Versicherungen im Vergleich

Präsentation zum Thema: "Versicherungen im Vergleich"—  Präsentation transkript:

1 Versicherungen im Vergleich

2 Organisationen & Vereine
Überblick Anbieter Versicherungen Organisationen & Vereine Sporthandel als Vermittler von Versicherungen Haushaltsversicherungen

3 WS 3 - Versicherungsmodelle
Zahlen und Fakten Fahrräder werden jährlich gekauft Fahrräder werden gestohlen Untersuchung des VKI (Verein für Konsumenteninformation) im Auftrag der AK: Angebote von Fahrraddiebstahlversicherungen (Kaufwert zwischen 500 und 1500 Euro) Zahlen aus Deutschland Fahrraddiebstahl verursacht erhebliche Massenschäden Fahrrad bei ca. 35% der Hausratsversicherungen inkludiert = 8,75 Mio Haushaltsversicherungen Pro Jahr: entschädigungspflichtige Fahrraddiebstahlschäden Die Versicherungswirtschaft schätzt die ihr jährlich entstehende Schadenssumme auf rund 100 Mio!

4 WS 3 - Versicherungsmodelle
Haftpflichtversicherung wichtiger als Diebstahlversicherung Verlust des Rades ärgerlich, aber nicht existenzbedrohend. Aber ein beim Radfahren verursachter Schaden kann teuer werden – vor allem, wenn Personen verletzt werden Bei schuldhaftem Verhalten des Radfahrers / der Radfahrerin können Schadenersatzforderungen entstehen (tatsächliche Kosten wie Bergung, Behandlung, aber auch Schmerzensgeld und Rentenleistungen bei bleibender Invalidität) Haftpflichtversicherung übernimmt Schadensersatzforderungen und ist normalerweise in der Haushaltsversicherung enthalten und in Kombination prämiengünstiger als reine Privathaftpflichtversicherungen.

5 WS 3 - Versicherungsmodelle
Privathaftpflichtversicherung …richten sich nach der Versicherungssumme und den jeweiligen Einschlüssen (z.B. europaweite bzw. weltweite Deckung etc.) Zwischen 22 Euro pro Jahr (Versicherungssumme 1,5 Mio Euro) und 49 Euro pro Jahr (bei Vers. Summe von 3 Mio Euro) Die Versicherungsprodukte Fahrraddiebstahlversicherungen werden meist gleich beim Fahrradverkauf im Rahmen eines Leistungspasses mitverkauft. In diesem Fall tritt der Sporthändler als Vermittler der Versicherung auf, welche von Versicherungsunternehmen verwaltet und abgewickelt werden. Kaum ein Versicherer (außer GraWe) bietet diese Versicherungssparte direkt an. Bei einigen Versicherern (z.B. Raiffeisen-Versicherung, Uniqa oder Generali) gibt es die Möglichkeit eine Fahrraddiebstahlversicherung als Zusatz im Rahmen der Haushaltsversicherung abzuschließen. Serviceangebote bei Vereinen ARGUS: Einzelmitgliedschaft um 29 Euro pro Jahr. Diese beinhaltet auch eine Haftpflichtversicherung bis Euro mit europaweiter Gültigkeit. VCÖ: Nichtmotorisiertenversicherung um 40 Euro pro Jahr. Mitglieder zahlen nur 20 Euro, für Neumitglieder gratis. Deckungssumme gleich wie bei ARGUS.

6 WS 3 - Versicherungsmodelle
Einschluss in die Haushaltsversicherung …im Rahmen der „normalen“ Haushaltsversicherung ist der Fahrraddiebstahl nur sehr eingeschränkt mitversichert (innerhalb der Wohnräumlichkeiten immer und meist auch außerhalb der Wohnung, wie z.B. am Dachboden, im Kellerabteil oder in einem Ersatzraum (Fahrradabstellraum). Oft sind auch Fahrräder im gesicherten Zustand im Freien am versicherten Grundstück und im Stiegenhaus versichert. Manche Versicherer bieten allerdings den Einschluss einer „echten“ Fahrraddiebstahlversicherung (die rund um die Uhr und auch außer Haus gültig ist) an – und das zum Teil zu sehr günstigen Prämien. Raiffeisen-Versicherung: jährliche Zusatzprämie für ein Fahrrad bis zu einem Kaufpreis von € 813,- auf € 18,32 (ohne Selbstbehalt). Mit einem Selbstbehalt von € 108,- werden, zusätzlich zur Haushaltsversicherungsprämie, jährlich € 10,44 fällig.

7 WS 3 - Versicherungsmodelle
Einschluss in die Haushaltsversicherung Uniqa: zusätzlicher Versicherungsschutz ohne Selbstbehalt € 17,76. Mit Selbstbehalt (in Höhe von € 53,- bzw. € 106,-) € 12,43 bzw. € 8,88 pro Jahr. Diese Prämien gelten für einen Fahrradwert von € 500,-. Generali: zusätzliche Jahresprämie für den Fahrraddiebstahlschutz 10% des Fahrradwertes ähnlich Organisationen und Vereinen (ARGUS, ÖAMTC, VCÖ). Der Versicherungsschutz für ein Fahrrad im Wert von € 500,- mit einer Jahresprämie von € 50,- (ein Vielfaches im Vergleich zu den Prämien von Uniqa und Raiffeisen-Versicherung). Zum Haushaltsversicherer, um abzuklären, ob der Fahrraddiebstahl als Zusatzschutz in der bestehenden Haushaltsversicherung möglich und wie hoch die zusätzliche Prämie ist.

8 WS 3 - Versicherungsmodelle
Versicherungsprodukte über den Sportfachhandel im Rahmen eines Servicepaketes Mit dem Kauf eines Fahrrades bieten viele Sporthändler ein Servicepaket an, das allerdings nicht nur eine Fahrraddiebstahlversicherung, sondern auch andere Leistungen wie z.B. Gratis-Erstservice oder Rabatte für bestimmte Produkte, Unfallversicherung etc enthalten. Die Produkte des Sportfachhandels: sehen einen Selbstbehalt im Schadensfall oder eine Maximalleistung von 80% des Fahrradwertes vor beinhalten im Rahmen eines Leistungspasses auch andere Leistungen (wie Gratisservice, Rabatte, Unfallversicherung nach Radunfall) Fahrraddiebstahlversicherung ist hier ein Teil des Leistungspaketes und daher eher ein KundInnenbindungsprogramm

9 WS 3 - Versicherungsmodelle
Versicherungsprodukte über den Sportfachhandel im Rahmen eines Servicepaketes 􀂃 es sind nur Neufahrräder versicherbar 􀂃 Ersatz nur bei Neukauf eines Fahrrades beim jeweiligen Händler (oft sogar gleiche Filiale!); Ausnahme: Hervis - hier gibt es auch eine Geldentschädigung 􀂃 Laufzeit meist 1 oder 2 Jahre 􀂃 Teildiebstahl ist manchmal nicht mitversichert 􀂃 keine vorgeschriebenen Schlösser 4.3. Fahrraddiebstahlversicherungen von Organisationen oder Vereinen Über ARGUS (Arbeitsgemeinschaft umweltfreundlicher Stadtverkehr), VCÖ (Verkehrsclub Österreich) und ÖAMTC (Österreichischer Automobil- Motorrad- und Touring-Club) werden auch Fahrraddiebstahlversicherungen angeboten. Hier werden vor allem Mitglieder angesprochen, beim VCÖ können auch Nicht-Mitglieder eine Fahrradversicherung abschließen. Wer hier Mitglied ist, ist meist auch an der Arbeit und Ideologie der dahinter stehenden Organisation interessiert. ARGUS und VCÖ beschäftigen sich mit der Förderung des nicht motorisierten Verkehrs und umweltfreundlicher und sozialverträglicher Mobilität. Etwas anders der ÖAMTC, der sich als Autofahrer- Lobby versteht, aber auch für Nicht-Motorisierte eine günstigere Mitgliedschaft anbietet. Besonderheiten: 􀂃 Bei Argus und VCÖ ist im ersten Jahr eine aliquotierte Prämienberechnung möglich. Wer zB im Mai einsteigt, zahlt für die ersten vier Monate nichts, wer in den letzten Monaten des Jahres für das nächste Jahr abschließt, ist die Restmonate des ablaufenden Jahres bereits versichert. 􀂃 Meistens ist die Mitgliedschaft bei der Organisation notwendig. Ausnahme: VCÖ bietet die Fahrraddiebstahlversicherung – zwar etwas teurer - auch ohne Mitgliedschaft an. 􀂃 Auch für gebrauchte Räder möglich. Anhand eines Schätzgutachtens wird der Wert ermittelt. 􀂃 Kein Selbstbehalt! 􀂃 Im Leistungsfall ist die Wertminderung nach einem Jahr geringer als bei den meisten Sportfachhändler- Polizzen 􀂃 ARGUS schreibt ganz konkrete Schlösser vor, auch beim VCÖ müssen Bügelschlösser aus gehärtetem Stahl verwendet werden Besonderer Ausschluss gibt es bei Intersport, Intersport XL, Intersport Eybl und Sports Experts: zwischen 22 h und 6 h gilt der Versicherungsschutz nur dann, wenn sich das Rad in einem versperrten Raum befindet.

10 WS 3 - Versicherungsmodelle
Versicherungsprodukte über den Sportfachhandel im Rahmen eines Servicepaketes WERTGARANTIE Jahresprämie für ein Rad (Kaufpreis 500 €): 60 €, ohne Selbstbehalt Familientarif: -10% Jahresprämie für ein Rad (Kaufpreis 1500 €): 228 €, ohne Selbstbehalt Laufzeiten: unbegrenzt, jederzeit kündbar Entschädigung: Neuwert bis € Geltungsbereich: weltweit Versicherung gebrauchter Räder: möglich

11 WS 3 - Versicherungsmodelle
Fahrraddiebstahlversicherungen von Organisationen oder Vereinen ARGUS (Arbeitsgemeinschaft umweltfreundlicher Stadtverkehr) VCÖ (Verkehrsclub Österreich) ÖAMTC (Österreichischer Automobil- Motorrad- und Touring-Club) Hier werden vor allem Mitglieder angesprochen, beim VCÖ können auch Nicht-Mitglieder eine Fahrradversicherung abschließen. Besonderheiten: Bei ARGUS und VCÖ ist im ersten Jahr eine aliquotierte Prämienberechnung möglich (wer z.B. im Mai einsteigt, zahlt für die ersten vier Monate nichts, wer in den letzten Monaten des Jahres für das nächste Jahr abschließt, ist die Restmonate des ablaufenden Jahres bereits versichert.)

12 WS 3 - Versicherungsmodelle
Fahrraddiebstahlversicherungen von Organisationen oder Vereinen Besonderheiten: Auch für gebrauchte Räder möglich. Anhand eines Schätzgutachtens wird der Wert ermittelt. Kein Selbstbehalt! Im Leistungsfall ist die Wertminderung nach einem Jahr geringer als bei den meisten Sportfachhändler-Polizzen ARGUS und VCÖ schreiben ganz konkrete Schlösser vor (Bügelschlösser aus gehärtetem Stahl) Auch für gebrauchte Räder möglich. Anhand eines Schätzgutachtens wird der Wert ermittelt. 􀂃 Kein Selbstbehalt! 􀂃 Im Leistungsfall ist die Wertminderung nach einem Jahr geringer als bei den meisten Sportfachhändler- Polizzen 􀂃 ARGUS schreibt ganz konkrete Schlösser vor, auch beim VCÖ müssen Bügelschlösser aus gehärtetem Stahl verwendet werden

13 WS 3 - Versicherungsmodelle
Zusammenfassung Prämie berechnet sich bei allen Anbietern nach dem Rad-Kaufpreis 􀂃 Für ein 500 Euro Rad betragen die jährlichen Prämien zwischen € 17,5 und € 62,-. Prämien betragen daher zwischen 3,5 und 12,5% des Fahrradpreises (bei einem 500 Euro Rad) Bei den billigen Prämien (Sporthandel) gibt es allerdings höhere Selbstbehalte Der Sporthandel versichert nur neue Räder und nur auf zwei Jahr. Als selbstständige Versicherung ist eine Fahrraddiebstahlversicherung nur bei Vereinen und bei der Grazer Wechselseitigen erhältlich. Sonst wird die Fahrraddiebstahlsversicherung (bei drei Anbietern) als Zusatz zur Haushaltsversicherung angeboten. Wichtiger als die Fahrraddiebstahlversicherung ist eine Haftpflichtversicherung. Aus:

14 WS 3 - Versicherungsmodelle
Fahrradkennzeichen in der Schweiz Fahrradkennzeichen in der Schweiz ist kein amtliches Kennzeichen, sondern eine Versicherungsplakette. Wer braucht eine Vignette? In der Schweiz besteht eine allgemeine Versicherungspflicht für Fahrräder. Dies regelt die Verkehrsversicherungsordnung (Art , sowie Art. 50) der Schweiz. Wann braucht man so eine Vignette? Alle Fahrräder in der Schweiz brauchen eine Vignette. Versicherungsschutz besteht nur dann, wenn sich Vignette zum Zeitpunkt eines Unfalls am Rad befindet. Zwei positive Punkte: Versicherungsschutz ist "übertragbar", indem die Vignette umgeklebt wird. Preis für diese Versicherung 5 CHF (=3,28 €) niedrig! Nähere Infos: Nummer nur bei Stillstand ablesbar (8 cm!)

15 WS 3 - Versicherungsmodelle
Was bringt eine Vignette? Schadenshaftpflichtversicherung mit Deckungssumme lt. Gesetz von mindestens CHF= €. Erhältlich an Postschaltern oder an Fahrkartenschaltern der SBB. Brauchen "AusländerInnen" auch so eine Vignette? Ausländische Fahrräder müssen nur bei "regelmäßiger" Benutzung in der Schweiz versichert werden. Beim Radlurlaub oder bei gelegentlichen Radausflügen ins Nachbarland ist keine Vignette notwendig. Nähere Infos: Nummer nur bei Stillstand ablesbar (8 cm!)

16 WS 3 - Versicherungsmodelle
Was spricht gegen eine Vignette? Verwaltungsaufwand Es gibt mindestens doppelt so viele Fahrräder wie Kraftfahrzeuge. Diese müssten alle registriert und bei jedem Verkauf, Verschrottung oder Diebstahl ab-/umgemeldet werden. In Wien werden täglich (angeblich) bis zu 200 Fahrräder gestohlen. Ein Großteil des Bestands, aber auch an neuen Rädern, müsste dazu eine eindeutige Rahmennummer bekommen, die ebenfalls registriert werden müsste. Fahrradverleih würde von einer unkomplizierten Angelegenheit zu einem verwaltungstechnisch aufwändigen Vorgang Nähere Infos: Nummer nur bei Stillstand ablesbar (8 cm!)

17 WS 3 - Versicherungsmodelle
Technisches …kaum eine einheitliche Stelle, wo eine Kennzeichentafel einheitlicher Größe montiert werden kann. Unter einer gewissen Größe wäre ein Kennzeichen auch nur aus geringer Entfernung ablesbar. Eine Beleuchtung würde den Umbau der gesamten Lichtanlage erforderlich machen. Rechtliches Ein Kennzeichen würde auch eine Lenkererhebung notwendig machen Reduktion von Fahrerflucht fraglich Bei Autos bleiben trotz Kennzeichen 25% der Fälle von Fahrerflucht ungelöst, bei Fahrrädern ca. 50% Aus: Nähere Infos: Nummer nur bei Stillstand ablesbar (8 cm!)