51 %1) Spart regelmässig Glücklich machen 85 % 92 % 83 %

Präsentation zum Thema: "51 %1) Spart regelmässig Glücklich machen 85 % 92 % 83 %"—  Präsentation transkript:

0 Geldanlage neu denken Entspannt in den Ruhestand

1 51 %1) Spart regelmässig Glücklich machen 85 % 92 % 83 %
Immerhin jeder zweite Deutsche … Auch Geld kann Spart regelmässig Glücklich machen Umfrage: „Was ist Ihnen wichtig?“2) Familie und Freunde 85 % Gesund zu sein 92 % 51 %1) Finanzielle Absicherung 83 % Das ist auch gut so, denn… 1) Quelle: Bank of Scotland/GfK, Sparerkompass Deutschland 2016, Dez. 2015; 2) Quelle: Deutsche Vermögensberatung AG, INSA Meinungstrend, 17. März 2016;

2 Zum „finanziellen Glück“ Fehlen einem durchschnittlichen Heute
40-jährigen pro Monat3) Der verdiente Ruhestand dauert rund 20 jahre5) 330,60 € Jeweils nach heutiger Kaufkraft (Inflation und Rentenanpassung: jeweils 2,0 % p.a.) Jahre 88 85 Jahre Rentenlücke: 330,60 € Letzter Nettolohn (2043): Gewünschtes Rentenniveau von 80 % des letzten Netto-Gehalts: 3) Angenommene erste Rente: Lebenserwartung der heute 40-Jährigen 4) 4) € Die Rentenlücke summiert sich auf (20 Jahre lang fehlen monatlich 330,60 €) € 3) kaufkraftbereinigter Jahresnettolohn 2043 bei aktuellem Brutto-Monatsgehalt i. H. v €, Renteneintrittsalter 67 Jahre, Geburtsjahr 1976, verheiratet, Arbeitsbeginn: 2004, 1 % Lohnsteigerung p.a., 2 % Inflation p.a., 2 % Rentenanpassung p.a., Quelle: BVI Bundesverband Investment und Asset Management e.V., Rentenlücken-Rechner, Stand: ; 4) Quelle: BVI Bundesverband Investment und Asset Management e.V., Rentenlücken-Rechner, Stand: ; 5) bei einem Renteneintrittsalter von Jahren und der geschätzten durchschnittlichen Lebenserwartung; ca.-Angaben basierend auf linearer Fortschreibung der Szenario-Annahme L1 aus der 13. koord. Bevölkerungsvorausberechnung, Quelle: Destatis, "13. koordinierten Bevölkerungsvorausberechnung", 2015, Sterbetafeln 2012/2014, Statista;

3 UM DIESE RENTENLÜCKE ZU SCHLIESSEN, SOLLTE EIN HEUTE 40-JÄHRIGER MONATLICH RUND € MIT EINER JÄHRLICHEN RENDITE VON 4,0 % p.a. SPAREN6) 6) angenommene durchschnittl.Verzinsung von 4,0 %, 2,0 % Inflation p.a., BVI-Methode nach Kosten und Ausgabeaufschlägen; Quelle: Deutsche Asset Management Investment GmbH, Power Inside, Stand:

4 0,04 % 0,24 % 1,13 % 1,25 % Aktuelle Anlageformen
Mit teuren Garantieprodukten ist das im heutigen Niedrigzinsumfeld kaum zu erreichen Aktuelle Anlageformen Sparbuch7) 0,04 % Tagesgeld7) 0,24 % Festgeld7) (10 Jahre) 1,13 % Garantiezins Lebens- versicherungen8): 1,25 % ab : 0,90 % 7) Quelle: FMH Finanzberatung, Stand: ; 8) Quelle: Statista, "Garantiezins: Entwicklung der Garantieverzinsung bei Lebensversicherungen bis 2017", Stand:

5 Es gibt Alternativen für die Vorsorge: Aktienfonds und Mischfonds
20-Jahres-Wertentwicklung von zwei ausgewählten Fondskategorien (nach Kosten, vor Steuern)9) „Aktienfonds Deutschland“ 10-Jahres-Volatilität: 20,1 % p.a. 4,8 % p.a. „Mischfonds Euro“ 10-Jahres-Volatilität: 11,4 % p.a. 3,6 % p.a. 9) 5-Jahres-Wertentwicklungen, Quelle: BVI, Stand: : Aktienfonds Deutschland „Gruppe ADE“ Aktienbetonte Mischfonds Euro „Gruppe MA-EUR“ 2010 2011 20112 2013 2014 2015 – 5,5 % -0,3 % 8,6 % 11,8 % 3,6 % -5,4 % 2010 2011 20112 2013 2014 2015 – 0,9 % -2,3 % 1,2 % 4,1 % 4,8 % -1,5 %

6 Es gibt Alternativen für die Vorsorge: Aktienfonds und Mischfonds
Historische Verlustwahrscheinlichkeit bei einer Aktien-Haltedauer von 13 Jahren10) „Mischfonds Euro“ 10-Jahres-Volatilität: 11,4 % p.a. 3,6 % p.a. 20-Jahres-Wertentwicklung von zwei ausgewählten Fondskategorien (nach Kosten, vor Steuern)9) „Aktienfonds Deutschland“ 10-Jahres-Volatilität: 20,1 % p.a. 4,8 % p.a. 0 % 9) 5-Jahres-Wertentwicklungen, Quelle: BVI, Stand: : Aktienfonds Deutschland „Gruppe ADE“ Aktienbetonte Mischfonds Euro „Gruppe MA-EUR“ 2010 2011 20112 2013 2014 2015 – 5,5 % -0,3 % 8,6 % 11,8 % 3,6 % -5,4 % 10) Quelle: Deutsches Aktieninstitut (DAI), Aktienanlage ist Kopfsache, Mai 2015; 2010 2011 20112 2013 2014 2015 – 0,9 % -2,3 % 1,2 % 4,1 % 4,8 % -1,5 %

7 0 % Es gibt Alternativen für die Vorsorge: Aktienfonds und Mischfonds
Historische Verlustwahrscheinlichkeit bei einer Aktien-Haltedauer von 13 Jahren10) 0 % 10) Quelle: Deutsches Aktieninstitut (DAI), Aktienanlage ist Kopfsache, Mai 2015;

8 ENTNAHMEPLAN IM DWS KOMFORT DEPOT
SPAR- UND ENTNAHMEPLAN IM DWS KOMFORT DEPOT DIE ALTERNATIVE: EIN KOMBINIERTER Das DWS Komfort Depot steht für die einfache und unkomplizierte Anpassung von Fondsinvestments an die jeweilige Lebensphase von Anlegern. Ein durchschnittlicher 40-jähriger Anleger könnte 25 Jahre lang jeden Monat 227 € sparen, um mit 65 Jahren jeden Monat rund 348 € aus dem angesammelten Kapital entnehmen zu können (nach Kosten und 2,0 % Inflation, ohne Steuern). Angenommene Nettowertentwicklung in der Ansparphase: 4,0 % (Zielrendite des DWS Dynamik im Rahmen des DWS Komfort Depot).11) Angenommene Nettowertentwicklung in der Entnahmephase: 0,0 %.12) Ansparphase Kapitalzuwachs Entnahmephase13) € € € € € € € € € 1 3 5 7 9 11 13 15 17 19 21 23 25 Jahre 1 3 5 7 9 11 13 15 17 19 20 11) 5-Jahres-Wertentwicklungen DWS Dynamik, Quelle: DWS, Stand: 12) Quelle: Deutsche Asset Management Investment GmbH, Power Inside/Altersvorsorge-Rechner, Stand: ; 13) Anleger entscheiden flexibel über die Kapitalanlage in der Entnahmephase – und legen fest, wie risikoreich oder sicherheitsorientiert sie über die restliche Laufzeit anlegen möchten. 2010 2011 20112 2013 2014 2015 – 11,7 % -10,2 % 8,1 % 13,0 % 12,2 % 4,9 % -2,2 %

9 Vorsorge neu denken: das DWS Komfort Depot

10 Local disclaimer (if necessary)
© Deutsche Asset Management Investment GmbH Stand: September 2016 Wichtige Hinweise: Deutsche Asset Management (Deutsche AM) und DWS Investments sind die Markennamen für den Asset Management Geschäftsbereich der Deutsche Bank AG und ihrer Tochtergesellschaften. Die jeweils verantwortlichen rechtlichen Einheiten, die Kunden Produkte oder Dienstleistungen der Deutsche Asset Management Investment GmbH anbieten, werden in den entsprechenden Verträgen, Verkaufsunterlagen oder sonstigen Produktinformationen benannt. Die in diesem Dokument enthaltenen Angaben stellen keine Anlageberatung dar. Die vollständigen Angaben zu den Fonds/Teilfonds einschließlich der Risiken sind den jeweiligen Verkaufsprospekten in der geltenden Fassung zu entnehmen. Diese sowie die jeweiligen wesentlichen Anlegerinformationen stellen die allein verbindlichen Verkaufsdokumente der Fonds/Teilfonds dar. Anleger können diese Dokumente und die jeweiligen, zuletzt veröffentlichten Jahres- und Halbjahresberichte in deutscher Sprache bei Ihrem Berater, bei der Deutsche Asset Management Investment GmbH, Mainzer Landstraße 11-17, D Frankfurt am Main und, sofern es sich um Luxemburger Fonds handelt, bei der Deutsche Asset Management S.A., 2, Boulevard Konrad Adenauer, L-1115 Luxembourg erhalten sowie elektronisch unter herunterladen. Alle Meinungsäußerungen geben die aktuelle Einschätzung der Deutsche Asset Management Investment GmbH wieder, die sich ohne vorherige Ankündigung ändern kann. Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die zukünftigen Wertentwicklungen. Prognosen basieren auf Annahmen, Schätzungen, Ansichten und hypothetischen Modellen oder Analysen, die sich als nicht zutreffend oder nicht korrekt herausstellen können. Nähere steuerliche Informationen enthält der Verkaufsprospekt. Wie im jeweiligen Verkaufsprospekt erläutert, unterliegt der Vertrieb der oben genannten Fonds in bestimmten Rechtsordnungen Beschränkungen. Die DWS/DB AWM Gruppe ist nach verwaltetem Fondsvermögen der größte deutsche Anbieter von Wertpapier-Publikumsfonds. Quelle: BVI Stand: Ende Juli 2016

11 Local disclaimer (if necessary)
© Deutsche Asset Management Investment GmbH Stand: September 2016 So dürfen die hierin genannten Fonds/Teilfonds weder innerhalb der USA, noch an oder für Rechnung von US-Personen oder in den USA ansässigen Personen zum Kauf angeboten oder an diese verkauft werden. Dieses Dokument und die in ihm enthaltenen Informationen dürfen nur in solchen Staaten verbreitet oder veröffentlicht werden, in denen dies nach den jeweils anwendbaren Rechtsvorschriften zulässig ist. Der direkte oder indirekte Vertrieb dieses Dokuments in den USA sowie dessen Übermittlung an oder für Rechnung von US-Personen oder an in den USA ansässige Personen, sind untersagt. Laufende Kosten p.a. im DWS Komfort Depot (Stand: ): DWS Dynamik 1,66 %, DWS Balance 1,42 % zzgl. Erfolgsbezogener Vergütung aus Wertpapierleihe-Erträgen 0,03 %, DWS Defensiv 1,20 % zzgl. erfolgsbezogener. Die Ausschüttungen der Fonds können in den kommenden Jahren niedriger ausfallen. Vergütung aus Wertpapierleihe- Erträgen 0,01 %. Das Sondervermögen weist aufgrund seiner Zusammensetzung / der vom Fondsmanagement verwendeten Techniken eine erhöhte Volatilität auf, d. h. die Anteilpreise können auch innerhalb kurzer Zeiträume stärkeren Schwankungen nach unten oder nach oben sein. Anlageformen, die höhere Renditen erwarten lassen, bergen in der Regel höhere Risiken als Anlageformen mit niedrigeren erwarteten Renditen. Es können Ausgabeaufschläge und fondsspezifische Kosten gemäß aktuellem Fonds-Verkaufsprospekt anfallen. Sofern Sie die Produktoptionen Beitragsdepot, Garantieoption, Ablaufmanagement wählen, fallen keine Ausgabeaufschläge an. Bei Wahl der Option Investmentrente fallen keine Gebühren für die Einrichtung des Entnahmeplans an. Für den Fondserwerb können Ausgabeaufschläge gemäß Fondsprospekt anfallen. Die DWS/DB AWM Gruppe ist nach verwaltetem Fondsvermögen der größte deutsche Anbieter von Wertpapier-Publikumsfonds. Quelle: BVI Stand: Ende Juli 2016