IHK-Veranstaltung „Die nächste Krise kommt bestimmt!“ Ihre Bank – ein verlässlicher Partner in der Unternehmenskrise Michael Fehr Sanierungsbetreuer; Sparkasse Trier Michael Fehr 29.11.2018

Agenda Anzeichen einer Unternehmenskrise aus Sicht Ihrer Bank Reaktionen Ihrer Bank Handlungsempfehlungen an den Unternehmer Fazit Michael Fehr 29.11.2018

Anzeichen einer Unternehmenskrise aus Sicht Ihrer Bank Grundsätzlich verschiedene Arten des Erkennens Auswertung von Bilanzen ergibt Ratingverschlechterung bzw. schlechtere Bilanzkennzahlen Unterlagen zur Belegung der wirtschaftlichen Verhältnisse werden erst auf Anforderung und nur schleppend eingereicht Primär durch Ausweitung von Überziehungen, gilt sowohl für die Anzahl der Überziehungstage als auch die Höhe der Überziehung Im Rahmen des integrierten Frühwarnsystems, durch steigende Sollsalden innerhalb der Kreditlinie oder rückläufige Umsätze Michael Fehr 29.11.2018

Agenda Anzeichen einer Unternehmenskrise aus Sicht Ihrer Bank Reaktionen Ihrer Bank Handlungsempfehlungen an den Unternehmer Fazit Michael Fehr 29.11.2018

Reaktionen Ihrer Bank Berater erkennt zwar gewisse Schwachstellen, reagiert aber nicht sofort, da er den Kunden nicht verärgern will Kunde denkt demnach: Berater sagt nichts, also ist alles in Ordnung und ich habe gar kein Problem. Berater stimmt befristeter Ausweitung des Kreditrahmen zu, was von Kundenseite z. B. mit erhöhten Außenständen begründet wird Marktfolge merkt, dass etwas nicht stimmt und fordert Unterlagen/ Informationen beim Berater an  Kunde reicht schnell „halbfertige“ Unterlagen bei der Bank ein Folge: keine Aussage möglich bzw. schlechtes Bild ggü. Bank. Michael Fehr 29.11.2018

Reaktionen Ihrer Bank Aufgrund nicht ausreichender Einblicke in die wirtschaftlichen Verhältnisse, werden keine Ausweitungen bzw. ÜZ zugelassen Das kann zu Lastschriftrückgaben usw. führen, so dass die Situation für den Unternehmer immer enger wird. Irgendwann erfolgt dann doch Gespräch zwischen Kunde und Bank, um das Blatt noch zu wenden. Die Bank wird zu diesem Zeitpunkt äußerst kritisch und zurück-haltend prüfen, denn mittlerweile sind alle Ampeln auf „rot“. Die geschilderte Situation kann über mehr als 1 Jahr hinaus-gezogen werden. Michael Fehr 29.11.2018

Exkurs: Ablauf einer Unternehmenskrise Krise wird erkannt und reagiert Strategiekrise Produkt- Absatzkrise Erfolgskrise Liquiditätskrise Handlungsmöglichkeiten Existenzkrise Entstehungsfolge - Zeitverlauf Welche Optionen sind jetzt noch vorhanden? Michael Fehr 29.11.2018

Agenda Anzeichen einer Unternehmenskrise aus Sicht Ihrer Bank Reaktionen Ihrer Bank Handlungsempfehlungen an den Unternehmer Fazit Michael Fehr 29.11.2018

Handlungsempfehlungen Kommunizieren Sie eventuelle Krisenanzeichen gegenüber Ihrer Bank Zeigen Sie die von Ihrer Seite möglichen Veränderungen auf Halten Sie Ihre Bank bei der Maßnahmenplanung auf dem Laufenden Auch Fehlentwicklungen müssen kommuniziert werden! Offenheit und Vertrauen sind in dieser Phase die Säulen einer erfolgreichen Sanierung und Restrukturierung Ihres Unternehmens Michael Fehr 29.11.2018

Handlungsempfehlungen Am Besten erstellen Sie gemeinsam mit Ihrem Steuerberater eine entsprechende Planung, die Sie von diesem plausibilisieren lassen Somit haben Sie die Möglichkeit zu erkennen, dass die eingeleiteten Maßnahmen auch in die richtige Richtung laufen Eine Unternehmenskrise und eine daraus resultierende Sanierungs-betreuung ist kein Makel und kann jedes Unternehmen treffen. Gemeinsam können der Kunde und seine Bank die Krise in den meisten Fällen überwinden. Michael Fehr 29.11.2018

Handlungsempfehlungen Sie sind in den Händen eines Sanierungsbetreuers Ihrer Bank gut aufgehoben, denn hier ist Zeit und know-how zur Sanierung Ihres Unternehmen Aber: Ihre Bank hat auch Vorschriften und rechtliche Zwänge, die vor einer Kreditentscheidung erfüllt sein müssen Hilfe von Seiten Dritter (z. B. Unternehmensberater), muss daher Fallabhängig in Anspruch genommen werden Ziel aller Maßnahmen ist: Liquidität geht zu Beginn vor Ertrag! Michael Fehr 29.11.2018

Agenda Anzeichen einer Unternehmenskrise aus Sicht Ihrer Bank Reaktionen Ihrer Bank Handlungsempfehlungen an den Unternehmer Fazit Michael Fehr 29.11.2018

Fazit Ziel einer Bank ist es, Geld zu verdienen und nicht es im Rahmen der Krise eines Kunden zu verlieren Keine Bank ist primär Versteigerer oder Sicherheitenverwerter Sprechen Sie mit Ihrer Bank. Im Zweifel mit Ihrem Steuerberater. Aber… Michael Fehr 29.11.2018

Fazit …sprechen Sie… …Kommunikation ist das wichtigste in der Sanierung… …bevor… …und soweit will keiner der Beteiligten es kommen lassen! Michael Fehr 29.11.2018

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Bei Fragen stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung! Michael Fehr Sparkassenbetriebswirt www.sparkasse-trier.de Kreditrisikomanagement Telefon: 0651 712-3013 Viehmarktplatz 20 Telefax: 0651 712-53013 54290 Trier michael.fehr@sk-trier.de Michael Fehr 29.11.2018