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Nicht verpassen: Jetzt lebenslang höhere Garantien sichern. September 2011Leben Plus Rente ab 60.

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Präsentation zum Thema: "Nicht verpassen: Jetzt lebenslang höhere Garantien sichern. September 2011Leben Plus Rente ab 60."—  Präsentation transkript:

1 Nicht verpassen: Jetzt lebenslang höhere Garantien sichern. September 2011Leben Plus Rente ab 60

2 HG-LVS Produktmarketing Garantiezinssenkung 2011 September 2011, Seite 2 Ab müssen die deutschen Lebensversicherer den Garantiezins absenken? Höhe des Garantiezins Abflug bis mit 2,25% Abflug ab mit 1,75%

3 HG-LVS Produktmarketing Garantiezinssenkung 2011 September 2011, Seite 3 Woran orientiert sich der Gesetzgeber? Entwicklung des Höchstrechnungszinses in Deutschland Höchstrechnungszins Umlaufrendite ab Jan ,75% ab Juli ,25% ab Jan ,25% ab Juli ,50% ab Juli ,00% vor Juli ,00% Eine Senkung des Garantiezins erfolgt dann, wenn der garantierte Zins höher ist als 60 % des 10-Jahres-Durchschnitts der Umlaufrendite von Bundesanleihen.

4 HG-LVS Produktmarketing Garantiezinssenkung 2011 September 2011, Seite 4 Die Presse und die Verbraucherschützer haben dieses Thema bereits aufgegriffen. Auch die Investmentbranche stimmt ein in das Negativszenario. Wird die Lebensversicherung zum Auslaufmodell? 13.Januar 2011 Garantiezinsen im freien Fall Garantien auf der Kippe 11 Januar.2011 Schauen wir genauer hin: Ist das wirklich die Wahrheit?

5 HG-LVS Produktmarketing Garantiezinssenkung 2011 September 2011, Seite 5 In allen Kategorien ein PLUS! Die Rentenversicherung ist ein Muss. Kriterien Spareinlagen/ Festgeld Anleihen Invest- mentfonds Rentenver- sicherungen Garantierte lebenslange Renten Absicherung der Langlebigkeit Aufsichtsrechtliche Kontrolle Insolvenzschutz Lebenslange Zinsgarantie – – – – – – – – – – – – –

6 HG-LVS Produktmarketing Garantiezinssenkung 2011 September 2011, Seite 6 Alle marktüblichen Garantiemodelle sind von den niedrigen Kapitalmarktzinsen betroffen! Senkung um 0,50 Gar. Rente/ Renten -faktoren Garantierte Kapital- abfindung Bemerkung Konventionelle Rentenversicherung Bei längeren Laufzeiten, sind Rentenleistungen spürbar betroffen HybrideAnteil der freien Fondsanlage wird kleiner Fondsgebundene Rentenversicherung Nur Rentenbezug betroffen CPPI – Modelle bei Fonds (z.B. DWS- Riester Premium*) Da immer die aktuellen Rechnungs- grundlagen gelten, sind alle kommenden Rentenbezüge betroffen (kein Bestandsschutz). Berufsunfähigkeits- versicherung Prämien steigen *Rentenleistung ist vom gewählten Anbieter abhängig, es gelten zukünftige Berechnungsgrundlagen mit erwartungsgemäß niedrigeren garantierten Leistungen

7 HG-LVS Produktmarketing Garantiezinssenkung 2011 September 2011, Seite 7 Wir leben heute länger und brauchen mehr Geld! Die Lebenserwartung steigt … Zeitpunkt der Destatis-Prognosen GDV- Prognose ,6 Prognose der weiteren Lebensjahre eines 60jährigen im Jahr ,7 23,7 28,2 25,3 29,1 37,3 40,8 Quelle: Destatis Prognose 84% der Versicherten legen besonderen Wert auf eine garantierte Verzinsung bei der Altersversorgung. 84% der Versicherten legen besonderen Wert auf eine garantierte Verzinsung bei der Altersversorgung.

8 HG-LVS Produktmarketing Garantiezinssenkung 2011 September 2011, Seite 8 Garantiert ankommen: Warum sind Garantien wichtig? Was Sie garantiert zum Leben brauchen! Eine solide Altersversorgung. Notwendige AusgabenWünschenswerte Ausgaben Wohnen incl. Nebenkosten Tägliche Mobilität (Auto) Lebensmittel Einrichtung für den Haushalt Bekleidung Gesundheitspflege Nachrichten, Information Bildung Freizeit, Sport Rücklagen für Urlaub Dienstleistungen Essen gehen, Geselligkeit Spenden, Beiträge Vereine Bedarfsgerechte Altersvorsorge = 80% des letzten Nettoeinkommens. Ausgaben eines durchschnittlichen Haushaltes: im Monat.. Quelle: Statistisches Bundesamt

9 HG-LVS Produktmarketing Garantiezinssenkung 2011 September 2011, Seite 9 Egal wohin die Reise geht, wir stehen für Garantie, Sicherheit und Leistungsstärke. Die HDI-Gerling Lebensversicherung AG steht für umfassende Versicherungs- und Vorsorgelösungen. Die HDI-Gerling Lebensversicherung AG ist Mitglied des Sicherungsfonds für die Lebensversicherer (Protektor AG), der dem Schutz von Ansprüchen der Versicherungsnehmer sowie der versicherten und bezugsberechtigten Personen dient. Die HDI-Gerling Lebensversicherung AG gehört zum Talanx-Konzern, der nach Prämieneinnahmen drittgrößten deutschen Versicherungsgruppe. Versicherungsratings sind Meinungsäußerungen über die Finanzkraft eines Versicherers, nicht aber Empfehlungen zu dessen Produkten. Informationen über die aktuellsten Ratings finden Sie auf oder telefonisch über Rating der HDI-Gerling Lebensversicherung AG

10 HG-LVS Produktmarketing Garantiezinssenkung 2011 September 2011, Seite 10 So wirkt sich die Garantiezinssenkung auf die Produkte von HDI-Gerling aus. Klassische Rentenversicherung (Einmalprämie) Art der Versicherung Geringere Leistung bis zu Sofortbeginnende Rentenversicherung Dynamisches Hybrid Fondsgebundene Rentenversicherung Berufsunfähigkeits-Versicherung 7% 4% 6%* * höhere Brutto-/Nettoprämie Einflussfaktoren sind Laufzeit und Beitragszahlung. Klassische Rentenversicherung (lfd. Prämie, lange Laufzeit) 22 % 15 %

11 HG-LVS Produktmarketing Garantiezinssenkung 2011 September 2011, Seite 11 Garantiezinssenkung von 2,25 % auf 1,75 %. Die Senkung der Garantieverzinsung bedeutet ca. weniger Leistung. Garantierte Rente 236 EUR Garantierte Rente 201 EUR Heutekünftig* Auswirkungen auf die Basis-Rente, bAV, 3.Schicht. * Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten. Beispiel: Mann 30 Jahre Rentenbeginn: 67 Jahre RGZ: 5 Jahre Tarif: TwoTrust Klassik (RW 11) Vers.beginn: Prämie: 100 EUR mtl. 15%

12 HG-LVS Produktmarketing Garantiezinssenkung 2011 September 2011, Seite 12 Garantiezinssenkung von 2,25 % auf 1,75 %. Die Senkung der Garantieverzinsung bedeutet ca. weniger Leistung. Garantierte Rente 170 EUR Garantierte Rente 143 EUR Heutekünftig* Auswirkungen auf die Riester-Rente. * Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten. Beispiel: Familienvater 30 Jahre, Vers.beg: , Einkommen: EUR, Rentenbeginn 67 Jahre, Prämie: 76,83 EUR mtl. EUR Tarif: TwoTrust Klassik Rieste-Rente (RWA 11), Rentengar. 18 J., 2 Kinder vor 2008 geboren, Ehefrau m. Zulagenvertrag, Kinderzulage fließt in Ehevertrag 16%

13 HG-LVS Produktmarketing Garantiezinssenkung 2011 September 2011, Seite 13 Garantiezinssenkung von 2,25 % auf 1,75 %. Die Senkung der Garantieverzinsung bedeutet ca. weniger Leistung. Garantierte Rente 212 EUR Garantierte Rente 165 EUR Heutekünftig* Beispiel: Mann, 30 Jahre, Einmalbeitrag: EUR Tarif: TwoTrust Klassik (RWE 11) Rentenbeginn: 67 Jahren RGZ: 5 Jahre Vers.beginn: Auswirkungen auf Einmalprämien. * Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten. 22%

14 HG-LVS Produktmarketing Garantiezinssenkung 2011 September 2011, Seite 14 Garantiezinssenkung von 2,25 % auf 1,75 %. Die Senkung der Garantieverzinsung bedeutet ca. weniger Leistung. Garantierte Rente 175 EUR Garantierte Rente 164 EUR Heutekünftig* Beispiel: Mann, 30 Jahre, Mtl. Beitrag: 100 EUR Tarif: FRWX 11 Rentenbeginn: 67 Jahren RGZ: 5 Jahre Vers.beginn: Auswirkungen auf die TwoTrust Fondspolice. * Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten. 7%

15 HG-LVS Produktmarketing Garantiezinssenkung 2011 September 2011, Seite 15 Garantiezinssenkung von 2,25 % auf 1,75 %. Die Senkung der Garantieverzinsung bedeutet ca. Mehrbeitrag. Beitrag netto 51 EUR Heutekünftig* Auswirkungen auf EGO. * Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten. Beispiel: Frau, 30 Jahre, Absicherung einer selbständigen Berufsunfähigkeitsrente (EG0) in Höhe von EUR mtl. Vers.beg: Versicherungsende 67. Lj. (Risikogruppe A) 6% Beitrag brutto 80 EUR Beitrag netto 54 EUR Beitrag brutto 85 EUR

16 HG-LVS Produktmarketing Garantiezinssenkung 2011 September 2011, Seite 16 Leistungen ab dem 60. Lebensjahr sichern! Wer noch vor dem einen Abschluss tätigt, sichert sich die Leistung zum 60. Lebensjahr Abflug ab Leistungen erst ab 62 Abflug bis Leistungen ab 60

17 HG-LVS Produktmarketing Garantiezinssenkung 2011 September 2011, Seite 17 Leistungsanspruch ab dem 60. Lebensjahr sichern! Hätten Sie das gewusst? Aktuell gehen ca. 50% der Menschen vor dem 62. Lebensjahr in den Ruhestand. Für den überwiegenden Teil ist es wichtig den Renteneintritt flexibel bestimmen zu können. Quelle: Statistisches Bundesamt, Wiesbaden 2011, Erwerbsbeteiligung nach Alter im Jahr und älter %

18 HG-LVS Produktmarketing Garantiezinssenkung 2011 September 2011, Seite 18 Leistungsanspruch ab dem 60. Lebensjahr sichern! Ab dem wird der frühest mögliche Leistungsanspruch vom 60. auf des 62. Lebensjahr angehoben und das mit gravierenden Auswirkungen! Produkt / SchichtArt der LeistungHeuteKünftig BasisrenteRenteRentenleistungKeine Leistung Riesterrente RenteRentenleistungKeine Leistung Teilkapitalisierung / Wohnriesterentnahme Kapitalleistung Förderschädliche Kündigung Betriebliche Altersversorgung RenteRentenleistungKeine Leistung KapitalisierungKapitalleistungKeine Leistung Private Rentenversicherung Private Fondspolice RenteRentenleistung Kapitalisierung steuerlich begünstigt Abgeltungssteuer fällig – – – – – – +

19 HG-LVS Produktmarketing Garantiezinssenkung 2011 September 2011, Seite 19 Exkurs: Gegenüberstellung Halbeinkünfteverfahren und Abgeltungssteuer bei einem Berufsausstieg mit 60 AbgeltungssteuerHalbeinkünfteverfahren Beispiel: Mann, geb , mtl. Beitrag 100, Rentenbeginn 60. J., RGZ: 5 J., Vers.beginn: , Tarif: TwoTrust Klassik Privatrente (RW 11), zu versteuernden Einkommen von EUR. 7,5%mehr (generelle Besteuerung auf Erträge mit pauschal 25% + Soli) Ablaufleistung: EUR davon Ertrag: EUR abzgl. Abgeltungs- steuer incl. Soli: EUR Nettoauszahlung: EUR (abweichende Besteuerung bei Laufzeit ab 12 Jahre und Leistung ab 60. Lebensjahr) Ablaufleistung: EUR davon Ertrag: EUR abzgl. Steuer aus ½-Ertrag ( EUR): EUR Nettoauszahlung: EUR Vorteil:4.874 EUR * Kapitalleistungen werden steuerlich begünstigt (Halbeinkünfteverfahren/3. Schicht), wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und frühestens zum 60. Lj. (bei Abschlüssen ab 2012 zum 62. Lj.) fällig wird. *

20 HG-LVS Produktmarketing Garantiezinssenkung 2011 September 2011, Seite 20 Gründe das Berufslebens vorzeitig zu beenden. Fakten des statistischen Bundesamtes Mehr als jeder Vierte scheidet aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig aus dem Berufsleben aus Mehr als jeder Fünfte nutzt eine Vorruhestands- regelung oder geht aus der Arbeitslosigkeit in den Ruhestand Weitere Gründe das Berufsleben vorzeitig zu beenden Gleichzeitiger Rentenbeginn bei Eheleuten unterschiedlichen Alters Umstrukturierungen und Standortwechsel des Arbeitsplatzes Unterstützung von Angehörigen insbesondere, wenn diese pflegebedürftig sind.

21 HG-LVS Produktmarketing Garantiezinssenkung 2011 September 2011, Seite 21 Jutta K., Angestellte, 42 Jahre Wer mit uns reist. Maike F., Architektin, 35 Jahre Reinhold D., Ingenieur, 47 Jahre Frank W., Grafiker, 32 Jahre Maike F., Architektin, 35 Jahre Ich bin selbständig und arbeite hart für mein Geld. Ziel ist es für mich, möglichst frühzeitig unabhängig von meinem beruflichen Einkommen zu sein. Ich entscheide mich für eine Basisrente und nutze damit Steuervorteile und kann je nach Bedarf eine Rentenleistung ab dem 60. Lebensjahr nutzen Basisrente Reinhold D., Ingenieur, 47 Jahre Ich arbeite in einer Branche, die für mich eine hohe Arbeitsbelastung bedeutet. Da ich später etwas kürzer treten möchte, ist die Flexibilität in der Altersvorsorge wichtig für mich. Ich entscheide mich für eine private Fondspolice, da ich mir offen lassen möchte, ob ich später eine Rentenleistung oder eine Kapitalauszahlung in Anspruch nehme. private Fondspolice, Jutta K., Angestellte, 42 Jahre Mein 5 Jahre älterer Mann und ich möchten Förderungen für unsere Altersvorsorge so nutzen, dass wir zum 65. Lebensjahr meines Mannes gemeinsam unseren Ruhestand antreten können. Ich möchte die Vorteile und die attraktiven Arbeit- geberleistungen zur betrieblichen Altersvorsorge ausnutzen. Damit stehen uns genügend finanzielle Mittel zur Verfügung um gemeinsam unseren Lebensabend genießen zu können. betrieblichen Altersvorsorge Frank W., Grafiker, 32 Jahre Meine Familie und ich haben uns vor kurzem ein Eigenheim geleistet. Für unsere Altersvorsorge ist sowohl die Ausnutzung der staatlichen Förderung als auch mietfreies Wohnen wichtig. Ich entscheide mich für einen Riestervertrag, da ich mit den Zulagen stark unterstützt werde und zudem eine frühzeitige Entschuldung meines Eigenheimes anstrebe. Riestervertrag,

22 HG-LVS Produktmarketing Garantiezinssenkung 2011 September 2011, Seite 22 Fliegen Sie mit uns! Hiervon profitieren Sie! Beste Akquisechancen! KomplettesRechnungszinspaket zur optimalen Kundenansprache! Hiervon profitieren Ihre Kunden! Lebenslang höherer Garantiezins! Und: Lebenslang höhere garantierte Leistungen! Frühere finanzielle Unabhängigkeit HDI-Gerling Airlines

23 HG-LVS Produktmarketing Garantiezinssenkung 2011 September 2011, Seite 23 Wir haben für Sie alles gepackt. Einfach zugreifen. Verkaufsstories für unterschiedliche Zielgruppen Aufkleber Mailing Package zur Kundenakquise Bestandsaktionen Laufend aktuelle Informationen im MAKLERnet / AO-Leben.net Service-Hotline für Vermittler FAQs Themenseite im Internet

24 HG-LVS Produktmarketing Garantiezinssenkung 2011 September 2011, Seite 24 Das können Sie mit an Bord nehmen! Verkaufsstorys Mailing-PackageAufkleber …für verschiedene Zielgruppen. Eine Allround-Story die universell einsetzbar ist und verschiedene bAV-Storys, Riester-Renten für Familien mit Kinder etc. Neu: Jetzt auch mit einer Story zur Rente ab 60. …zum Aufkleben auf Prospekte, Briefe, Briefumschläge, für s als Abbinder… …individuell einsetzbar für verschiedene Zielgruppen auf Wunsch auch gelabelt.

25 HG-LVS Produktmarketing Garantiezinssenkung 2011 September 2011, Seite 25 Das können Sie mit an Bord nehmen! Vorteilstabellen Und … mit Vorher/Nachher Effekt Alle Informationen im MAKLERnet bzw. AO-Leben.net auf der Startseite! … Hotline für Vermittler … Themenseite im Internet mit Vorteilsrechner


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