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Nicht verpassen: Jetzt lebenslang höhere Garantien sichern.

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Präsentation zum Thema: "Nicht verpassen: Jetzt lebenslang höhere Garantien sichern."—  Präsentation transkript:

1 Nicht verpassen: Jetzt lebenslang höhere Garantien sichern.
September 2011 Nicht verpassen: Jetzt lebenslang höhere Garantien sichern. Plus Rente ab 60 1

2 Ab 01.01.2012 müssen die deutschen Lebensversicherer den Garantiezins absenken?
Höhe des Garantiezins Abflug bis mit 2,25% Abflug ab mit 1,75%

3 Woran orientiert sich der Gesetzgeber?
Entwicklung des Höchstrechnungszinses in Deutschland Höchstrechnungszins Umlaufrendite ab Jan ,75% ab Juli ,25% ab Jan ,25% ab Juli ,50% ab Juli ,00% vor Juli ,00% Eine Senkung des Garantiezins erfolgt dann, wenn der garantierte Zins höher ist als 60 % des 10-Jahres-Durchschnitts der Umlaufrendite von Bundesanleihen.

4 Schauen wir genauer hin: Ist das wirklich die Wahrheit?
Die Presse und die Verbraucherschützer haben dieses Thema bereits aufgegriffen. Auch die Investmentbranche stimmt ein in das Negativszenario. Wird die Lebensversicherung zum Auslaufmodell? 13.Januar 2011 Garantien auf der Kippe 11 Januar .2011 Garantiezinsen im freien Fall. Lebensversicherer Unter Druck Schauen wir genauer hin: Ist das wirklich die Wahrheit?

5 In allen Kategorien ein PLUS! Die Rentenversicherung ist ein Muss.
Kriterien Spareinlagen/ Festgeld Anleihen Invest- mentfonds Rentenver- sicherungen Garantierte lebenslange Renten Absicherung der Langlebigkeit Aufsichtsrechtliche Kontrolle Insolvenzschutz Lebenslange Zinsgarantie + + + + + + +

6 Alle marktüblichen Garantiemodelle sind von den niedrigen Kapitalmarktzinsen betroffen!
Senkung um 0,50 Gar. Rente/ Renten -faktoren Garantierte Kapital- abfindung Bemerkung Konventionelle Rentenversicherung Bei längeren Laufzeiten, sind Rentenleistungen spürbar betroffen Hybride Anteil der freien Fondsanlage wird kleiner Fondsgebundene Rentenversicherung Nur Rentenbezug betroffen CPPI – Modelle bei Fonds (z.B. DWS-Riester Premium*) Da immer die aktuellen Rechnungs-grundlagen gelten, sind alle kommenden Rentenbezüge betroffen (kein Bestandsschutz). Berufsunfähigkeits-versicherung Prämien steigen â â â â â â â *Rentenleistung ist vom gewählten Anbieter abhängig, es gelten zukünftige Berechnungsgrundlagen mit erwartungsgemäß niedrigeren garantierten Leistungen. 6

7 Wir leben heute länger und brauchen mehr Geld!
84% der Versicherten legen besonderen Wert auf eine garantierte Verzinsung bei der Altersversorgung. Die Lebenserwartung steigt … Prognose der weiteren Lebensjahre eines 60jährigen im Jahr 2050 40,8 37,3 28,2 29,1 26,7 25,3 21,6 23,7 2000 2003 2006 GDV- Prognose Zeitpunkt der Destatis-Prognosen Quelle: Destatis Prognose

8 Garantiert ankommen: Warum sind Garantien wichtig?
Was Sie garantiert zum Leben brauchen! Eine solide Altersversorgung. Notwendige Ausgaben Wünschenswerte Ausgaben Wohnen incl. Nebenkosten Tägliche Mobilität (Auto) Lebensmittel Einrichtung für den Haushalt Bekleidung Gesundheitspflege Nachrichten, Information Bildung 691 296 232 125 110 90 70 17 1.631 Freizeit, Sport Rücklagen für Urlaub Dienstleistungen Essen gehen, Geselligkeit Spenden, Beiträge Vereine 260 180 77 59 38 614 Quelle: Statistisches Bundesamt Bedarfsgerechte Altersvorsorge = 80% des letzten Nettoeinkommens. Ausgaben eines durchschnittlichen Haushaltes: € im Monat..

9 Egal wohin die Reise geht, wir stehen für Garantie, Sicherheit und Leistungsstärke.
Die HDI-Gerling Lebensversicherung AG steht für umfassende Versicherungs- und Vorsorgelösungen. Die HDI-Gerling Lebensversicherung AG ist Mitglied des Sicherungsfonds für die Lebensversicherer (Protektor AG), der dem Schutz von Ansprüchen der Versicherungsnehmer sowie der versicherten und bezugsberechtigten Personen dient. Die HDI-Gerling Lebensversicherung AG gehört zum Talanx-Konzern, der nach Prämieneinnahmen drittgrößten deutschen Versicherungsgruppe. Versicherungsratings sind Meinungsäußerungen über die Finanzkraft eines Versicherers, nicht aber Empfehlungen zu dessen Produkten. Informationen über die aktuellsten Ratings finden Sie auf oder telefonisch über Rating der HDI-Gerling Lebensversicherung AG

10 Geringere Leistung bis zu
So wirkt sich die Garantiezinssenkung auf die Produkte von HDI-Gerling aus. Einflussfaktoren sind Laufzeit und Beitragszahlung. Geringere Leistung bis zu Art der Versicherung Klassische Rentenversicherung (lfd. Prämie, lange Laufzeit) 15 % Klassische Rentenversicherung (Einmalprämie) 22 % Sofortbeginnende Rentenversicherung 7% Dynamisches Hybrid 7% Fondsgebundene Rentenversicherung 4% Berufsunfähigkeits-Versicherung 6%* * höhere Brutto-/Nettoprämie

11 Garantiezinssenkung von 2,25 % auf 1,75 %.
Auswirkungen auf die Basis-Rente, bAV, 3.Schicht. Die Senkung der Garantieverzinsung bedeutet ca weniger Leistung. 15% Garantierte Rente 201 EUR Beispiel: Mann 30 Jahre Rentenbeginn: 67 Jahre RGZ: 5 Jahre Tarif: TwoTrust Klassik (RW 11) Vers.beginn: Prämie: 100 EUR mtl. Garantierte Rente 236 EUR Heute künftig* * Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten.

12 Garantiezinssenkung von 2,25 % auf 1,75 %.
Auswirkungen auf die Riester-Rente. Die Senkung der Garantieverzinsung bedeutet ca weniger Leistung. 16% Garantierte Rente EUR Beispiel: Familienvater 30 Jahre, Vers.beg: , Einkommen: EUR, Rentenbeginn 67 Jahre, Prämie: 76,83 EUR mtl. EUR Tarif: TwoTrust Klassik Rieste-Rente (RWA 11), Rentengar. 18 J., 2 Kinder vor 2008 geboren, Ehefrau m. Zulagenvertrag, Kinderzulage fließt in Ehevertrag Garantierte Rente 170 EUR Heute künftig* * Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten.

13 Garantiezinssenkung von 2,25 % auf 1,75 %.
Auswirkungen auf Einmalprämien. Die Senkung der Garantieverzinsung bedeutet ca weniger Leistung. 22% Garantierte Rente EUR Beispiel: Mann, 30 Jahre, Einmalbeitrag: EUR Tarif: TwoTrust Klassik (RWE 11) Rentenbeginn: 67 Jahren RGZ: 5 Jahre Vers.beginn: Garantierte Rente 212 EUR Heute künftig* * Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten.

14 Garantiezinssenkung von 2,25 % auf 1,75 %.
Auswirkungen auf die TwoTrust Fondspolice. Die Senkung der Garantieverzinsung bedeutet ca weniger Leistung. 7% Garantierte Rente EUR Beispiel: Mann, 30 Jahre, Mtl. Beitrag: 100 EUR Tarif: FRWX 11 Rentenbeginn: 67 Jahren RGZ: 5 Jahre Vers.beginn: Garantierte Rente 175 EUR Heute künftig* * Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten. 14

15 Garantiezinssenkung von 2,25 % auf 1,75 %.
Auswirkungen auf EGO. Die Senkung der Garantieverzinsung bedeutet ca Mehrbeitrag. 6% Beitrag netto EUR Beitrag brutto 85 EUR Beitrag brutto 80 EUR Beispiel: Frau, 30 Jahre, Absicherung einer selbständigen Berufsunfähigkeitsrente (EG0) in Höhe von EUR mtl. Vers.beg: Versicherungsende 67. Lj. (Risikogruppe A) Beitrag netto EUR Heute künftig* * Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten.

16 Leistungen ab dem 60. Lebensjahr sichern!
Wer noch vor dem einen Abschluss tätigt, sichert sich die Leistung zum 60. Lebensjahr Abflug bis Leistungen ab 60 Abflug ab Leistungen erst ab 62 16

17 Leistungsanspruch ab dem 60. Lebensjahr sichern!
Hätten Sie das gewusst? % und älter Quelle: Statistisches Bundesamt, Wiesbaden 2011, Erwerbsbeteiligung nach Alter im Jahr 2010 Aktuell gehen ca. 50% der Menschen vor dem 62. Lebensjahr in den Ruhestand. Für den überwiegenden Teil ist es wichtig den Renteneintritt flexibel bestimmen zu können.

18 Leistungsanspruch ab dem 60. Lebensjahr sichern!
Ab dem wird der frühest mögliche Leistungsanspruch vom 60. auf des 62. Lebensjahr angehoben und das mit gravierenden Auswirkungen! Produkt / Schicht Art der Leistung Heute Künftig Basisrente Rente Rentenleistung Keine Leistung Riesterrente Teilkapitalisierung / Wohnriesterentnahme Kapitalleistung Förderschädliche Kündigung Betriebliche Altersversorgung Kapitalisierung Private Rentenversicherung Private Fondspolice steuerlich begünstigt Abgeltungssteuer fällig + + + + + + + +

19 Halbeinkünfteverfahren
Exkurs: Gegenüberstellung Halbeinkünfteverfahren und Abgeltungssteuer bei einem Berufsausstieg mit 60 * Abgeltungssteuer Halbeinkünfteverfahren (generelle Besteuerung auf Erträge mit pauschal 25% + Soli) Ablaufleistung: EUR davon Ertrag: EUR abzgl. Abgeltungs- steuer incl. Soli: EUR Nettoauszahlung: EUR (abweichende Besteuerung bei Laufzeit ab 12 Jahre und Leistung ab 60. Lebensjahr) Ablaufleistung: EUR davon Ertrag: EUR abzgl. Steuer aus ½-Ertrag ( EUR): 5.524 EUR Nettoauszahlung: EUR Vorteil: 4.874 EUR 7,5%mehr Beispiel: Mann, geb , mtl. Beitrag 100 €, Rentenbeginn 60. J., RGZ: 5 J., Vers.beginn: , Tarif: TwoTrust Klassik Privatrente (RW 11), zu versteuernden Einkommen von EUR. * Kapitalleistungen werden steuerlich begünstigt (Halbeinkünfteverfahren/3. Schicht), wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und frühestens zum 60. Lj. (bei Abschlüssen ab 2012 zum 62. Lj.) fällig wird.

20 Gründe das Berufslebens vorzeitig zu beenden.
Fakten des statistischen Bundesamtes Mehr als jeder Vierte scheidet aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig aus dem Berufsleben aus Mehr als jeder Fünfte nutzt eine Vorruhestands-regelung oder geht aus der Arbeitslosigkeit in den Ruhestand Weitere Gründe das Berufsleben vorzeitig zu beenden Gleichzeitiger Rentenbeginn bei Eheleuten unterschiedlichen Alters Umstrukturierungen und Standortwechsel des Arbeitsplatzes Unterstützung von Angehörigen insbesondere, wenn diese pflegebedürftig sind.

21 Wer mit uns reist. Maike F., Architektin, 35 Jahre
„Ich bin selbständig und arbeite hart für mein Geld. Ziel ist es für mich, möglichst frühzeitig unabhängig von meinem beruflichen Einkommen zu sein. Ich entscheide mich für eine Basisrente und nutze damit Steuervorteile und kann je nach Bedarf eine Rentenleistung ab dem 60. Lebensjahr nutzen“ Basisrente Jutta K., Angestellte, 42 Jahre „Mein 5 Jahre älterer Mann und ich möchten Förderungen für unsere Altersvorsorge so nutzen, dass wir zum 65. Lebensjahr meines Mannes gemeinsam unseren Ruhestand antreten können. Ich möchte die Vorteile und die attraktiven Arbeit-geberleistungen zur betrieblichen Altersvorsorge ausnutzen. Damit stehen uns genügend finanzielle Mittel zur Verfügung um gemeinsam unseren Lebensabend genießen zu können.“ betrieblichen Altersvorsorge Frank W., Grafiker, 32 Jahre Meine Familie und ich haben uns vor kurzem ein Eigenheim geleistet. Für unsere Altersvorsorge ist sowohl die Ausnutzung der staatlichen Förderung als auch mietfreies Wohnen wichtig. Ich entscheide mich für einen Riestervertrag, da ich mit den Zulagen stark unterstützt werde und zudem eine frühzeitige Entschuldung meines Eigenheimes anstrebe. Riestervertrag, Reinhold D., Ingenieur, 47 Jahre „Ich arbeite in einer Branche, die für mich eine hohe Arbeitsbelastung bedeutet. Da ich später etwas kürzer treten möchte, ist die Flexibilität in der Altersvorsorge wichtig für mich. Ich entscheide mich für eine private Fondspolice, da ich mir offen lassen möchte, ob ich später eine Rentenleistung oder eine Kapitalauszahlung in Anspruch nehme.“ private Fondspolice, Reinhold D., Ingenieur, 47 Jahre Frank W., Grafiker, 32 Jahre Maike F., Architektin, 35 Jahre Jutta K., Angestellte, 42 Jahre

22 HDI-Gerling Airlines Fliegen Sie mit uns! Hiervon profitieren Sie!
Beste Akquisechancen! Komplettes„Rechnungszinspaket“ zur optimalen Kundenansprache! Hiervon profitieren Ihre Kunden! Lebenslang höherer Garantiezins! Und: Lebenslang höhere garantierte Leistungen! Frühere finanzielle Unabhängigkeit HDI-Gerling Airlines

23 Wir haben für Sie alles gepackt. Einfach zugreifen.
Verkaufsstories für unterschiedliche Zielgruppen Aufkleber Mailing Package zur Kundenakquise Bestandsaktionen Laufend aktuelle Informationen im MAKLERnet / AO-Leben.net Service-Hotline für Vermittler FAQs Themenseite im Internet

24 Das können Sie mit an Bord nehmen!
Verkaufsstorys Aufkleber Mailing-Package …für verschiedene Zielgruppen. Eine „Allround-Story“ die universell einsetzbar ist und verschiedene bAV-Storys, Riester-Renten für Familien mit Kinder etc. Neu: Jetzt auch mit einer Story zur Rente ab 60. …zum Aufkleben auf Prospekte, Briefe, Briefumschläge, für s als Abbinder… …individuell einsetzbar für verschiedene Zielgruppen auf Wunsch auch gelabelt. 24

25 Das können Sie mit an Bord nehmen!
Vorteilstabellen Und … mit Vorher/Nachher Effekt … Hotline für Vermittler … Themenseite im Internet mit Vorteilsrechner Alle Informationen im MAKLERnet bzw. AO-Leben.net auf der Startseite!


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