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Rüsselsheimer Volksbank eG Änderungen im Zahlungsverkehr durch SEPA … per 01.02.2014.

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Präsentation zum Thema: "Rüsselsheimer Volksbank eG Änderungen im Zahlungsverkehr durch SEPA … per 01.02.2014."—  Präsentation transkript:

1 Rüsselsheimer Volksbank eG Änderungen im Zahlungsverkehr durch SEPA … per

2 Rüsselsheimer Volksbank eG Mark Gohmert Bereichsleiter Firmenkunden Sarah Walter Beraterin für elektronische Bankdienstleistungen Vorstellung

3 Rüsselsheimer Volksbank eG Agenda Stand 10/ Einführung SEPA-Überweisung (SCT) SEPA-Lastschrift (SDD) Erforderliche Maßnahmen

4 Rüsselsheimer Volksbank eG SEPA - Produkte SEPA-Überweisungen (SEPA Credit Transfer) seit 28. Januar 2008 SEPA-Lastschriften (SEPA Direct Debit) seit 02. November 2009 Kartenzahlung SEPA Cards Framework (SCF) Erste Version 1.0 des technischen Formats – SCC (SEPA Card Clearing) ist verabschiedet Voraussichtlich ab 2016 Stand 10/2013 4

5 Rüsselsheimer Volksbank eG IBAN = International Bank Account Number / BIC = Business Identifier Code Der Kontoauszug enthält schon seit 2008 diese Angaben Auf jeder VR-BankCard stehen diese Angaben auf der Rückseite zwischen dem Magnetstreifen und dem Unterschriftsfeld Stand 10/ IBAN: DE BIC: GENO DE 51 RUS = Rüsselsheimer Volksbank eG ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Bankleitzahl (8) Kontonummer (10)

6 Rüsselsheimer Volksbank eG Purpose Codes - Die neuen Textschlüssel für SEPA Verwendungszweck Bisher 378 Zeichen, d.h. 14 Zeilen à 27 Zeichen NEU 140 Zeichen, d.h. 4 Zeilen à 35 Zeichen Stand 10/ Für die Kennzeichnung der Überweisungsart werden vierstellige Alpha-Codes verwendet. (verschlüsselter Verwendungszweck) Bsp: Lohn- und Gehaltsgutschriften => SALA Vermögenswirksame Leistungen => CBFF Detailinformationen: Anlage 3 des DFÜ-Abkommens der Deutschen Kreditwirtschaft unter:

7 Rüsselsheimer Volksbank eG Der SEPA Zeichensatz Stand 10/2013 7

8 Rüsselsheimer Volksbank eG Agenda Stand 10/ Einführung SEPA-Überweisung (SCT) SEPA-Lastschrift (SDD) Erforderliche Maßnahmen

9 Rüsselsheimer Volksbank eG SEPA-Überweisung (SEPA Credit Transfer-SCT) Ab ausschließlich mit IBAN und BIC IBAN only im nationalen Zahlungsverkehr (ab 2016 auch SEPA-weit) Beleghafte und beleglose Einreichung möglich Ausführungsfrist max. 1 Bankarbeitstag (seit ) +1 Tag bei Belegen Stand 10/2013 9

10 Rüsselsheimer Volksbank eG Agenda Stand 10/ Einführung SEPA-Überweisung (SCT) SEPA-Lastschrift (SDD) Erforderliche Maßnahmen

11 Rüsselsheimer Volksbank eG SEPA-Lastschriftverfahren (SEPA Direkt Debit – SDD) Lastschriftarten: SEPA-Basislastschrift (CORE) statt Einzugsermächtigung SEPA-Firmenlastschrift (B2B) statt Abbuchungsauftrag Besonderheiten: SEPA-Lastschriften sind Terminaufträge Buchung zu einem Fälligkeitstag (D) Jeder Zahlungsempfänger (Lastschrifteinreicher) benötigt eine Gläubiger-ID und vergibt eine Mandatsreferenz Einreichung von Lastschriften ausschließlich via Online-Banking möglich. Keine Disketten, USB-Sticks oder anderen Datenträgern – keine Belege Vorabankündigung (Pre-Notification) des Lastschrifteinzugs notwendig Stand 10/

12 Rüsselsheimer Volksbank eG Lastschrifteinreicher benötigen zwingend eine Gläubiger- Identifikationsnummer Vergabe in Deutschland erfolgt über die Deutsche Bundesbank unter Gläubiger-ID kommt per von der Bundesbank. Diese Mail bitte weiterleiten an Aufbau der Gläubiger-ID Gläubiger-Identifikationsnummer für Lastschrifteinreicher Stand 10/ ZZZ

13 Rüsselsheimer Volksbank eG Mandatsreferenz Wird vom Zahlungsempfänger individuell vergeben Bis zu 35 Stellen (alphanumerisch) Kennzeichnet das Mandat Beispiel für die Vergabe einer Mandatsreferenz: Mitgliedsnummer zzgl. einer Variablen (4711.1) Bei Änderung des Mandats (beispielsweise Änderung der Bankverbindung) muss eine neue Mandatsreferenz vergeben werden Beispiel: Stand 10/

14 Rüsselsheimer Volksbank eG Die Pre-Notification ist die verpflichtende Information des Zahlungsempfängers an den Zahler über die anstehende Lastschrift Der Zahlungspflichtige hat so die Möglichkeit für eine ausreichende Deckung auf seinem Konto zu sorgen. Das Medium für die Pre-Notification ist nicht vorgeschrieben, möglich sind: Brief, Vertrag, Rechnung SMS, Telefon, Mail Fax, Internet, Vereinsnachrichten Mitgeteilt werden: Fälligkeitsdatum (Datum der Kontobelastung) Betrag Mandatsreferenz Gläubiger-ID des Lastschrifteinreichers Pre-Notification (Vorabankündigung) 1/2 Stand 10/

15 Rüsselsheimer Volksbank eG Pre-Notification (Vorabankündigung) 2/2 Ist zwischen Zahlungsempfänger und Zahlungspflichtigen nicht anderes vereinbart, muss die Pre-Notification spätestens 14 Kalendertage vor Fälligkeit der SEPA-Lastschrift dem Zahler vorliegen. Eine Verkürzung der Vorlauffrist ist möglich. Die Verkürzung sollte sinnvoll sein. Eine Verkürzung der Vorlaufzeit z.B. auf 2 Tage ist aufgrund der Einreichungsfrist zu kurz und daher nicht zielführend. Bei wiederkehrenden Lastschriften mit gleichen Beträgen genügt eine einmalige Information vor dem ersten Lastschrifteinzug und die Angabe der Fälligkeitstermine. Wenn keine Vorabankündigung erfolgt ist, darf der Zahlungsempfänger im Falle einer Rücklastschrift dem Zahlungspflichtigen keine Gebühren in Rechnung stellen. Stand 10/

16 Rüsselsheimer Volksbank eG Die SEPA-Basis-Lastschrift SDD-CORE Stand 10/

17 Rüsselsheimer Volksbank eG Das SEPA-Lastschrift-Mandat für die SEPA-Basis-Lastschrift Stand 10/ Doppelweisung Wiederkehrende Zahlung

18 Rüsselsheimer Volksbank eG Umdeutungslösung Einzugsermächtigung in SEPA-Mandat Anstelle der Einholung eines (neuen) SEPA-Mandats haben die Einreicher von (Einzugsermächtigungs-) Lastschriften die Möglichkeit, ihre Kunden über die Umstellung von Einzugsermächtigungslastschriften auf SEPA- Basis-Lastschriften zu informieren. Die erforderlichen Informationen sind: Gläubiger-ID Mandatsreferenz exakter Umstellungstermin errechnete IBAN und BIC (optional möglich, jedoch sehr sinnvoll) Um von der Umdeutung Gebrauch machen zu können, müssen die Einzugsermächtigungen dem Zahlungsempfänger unterschrieben im Original vorliegen. Eine vorhandene Einzugsermächtigung gilt dann als Mandat, wenn der Kunde der Umdeutung nicht widerspricht. Stand 10/

19 Rüsselsheimer Volksbank eG Wesentliche Merkmale des SEPA-Basis-Lastschrift-Verfahrens Keine beleghafte Einreichung möglich Gläubiger-Identifikationsnummer Verwendung eines einheitlichen Lastschriftmandatstextes (Autorisierung) Vergabe einer Mandatsreferenz Information des Zahlungspflichtigen per Pre-Notification über Belastung Vorgegebenes Fälligkeitsdatum der Lastschrift (Due Date = D) Vorlaufzeit der Lastschrift bei Erstlastschriften mindestens 6 Bankarbeitstage vor Fälligkeit (D-6) bis ca. 15 Uhr, sonst + 1 Bankarbeitstag Folgelastschriften D-3 bis ca. 15 Uhr, sonst + 1 Bankarbeitstag maximal 45 Tage vor Fälligkeit Neues Datenformat XML ( auf Basis des ISO 2022 Standards) Neue Rückgabefristen: 8 Wochen bei autorisierten Lastschriften 13 Monate bei nicht-autorisierten Lastschriften Stand 10/

20 Rüsselsheimer Volksbank eG Agenda Stand 10/ Einführung SEPA-Überweisung (SCT) SEPA-Lastschrift (SDD) Erforderliche Maßnahmen

21 Rüsselsheimer Volksbank eG Was ist jetzt zu tun? Erforderliche und mögliche Maßnahmen Stand 10/

22 Rüsselsheimer Volksbank eG Was ist jetzt zu tun? 1/2 IBAN und BIC auf den Rechnungen angeben Verwendete Software SEPA-fähig machen Konvertierung von Stammdaten (Kontonummer, Bankleitzahl) in IBAN und BIC IBAN und BIC von Kunden und Lieferanten überprüfen IBAN und BIC von Mitarbeitern überprüfen Bei Überweisungen Purpose-Codes beachten, insbesondere bei Gehaltszahlungen Vermögenswirksamen Leistungen usw. Umstellung von Datenträgeraustausch und beleghaften Lastschriften auf Online-Banking Stand 10/

23 Rüsselsheimer Volksbank eG Was ist jetzt zu tun? 2/2 Betrifft Lastschrifteinreicher: Gläubiger-ID beantragen Bei der Bundesbank beantragen Kopie an Bank Neue Lastschriftinkassovereinbarung mit Bank abschließen Umstellung der Zahlungsverkehrsprozesse Systematik für Mandatsreferenz festlegen: z.B. Mitgliedsnummer + lfd. Nummer Ggf. kürzere Frist für die Vorabankündigung (Pre-Notification) mit dem Zahlungspflichtigen vereinbaren Neue Einreichungsfristen beachten (Basislastschrift: D-6/D-3) Ggf. neue SEPA-Mandate einholen mit Umdeutung, wenn aktuelle Einzugsermächtigung vorhanden sonst Mandate einholen Stand 10/

24 Rüsselsheimer Volksbank eG Übersicht der Fristen Stand 10/ Kalendertage Pre-Notification, falls nicht anders vereinbart - 3 Bankarbeitstage Späteste Einreichung für wiederkehrende Basis-Lastschriften (vor 15:00 Uhr) + 8 Wochen Widerspruchsfrist des Zahlungs- pflichtigen + 13 Monate Widerspruchsfrist des Zahlungs- pflichtigen bei nicht autorisierten Lastschriften Fälligkeitstag = Belastungstag - 6 Bankarbeitstage Späteste Einreichung erstmalige Basis- Lastschrift (vor 15:00 Uhr)

25 Rüsselsheimer Volksbank eG Kontaktdaten Telefon: 0800 / Internet: Stand 10/ Weitere Informationen Musterformulare, Musteranschreiben, Checklisten

26 Rüsselsheimer Volksbank eG Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!


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