LEISTUNGSSTARK UND GRUPPENGÜNSTIG

Präsentation zum Thema: "LEISTUNGSSTARK UND GRUPPENGÜNSTIG"—  Präsentation transkript:

1 LEISTUNGSSTARK UND GRUPPENGÜNSTIG

2 Agenda Chancen im Ergänzungsversicherungsmarkt Produktangebot
Lücken der GKV Leistungsübersicht FIRMAprivat Zielgruppe FIRMAprivat Versicherbarer Personenkreis Vorteile zum Normaltarifwerk Beitragsübersicht Fazit: Leistung / Vorteile Ansatzpunkte aus FIRMAprivat

3 Chancen im Ergänzungsversicherungsmarkt
Ausgelöst vom großen Erfolg der Gruppentarife für genossenschaftliche Organisationen haben wir 2003 ein ähnliches Angebot für Firmen auf den Markt gebracht. 400 bestehende Gruppenverträge bei Banken Einzelverträge ca versicherte Personen

4 Chancen im Ergänzungsversicherungsmarkt
Das Kundenpotential im Zusatzversicherungssegment ist äußerst attraktiv: Ca. 90 % der deutschen Gesamtbevölkerung sind in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) versichert. Von Ihnen verfügen 5,6 Mio. (ca. 8,0 %) über eine Krankenhaus-Zusatzver- sicherung, 7,4 Mio. über eine ambulante Ergänzungsversicherung und nochmals 12,4 Mio. über eine Zahnzusatzversicherung. In vielen Fällen bestehen die Zusatz- versicherungen parallel, so dass insgesamt nur rund 16,5 Mio (23,6 %) eine private Zusatzversicherung abgeschlossen haben. Zusatzversicherte ca. 16,5 % 69,8 Mio. GKV-Versicherte

5 Chancen im Ergänzungsversicherungsmarkt
Der Markt ist da, der Bedarf ist da, der Preis muss stimmen: Nutzen wir diese Chance gemeinsam!

6 Produktangebot Das Firmengruppenangebot umfasst das Zusatztarifwerk der SDK: Zahnersatz Zahnbehandlung Brille, Kur, Ausland, große Hilfsmittel Naturheilverfahren Krankenhaus Tagegeld Privatpatient beim Arzt / Zahnarzt

7 40 % inkl. Inlays und Heilpraktiker
Produktangebot Zahnersatz / Implantate Kostenübernahme auch ohne Vorleistung der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) in Höhe von 30 % 50 % 70 % 40 % inkl. Inlays und Heilpraktiker Zahnprophylaxe, Zahnfüllungen, Kieferorthopädie (KFO) 100 % für Zahnprophylaxe (z.B. Professionelle Zahnreinigung), max. 70 Euro pro Jahr 80 % der verbleibenden Restkosten für Kunststofffüllungen und Inlays 100 % für kieferorthopädische Maßnahmen bei Kindern, max Euro.

8 Produktangebot Brille, Kur, Ausland, große Hilfsmittel
100 % für eine Brille / Kontaktlinsen, max. 170 Euro 14 Euro Kurtagegeld Auslandreise-Krankenversicherung für Reisen bis zu 45 Tagen Dauer 100 % für große Hilfsmittel (z.B. Rollstuhl), max. 550 Euro pro Jahr Naturheilverfahren 100 % der Kosten für ambulante Naturheilverfahren nach dem Hufelandverzeichnis, wenn diese von einem Arzt oder Heilpraktiker durchgeführt werden. 100 % der Kosten für die im Zusammenhang mit dem Naturheilverfahren verordneten Medikamente, Heil- und Verbandsmittel. Bis zu 1.000,- Euro pro Jahr; in den ersten zwei Kalenderjahren ist die Leistung begrenzt.

9 Produktangebot Krankenhaus Privatpatient beim Arzt / Zahnarzt
Freie Krankenhauswahl Zweibett-Zimmer Chefarztbehandlung Freie Krankenhauswahl Ein- oder Zweibett-Zimmer Chefarztbehandlung keine GOÄ-Begrenzung Umstufungsoption in die Vollversicherung bis zum 40. Lebensjahr möglich. Krankenhaustagegeld in variabler Höhe (z.B. 10 Euro pro Aufenthaltstag) Privatpatient beim Arzt / Zahnarzt 80 % der verbleibenden Restkosten für ärztliche Leistungen, Medikamente, Verbandsmittel, Heilmittel, Vorsorgeuntersuchungen, gesetzliche Zuzahlungen; Ohne Vorleistung der GKV 40 %. 80 % der verbleibenden Restkosten für Zahnbehandlung, Zahnprophylaxe und Kieferorthopädie.

10 Zahnersatz – Was bietet die GKV?

11 Zahnersatz (ZG3F, ZG5F und ZG7F)
Was bietet die GKV? FIRMAprivat schließt die Lücken Seit befundbezogene Festzuschüsse; diese betragen ca. 50 % der Kosten für die Regelver-sorgungsleistung. Bei regelmäßiger Vorsorge gibt es auch in Zukunft einen Bonus auf den Festzuschuss. Je nach Tarifvariante erstatten wir 30 %, 50 % oder 70 % des Gesamt-Rechnungsbetrages*. Diese Leistung wird auch ohne Vorleistung der GKV erbracht. Das heißt, es verbleibt stets ein Eigenanteil, besonders bei höherwertigem Zahnersatz. Als Zahnersatz gelten Kronen, Brücken, Stiftzähne, Zahnprothesen und Implantate. Reparaturen des Zahnersatzes werden ebenfalls erstattet. * Zusammen mit den Leistungen der GKV jedoch nicht mehr als 90%)

12 Zahnersatz, Inlays, Heilpraktiker (ZH4F)
Was bietet die GKV? FIRMAprivat schließt die Lücken Seit befundbezogene Festzuschüsse; diese betragen ca. 50 % der Kosten für die Regelver-sorgungsleistung. Bei regelmäßiger Vorsorge gibt es auch in Zukunft einen Bonus auf den Festzuschuss. Der Kunde entscheidet über eine zusätzliche Absicherung in Höhe von 40 % des Gesamt-Rechnungsbetrages*. Diese Leistung wird auch ohne Vorleistung der GKV erbracht. Neben Zahnersatz werden auch die Kosten für Inlays zu 40 % erstattet. Für die Heilpraktikerbehandlung werden ebenfalls 40 % der Kosten erstattet. Das heißt, es verbleibt stets ein Eigenanteil, besonders bei höherwertigem Zahnersatz. * Zusammen mit den Leistungen der GKV jedoch nicht mehr als 90%)

13 Erstattungsbeispiel ZG5F
Zahnersatz in einfacher Ausführung (Honorar und Laborleistungen): ,- EUR Leistung GKV Festkostenzuschuss + Bonus ca ,- EUR Verbleibender Eigenanteil: ,- EUR Leistung Tarif ZG5F 50% aus 2.000,- EUR ,- EUR Verbleiben als Eigenanteil nur noch ,- EUR

14 Zahnbehandlung – Was bietet die GKV?

15 Zahnbehandlung (Tarif ZGBF)
Was bietet die GKV? FIRMAprivat schließt die Lücken Zahnprophylaxe Jährliche Vorsorgeuntersuchung beim Zahnarzt. Keine Leistung für die Professionelle Zahnreinigung. Zahnprophylaktische Leistungen (z.B. professionelle Zahnreinigung, Versiegelung der Kauflächen) werden zu 100% übernommen (max. 70 Euro / Jahr). Kunststofffüllungen / Inlays Die GKV leistet grds. nur für Amalgam-füllungen (Ausnahme Frontzähne). Mehrkosten für Kunststofffüllungen und Inlays sind i. d. R. selbst zu tragen. Kunststofffüllungen / Inlays: Die nach Vorleistung der GKV verbleibenden Restkosten werden zu 80% erstattet (ohne Vorleistung 70%). In den ersten beiden Jahren bis max. 500 Euro Rechnungsbetrag, in den ersten vier Jahren bis max Euro Rechnungsbetrag (entfällt bei Unfällen).

16 Zahnbehandlung Was bietet die GKV? FIRMAprivat schließt die Lücken
Kieferorthopädie Die GKV übernimmt bei schweren Kieferfehlstellung (KIG 3-5) die Kosten für die Regelversorgung. Bei höherwertigeren Versorgungen oder bei KIG 1+2 kommen deutliche Eigenbeteiligungen auf den Patienten zu. Kieferorthopädische Behandlung von Kindern bis zum 18. Lebensjahr wird zu 100% übernommen (KIG 1 – 5). Es gelten folgende Höchstbeträge für KFO: Eintrittsalter bis 6 Jahre: ,- Euro, Eintrittsalter 7 bis 9 Jahre: ,- Euro, Eintrittsalter ab 10 Jahre: ,- Euro.

17 Erstattungsbeispiel - Inlays Zwei Keramik-Inlays 674,- EUR
Leistung GKV Festkostenzuschuss ca ,- EUR Verbleibender Eigenanteil: ,- EUR Leistung Tarif ZGBF 80 % aus 674,- EUR 491,20 EUR Verbleiben als Eigenanteil nur noch 122,80 EUR

18 Erstattungsbeispiel - Kieferorthopädie
Keramikbrackets und farblose Vollbögen ,- EUR Leistung GKV (Regelleistung) ,- EUR verbleibender Eigenanteil ,- EUR Leistung Tarif ZGBF 100 % aus 494,- EUR ,- EUR Verbleiben als Eigenanteil nur noch ,- EUR

19 Ausland Was bietet die GKV? FIRMAprivat schließt die Lücken
Für Krankheitskosten, die in Ländern entstanden sind mit denen kein Sozialversicherungsabkommen besteht, ist die Kostenerstattung als Folge der Gesundheitsreformen weitgehend entfallen. FIRMAprivat bietet Sicherheit weltweit, bei Auslandsreisen mit einer Dauer von bis zu 45 Tagen. Wir erstatten die Kosten für eine ambulante und/oder stationäre Behandlung infolge einer akuten Erkrankung oder eines Unfalls, sowie die Kosten für einen medizinisch notwendigen und ärztlich angeordneten Rücktransport. Für einen medizinisch notwendigen Rücktransport wird grundsätzlich nichts bezahlt. Im schlimmsten Fall übernehmen wir die Kosten für eine Bestattung im Ausland oder die Überführung ins Inland (max ,-- EUR).

20 Brille Was bietet die GKV? FIRMAprivat schließt die Lücken
Für Brillen zahlt die GKV seit 2004 keinen Zuschuss mehr. Ausnahme sind Kinder und Jugendliche bis 18 Jahre Wir bezahlen bis zu 170,- EUR für Brillen bzw. Kontaktlinsen, wenn sich die Sehfähigkeit um mind. 0,5 Dioptrien verändert hat. Unabhängig von der Veränderung der Sehstärke immer im Abstand von 36 Monaten. Auch bei großen Hilfsmitteln wie z.B. Hörgerät oder Krankenfahrstuhl leisten wir nach Vorleistung der GKV bis zu 550,-- EUR pro Jahr.

21 Erstattungsbeispiel Brillenrechnung Gesamtkosten: 300,-- EUR
Leistung Tarif WGF ,-- EUR Verbleiben als Eigenanteil nur noch 130,-- EUR

22 Kur Was bietet die GKV? FIRMAprivat schließt die Lücken
Für jeden Aufenthaltstag ist ein Eigenanteil von 10,-- EUR zu entrichten. Die Dauer einer Kur wurde von 4 Wochen auf 3 Wochen gekürzt. FIRMAprivat schließt die Lücken Kurtagegeld in Höhe von 14,-- EUR pro Aufenthaltstag, wenn und solange die gesetzliche Kranken- oder Rentenversicherung für stationäre Kuren leistet.

23 Naturheilverfahren Was bietet die GKV? FIRMAprivat schließt die Lücken
In der Regel keine Kostenübernahme durch die GKV. FIRMAprivat schließt die Lücken 100 % der Kosten für ambulante Naturheilverfahren nach dem Hufeland-verzeichnis, wenn diese von einem Arzt oder Heilpraktiker durchgeführt werden. 100 % der Kosten für die verordneten Medikamente, Heil- und Verbandsmittel. Bis zu 1.000,- Euro pro Jahr; in den ersten zwei Kalenderjahren ist die Leistung begrenzt.

24 Krankenhaus – Was bietet die GKV?

25 Krankenhaus Was bietet die GKV? FIRMAprivat schließt die Lücken
Einschränkung bei der Krankenhaus- Wahl: die Einweisung erfolgt ins nächstgelegene, kostengünstigste Krankenhaus Freie Krankenhauswahl Behandlungen/Operationen durch den jeweils diensthabenden Arzt, dadurch auch Arztwechsel während der Behandlung möglich Behandlung durch den Spezialisten, Chefarzt des Vertrauens Unterbringung in der Allgemeinen Pflegeklasse, was in der Regel mindestens ein Dreibettzimmer bedeutet Unterbringung im Ein- oder Zweibett-Zimmer

26 Vorteile im Krankenhaus
Freie Krankenhauswahl Der Versicherte ist bei seiner Entscheidung unabhängig und kann z.B. eine Fachklinik aufgrund empfohlener oder von ihm bevorzugter Behandlungsmethoden wählen. Chefarzt-Behandlung Die freie Wahl des Arztes bedeutet u.a. qualifizierte Versorgung nach neuesten Erkenntnissen sowie eine durchgängige Betreuung durch den Spezialisten des Vertrauens. Ein- oder Zweibett-Zimmer Die komfortable Unterbringung bringt viele Vorzüge wie z.B. mehr Privatsphäre, mehr Ruhe, mehr Zeit und Zuwendung des Pflegepersonals, flexiblere Besuchszeiten, TV, Telefon, eigenes Bad und Toilette.

27 Krankenhaus SG1F SG2F Ein- oder Zwei-Bettzimmer Zwei-Bettzimmer
freie Krankenhauswahl freie Arztwahl (Chefarzt) ohne Begrenzung auf den Höchstsatz der GOÄ Begrenzung auf den 3,5fachen Satz der GOÄ Ersatzkrankenhaustagegeld bei Leistungsverzicht für Unterbringung 30,-- EUR für Chefarzt ,-- EUR für Unterbringung 18,-- EUR für Chefarzt ,-- EUR

28 Krankenhaustagegeld Was bietet die GKV?
Zuzahlung im Krankenhaus 10,- EUR pro Aufenthaltstag für bis zu 28 Kalendertage. FIRMAprivat schließt die Lücken Krankenhaustagegeld in Höhe von 10,- EUR pro Aufenthaltstag.

29 Privatpatient beim Arzt / Zahnarzt
Was bietet die GKV? FIRMAprivat schließt die Lücken Behandlung durch Ärzte mit Kassen-zulassung im Rahmen des gesetzlichen Leistungskataloges. Praxisgebühr von 10,- EUR pro Quartal. Generelle Zuzahlung bei Medikamenten (10 %, mind. 5,- EUR, max. 10,- EUR). 10,- EUR Zuzahlung je Verordnung bei Heilmitteln und zusätzlich 10 % der Kosten. Nach Vorleistung der GKV erstatten wir 80 % des verbleibenden Rechnungs-betrages für: Ärztliche Leistungen, Medikamente, Verbandsmittel, Heilmittel (z.B. Massagen), Vorsorgeuntersuchungen, Gesetzliche Zuzahlungen. (Tarif AGF) Der Erstattungssatz erhöht sich auf 100 %, wenn eine jährliche Selbstbeteiligung von 200,- EUR erreicht ist.

30 Privatpatient beim Arzt / Zahnarzt
FIRMAprivat schließt die Lücken Zahnbehandlung (kein Zahnersatz), Zahnprophylaxe und Kieferorthopädie (Tarif AGZF) Ohne Vorleistung der GKV beträgt die Erstattung 40 % des Rechnungsbetrages.

31 Zielgruppe Alle Unternehmen/ Firmenkunden
Sowohl das Steuerberaterbüro als auch der Global-Player  Voraussetzung: Mindestens fünf versicherte Personen (auch durch Familienangehörige erreichbar)  Unternehmensgröße: ab zwei Beschäftigte  Unternehmensstruktur: überwiegend mit kaufmännisch Beschäf- tigten, aber auch gewerbliche möglich

32 Versicherbarer Personenkreis
Firmeninhaber Auch der Unternehmer kann die Vorteile nutzen Mitarbeiter einer Firma Eventuell auch nur bestimmte Mitarbeiter (z.B. Führungskräfte) Familienangehörige der Mitarbeiter und Firmeninhaber Ehe- und Lebenspartner, Kinder

33 Vorteile zum Normaltarifwerk
Kalkulation auf „Risikobasis“ für drei Altersgruppen: l 0-20 Jahre l Jahre l über 65 Jahre Dadurch sehr beitragsgünstiger Versicherungsschutz für die Altersgruppe Jahre. Höherer Beitrag ab Alter 66 Jahre

34 Vorteile zum Normaltarifwerk
Optionsrecht auf Umstellung in eine Vollversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung bis zum 40.Lebensjahr im stationären Tarifteil. Kann auch nur für einzelne Personen beantragt werden.In diesem Fall ist für diese Personen für die optionale Vollversicherung eine Gesund- heitsprüfung erforderlich.

35 Vorteile zum Normaltarifwerk
 Verzicht auf die Gesundheitsprüfung Ein Verzicht auf die Gesundheitsprüfung ist erst ab einer Anzahl von 11 Mitarbeitern möglich. Alle Mitarbeiter müssen sich dabei für den gleichen Versicherungsschutz entscheiden. Der Versicherungsbeginn muss ebenfalls einheitlich sein!

36 Ü bis 100 Mitarbeiter Anzahl der benötigten Mitarbeiter
Gesamtanzahl der Mitarbeiter

37 Beispiel: Mitarbeiterzahl: Verzicht auf die Gesundheits- prüfung, wenn mind Mitarbeiter versichert werden

38 Ü bis 500 Mitarbeiter Anzahl der benötigten Mitarbeiter
Gesamtanzahl der Mitarbeiter

39 Beispiel: Mitarbeiterzahl: Verzicht auf die Gesundheits- prüfung, wenn mind Mitarbeiter versichert werden Es wird jeweils auf die nächstniedrige „ganze“ Personenzahl in der Grafik abgerundet Bei mehr als 500 Mitarbeitern ist generell eine Vorab-Anfrage erforderlich!

40 Beitragsvorteile Im Rahmen von FIRMAprivat können wir besonders attraktive Gruppen-Konditionen anbieten. In der Altersgruppe der Jährigen liegt der Beitrag weit unter dem des vergleichbaren Normaltarifs. FIRMAprivat Alter Jahre Normalbeitrag Eintrittsalter 40 Jahre Ersparnis in Euro Eintrittsalter 40 Jahre Mann Frau Mann Frau Mann Frau Muster- paket 36,69 36,69 62,29 61,01 25,06 24,32 Monatliche Beiträge in EUR Stand: Am Beispiel eines 40-jährigen Mannes bzw. einer Frau werden die Beitragsvorteile besonders deutlich.

41 Die Einzelbeiträge auf einen Blick:

42 Vorteile für Arbeitgeber
Attraktive Sozialleistung ohne Mehrkosten Mitarbeiter gewinnen und an das Unternehmen binden Auch Arbeitgeber profitieren von den günstigen Gruppen-Konditionen Geringer Verwaltungsaufwand, da die gesamte Abwicklung von der SDK übernommen wird

43 Vorteile für Arbeitnehmer
Äußerst attraktives Preis-/ Leistungsverhältnis kostengünstige Absicherung – auch für Ehegatten, Lebenspartner und Kinder Wegfall der Gesundheitsprüfung unter bestimmten Voraussetzungen Individuelle Gestaltung des Versicherungsschutzes möglich

44 Ansatzpunkte aus FIRMAprivat
Im Beratungsgespräch bzw. bei der Gruppendefinition wird der Versichertenstatus des Interessenten ermittelt. Für freiwillig Versicherte Ansatzpunkt Vollversicherung Nach Ausscheiden aus dem Erwerbsleben (ab 66. Lj.) ist ein höherer Beitrag erforderlich. Eine Beitragssenkungskomponente kann mitversichert werden. Ansatzpunkt N1 Beitragssenkungsplan Einige Arbeitgeber entsenden Mitarbeiter für einen längeren Zeitraum ins Ausland. Die Leistungen der GKV sind stark begrenzt. Ansatzpunkt Auslandsversicherung

45 Ansatzpunkt: Vollversicherung
Zielgruppe: Arbeitnehmer über der Versicherungspflichtgrenze Selbstständige/Handwerker Freiberufler Existenzgründer Gesellschafter-Geschäftsführer ledig, geschieden Doppelverdiener ohne Kinder Doppelverdiener mit bis zu 2 Kinder Pers. Kriterien:

46 Ansatzpunkt: N1 „Erst ansparen – dann einsparen“ ist die Devise beim Beitragssenkungsplan. Der Beitrag ab dem Ausscheiden aus dem Erwerbsleben (ab 66. Lj) wird durch den Beitragssenkungsplan reduziert. Fazit: Während der Erwerbsphase ist dennoch ein erheblicher Beitragsvorteil gegeben und der Beitragssprung ab dem 66. Lj wird deutlich gemildert.

47 Ansatzpunkt: Auslandsversicherung
Gängige Auslandsreiseversicherungen sind in der Regel zeitlich begrenzt, die GKV leistungsmäßig eingeschränkt und der AG bei Entsendungen für den Krankenversicherungsschutz verantwortlich. Zwei Varianten bieten sowohl dem AG als auch dem AN weltweit Vollversicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung zu günstigen Beiträgen

48 SDK – Ein exzellenter Partner
Seit 1999 wurde die SDK ununterbrochen von der Rating-Agentur „Assekurata“ in die höchste Ratingkategorie eingestuft. Das Gesamturteil „SEHR GUT“ setzt sich zusammen aus hervorragenden Einzelergebnissen, u.a. für Servicequalität und eine seit Jahren hohe Beitragsstabilität.

49 Türöffner betriebliche Krankenversicherung
Fazit Türöffner betriebliche Krankenversicherung Nutzen Sie dieses außergewöhnliche Konzept und bieten Sie Ihren Firmenkunden einen zusätzlichen Mehrwert.

50 Welche Fragen sind noch offen?
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit ! Viel Erfolg bei der Umsetzung!