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Thema: Geldschöpfung Welche Geldarten existieren? Legalen Geldproduzenten (?) Banknoten, Münzen und Giralgeld (=Buchgeld) Zentralbank Banknoten & Buchgeld.

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1 Thema: Geldschöpfung Welche Geldarten existieren? Legalen Geldproduzenten (?) Banknoten, Münzen und Giralgeld (=Buchgeld) Zentralbank Banknoten & Buchgeld Staat Münzregal (Ausgabe über ZB) Geschäftsbanken Buchgeld

2 Zentralbankgeldschöpfung Kreditvergabe an Geschäftsbanken über Offenmarkt- geschäfte, etc. Ankauf von Gold & Devisen lfr. Ankauf von Wertpapieren (strukturelle Transaktionen)

3 Geldschöpfungsmöglichkeiten der Geschäftsbanken Passive Giralgeldschöpfung Umwandlung von Bargeld in Buchgeld (keine Erhöhung des Geldvolumens) Aktive Giralgeldschöpfung Kreditvergabe an Nichtbanken (aus Mitteln die über die Mindestreserve- verpflichtungen bei der EZB hinausgehen)

4 Mindestreserve Ca. 2%ige Reservehaltung der Geschäftsbanken bei der Zentralbank Mindestreservepflichtig sind die folgende Passivposten 1.Sichteinlagen (tägliche Fälligkeit) 2.Einlagen mit Laufzeit <=2 Jahre 3.Einlagen mit Kündigungsfrist <=2 Jahre 4.Geldmarktpapiere (z.B. Schuldverschreibungen…) Keine Mindestreservepflicht bei a) Einlagen mit vereinbarter Laufzeit von über zwei Jahren; b) Einlagen mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als zwei Jahren; c) Repogeschäfte (Repurchase-Geschäfte befr. Transakt.); d) Schuldverschreibungen mit vereinbarter Laufzeit von mehr als zwei Jahren.

5 Reservebegriffe 1. Mindestreserve-Soll Mindestreservepflichtige Passiva * Mindestreservesatz – Freibetrag(100.000) 2. Ist-Reserve Tatsächliche Guthaben einer Geschäftsbank (GB) bei der Zentralbank

6 Reservebegriffe 3. Überschussreserve 4. Reserveüberschuss Überschuss der Ist-Reserve über das Mindestreserve-Soll Einlagen bei GB – (Mindestreserve-Soll + individuelle Reserve) steht für Kreditvergabe zur Verfügung

7 Giralgeldschöpfung der GB (multiple Giralgeldschöpfung) 1. Geldschöpfungsmultiplikators Basis-Beispiel: Eine Bank erhält eine Einlage eines Kunden von 1.111.111,11. Unterstellt sei, dass diese Bank davon 10% als Reservesatz (RS=0,1) hält und den Reserveüberschuss (q=90%=0,9) voll als Kredit vergibt. Somit ergibt sich folgende Giralgeldschöpfungsmöglichkeit: 1.000.000 (=1. Reserveüberschuss) + 1.000.000 * (1-RS) 1 + 1.000.000 * (1-RS) 2 +...1.000.000*(1-RS) n

8 Multiple Geldschöpfung Basiseinlage1.111.111,11 1. Reserveüberschuss1.000.000,00 angenommener Reservesatz10% Periode Reserveüberschuss (Kreditschöpfungs- potential)EinlageReserve 0 1.111.111,11111.111,11 11.000.000,00 100.000,00 2900.000,00 90.000,00 3810.000,00 81.000,00 4729.000,00 72.900,00 n0,00 Summe?

9 Geldschöpfungsmultiplikator Geometrische Reihe Für das Beispiel gilt also 1.000.000 * (1/0,1) = 1.000.000*10 = 10.000.000 MultiplikatorGeldschöpfungs -potential

10 Multiplikator bei Bargeldhaltung In der Realität tätigt Kreditnehmer Barabhebungen. Die Bargeldquote (BQ) verringert die Geldschöpfungsmöglichkeiten Erweitung der Beispiels: Die Bargeldhaltungsquote (BQ) sei zusätzlich 30% der Kreditbeträge.

11 Multiple Geldschöpfung Basiseinlage1.111.111,11 1. Reserveüberschuss1.000.000,00 angenommener Reservesatz10% Bargeldhaltungssatz (BQ)30% Periode Reserveüber- schuss (Kreditschöpfungs- potential) Bargeldabfluss i.H. der BQEinlageReserve 0 1.111.111,11111.111,11 11.000.000,00300.000,00700.000,0070.000,00 2630.000,00189.000,00441.000,0044.100,00 3396.900,00119.070,00277.830,0027.783,00 4250.047,0075.014,10175.032,9017.503,29 n0,00 Summe?

12 Geldschöpfungsmultiplikator 1.000.000 + 1.000.000 * (1-BQ) 1 * (1-RS) 1 + 1.000.000 * (1-BQ) 2 * (1-RS) 2 +.... ! 1.000.000 * 1/(0,1+0,3*(1-0,1)) = 2.702.702 2,702702 Multiplikator GS-Potential Somit gilt:


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