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Fachverband on-Tour. DERFACHVERBAND On TOUR Fachverband on-Tour Agenda 10.20 UhrDer Fachverband – Der Versicherungsmakler on tour…. Vortragender Fachverbandsobmann.

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1 Fachverband on-Tour

2 DERFACHVERBAND On TOUR

3 Fachverband on-Tour Agenda UhrDer Fachverband – Der Versicherungsmakler on tour…. Vortragender Fachverbandsobmann Dr. Michael Drechsler UhrDas neue Versicherungvermittlerrecht Vortragender FGO der Steiermark Gunther Riedlsperger Uhr Mittagstisch – gesponsert von Uniqa und Generali UhrNeue Dokumentationspflichten des Versicherungsmaklers Vortragender FGO Josef Sylle UhrPause UhrMaklerhaftung und Rahmenvertrag der WKO Vortragender Mag. Alphart, Mag. Fitsch

4 Fachverband on-Tour Der Fachverband – Der Versicherungsmakler on tour…. Fachverbandsobmann Dr. Michael Drechsler

5 Fachverband on-Tour Was ist der Fachverband Position in der Wirtschaftskammer: WKÖ; 7 Sparten; BSIC (9 FV) Struktur: Ausschuss (13 Mitglieder aus 9 Landesfachgruppen); 1 FV-Obmann, 2 StellVertreter; Arbeitskreise (Recht, ÖÄ, Bildung, EDV, Leitbild) VM + Berater in Vers.angelegenheit - Aufgaben: Koordination bundesweiter Anliegen – Gesetzesbegutachtung; Lobbying in Ö und Brüssel; Homepage; Logo; Fachzeitung Finanzierung: Grundumlage in Länder direkt von Mitglied; Anteil davon – Finanzierung des FV

6 Fachverband on-Tour Was ist konkret geschehen ? Gewerbeordnungsnovelle 2002 Umsetzung der EU- Versicherungsvermittlungs-Richtlinie Vermögensübertragung von Fachverband kleine Versicherungsvereine Unser Berufsstand darf Schadenersatzansprüche geltend machen Logo – einheitlicher Auftritt Web-Adresse: ihr versicherungsmakler.at Internetkampagne Systematische PR-Betreuung Strukturanalyse

7 Fachverband on-Tour Was ist konkret geschehen ? Zusammenarbeit mit ÖVM: Eigener Stand auf Linzer Messe Zusammenarbeit mit Maklerverband: Gemeinsame Aktivitäten in Brüssel Gruppenkrankenversicherung mit Merkur Symposium Velden: paritätisch mit Versicherern Neue Prüfungsordnung Österreich einheitliche Ausbildung: Skripten Vermögenschaden-Haftpflichtversicherung Beratungsprotokoll Provisions- und Courtagevereinbarungen Sonstiges unter Anderem: Vollmacht von Agenten, Rabattentzug bei Donau, Datenschutz-Zustimmung, Exklusivprodukte

8 Fachverband on-Tour Umsetzung der EU-VMRL BMWA - Entwurf: Eigener Entwurf des FV; Sitzungen; Sitzungen; div. Gutachten; Div Pressekonferenzen

9 Fachverband on-Tour Strukturanalyse ist die erste repräsentative Umfrage in der Berufsgruppe Ausgewählte Grundgesamtheit: Mitgliedsbetriebe abgegebene Antworten: 326Rücklauf mehr als 20% Einladung an alle Mitglieder, bei der nächsten Umfrage (in zwei Jahren) mitzuarbeiten. Die österreichweite Umfrage ist statistisch repräsentativ und sehr aussagekräftig. Danke jenen 326 Betriebe, die geantwortet haben. Diskretion ist garantiert.

10 Fachverband on-Tour Grundgesamtheit

11 Stichprobe

12 Frage 1 und Frage 4 ò Durchschnittliches Alter: 45,7 Jahre ò Durchschnittliche Branchenerfahrung: 21,1 Jahre

13 Fachverband on-Tour Frage 6

14 Fachverband on-Tour Frage 7

15 Fachverband on-Tour Frage 12

16 Fachverband on-Tour Frage 15 Alter

17 Fachverband on-Tour Frage 17

18 Fachverband on-Tour Frage 21

19 Fachverband on-Tour Frage 25+26

20 Fachverband on-Tour Frage 27

21 Fachverband on-Tour Frage 29

22 Fachverband on-Tour Frage 31+32

23 Fachverband on-Tour Frage 33+34

24 Fachverband on-Tour Frage 36

25 Fachverband on-Tour Frage 37

26 Fachverband on-Tour Frage 37abc

27 Fachverband on-Tour Frage 38a1g2

28 Fachverband on-Tour Frage 39

29 Fachverband on-Tour Maklerbefragung über Zufriedenheit mit Versicherungsunternehmen Erfassung der Daten: Erfassung relevanter Bewertungsdimensionen Erfassung der Gesamtbeurteilung sowie gesonderte Beurteilung gewisser Leistungsbereiche (z.B. Produkt- und Serviceaspekte) Artenspezifische Beurteilung und Auswertung der Versicherungsunternehmen (z.B. Erstellung eines Ranking der besten im Bereich Lebensversicherung) Berichterstellung: Erstellung einer Studie für Versicherungsunternehmen in Österreich Erstellung eines kurzen und prägnanten Ergebnisberichts für Versicherungsmakler gemeinsam mit ÖVM und Psychonomics

30 Fachverband on-Tour Internetkampagne Pensionsspot: Oktober 2004 Autoversicherung: Dez Weitere 4 Spots: lassen Sie sich überraschen; bis April 2005

31 Fachverband on-Tour Künftige Schwerpunkte Rechtslage nach der GewO- Neu: PR - Aktivitäten: Berufsbild - Berufsphilosophie

32 Fachverband on-Tour Das neue Versicherungvermittlerrecht Fachverbandsobmann Stv. Gunther Riedlsperger

33 Fachverband on-Tour Vorbemerkungen Geschichte der Europäischen Gesetzgebung / – Richtlinie ist da Umsetzung - BMWA

34 Fachverband on-Tour Vorbemerkungen Strategie – Entwicklungen VfGH ? Rechtsfolgen für einzelne Vermittler ? Folgen für Versicherungsmakler als Gesamtheit

35 Fachverband on-Tour GEWERBEORDNUNG § 2 Abs 1 Z 14 – Kreditinstitute § 13 Abs 4 – Konkurs § 32 Abs 6 – Nebenrecht § 94 - Gewerbeliste

36 Fachverband on-Tour § 136 a - Gewerbliche Vermögensberatung Abs 1 Z 1 – Beratungsumfang Abs 1 Z 2 – Vermittlungsumfang Abs 2 – Anwendung des gesamten Rechts der RL-Umsetzung

37 Fachverband on-Tour § Versicherungsvermittlung Abs 1 Definition der RL Nur Versicherungsagent oder Versicherungsmakler Abs 2 Gewerbl. Vermögensberater Versicherungsvermittler Nebengewerbe Abs 5 Ausn. v. Anwendungsbereich

38 Fachverband on-Tour § 137 a - Sonstige Begriffsbestimmungen Abs 1 VU Mitarbeiter von VU Abs 2 Dauerhafte Datenträger

39 Fachverband on-Tour § 137 b - Berufliche Anforderungen Abs 1 Fachliche Eignung Abs 2 Interne Einschulungen Abs 3 Bestätigung VU ausreichend Abs 4 Verordnungsermächtigung Abs 6 Überprüfung durch Behörde

40 Fachverband on-Tour § 137 c - Haftpflichtabsicherung Abs 1 Pflichtversicherung Abs 2 Uneingeschr.Haftungserklärung Abs 3 Nachweis der Haftungsbsicherung bei Anmeldung Nachweis getrennter Kundenkonten jedes Agenturverhältnis mit Versicherungszweigen

41 Fachverband on-Tour § 137 c - Fortsetzung Abs 3 Beginn der Tätigkeit erst mit Registereintragung Abs 4 Leistungsfreiheit Abs 5 Wegfall Haftungsabsicherung

42 Fachverband on-Tour Mitteilung der Dienstleistung und Niederlassung in anderen Mitgliedstaaten - § 137 d Informationsaustausch zwischen den Mitgliedstaaten - § 137 e

43 Fachverband on-Tour § 137 f - Informationspflichten Abs 1 Versicherungsvermittler – Name + Anschrift – Gewerberegisternummer Versicherungsvermittler Abs 2 Versicherungsagent – Alle Agenturverhältnisse Abs 3 Versicherungsmakler

44 Fachverband on-Tour § 137 f - Fortsetzung Abs 4 Gewerblicher Vermögensberater – Nur LV und UV Formhinweis Abs 5 Nebengewerbe – Form Abs 6 Fremdgelder

45 Fachverband on-Tour § 137 f - Fortsetzung Abs 7 Informationspflicht bei Abschluß des ersten Versicherungsvertrages bzw. bei Änderung oder Erneuerung des Vertrages Abs 8 Informationspflicht bei jedem Angebot Abs 9 Objektive Untersuchung

46 Fachverband on-Tour § 137 g – Beratung und Dokumentation Abs 1 Inhaltliche Beratungspflicht Wünsche und Bedürfnisse des Kunden Gründe für den entscheidenden Rat Abs 2 Ausnahme Großrisken

47 Fachverband on-Tour § 137 h – Einzelheiten der Auskunftserteilung Abs 1 Form Abs 2 Mündliche Auskunft Abs 3 Telefonverkauf Abs 4 Verordnungsermächtigung

48 Fachverband on-Tour § 138 – Sonstige Bestimmungen Abs 1 Honorar Abs 2 Fremdgelder Abs 3 Bauspar- und Leasingverträge Abs 4 Wertpapieraufsichtsgesetz

49 Fachverband on-Tour § 365 a / § 365 b - Gewerberegister Staaten in denen Vermittler tätig ist Haftung Versicherer Versicherungen / Haftungserklärungen Versicherungsagent / Versicherungsmakler Beide Formen der Ausübung Gewerbl. Vermögensberater: LV und UV Nebengewerbe

50 Fachverband on-Tour § 365 a / § 365 b - Fortsetzung Agenturverhältnisse / Versicherungszweige Fremdgelder Vertretungsbefugte Mitglieder des Leitungsorgans

51 Fachverband on-Tour § 365 c – Zentrales Gewerberegister Führung durch BMWA Unentgeltlich / Internet Telefonisch / Schriftlich / Automationsunterstützt

52 Fachverband on-Tour § 365 u - Beschwerden Unentgeltliche Entgegennahme Behandlungspflicht Beantwortungspflicht Vermittlungsgebot Kooperation mit FMA

53 Fachverband on-Tour § 376 Z 18 - Versicherungsvermittler Abs 1 Vermögensberater Versicherungsagent Versicherungsmakler Abs 2 Abs 4 Geltung bisheriger Befähigungsnachweise

54 Fachverband on-Tour § 376 Z 18 - Fortsetzung Abs 5 Vermögensberater / Versicherugnsagent /Versicherungsmakler / Berater in Versicherungsangelegenheiten Nachweis der Haftungsabsicherung Gewerbeentziehungsverfahren

55 Fachverband on-Tour § 376 Z 18 - Fortsetzung Abs 6 Bisherige Vermittler aufgrund § 32 GewO Nachweis der Haftungsabsicherung Berechtigungsbegründung nach §§ 339 und 340 GewO

56 Fachverband on-Tour § 376 Z 18 - Fortsetzung Abs 7 Überleitung bestehender Rechte zur Versicherungsvermittlung Angabe bestehender Agenturverhältnisse Prämieninkasso Abs 8 Namhaftmachung - Tippgeber

57 Fachverband on-Tour Änderungen des MaklerG Das Maklergesetz, BGBl. Nr. 262/1996 zuletzt geändert durch das Bundesgesetz BGBl.l. Nr. 98/2001 wird wie folgt geändert: 1.§ 26 Abs. 2 lautet: (2) Die für die Versicherungsmakler geltenden Bestimmungen dieses Bundesgesetzes sind auch auf den anzuwenden, der eine entgeltliche Vermittlungstätigkeit bloß gelegentlich ausübt. Weiters sind sie anzuwenden, solange ein Versicherungsvermittler den Versicherungskunden nicht darüber informiert hat, dass er nicht als Versicherungsmakler tätig ist.

58 Fachverband on-Tour Änderungen des MaklerG 2. § 27 Abs. 2 lautet: (2) Der Versicherungsmakler hat gegenüber den Versicherungskunden die Pflicht, die Informationen gemäß § 137f. Abs. 7 bis 8 und § 137g er GewO 1994 unter Beachtung des § 137h der GewO 1994 zu erteilen und sich nach Kräften um die Geschäftsvermittlung zu bemühen. 3. § 28 Z 1 lautet: 1. Erstellung einer angemessenen Risikoanalyse und eines angemessenen Deckungskonzeptes sowie Erfüllung des Dokumentationspflicht gemäß § 137 g GewO 1994;

59 Fachverband on-Tour Änderungen des MaklerG 4. Nach § 31 wird folgender § 31a eingefügt: § 31a. Vom Versicherungskunden für den Versicherer oder vom Versicherer für den Versicherungskunden bestimmte Geldbeträge sind stets über streng getrennt, bei einem Kreditinstitut geführte Kundenkonten (offene Freuhandkonten, Anderkonten) weiterzuleiten. Für diese Konten gelten zugunsten der berechtigten Versicherungskunden das Widerspruchsrecht gemäß § 37 EO sowie das Aussonderungsrecht gemäß § 44 KO und § 21 AO. Vom Makler entgegengenommene Barbeträge sind unverzüglich aus diese Kundenkonten einzuzahlen. 5. Nach § 40 wird folgender § 41 eingefügt: § 41. § 26 Abs. 2, § 27 Abs. 2, § 28 Z 1 und § 31a in der Fassung BGBl. 1 Nr. xxx/xxx treten mit in Kraft.

60 Fachverband on-Tour Änderungen im VersVG Das Versicherungsvertragsgesetz 1958, BGBi. Nr. 2/1959, zuletzt geändert durch das Bundesgesetz BGBi. L. Nr. 33/2003, wird wie folgt geändert: 1. § 5b Abs. 2 Z3 lautet: 3. die in den §§ 9a und 18b VAG und, sofern die Vermittlung durch einen Versicherungsvermittler in der Form Versicherungsagent erfolgte, die in den §§ 137f Abs. 7 bis 8 und 137g GewO 1994 unter Beachtung des § 137h GewO 1994 vorgesehenen Mitteilungen nicht erhalten hat.

61 Fachverband on-Tour Änderungen im VersVG 2. § 43 werden folgende Abs. 3 bis 5 eingefügt: (3) Hat ein Versicherungskunde dem Versicherungsagenten einen für den Versicherer bestimmten Geldbetrag bezahlt, so gilt die Zahlung als direkt an den Versicherer erfolgt. Geldbeträge, die der Versicherer dem Versicherungsagenten zur Weiterleitung an den Versicherungsnehmer zahlt, gelten erst dann als an den Versicherungsnehmer gezahlt, wenn dieser sie tatsächlich erhält. (4) Der Versicherungsagent hat gegenüber dem Versicherungskunden die Pflicht, die Informationen gemäß § 137f Abs. 7 bis 8 und § 137g der GewO 1994 unter Beachtung des § 137h des GewO 1994 zu erteilen.

62 Fachverband on-Tour Änderungen im VersVG (5) Vom Versicherungskunden für den Versicherer oder vom Versicherer für den Versicherungskunden bestimmte Geldbeträge sind stets über streng getrennte Kundenkonten (offene Treuhandkonten, Anderkonten) weiterzuleiten. Für diese Konten gelten zugunsten der berechtigten Versicherungskunden das Widerspruchsrecht gemäß § 37 EO sowie das Aussonderungsrecht gemäß § 44 KO und § 21 AO. 3. § Nach 176 Abs. 2 werden folgende Absätze 2a und 3a eingefügt: (2a) Bei der Berechung das Rückkaufwertes eines Vertrages, der von einem Versicherungsvermittler (§ 137 Abs. 1 GewO 1994) vermittelt wurde, der zum Zeitpunkt des Versicherungsvertrages nicht in das Register eingetragen war, darf die Provision nicht berücksichtigt werden.

63 Fachverband on-Tour Änderungen im VersVG (3a) Bei der Berechnung der prämienfreien Versicherungsleitung für den Vertrag, der von einem Versicherungsvermittler (§ 137 Abs. GewO 1994) vermittelt wurde, der zum Zeitpunkt des Versicherungsvertrages nicht in das Register eingetragen war, darf die Provision nicht berücksichtigt werden. 4. § Dem § 191c wird folgender Abs. 6 angefügt: (6) § 5b Abs. 2 Z 3, § 43 Abs. 3 bis 5 und § 176 Abs. 2a und 3a in der Fassung des Bundesgesetzes BGBl. l Nr. xxx/xxx treten mit in Kraft.

64 Fachverband on-Tour Weitere Änderungen im... VAG BWG

65 Fachverband on-Tour Kaffeepause mit freundlicher Unterstützung von Uniqa und Generali

66 Fachverband on-Tour Neue Dokumentationspflichten des Versicherungsmaklers Fachgruppenobmann Josef Sylle

67 Fachverband on-Tour Gliederung Geschäftsgrundlagen Informationspflichten Beratung und Dokumentation

68 Fachverband on-Tour Geschäftsgrundlagen Maklergesetz Maklervollmacht Allgemeine Geschäftsbedingungen Maklervertrag

69 Fachverband on-Tour Geschäftsgrundlagen Maklergesetz NEU §27 Abs.2 Der Versicherungsmakler hat gegenüber dem Versicherungskunden die Pflicht, die Informationen gem. § 137f Abs. 7-8 und § 137g der GewO unter Beachtung des § 137h der GewO 1994 zu erteilen und sich nach Kräften um die Geschäftsvermittlung zu bemühen.

70 Fachverband on-Tour Geschäftsgrundlagen Maklergesetz Sowie Erfüllung der Dokumentationspflicht gem § 137g GewO 1994

71 Fachverband on-Tour

72 Geschäftsgrundlagen Maklervollmacht Maklervollmacht

73 Fachverband on-Tour Geschäftsgrundlagen Allgemeinen Geschäftsbedingungen im B2B Bereich – Allgem. Infos

74 Fachverband on-Tour Geschäftsgrundlagen Maklervertrag Weitere Details im Zuge des Erstberatungsprotokolls

75 Fachverband on-Tour Deklarationspflichten gem. § 137f Abs. 1 GewO Eigene Papiere und Schriftstücke mit Name und Anschrift und Gewerberegisternummer Genaue Bezeichnung: Versicherungsvermittler oder in Form Versicherungsagent oder in Form Versicherungsmakler und Berater in Versicherungsangelegen- heiten

76 Fachverband on-Tour Informationspflichten gem. § 137f Abs. 6 GewO Information über Berechtigung zum Empfang von Prämien für Versicherungsunternehmen, oder von für den Kunden bestimmten Beträgen.

77 Fachverband on-Tour Informationspflichten Pflichten gem. § 137f Abs. 7 GewO Name und Anschrift des Vermittlers Register und Überprüfungsmöglichkeit jede direkte/indirekte Beteiligung von über 10% an einem VU jede direkte/indirekte Beteiligung von über 10%, die ein Versicherer an einem Vermittlungsunternehmen hält Information über Beschwerdestelle und außergerichtliche Beschwerdeverfahren

78 Fachverband on-Tour Informationspflichten Pflichten gem. § 137f Abs. 8 GewO Bei einem Beratungsgespräch hat der Vermittler entweder in Form Versicherungsagent oder in Form Versicherungsmakler und Berater in Versicherungsangelegenheiten tätig zu werden. Im Hinblick auf jeden einzelnen angebotenen Vertrag hat der Versicherungsvermittler vor Abgabe der Vertragserklärung des Kunden diesen folgendes mitzuteilen:

79 Fachverband on-Tour Informationspflichten Pflichten gem. § 137f Abs. 8 GewO ob er seinen Rat gem. Abs. 9 auf eine ausgewogene Marktuntersuchung stützt, oder ob er vertraglich gebunden ist und entweder a) verpflichtet ist Versicherungsvermittlungsgeschäfte bezüglich des Vertrags gegenständlichen Versicherungsprodukts ausschließlich mit einem Versicherungsunternehmen zu tätigen. In diesem Fall teilt er dem Kunden auf Nachfrage auch die Namen allfälliger sonstiger Versicherungsunternehmen mit, an die er vertraglich gebunden ist, wobei der Kunde über dieses Recht zu informieren ist oder b) zwar nicht verpflichtet ist, Versicherungsvermittlungsgeschäfte bez. des vertragsgegenständlichen Versicherungsprodukts ausschließlich mit einem Versicherungsnehmern zu tätigen, aber seinen Rat wegen seiner vertraglichen Bindung nicht auf eine ausgewogene Marktuntersuchung (Z1) stützt. In diesem Fall teilt er dem Kunden auch die Namen der Versicherungs- unternehmen mit, mit denen er Versicherungsgeschäfte tätigen darf und auch tätigt.

80 Fachverband on-Tour Informationspflichten Pflichten gem. § 137f Abs. 9 GewO Teilt der Versicherungsvermittler dem Kunden mit, dass er auf der Grundlage einer objektiven Untersuchung berät, so ist er verpflichtet, seinen Rat auf eine Untersuchung im Sinne von § 28 Z3 des Makler- gesetzes in der geltenden Fassung von auf dem Markt angebotenen Versicherungsverträgen zu stützen (Einschränkung aus sachlich gerechtfertigten Gründen lt. AGB ist möglich!). Im Falle von Absatz 8 Z 2 lit b gilt diese Einschränkung auf Versicherungsverträge, die von den Versicherungsunternehmen, für die der Versicherungsvermittler Versicherungsgeschäfte tätigen darf und auch tätigt, angeboten werden.

81 Fachverband on-Tour Dokumentationspflichten gem. § 137g Abs. 1 GewO Der Versicherungsvermittler hat den Kunden abgestimmt auf die Komplexität des angebotenen Vertrages entsprechend den Angaben, Wünschen und Bedürfnisse des Kunden zu beraten und vor Abgabe der Vertragserklärung, die Gründe für den erteilten Rat genau anzugeben.

82 Fachverband on-Tour Dokumentationspflichten Pflichten gem. § 137h Abs. 1 GewO Die den Kunden nach § 137f Abs. 7 und 8 und § 137g zustehende Auskünfte und Dokumentationen sind wie folgt zu geben: Auf Papier oder einem anderen, dem Kunden zur Verfügung stehenden und zugänglichen Datenträger; In klarer, genauer und für den Kunden verständlicher Form; In Deutscher oder in jeder anderen von den Parteien Sprache. Abweichend reicht eine mündliche Auskunftserteilung wenn der Kunde dies von sich aus nachweislich wünscht oder wenn eine Sofortdeckung erforderlich ist.

83 Fachverband on-Tour Vorschlag Beratungsprotokoll Erstberatungsprotokoll (Vorschlag)Vorschlag Risikoliste (Vorschlag)Vorschlag Folgeberatungsprotokoll (Vorschlag)Vorschlag Variante Risikoliste (Sylle)Sylle Risikoanalyse Privatkunden (Sylle)Sylle Elektronische Erfassung und Erzeugung eines Beratungsprotokolls (PDF) - Windowsanwendung

84 Fachverband on-Tour Herzlichen Dank für die Aufmerksamkeit


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