Gegenstand der Bauforderungsausfall-Versicherung

Präsentation zum Thema: "Gegenstand der Bauforderungsausfall-Versicherung"—  Präsentation transkript:

1 Gegenstand der Bauforderungsausfall-Versicherung
Atradius versichert Lieferanten (Versicherungsnehmer) gegen Forderungsausfälle von fakturierten, rechtlich begründeten Forderungen aus Baudienstleistung oder Warenlieferung - durch Zahlungsunfähigkeit seiner Kunden und - durch Nichtzahlung 5 Monate nach Fälligkeit (Protracted Default) Der Versicherungsfall Zahlungsunfähigkeit tritt ein, wenn in Bezug auf versicherte Kunden das Insolvenzverfahren eröffnet oder dessen Eröffnung vom Gericht mangels Masse abgelehnt worden ist die „Löschung von Amts wegen“ angeordnet wurde die Annahme des Schuldenbereinigungsplanes vom Insolvenzgericht festgestellt wurde mit der Mehrheit der Gläubiger ein außergerichtlicher Vergleich zustande gekommen ist eine vom Versicherungsnehmer vorgenommene Zwangsvollstreckung nicht zur vollen Befriedigung geführt hat Unversichert sind Forderungen aus Vermietung und Verpachtung aus Finanzkrediten gegenüber öffentlich-rechtlichen Unternehmen gegenüber verbundenen Unternehmen

2 Die Besonderheiten der Bauforderungsausfall-Versicherung
Versichert sind Forderungen aus Werkleistungen und halbfertigen Leistungen am Bau Leistung des Versicherungsnehmers am Gebäude oder Grundstück des Bestellers Bauleistung nur teilweise erstellt Besteller wird insolvent dadurch Nicht-Abnahme des Werks Versicherungsschutz für die Forderung aus bereits erbrachter Leistung, wenn die Teilleistungen separat innerhalb der Fakturierungsfrist fakturiert wurden ausgeschlossen vom Versicherungsschutz sind Schadenersatz wegen Nichterfüllung, Vertragsstrafen Teilweise bestrittene Forderungen erfahren eine vorläufige Entschädigung des unbestrittenen Forderungsanteils Voraussetzung: Der unbestrittene Teil muss separat und eindeutig als unbestritten festzustellen sein. Hierfür ist z.B. ein Sachverständigengutachten notwendig. Mitversicherung von Forderungen an Privatpersonen

3 Bauforderungsausfall-Versicherung - Fakten -
Prämie: Nettoumsatz bis 5 Mio. €: 0,30 % (für Nichtverbandsmitglieder 0,35%) 5 bis 10 Mio. €: 0,25 % (für Nichtverbandsmitglieder 0,30%) vom Jahresnettoumsatz (ohne Barumsätze und Umsätze mit der öffentlicher Hand) Mindestprämie € (zzgl. Vers.-Steuer) (für Nichtverbandsmitglieder 1.300€) Prüfungsgebühr bis € € für Limite: über € über € über € generell 45 € Forderungsfranchise 500 € Entschädigungsleistung 90% der Netto-Forderung Jahreshöchstentschädigung 25-fache der Jahres-Nettoprämie

4 Bauforderungsausfall-Versicherung - Beispiel Prämienberechnung -
Jahresumsatz: € ./. Bargeschäfte/Anzahlungen € ./. öffentliche Hand € = bereinigter Jahresumsatz € € x 0,30% = € Jahresprämie (zzgl. Vers-Steuer) Höchstentschädigung (25x Jahresprämie) €

5 Wie erhalten Sie Versicherungsschutz?
Bonitätsprüfung und -überwachung durch Atradius Prüfungsgebühren pro Kunde und Versicherungsjahr: Online-Anfrage 25 € Andere Anfragen 45 € Bonitätsprüfung und -überwachung durch den Versicherungsnehmer Neukunde: Pauschaldeckung durch Bank- oder Handelsauskunft Altkunde: Pauschaldeckung durch Zahlungserfahrung Versicherte Forderungen Online-Service Kunden ab € Kunden bis € Alt- und Neukunden: Online-Credit-Check 5 €

6 Fristen in der Bauforderungsausfall-Versicherung
● Karenzfrist 5 Monate ● Max. Zahlungsziel 120 Tage ● Fakturierungsfrist 30 Tage ● Max. Verlängerungszeitraum 60 Tage ● Anzeigefrist 30 Tage Januar Februar März April Mai Juni Juli August September Oktober November Dezember Baudienstleistung oder Warenlieferung Fakturierung mit Zahlungsziel 30 Tage netto Fälligkeit der Lieferantenforderung vom Ablauf des max. Verlängerungszeitraumes von 60 Tagen: Beendigung des Versicherungsschutzes für zukünftige Lieferungen und Leistungen Innerhalb 30 Tage nach Ablauf des max. Verlängerungszeitraumes: Abgabe Nichtzahlungsmeldung (NZM) wahlweise mit Beauftragung des Inkasso Eintritt des Versicherungsfalles Protracted Default Voraussetzung: Abgabe mit der NZM zum Inkasso

7 Bauforderungsausfall-Versicherung - Fakten -
Kosten für das außergerichtliche Inkasso Mindestgebühren pro Inkassofall: 64 € (Deutschland, Belgien, Dänemark, Finnland, Frankreich, Griechenland, Großbritannien, Irland, Italien, Luxemburg, Niederlande, Österreich, Portugal, Schweden, Spanien) Erfolgsabhängige Gebühren auf den eingezogenen Forderungsanteil 5% (Deutschland) auf den eingezogenen Forderungsanteil 14% (Belgien, Dänemark, Finnland, Frankreich, Griechenland, Großbritannien, Irland, Italien, Luxemburg, Niederlande, Österreich, Portugal, Schweden, Spanien)

8 Bauforderungsausfall-Versicherung - Beispiel Inkassokosten -
Eingereichtes Forderungsvolumen : € (deutsche Forderung) Bei Nichtrealisierung der Forderung: Mindestgebühr € (zzgl. MWSt.) Bei Teilrealisierung der Forderung: eingezogener Forderungsanteil 4.000€ x 5% 200 € (zzgl. MWSt.) Bei vollständiger Realisierung der Forderung: Forderung € x 5% € (zzgl. MWSt.)

9 Bauforderungsausfall-Versicherung - Vorteile -
Liquiditätssicherungen für Ihren Betrieb Flexibler und professioneller Forderungseinzug Sicherheit für Ihre Hausbank (Abtretung der Entschädigungsleistung) Verbesserung Ihrer Bonität durch gesicherten Forderungsbestand Prüfung und Überwachung Ihrer Kunden durch atradius Einfache Handhabung des Vertrages (erweiterte Melde- und Interventionsfristen) Bequeme und schnelle Abwicklung über Online-Service Die Bauforderungsausfall-Versicherung bietet Ihrem Betrieb also vielfache Vorteile: Wie schon gesagt sichern Sie die Liquidität Ihres Unternehmens bei eine Forderungsausfall und damit womöglich die Existenz Ihres Betriebes. Sie erinnern Sich jede dritte Insolvenz ist eine Folgeinsolvenz auf Grund eines Forderungsausfalles! Sie verschaffen Sich eine bessere Verhandlungsposition gegenüber Ihren Hausbanken. Ein abgesicherter Forderungsbestand wird eher und auch höher als Sicherheit akzeptiert. Eine Entschädigungsleistung kann natürlich auch abgetreten werden. Insgesamt hat eine Forderungsausfallversicherung einen positiven Einfluss auf die Bonitätsbewertung durch Banken und andere Institute! Wir ermöglichen Ihnen eine einfache und schnelle Überprüfung Ihrer Kunden und Interessenten. Sie sollten schon vor der Auftragsannahme oder sogar vor der Abgabe eines Angebotes die Bonität des Abnehmers geprüft haben! Das Online-System und die einfache Gestaltung der Police ermöglichen Ihnen die unkomplizierte Handhabung dieses Vertrages!