatspapiere der BRD. Zielinvestments sind gerade auch Euro-Staatsanleihen aus Ländern wie Spanien, Portugal, Griechenland oder Italien. Seit dem 01.01.2012 gilt für deutsche Lebensversicherungen ein Garantiezins von lediglich 1,75% vor Kosten und Steuern! Sinkende Garantiezinsen, Strukturelle Defizite, veränderte Rahmenbedingungen, Alternative Finanzprodukte, Demographie und eine allgemein steigende Skepsis gefährden das deutsche Lebensversicherungssystem massiv!

Die Vermögenswerte deutscher Lebensversicherungen Quelle: BaFin, Infografik Welt Online

Die Anteile an Geldwerten ausgesuchter deutscher Versicherungen Versicherungsgesellschaft Anleihen-Quote Allianz AMV Aachen-Münchner Debeka ERGO Versicherungsgruppe Zurich Gruppe Generali Volkswohl-Bund Heidelberger Leben Sparkassen Versicherung Hannover Leben VGH Nürnberger 89 % 87 % 98 % 93 % 94 % 82 % 95 % 85 % 86 % Quelle: Unternehmensumfrage Welt Online

Garantiezins für Lebensversicherungen Höchstrechnungszins in Prozent in Deutschland Quelle: GDV, map-Report

Die Rendite-Entwicklung deutscher Lebensversicherungen Jahr Durchschnittrendite Garantiezins 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 7,41 % 7,37 % 7,31 % 7,30 % 7,28 % 7,15 % 7,08 % 6,13 % 4,87 % 4,46 % 4,41 % 4,28 % 4,30 % 4,22 % 4,08 % 3,40 % 4,00 % 3,25 % zum 1. Juli 2000 3,25 % 2,75 % 2,25 % 1,75 % Quelle: GDV

Das deutsche Versicherungsrecht beinhaltet ein Enteignungsgesetz Um in einem Krisenfall einen totalen Kollaps der Versicherungswirtschaft zu verhindern, hat die Politik im deutschen Versicherungsaufsichtsgesetz einen in der breiten Bevölkerung kaum bekannten Paragraphen geschaffen. Dieser ermöglicht es, in einer Krise die Auszahlungen von deutschen Lebensversicherungen zeitweise oder ganz zu stoppen. Sollten die deutsche Versicherungsbranche und der deutsche Staat aufgrund der globalen Schuldenkrise in eine Schieflage kommen, wird dieses Gesetz zur Anwendung kommen. § 89 VersAG (Deutsches Versicherungsaufsichtsgesetz) Im Klartext bedeutet dies, dass Sie Vermögenswerte in Ihrer deutschen Lebensversicherung bei einem Systemzusammenbruch verlieren werden. Die für diese Umverteilung und Enteignung notwendigen Gesetze existieren schon. Nicht in irgendwelchen Verschwörungs- Schubladen, sondern im öffentlich zugänglichen Versicherungsaufsichtsgesetz. Dieses Gesetz bildet die rechtliche Grundlage für Ihren bestehenden, deutschen Versicherungsvertrag. Durch dieses Gesetz kann in einem Krisenfall rückwirkend(!) in die eigentlich vertraglich garantierten Leistungen eingegriffen werden.

Das sollte jeder Wissen: Große Namen = Große Kosten (1) Gesellschaft Abschluss- aufwand* Verwaltungsaufwand* Aufwand gesamt* Atlanticlux /Grossardt FRV* 7,79% 4,80% 12,59% Berlinische Leben 15,18% 4,00% 19,18% DBV-Winterthur Leben 15,69% 4,40% 20,09% Allianz (Vereinte) 18,48% 2,00% 20,48% R+V Lebensvers. AG 19,34% 2,40% 21,74% Generali Thuringia 18,20% 22,20% Alte Leipziger 18,86% 3,90% 22,76% Gothaer 19,40% 3,40% 22,80% Iduna-Vereinigte 18,74% 23,24% Münchner Verein 19,12% 4,50% 23,62% AXA Leben 20,68% 3,10% 23,78% Württembergische 21,51% 3,20% 24,71% uniVersa 18,87% 6,00% 24,87% Volksfürsorge 22,17% 25,57% DEVKA Ita. Leben 24,90% 1,80% 26,70% MPL Leben 16,75% 10,50% 27,25% Lebens- und Rentenversicherung: Offiziell bei der BaFin1 gemeldete Aufwendungen ausgewählter Lebensversicherungs- unternehmen in Deutschland. Quelle:1 Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFIN), Ranglistentabellen / Ausgewählte Kennzahlen der Lebensversicherungsunternehmen 2006, *Aufwand in % der verdienten Brutto-Beträge Hinweis: Die Aufstellung berücksichtigt nur Abschluss- und Verwaltungskosten der Versicherungsunternehmen. Die Kosten des eigentlichen Investments innerhalb der Lebens- und Rentenversicherung oder Fondspolice sind nicht enthalten.

Das sollte jeder Wissen: Große Namen = Große Kosten (2) Gesellschaft Abschluss- aufwand* Verwaltungsaufwand* Aufwand gesamt* ARAG 23,45% 4,60% 28,05% Nürnberger 24,08% 4,10% 28,10% Hamburg-Mannheimer 21,29% 7,20% 28,49% Achener Münchener 25,97% 3.10% 29,07% Deutscher Herold 26,56% 3,10% 29,66% Plus 20,96% 8,90% 29,86% Aegon (Money MaXXX) 24,17% 6,30% 30,47% Stuttgarter 27,74% 30,84% Deutscher Ring 27,60% 3,70% 31,30% Gerling Leben 29,96% 33,05% Neckermann Leben 29,40% 33,50% Volkswohlbund 31,29% 2,30% 33,59% Continentale 2,90% 34,19% WWK 29,84% 4,40% 34,24% LV von 1871 34,29% 2,60% 36,89% Skandia Leben 57,22% 3,30% 60,52% Aspecta Leben 64,72% 68,82% Vorsorge Leben 82,45% 5,50% 87,95% Lebens- und Rentenversicherung: Offiziell bei der BaFin1 gemeldete Aufwendungen ausgewählter Lebensversicherungs- unternehmen in Deutschland. Quelle:1 Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFIN), Ranglistentabellen / Ausgewählte Kennzahlen der Lebensversicherungsunternehmen 2006, *Aufwand in % der verdienten Brutto-Beträge Hinweis: Die Aufstellung berücksichtigt nur Abschluss- und Verwaltungskosten der Versicherungsunternehmen. Die Kosten des eigentlichen Investments innerhalb der Lebens- und Rentenversicherung oder Fondspolice sind nicht enthalten.

Warnung vor Abschlüsse (1) Seit Ihrer Gründung versuchen viele Verbraucherschützer wie z.B. auch der Bund der Sparer e.V. vor Abschlüssen solcher Verträge und Investments zu warnen! Dennoch gibt es alleine in Deutschland 100.000.000 solcher Verträge. Das sind pro Haushalt 3 dieser unrentablen Sparformen! Das Bundesverfassungsgericht in Karlsruhe hat am 26. Juli 2005 den Umgang der Versicherungsgesellschaften mit Kundengeldern aus Kapitallebensversicherungen und privaten Rentenversicherungen als „verfassungswidrig“ erklärt. - 1 BvR 782/94 - - 1 BvR 957/96 - 1983 fällte das Landgericht Hamburg ein Urteil, dem die Versicherungen nicht widersprochen haben. Kern des Urteils ist der inzwischen weit verbreitete Satz: Eine Kapital-Lebensversicherung ist legaler Betrug am Kunden. Es wird dringend von dem Abschluss solcher Verträge abgeraten! 74 047/83, LG Hamburg

Warnung vor Abschlüsse (2)

Warnung vor Abschlüsse (3) Wissen Sie eigentlich, was der geplante ESM zur „Rettung“ des Euros für uns alle bedeutet? Um diese komplizierte Thematik, bei der es um Hunderte von Milliarden Steuergelder geht zu verstehen, verweisen wir auf Quellen im Internet Suchen sie z.B. in Youtube nach den Stichworten „ESM Vertrag“