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Raiffeisenbank Westallgäu eG Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area – SEPA) Stand: Oktober 2012 Information für Firmenkunden.

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1 Raiffeisenbank Westallgäu eG Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area – SEPA) Stand: Oktober 2012 Information für Firmenkunden und Vereine

2 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Übersicht Ziele und Beteiligte Der SEPA-Raum Zeitplan Neuerungen im Überblick IBAN und BIC SEPA-Zahlungsverkehrs-Instrumente Europäische Überweisung Europäische Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate Kartenzahlungen Ihre Vorteile Was ist zu tun?

3 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Wieso, weshalb, warum? Hintergründe und Ziele Schritt zur Vollendung des EU-Binnenmarktes Stärkung der europäischen Wirtschaft Entwicklung effizienter europäischer Zahlungsverkehrsinstrumente Intensivierung des EU-weiten Wettbewerbs Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area – SEPA)

4 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild SEPA auf einen Blick Bargeldlose Euro-Zahlungen von einem einzigen Konto national und grenzüberschreitend EU-Zahlungsverkehr: einfach sicher effizient SEPA betrifft Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen

5 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Wer hats erfunden? Beteiligte und Umfeld

6 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Nicht nur in den Euro-Staaten und der Europäischen Union Der SPA-Raum im Überblick

7 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Die Migration Der Zeitplan zur Umsetzung 28. Januar 2008Start des SEPA-Überweisungsverfahrens 31. Oktober 2009EU-weit einheitliches Recht für Zahlungsdienste 2. November 2009 Start des SEPA-Basis-Lastschriftverfahrens Start des SEPA-Firmen-Lastschriftverfahrens 1. November 2010Teilnahme aller Banken in der Euro-Zone am SEPA-Basis-Lastschriftverfahren sichergestellt 31. März 2012In Kraft treten der EU-VO 260/2012 zur SEPA-Migration 9. Juli 2012 Anpassung der AGB ( Sonderbedingungen für den Lastschriftverkehr) => Nutzbarkeit bestehender Einzugsermächtigungen als Lastschriftmandate im SEPA-Basis- Lastschriftverfahren 1. Februar 2014 Stichtag zur Ablösung der nationalen Zahlverfahren => Verbraucher dürfen noch Kontonummer und BLZ verwenden => Für Nicht-Verbraucher besteht ab dem 1. Februar 2014 XML-Pflicht 1. Februar 2016Ende der Übergangsfristen = SEPA ist vollendet => Die Kunden nutzen ausschließlich die IBAN (der BIC wird ab 1. Februar 2016 entfallen)

8 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild SEPA – Ein Binnenmarkt für Zahlungsdienste! G esetzliche Vorgaben Die Grundlage ist u. a. die EU-VO Nr. 260/2012. Diese ist am 31. März 2012 in Kraft getreten. Ablösung der nationalen Zahlverfahren: Februar 2014 mit einzelnen optionalen Übergangsregelungen bis Februar Nicht-Verbraucher müssen sich jetzt vorbereiten.

9 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Jeder ist betroffen Sie sind von SEPA betroffen, wenn SIE (als Privatperson, Unternehmen, Verein, Kommune etc.) Zahlungsverkehr in SEPA-Länder sowie innerhalb Deutschlands abwickeln heute mehrere Konten im Binnenmarkt unterhalten heute bereits elektronischen Zahlungsverkehr betreiben und Ihre Systeme umgestellt werden sollen/müssen

10 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Kontonummer und BLZ werden international IBAN und BIC Die IBAN ist die Internationale Bankkontonummer (max. 34 alphanumerische Zeichen). Die Länge ist je Land unterschiedlich (Deutschland: 22 Stellen). DE ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Bankleitzahl (8) Kontonummer (10) Der BIC ist der international standardisierte Business Identifier Code (ehem. Bank Identifier Code) zur weltweit eindeutigen Identifizierung von Kreditinstituten und besteht entweder aus 8 oder aus 11 Stellen. Beispiel: GENO DEF1 BOI IBAN und BIC ermöglichen innerhalb des SEPA-Raums die automatisierte Verarbeitung von Zahlungsaufträgen. IBAN-Konverter: Software zur Umstellung von Stammdaten von Kontonummer/ Bankleitzahl auf IBAN/ BIC.

11 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Der Vordruck für die uro-Überweisung Europäische Überweisung (SEPA Credit Transfer) Neues Beleg- erkennungs- merkmal 16 Zahlungen auch innerhalb Deutschlands Wegfall der Betragsgrenze von Euro IBAN des Kontoinhabers/ Zahlers IBAN und BIC des Zahlungs- empfängers Neuer Name zur Unter- scheidung

12 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Kleine, aber feine Unterschiede Europäische Überweisung (SEPA Credit Transfer) Inlandsüberweisung*uro-Überweisung Anwendungsbereich Deutschland27 EU-Länder sowie Island, Liechtenstein, Norwegen und die Schweiz Betragsgrenze keine Basisdaten - Kontonummer / Bankleitzahl - Name des Kreditinstituts/ des Zahlungsdienstleisters des Zahlungsempfängers - IBAN/BIC des Zahlungsempfängers Belege Beleg: Überweisung (BS 20) Beleg: URO-Überweisung (BS 16) Datenformat DTAUSXML-Format ISO *noch bis 1. Februar 2014

13 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Kriterien des SEPA-Basis-Lastschriftverfahrens Europäische Lastschrift (SEPA Core Direct Debit) Deutsche Lastschriftverfahren sind auf Europa nicht 1:1 übertragbar (8 Modelle wurden diskutiert) Grundlage ist ein Mandat des Zahlungspflichtigen gegenüber Zahlungsempfänger und Zahlstelle. Dies ist neu gegenüber der heutigen Situation in Deutschland Zahlungsempfänger und Zahlungspflichtiger vereinbaren ein konkretes Fälligkeitsdatum (D) Der Zahlungsempfänger ist verpflichtet, dem Zahlungspflichtigen eine Vorausinformation (z.B. Rechnung und Belastungshinweis) rechtzeitig vor Fälligkeit zu übermitteln Der Zahlungsempfänger bzw. seine Bank müssen die Lastschrift so rechtzeitig zum Einzug weiterleiten, dass die Datei bei der Bank des Zahlungspflichtigen bei einer Erst- oder Einzellastschrift mindestens 5 Tage und bei wiederkehrenden Lastschriften mindestens 2 Tage vor Fälligkeit vorliegt

14 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Die Gläubiger-Identifikationsnummer (Creditor Identifier CI) Europäische Lastschrift (SEPA Direct Debit) Jeder Einreicher von Lastschriften benötigt eine Gläubiger-ID zentrale Vergabe durch die Deutsche Bundesbank (kostenfrei unter fixe Struktur je Land (18 Stellen in Deutschland) DE 02 ZZZ ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Geschäftsbereichskennung (3) Nationales Identifikationsmerkmal (11)

15 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Ohne Mandat gehts nicht Europäische Lastschrift (SEPA Core Direct Debit)

16 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Praktischer Umgang mit Mandaten Feste Vorgabe für die Gestaltung und Formulierung der Mandate Mandatstext in der Sprache des Zahlungspflichtigen oder zweisprachig (zusätzlich in Englisch) Für alle Sprachen des SEPA-Raumes liegen die Mandatstexte vor fragen Sie Ihren Berater! Aufbewahrungspflicht mind. 14 Monate nach dem letzten Einzug Zahlungspflichtiger hat Recht auf Mandatsanforderung über seine Bank Ein Mandat verfällt 36 Monate nach letztem Lastschrifteinzug

17 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Die Migration Seit 9. Juli 2012 alles möglich Inkasso-Kunden können seit 9. Juli 2012 auf das SEPA-Basis- Lastschriftverfahren migrieren! Lastschrifteinzieher müssen ihre Kunden vor dem Wechsel auf das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren über den Wechsel informieren und ihnen die Gläubiger-Identifikationsnummer sowie die Mandatsreferenz mitteilen. Die bisherigen Einzugsermächtigungen können als Lastschriftmandat im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren genutzt werden. Bisherige Einzugsermächtigungen müssen nicht neu eingeholt werden, sofern diese wirksam vorliegen. Kombi-Mandate sind nicht mehr notwendig. Lastschrift-Gläubiger sollten sukzessive ihre Formulare auf SEPA- Lastschriftmandate anpassen.

18 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Vorabankündigung (Pre-Notification) 1.Die Pre-Notification ist die verpflichtende Information des Gläubigers an den Zahler über die anstehende Lastschrift 2.Der Zahlungspflichtige hat so die Möglichkeit, für eine ausreichende Deckung auf seinem Konto zu sorgen 3.Der Betrag und der/die Belastungstermin(e) sind dem Zahlungspflichtigen mitzuteilen. Des Weiteren sollten die Gläubiger-Identifikationsnummer (CI) und die Mandatsreferenz genannt werden 4.Der Gläubiger muss die Pre-Notification spätestens 14 Kalendertage vor der Fälligkeit der SEPA-Lastschrift an den Zahler geschickt haben 5.Der Zeitraum von 14 Kalendertagen Vorlauf kann abweichend in den Vertrags- bedingungen zwischen Gläubiger und Zahler vereinbart und dort verkürzt werden z. B. auf den Tag der Einreichung vor Fälligkeit die 14 Tage für die Pre-Notification werden gerechnet zum Fälligkeitstag Seite 18

19 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Transaktionsfluss des SEPA-Basis-Lastschriftverfahrens Europäische Lastschrift (SEPA Core Direct Debit)

20 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Einzugsermächtigung vs. SEPA-Basis-Lastschrift Europäische Lastschrift (SEPA Core Direct Debit) Stand: Juli 2012 Einzugsermächtigungsverfahren 1) Einzugsermächtigung Europäisches Lastschriftverfahren SDD Core SEPA-Basis-Lastschrift InterbankenregelwerkDK Abkommen über den Lastschriftverkehr 1) EPC-Regelwerk SEPA Core Direct Debit (SDD Core) Startaktiv innerhalb Deutschlands (derzeit)seit aktiv Auflieferung Ausführung / Fälligkeit bei Sicht bei Sicht (D) mit D-5 (Erstlastschrift) bzw. D-2 (wiederkehrende Lastschrift) am Fälligkeitstag (D) = Belastungsdatum Rückgabefristen Widerspruch Interbankenbereich: - bankfachliche Gründe von Zahlstellen bis Folgetag - 8 Wochen nach Belastungsdatum Kunden (Zahlungspflichtiger): 8 Wochen nach Belastungsdatum Interbankenbereich: - bankfachliche Gründe von Zahlstellen bis 5 Tage nach D - 8 Wochen nach Belastungsdatum Kundenbereich (Zahlungspflichtiger): 8 Wochen nach Belastungsdatum DatenformatDTAUS (Kennzeichnung 05) XML (Kennzeichnung als core) MandatEinzugsermächtigung 1) Ermächtigung vom Zahlungspflichtigen (Debtor) an den Zahlungsempfänger (Creditor) und an die Bank des Zahlungspflichtigen (Zahlstelle) SEPA-Lastschriftmandat 2) Ermächtigung vom Zahlungspflichtigen (Debtor) an den Zahlungsempfänger (Creditor) und an die Bank des Zahlungspflichtigen (Zahlstelle) Mandatsprüfung Zahlstelle nach Regelwerk nicht erforderlich Gläubiger-ID (CI)nicht vorhanden / nicht notwendig vorhanden / notwendig 1) Anpassung gilt sei 9. Juli ) Seit 9. Juli 2012 können bestehende Einzugsermächtigungen für Lastschrifteinzüge im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren genutzt werden.

21 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Ohne Mandat gehts nicht Europäische Lastschrift (SEPA B2B Direct Debit)

22 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Abbuchungsauftrag vs. SEPA-Firmen-Lastschrift Europäische Lastschrift (SEPA B2B Direct Debit) Stand: Juli 2012 Abbuchungsauftragsverfahren Abbuchungsauftrag Europäisches Lastschriftverfahren SDD B2B SEPA-Firmen-Lastschrift InterbankenregelwerkDK Abkommen über den LastschriftverkehrEPC-Regelwerk SEPA B2B Direct Debit (SDD B2B) Startaktiv innerhalb Deutschlands (derzeit)seit aktiv Auflieferung Ausführung / Fälligkeit bei Sicht bei Sicht (D) mit D-1 (Erstlastschrift) bzw. D-1 (wiederkehrende Lastschrift) am Fälligkeitstag (D) = Belastungsdatum Rückgabefristen Widerspruch Interbankenbereich: - bankfachliche Gründe von Zahlstellen bis Folgetag Kundenbereich (Zahlungspflichtiger): - keine Widerspruchsmöglichkeit des Kunden gegen Belastungsbuchung vorgesehen Interbankenbereich: - bankfachliche Gründen von Zahlstellen bis 2 Tage nach D Kundenbereich (Zahlungspflichtiger): - keine Widerspruchsmöglichkeit des Kunden gegen Belastungsbuchung vorgesehen DatenformatDTAUS (Kennzeichnung 04) XML (Kennzeichnung als B2B) MandatAbbuchungsauftrag Ermächtigung vom Zahlungspflichtigen an die Bank des Zahlungspflichtigen SEPA-Firmenlastschrift-Mandat Ermächtigung vom Zahlungspflichtigen (Debtor) an den Zahlungsempfänger (Creditor) und an die Bank des Zahlungspflichtigen (Zahlstelle) Mandatsprüfung Zahlstelle erforderlich; Abbuchungsauftrag muss vor dem ersten Einzug der Zahlstelle vorliegen und geprüft sein erforderlich; SEPA-Firmenlastschrift-Mandat muss vor dem ersten Einzug der Zahlstelle vorliegen und geprüft sein Gläubiger-ID (CI)nicht vorhanden / nicht notwendig vorhanden / notwendig

23 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Das Vorgehen Überblick Abbildung: Überblick der Lastschriftmandatsmigration Quelle: BVR, Deutsche Kreditwirtschaft ( ).

24 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Exkurs: Kartenzahlungen Neuerungen für Händler Neue Verträge zur Kartenakzeptanz ggf. Akzeptanzlogos für Karten prüfen Neue Terminals (electronic cash – EMV-Anwendung) Seit dem müssen alle Terminals EMV-fähig sein Das Ziel: Jede Karte für jedes Terminal

25 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Ihre Vorteile Steuern Sie Ihren Euro-Zahlungsverkehr im Binnenmarkt komplett über Ihr Konto bei der Raiffeisenbank Westallgäu eG. Profitieren Sie von einfachen, effizienten und schnellen Zahlungen. Bestimmen Sie durch die neue Lastschrift den Zeitpunkt des Geldeingangs aus Ihrer Rechnungslegung selbst. Optimieren Sie Ihre Liquiditätssteuerung im europäischen Ausland. Genießen Sie mehr Sicherheit dank einheitlicher Regelungen. Setzen Sie bei der Umstellung auf die neuen Zahlungsanwendungen auf die kompetente Unterstützung Ihrer Raiffeisenbank Westallgäu eG

26 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Was ist zu tun? Handlungsempfehlungen für Unternehmen I Wer kümmert sich um SEPA (SEPA-Beauftragter) Entwickeln Sie einen Umsetzungszeitplan für Ihr Unternehmen Geben Sie auf allen relevanten Formularen, Rechnungen etc. zusätzlich Ihre Bankverbindung mit IBAN und BIC an Fragen Sie Kunden und Lieferanten nach deren Bankverbindung mit IBAN und BIC Prüfen Sie Ihre Finanzbuchhaltung auf SEPA-Fähigkeit (IBAN/BIC-Fähigkeit, XML-Datenaufbau, Mandatsdaten hinterlegbar) Prüfen Sie Ihre banking-Software auf SEPA-Fähigkeit Ist die SEPA-Fähigkeit der Lohnbuchhaltung gegeben?

27 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Zusätzlich bei Lastschrifteinzug: Gläubiger-ID bei der Bundesbank beantragen Vereinbarungen mit der Bank ergänzen/erneuern Aufbau der Mandatsreferenz festlegen Einzugsermächtigungen prüfen und vor Umstellung auf SEPA umdeuten Vorlauffristen bei der Einreichung beachten Vorabankündigung beachten Zusätzlich bei Firmenlastschrifteinzug: neues Mandat einholen (Achtung: nur bei Firmen möglich!!) Bezogener muß dieses Mandat bei seiner Bank hinterlegen lassen! Was ist zu tun? Handlungsempfehlungen für Unternehmen II

28 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA- Umstellung

29 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA- Umstellung

30 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA- Umstellung

31 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Zielbild 1: ERP-System erzeugt bereits XML Lastschriften Kreditor Bank XML in ERP-System gespeichert ERP XML Name, Anschrift, Gläubiger-ID des Kreditors und Debitors Mandatsreferenz IBAN / BIC des Debitors Signaturdatum Wiederholungsrhythmus (One-Off, First, Recurrent, Final) Mandatsinformationen 1. Konto und BLZ werden mit IBAN und BIC ergänzt und in ERP Datenbank gespeichert. 2. Datenbank des ERP-Systems wird mit Mandatsinformationen ergänzt. 3. ERP-System erzeugt XML-Datei. 4. XML-Datei wird durch EB-Software zur Bank übermittelt. Profi cash / VR-NetWorld SW SEPA Umsetzung in den Electronic Banking Produkten Exkurs: Firmenkunden wechseln auf SEPA

32 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild SEPA-Produkte Umsetzung Electronic Banking-Produkte Produkt / AnwendungSCT-Einzel- überweisung SCT-Sammel- überweisung SDD-Einzel- lastschrift SDD-Sammel- lastschrift Umwandlung Kto.Nr. / BLZ In IBAN / BIC FIDUCIA: eBanking – Private Edition Ja Nein Ja, abhängig vom Einsatz des Konverter FIDUCIA: eBanking – Business Edition Ja Ja, abhängig vom Einsatz des Konverter VR-NetWorld V 4.3 Software Ja Profi cash V 10.0Ja GENO cash V 3.22Ja FIDUCIA HBCIJa FIDUCIA EBICSJa

33 Diagramm Text / Bild BildText Diagramm Ende Diagramm Text / Bild Für weitergehende Fragen und Informationen erreichen Sie unser Team Zahlungsverkehr unter der oder sprechen Sie Ihren persönlichen Berater an. Besuchen Sie uns unter www. raiffeisenbank-westallgaeu.de Sie haben uns Ihre Zeit geschenkt. Wir danken Ihnen dafür!


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